Reunificación de deudas

Reunificación de deudas con un solo pago mensual y con las mejores condiciones en Matchbanker. Ahora puedes agrupar todas tus deudas rebajando la cuota mensual.

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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado junio 4, 2023
7.603 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.5
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 61 – 730 días
TAE 3 – 380 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Acepta ASNEF
  • 100% Online
  • Reunificación hasta 50.000€
Ejemplo: Para una solicitud de crédito de 1,000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 1342,22€ en cuotas de 111,85€/mes correspondiente a un TAE del 81%. Duración comprendida entre 61 y 730 días, con un TAE mínimo de 3% y un máximo de 380%.
5.512 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.1
Reseña
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 3 – 84 meses
TAE 11.5 – 394 %
Desembolso estimado Martes 13:55
  • Asesoramiento gratuito
  • Respuesta inmediata
  • Recomendaciones personalizadas
Ejemplo: Para un préstamos con un importe de 6.000€ en 42 cuotas mensuales de 195,63€. El importe total a devolver será de 8.216,51€, lo que supondría un coste total de los intereses de 2.216,51€ correspondiente a un TAE del 19,93%. Duración comprendida entre 3 y 84 meses, con un TAE mínimo de 11,5% y un máximo de 394%.
20.276 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.3
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,90€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
13.654 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.8
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Pago en 15 minutos
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
7.839 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.6
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%.
112 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
4.8
Reseña
Cantidad 1.000 – 10.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 212 %
Desembolso estimado Mañana 13:55
  • Rápido y fácil
  • Dinero en un par de horas
  • Sin comisiones
Ejemplo: Por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. Préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%.
2.183 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.8
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Completa la solicitud online
  • Aprobado en 14 minutos
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
10.122 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 500 – 60.000 €
Duración 3 – 96 meses
TAE 4.02 – 289 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • 100% online
  • Sin comisiones
  • Respuesta inmediata
Ejemplo: Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20 €. Plazo de amortización entre 3-96 meses, con una tipo de interés (TAE) desde mínimo 4,02% hasta máximo 289%.
49.240 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
10.0
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 15:55
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación.
1.035 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
4.5
Reseña
Cantidad 4.000 – 60.000 €
Duración 48 – 96 meses
TAE 6.89 – 11.94 %
Desembolso estimado Martes 13:55
  • Gestión 100% online
  • Sin cambiar de banco
  • Crédito responsable
Ejemplo: Préstamo de 16.600€ a 96 meses TIN 5,99% TAE 6,89% con comisión de apertura del 2,5% de 415€ al contado, cuota 218,07€. Importe total adeudado 21.349,72€. Total intereses: 4.334,72€. Coste total del crédito: 4.749,72€. Duración comprendida entre 48 y 96 meses. TAE desde 6,89% hasta 11,94%
4.832 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.8
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%.
958 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.2
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Dinero en un par de horas
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
Ejemplo: Ejemplo: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. Préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.

Reunifica tus deudas

Reunificación de deudas

En el caso de que tengas varios préstamos en activo o deudas acumuladas, una buena opción para resolver la situación puede ser la reunificación de deudas. 

En este artículo, te proporcionamos la siguiente información: 

  • Reunificación de deudas, ¿Qué es?
  • Cuándo es una buena idea hacer uso de esta solución y cómo reunificar deudas de forma rentable. 
  • Ventajas de la reunificación de deudas
  • Diferentes reunificaciónes de deudas como sin vivienda, con ASNEF, con ASNEF sin propiedad, sin aval, sin hipoteca y sin aval. ¡Puedes utilizar también un simulador!
  • … y ¡mucho más!
Paso 1: agregue préstamos actuales

Ingrese los detalles de sus préstamos existentes.

Préstamo 1
0 € 50.000 €
1 meses 96 meses
0 % 320 %
Paso 2: su nuevo préstamo

Ingrese los detalles sobre su nuevo préstamo.

0 € 50.000 €
1 meses 96 meses
0 % 320 %

¿Qué es una reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en una operación mediante la cual una persona decide agrupar todas o una parte de sus deudas y obligaciones en un solo préstamo. Las ventajas de reunificar son el ahorro de dinero cada mes al pagar menos intereses, recuperar la visión general de tus finanzas y la tranquilidad de pagar una sola cuota al mes. 

Más características de la reunificación de deudas

Al unificar todos tus préstamos, créditos e hipotecas en una sola deuda, puedes conseguir pagar mucho menos de lo que pagabas antes por todas las cuotas separadas.

En otras palabras, un prestatario reunifica los préstamos y créditos abiertos a su nombre en uno y, con ello, goza de la comodidad de tener una única cuota de devolución que pagar en vez de varias. 

Existen varios tipos de reunificación de deudas ya que puedes pedir una a pesar de estar sin vivienda , sin hipoteca y sin aval y también con ASNEF. 

El concepto es muy simple: acumula todas tus deudas en una sola y ahorrarás dinero. 

La forma más habitual de realizar este proceso de reunificación de deudas suele consistir en una agrupación de tus préstamos existentes, con la solicitud de un nuevo préstamo con intereses inferiores.

De esta manera, podrás devolver las cuotas pendientes del resto de tus préstamos u obligaciones, pero a unos intereses inferiores, por lo que lograrás ahorrar dinero en tus pagos mensuales. 

¿Cómo puede ayudarme Matchbanker con mi reunificación de deudas sin vivienda?

Matchbanker es un comparador de préstamos y créditos online cuyo principal objetivo es acercar el mercado financiero a sus usuarios.

Nuestra misión es hacer del mercado crediticio algo sencillo y transparente, con la finalidad de facilitar la comparación online para que puedas encontrar la reunificación de deudas más rentable para tu situación, incluso sin vivienda, sin hipoteca y sin aval y con ASNEF. También ofrecemos productos como préstamos online en el acto sin requisitos.

Es por ello que te presentamos un listado actualizado de los mejores préstamos personales para reunificar las deudas con toda la información que consideramos necesaria para la tarea de comparación: condiciones, requisitos, intereses y ventajas de cada préstamo.

Pero no solo eso: también creemos necesario reflejar las desventajas de cada producto financiero, y si conlleva gastos o comisiones adicionales, para que nuestros usuarios puedan evitar sorpresas desagradables.

Nuestra misión es ayudar a nuestros usuarios, por lo que nuestro servicio es completamente gratuito y no vinculante.

Puedes leer más acerca de esto en cómo funciona nuestro servicio. 

Preguntas frecuentes sobre reunificación de deudas

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es la unificación de todas tus deudas en una sola para reducir la cuota mensual.

¿Cuál es la finalidad de reunificar mis deudas?

La finalidad de este proceso es pagar menos intereses. Pagarías intereses de una sola deuda en vez de cuatro deudas distintas.

¿Tengo derecho a retractarme si he acordado una reunificación de deudas?

Tienes derecho y es posible mientras que sea un plazo no superior a 14 días después de la firma del contrato.

¿Cómo realizar una reunificación de deudas?

Realizar la reunificación de deudas puede ser un proceso desconocido, por eso, Matchbanker te quiere facilitar el proceso.

5 pasos para reunificar tus deudas online

Cada vez más, las entidades financieras son conscientes de la evolución que ha experimentado el mercado crediticio español.
Es por ello que muchas de ellas ofrecen la posibilidad de realizar una solicitud para reunificación de deudas online, mediante unos sencillos pasos:

  1. Compara las opciones

    Encuentra una entidad que te interese gracias a la lista que Matchbanker te proporciona

  2. Rellena un formulario

    Así podrás realizar tu solicitud de reunificación online.

  3. Estudia la propuesta

    La entidad te envía por e-mail una propuesta adaptada a tu situación.

  4. Envía los datos necesarios

    Si aceptas las condiciones, debes enviar la documentación requerida para iniciar el proceso de reunificación.

  5. El contrato final

    Una vez procesada la solicitud, recibirás el contrato final y la entidad se encargará de tramitar tu reunificación de deudas.

Así funciona la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es una posibilidad interesante para conseguir dinero rápido que cubra todas las deudas pendientes.

Esta operación financiera unifica todos tus préstamos y créditos en una sola obligación, consiguiendo así unos intereses más rentables.

El proceso usual es, básicamente, solicitar un nuevo préstamo flexible de una cantidad suficiente que cubra las deudas de todos los pequeños préstamos en activo, y devolver así la totalidad del dinero de los diferentes préstamos.

De esta manera, mediante una reunificación de deudas acabas pagando una sola cuota inferior a la suma total de todas tus otras deudas, pudiendo elegir cuánto pagar al mes y por cuánto tiempo. 

Esto hace que el reembolso de tus deudas se convierta en un proceso muy cómodo, ya que no deberás preocuparte de la devolución de diferentes cuotas en diferentes fechas del mes.

Además, la reunificación te permite devolver tu deuda en un plazo que se adapte a tus necesidades específicas, ya que suele tratarse de préstamos muy flexibles.

¿Cómo reunificar deudas?

A pesar de que el proceso de reunificación de deudas es cada vez más conocido, la respuesta a cómo reunificar deudas de una forma sencilla sigue siendo desconocida para muchos.

Si deseas reunificar deudas, tienes dos opciones principales: la primera es contratar a una empresa dedicada a esta tarea, que realizará las negociaciones con el banco y conseguirá un acuerdo de reunificación por ti.

La segunda opción es contratar por tu cuenta un préstamo de cantidad elevada que te permita pagar el resto de préstamos, para luego pagar una sola cuota. 

Existen varias entidades financieras online que ofrecen préstamos de reunificación de deudas a través de internet.

Con el simple hecho de rellenar un formulario online, podrás poner en marcha tu proceso de reunificación de deudas y comenzar a ahorrar dinero.

Si estás interesado en contratar una reunificación de deudas, existen entidades prestamistas que ofrecen realizar el servicio por ti, por lo que ellos se encargaran de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles.

Así, las entidades con las que contratas tu reunificación organizan la cancelación de tus préstamos y créditos existentes además de encargarse completamente de todo el papeleo necesario relacionado con la operación financiera.

Además, existen diferentes formas de reunificar deudas, pudiendo así elegir la opción que más se adapte a tu situación.

Las diferentes posibilidades incluyen, por ejemplo, la reunificación de deudas con garantía hipotecaria, reunificación de deudas sin vivienda, reunificación de deudas sin aval, reunificación de deudas con garantía personal…

préstamos online
mejores préstamos personales

Motivos por los que optar por la reunificación de deudas

Con el proceso de reunificación de tus deudas se produce la ampliación de la duración tu préstamo o la apertura de uno nuevo, pero teniendo una sola cuota inferior a la que abonabas antes por todas tus deudas separadas.

Agrupar tus préstamos en un solo puede suponer un gran ahorro en tus cuotas mensuales de devolución. El resultado es algo tan sencillo como pagar menos al mes, pero durante más meses.

La ventaja más obvia de la reunificación de deudas es la gran rebaja de los pagos mensuales.

Además, el hecho de que la empresa con la que contratas la reunificación de deudas se encargue de todo el papeleo y negociación, es también una clara ventaja a tener en cuenta.

El principal motivo por el que contratar una reunificación de deudas es si tu situación económica ha cambiado recientemente y ya no puedes hacer frente al pago de una cuota que habías contratado con anterioridad. 

Un ejemplo muy común son personas que contrataron una hipoteca de 500€ al mes en un momento en el que se lo podían permitir pero, tras perder su trabajo, únicamente pueden pagar 250€ al mes, quedándoles aún 7 años de hipoteca.

En este caso concreto, una reunificación de deudas permitiría que pudieran pagar menos al mes, pero durante más meses. 

Proveedor del préstamo TAE TAE 0 – 394 %
Mi Crédito-OK 0 – 317 %
Casheddy 0 – 36 %
MicroCreditos24 0 – 36 %
Fidea 0 – 212 %
Crezu 0 – 36 %
Financiar24 0 – 390 %
FiestaCredito 0 – 317 %
MrFinan 3 – 380 %
Prestalo 4.02 – 289 %
MyLoan24.com 5 – 289 %
Cetelem 6.89 – 11.94 %
Kreditiweb 11.5 – 394 %

¿Es seguro realizar una reunificación de deudas?

A pesar de que muchos usuarios tienen dudas en cuanto a la seguridad de realizar una reunificación de deudas, debemos tener en cuenta que esta solución financiera se encuentra regulada para garantizar la seguridad y protección del usuario.

Por tanto, teniendo en cuenta la normativa, realizar una reunificación de deudas es tan seguro como solicitar un préstamo personal o pedir una hipoteca. Simplemente se trata de un producto financiero diferente que trata de satisfacer las necesidades de usuarios con varias deudas pendientes en el mismo momento. 

Antes de contratar una reunificación de deudas, del mismo modo que con el resto de productos financieros, debemos asegurarnos de que se trata de una entidad regulada por el Banco de España y que cumple con la normativa.

En caso de tener algún problema con una empresa de reunificación de deudas, existen tres posibilidades para interponer una reclamación:

  1. A través de una asociación de consumidores, como la OCU o FACUA
  2. La Dirección General de Consumo de tu comunidad autónoma 
  3. El Tribunal de Justicia
Proveedor del préstamo Puntuación en Trustpilot
Kreditiweb
3.8 TrustScore: 3.8
Mi Crédito-OK
1.5 TrustScore: 1.5
Prestalo
4.4 TrustScore: 4.4
Cetelem
1.3 TrustScore: 1.3
Financiar24
2.5 TrustScore: 2.5

¿A quién beneficia una reunificación de deudas?

¿Eres un consumidor cansado de la presión de tus deudas y agobiado por hacer frente a todos esos pagos mensuales?

Si estás cansado de tener que recordar las diferentes fechas de cobro de tus deudas, tal vez este producto sea una solución que deberías tener en cuenta.

Para decidir si te resulta rentable reunificar tus deudas, se recomienda utilizar un simulador de reunificación de deudas para ver cómo quedará tu cuota mensual si optas por la reunificación.

Realizar una simulación de la reunificación de tus deudas te permite conocer si esta opción es conveniente para tu situación.

La mayoría de entidades financieras online poseen un simulador de reunificación de deudas en su página web, que resulta muy sencillo de utilizar y no conlleva compromiso alguno.

La mejor opción es utilizar el simulador de reunificación de deudas que ofrece la entidad en la que estás interesado, para que puedas conocer de primera mano cuál sería la cuota mensual a pagar para tu caso específico.

En caso de que la cuota mensual de la reunificación resulte inferior a la suma de todas tus deudas conjuntas, la reunificación puede ser la solución perfecta para ti y tu situación financiera.

Además, realizar una simulación de reunificación de deudas no conlleva ningún compromiso con la entidad, por lo que puedes utilizar diversos simuladores de reunificación de deudas en sus respectivas páginas web y más tarde, comparar los resultados para optar por la reunificación que más te conviene.

Una reunificación de deudas es una solución financiera que puede no adaptarse a la situación de todo el mundo. Por ello, es necesario que se tome con precaución y que los usuarios sean conscientes de hasta que punto esta solución es beneficiosa. 

En definitiva, la reunificación de deudas puede cobrar sentido en aquellas ocasiones en que dispones de varios créditos o préstamos activos al mismo tiempo, y deseas pagar una sola cuota con menos intereses.

Reunificación de deudas sin vivienda

En caso de que no se posea una vivienda, se puede realizar una reunificación de deudas sin garantía hipotecaria, o reunificación de deudas sin vivienda.

En este caso, la reunificación de deudas se llevará a cabo mediante un préstamo personal.

La cantidad del préstamo deberá cubrir la cantidad total de las deudas del solicitante, con el objetivo de saldar dichas deudas y comenzar a pagar una única cuota, generalmente menos elevada.

Para solicitar esta reunificación de deudas, la entidad tomará como garantía únicamente los bienes actuales del solicitante, es decir, se realizará un estudio de la economía del solicitante, incluyendo sus ahorros, ingresos mensuales y gastos fijos, con el fin de verificar que el interesado puede hacer frente al pago del préstamo de reunificación de deudas.

Es por eso que las condiciones de una reunificación de deudas dependen de una variedad de factores.

Una entidad financiera evalúa, entre otros, el estatus económico del solicitante, lo cual determina la capacidad del prestatario de devolver su deuda.

Debemos tener en cuenta que, al solicitar un préstamo para hacer frente a nuestras deudas, deberemos asumir el pago de unos intereses elevados y comisiones asociadas, según las condiciones de tu nuevo préstamo.

En cuanto a dónde solicitar tu reunificación de deudas sin vivienda, la mejor idea es realizar la solicitud con la sociedad con la que has contratado la mayoría de tus préstamos.

En caso de tener deudas pendientes con varias entidades financieras, se recomienda solicitar una ampliación de capital en la entidad con la que hayamos contraído una deuda mayor, con la que podremos hacer frente al resto de deudas de menor cuantía.

Una tercera opción son las entidades de capital privado, que ofrecen préstamos de reunificación de deudas siempre y cuando estas no superen una determinada cuantía, que por lo general, no es muy elevada.

Actualmente, existen empresas especializadas en los préstamos de reunificación de deudas, llamadas mediadoras, que se hacen cargo del trámite de la reunificación de préstamos e hipotecas con diferentes entidades bancarias.

Reunificación de deudas con hipoteca

La reunificación de deudas con garantía hipotecaria es una de las opciones más recurridas en el mercado crediticio español, ya que permite la unificación de préstamos de un particular de una forma sencilla.

En este caso, la reunificación de deudas se llevará a cabo mediante una rehipotecación de la vivienda propiedad del solicitante, o una ampliación de la hipoteca actual.

Este proceso consiste en la solicitud de una nueva hipoteca a una entidad, consiguiendo una cantidad de dinero que permitirá el pago del resto de deudas contraídas por el solicitante.

De esta forma, el solicitante presenta su vivienda como garantía de pago, por lo que es muy sencillo que la reunificación de deudas sea concedida.

Algo importante a tener en cuenta es que, para contratar una reunificación de deudas hipotecaria, la vivienda deberá estar libre de cargos y sin hipoteca previa.

En caso de haber contratado una hipoteca previamente, al menos el 80% de la cuantía de la hipoteca deberá haber sido pagada con anterioridad a la solicitud de reunificación de deudas

Gastos asociados a esta opción

Debemos tener en cuenta que esta opción de financiación requiere la solicitud de una nueva hipoteca, con todos los gastos que esto conlleva.

Por ello, es necesario calcular el coste final de la reunificación de deudas previo a su solicitud, ya que es posible que, sumando estos gastos, una reunificación de deudas con hipoteca sea menos rentable:

  • Notaría
  • Gestoría
  • Registro de propiedad
  • Tasación
  • Impuestos derivados
  • Seguros del hogar 

Reunificación de deudas sin aval

En muchas ocasiones, al contratar una reunificación de deudas nos solicitan presentar un aval, es decir, un bien valioso que respalde el pago, o bien un avalista.

Un avalista es una tercera persona que presenta sus bienes e ingresos como garantía del pago del préstamo del solicitante.

El avalista comparte las obligaciones que tiene el propio prestatario, y deberá hacerse cargo del pago del préstamo en caso de que el deudor no sea capaz de hacer frente al mismo.

Sin embargo, si no contamos con una tercera persona que nos avale, seguimos teniendo la oportunidad de solicitar una reunificación de deudas mediante un aval, un bien valioso a nuestro nombre, como un vehículo o una vivienda que ejerzan como garantía de nuestro pago.

Más allá de estas opciones, algunas entidades ofrecen la reunificación de deudas sin aval, por lo que no deberás presentar ninguno de tus bienes como garantía de pago, ni será necesario contar con una tercera persona.

En estas ocasiones, las reunificación de deudas se lleva a cabo a través de un préstamo de garantía personal, siempre y cuando el solicitante cuente con los ingresos regulares necesarios y se trate de una cantidad no muy elevada.

Una reunificación de deudas sin aval es una buena opción para aquellas personas que, teniendo ingresos regulares, tienen varios préstamos o créditos de poca cantidad activos, o con pocas cuotas restantes.

De esta manera es posible conseguir una reunificación de deudas sin poner en riesgo los bienes de más valor, como una vivienda o el vehículo familiar.

Reunificación de deudas – Simulador

Estás pensando en reunificar tus deudas y necesitas más información tal como la cuota mensual a pagar, los intereses, etc.

Existe una herramienta, un simulador que te permite saber todo lo que necesitas ¡y de una manera muy fácil!

Solamente tienes que introducir los datos correspondientes y te proporciona una simulación de la reunificación de tus deudas. Así, puedes saber anticipadamente la cuota mensual y los intereses a pagar.

Reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval

Si deseas reunificar tus deudas en un solo préstamo sin hipotecar tu vivienda, y no cuentas con una tercera persona que te avale en la solicitud del nuevo préstamo, la solución pasa por reunificar tus deudas con un préstamo de garantía personal.

En el caso de una reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval, lo único que necesitarás será tener unos ingresos regulares y una cantidad de ahorros que permita que la entidad tenga la seguridad de que puedes hacer frente al pago del préstamo.

asegúrate de tener dinero a mano

Por otro lado, existen empresas privadas que proporcionan préstamos para reunificación de deudas usando como garantía otros bienes materiales, como vehículos y joyas de alto valor.

Debemos tener en cuenta que, sin una hipoteca y sin un aval, tendremos una probabilidad de financiación muy limitada, y la reunificación de deudas únicamente sería concedida en caso de que la cuantía de las deudas no sea elevada.

Reunificación de deudas con ASNEF 

En caso de que el interesado se encuentre listado en un registro de morosidad, como ASNEF, las posibilidades de realizar una reunificación de deudas son mínimas, aunque existentes.

En esta situación, el solicitante deberá recurrir a una empresa de capital privado, ya que los bancos tradicionales no ofrecen la opción de reunificar deudas a los usuarios registrados en un listado de impago o con deudas a terceros.

Muchas entidades privadas ofrecen, por ejemplo, un préstamo de reunificación de deudas con ASNEF al presentar un vehículo como aval, siendo posible seguir circulando con el mismo.

Como es lógico, las condiciones de una reunificación de deudas con ASNEF serán mucho más duras, y conllevarán intereses muy elevados.

Es por ello que es necesario calcular, en primer lugar, la cantidad total a pagar con la reunificación de deudas con ASNEF, teniendo en cuenta intereses, comisiones y servicios asociados.

De esta manera, evitaremos acabar pagando más de lo que ya debíamos anteriormente.

Antes de solicitar una reunificación de deudas con una empresa de capital privado, debes asegurarte de que conoces todas las condiciones, así como el total a pagar.

Muchas de estas empresas de capital privado, especialmente online, no están reguladas por el banco de España, por lo que debemos tener especial cuidado al acudir a ellas. 

Si tu deuda con ASNEF no es muy elevada, puedes comparar las condiciones y solicitar entonces un préstamo con ASNEF.

préstamos con asnef
línea de crédito

Reunificación de deudas con ASNEF sin propiedad

Como hemos mencionado en el apartado anterior, existe la posibilidad de pedir una reunificaicón de deudas estando inscrito en el registro de morosos ASNEF con una condiciones más duras y pagando intereses elevados.

En el caso de querer realizar una reunificación de deudas con ASNEF sin propiedad el que vas a necesitar es tener ingresos regulares y tener ahorros para justificar a la entidad prestamista que tienes dinero para hacer frente al pago del préstamo. 

Hay empresas privadas que ofrecen préstamos con ASNEF sin propiedad usando como garantía bienes materiales que poseas, como un vehículo. 

Ten en cuenta que estando en ASNEF y sin propiedad, la reunificación de deudas se te va a conceder en el caso de que la deuda no sea elevada.

Gastos asociados a la reunificación de deudas

La reunificación de deudas puede llevar asociados gran cantidad de gastos y comisiones adicionales, que es importante conocer previamente:

  • Comisiones por pago anticipado: la reunificación de deudas consiste en la cancelación anticipada de tus préstamos y deudas, con el objetivo de pagar una sola cuota. Debido a esto, es probable que debas pagar comisiones por el pago anticipado de tus préstamos.
  • Comisiones de apertura: algunas entidades privadas cobran comisiones de apertura y administración tras la contratación de una reunificación de deudas. Sin embargo, los bancos convencionales no suelen cobrar tasas en este aspecto.
  • Comisiones de estudio: en caso de reunificar las deudas mediante un préstamo con garantía personal, deberás pagar las comisiones de estudio derivadas del análisis y evaluación de tu perfil económico, gastos e ingresos.
  • Gastos derivados de la hipoteca: como hemos comentado anteriormente, si optamos por una reunificación hipotecaria, deberemos hacer frente al pago de gran cantidad de gastos derivados de la misma, como gestoría, notaría y registro.
  • Seguros: en el caso de la reunificación hipotecaria, las entidades suelen requerir la contratación de un seguro de hogar que cubra, al menos, desastres naturales e incendios. En el caso de un préstamo personal, suele ser un requisito el contratar un seguro de vida para tener una garantía en caso de impago al fallecimiento del solicitante.

Condiciones asociadas a la reunificación de deudas

Se puede definir la reunificación de deudas como el acto de reemplazar varias deudas existentes por otra en una sola cuota, bajo diferentes condiciones.

Es por ello que una de las principales condiciones de la reunificación de deudas es que el solicitante no puede elegir reunificar unas deudas y otras no.

La mayoría de las entidades bancarias requerirán que el interesado agrupe todas sus deudas bajo un mismo pago.

Además, en caso de que estés interesado en una reunificación de deudas hipotecaria, el préstamo conseguido no podrá superar el 80% del valor en el que la vivienda ha sido tasada.

De esta manera, las entidades guardan una garantía de pago mucho más fiable.

En Internet hay varias empresas que ofrecen la posibilidad de realizar la operación de reunificación de deudas a través de sus servicios. Estas empresas mediadoras se encargan de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles.

Además, organizan la cancelación de tus préstamos y créditos existentes, tramitando todo el papeleo necesario relacionado con la operación financiera.

Para conseguir las mejores condiciones y un plazo de devolución superior, es necesario que canceles tus otras deudas y dispongas de una hipoteca o un bien para hipotecar.

Ventajas de la reunificación de deudas

Reunificar tus préstamos puede resultar ser un gran alivio para tus finanzas personales.

Con la reunificación de deudas puedes conseguir pagar mucho menos por todas tus deudas conjuntas ya que existe la posibilidad de que los intereses sean menores.

Podrás reducir la cuota mensual significativamente para que sea hasta un 80 % menor que la cuota mensual que estabas pagando antes. 

Además, la reunificación de deudas te permite la mejor flexibilidad:

  • Tú decides cuál será el plazo de devolución máxima.
  • Gestionas tú mismo las amortizaciones como quieras.
  • Puedes realizar amortizaciones parciales o totales.
  • No tienes que hacer nada por tu cuenta, la empresa de reunificación se encarga.

En caso de que experimentes una mejoría de tu situación económica es posible amortizar con anticipación eliminando así algunas cuotas.

La agencia de reunificación se encarga de todo, desde negociar con las entidades con las que tienes tus préstamos existentes hasta gestionar todo el papeleo necesario para que todo esté en orden.

Inconvenientes de la reunificación de deudas

Las ventajas que tiene la reunificación de deudas son obvias. Sin embargo, no todo son ventajas.

A continuación, te indicaré por qué la reunificación de deudas puede no ser la opción más rentable para ti.

Aumento del periodo de devolución

Un inconveniente de la reunificación de deudas es que alargará la duración de tu nuevo préstamo, al ser las cuotas mucho menos elevadas.

Cuando aumenta el tiempo de la devolución, también pueden aumentar los intereses al ser contabilizados durante más tiempo.

Por eso, aunque pagarás cuotas mensuales menores con una reunificación de deudas, si no te informas adecuadamente puedes acabar pagando más intereses debido al extenso plazo de devolución.

Costes y gastos adicionales

Reunificar o reestructurar tus deudas tiene unos costes adicionales asociados, por ejemplo, comisiones de cancelación de tus préstamos existentes y penalizaciones por pago anticipado.

Ten en cuenta que existen entidades financieras que te permiten devolver tu préstamo antes de tiempo sin cobrar comisiones por pago anticipado.

Reunificación de tu hipoteca

Del mismo modo que unas entidades pueden cobrar costes adicionales por cancelar tus obligaciones con anticipación, también te cobrarán algo extra por la modificación o cancelación de tu préstamo hipotecario, incluso existen gastos asociados por abrir otra hipoteca.

Al reunificar tu hipoteca, el coste se dispara y podrías estar añadiendo un tanto por ciento elevado al importe que ya debes.

3 prestamistas que te pueden interesar

Openbank

Openbank es una entidad bancaria 100% onine que pertenece al grupo del Banco Santander. Dependiendo de si tienes domiciliada la nómina o no, tendrás un tipo de interés u otro. Además, podrás solicitar hasta 24.000 euros.

Banco Santander

Banco Santander es uno de los bancos más importantes del panorama internacional y de España. Dependiendo de las características personales y económicas de cada solicitante, así como el importe de dinero que solicites, el plazo de devolución y tu historial crediticio, tendrás unos intereses menor o mayores.

Bankia

Bankia es una de las entidades bancarias más grandes de España y concede todo tipo de préstamos y créditos. Puedes pedir hasta 60.000 euros y los intereses variarián según el solicitante.

En resumen…

Después de haber leído esta página sabes que:

  • Reunificar tus deudas en un sólo préstamo permite obtener una gran rebaja en los pagos mensuales.
  • Con la reunificación de deudas acabas pagando una sola cuota inferior a la suma total de todas tus otras deudas.
  • No tienes que hacer nada por tu cuenta, la agencia de reunificación se encarga de todo.
  • Un inconveniente de la reunificación de deudas es que alargará la duración de tu nuevo préstamo.
  • Reunificar deudas conlleva gran cantidad de costes asociados, especialmente una reunificación de deudas con garantía hipotecaria.

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Andreas Linde
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El experto en préstamos, Andreas Linde, ha trabajado en la industria financiera desde 2014. En Matchbanker escribe sobre préstamos, refinanciamiento, APR, tasas de interés y todo lo relacionado con las finanzas.
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