Reunificación de deudas
Reunificación de deudas con un solo pago mensual y con las mejores condiciones en Matchbanker. Ahora puedes agrupar todas tus deudas y rebajar la cuota mensual.
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| Cantidad | 200 – 75.000 € |
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| Cantidad | 100 – 5.000 € |
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| Cantidad | 4.000 – 100.000 € |
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Reunificación de deudas con Matchbanker
En el caso de que tengas varios préstamos en activo o deudas acumuladas, una buena opción para resolver (y simplificar) la situación puede ser la reunificación de deudas.
En este artículo te proporcionamos la siguiente información:
- Reunificación de deudas, ¿qué es?
- Cuándo es una buena idea hacer uso de esta opción y cómo reunificar deudas de forma rentable
- Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas
- Diferentes reunificaciones de deudas como sin vivienda, con ASNEF, con ASNEF sin propiedad, sin aval, sin hipoteca y sin aval.
- La utilidad de un simulador de reunificación basado en tu situación financiera
- …¡y mucho más!
Por qué puedes confiar en Matchbanker
Matchbanker es un comparador de préstamos y créditos online cuyo principal objetivo es acercar el mercado financiero a sus usuarios.
Nuestra misión es hacer del mercado crediticio algo sencillo y transparente, con la finalidad de facilitar la comparación online para que puedas encontrar la reunificación de deudas más rentable para tu situación, incluso sin vivienda, sin hipoteca y sin aval y con ASNEF. También ofrecemos productos como préstamos online en el acto sin requisitos.
Es por ello que te presentamos un listado actualizado de los mejores préstamos personales para reunificar las deudas con toda la información que consideramos necesaria para la tarea de comparación: condiciones, requisitos, intereses y ventajas de cada préstamo.
Además, también creemos necesario reflejar las desventajas de cada producto financiero, y si conlleva gastos o comisiones adicionales, para que nuestros usuarios puedan evitar sorpresas desagradables.
Nuestra misión es ayudar a nuestros usuarios, por lo que nuestro servicio es completamente gratuito y no vinculante.
¿Qué es una reunificación de deudas?
La reunificación de deudas es en una operación mediante la cual una persona decide agrupar todas o una parte de sus deudas y obligaciones en un solo préstamo.
Al unificar todos tus préstamos, créditos e hipotecas en una sola deuda, puedes conseguir pagar mucho menos de lo que pagabas antes por todas las cuotas separadas.
En otras palabras, un prestatario reunifica los préstamos abiertos a su nombre en uno y tendrá una única cuota de devolución que pagar en vez de varias.
Existen varios tipos de reunificación de deudas, ya que puedes pedir una a pesar de estar sin vivienda, sin hipoteca y sin aval y también con ASNEF.
La forma más habitual de realizar este proceso suele consistir en una agrupación de tus préstamos existentes, con la solicitud de un nuevo préstamo con intereses inferiores.
De esta manera, podrás devolver las cuotas pendientes del resto de tus préstamos u obligaciones, pero a unos intereses inferiores, por lo que lograrás ahorrar dinero en tus pagos mensuales.
| Importe del préstamo | 4 000 € |
| Plazo | 5 años |
| Número de pagos | 60 |
| Cuota mensual constante | 77,02 € – 93,05 € |
| Tipo de Interés Nominal | Min. 5,83 % – Max 13,99 % |
| TAE | Min. 5,99 % – Max 14,92 % |
| TIN (anual) | Min. 5,99 % – Max 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0% |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 620,92 € – 1 583,14 € |
| Total a devolver | 4 620,92 € – 5 583,14 € |
Reunificación de deudas sin aval
En muchas ocasiones, al contratar una reunificación de deudas nos solicitan presentar un aval, es decir, un bien valioso que respalde el pago, o bien un avalista.
Sin embargo, existen opciones de reunificación de deudas sin aval o garantía. Esta es una buena alternativa para aquellas personas que, teniendo ingresos regulares, tienen varios préstamos o créditos de poca cantidad activos, o con pocas cuotas restantes.
En estas ocasiones, la reunificación de deudas se lleva a cabo a través de un préstamo de garantía personal, siempre y cuando el solicitante cuente con los ingresos regulares necesarios y se trate de una cantidad no muy elevada. De esta manera es posible reunificar sin poner en riesgo bienes de mayor valor, como una vivienda o el vehículo familiar.
Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas
Reunificar tus préstamos puede resultar ser un gran alivio para tus finanzas personales.
Podrás reducir la cuota mensual significativamente para que sea hasta un 80% menor que la cuota mensual que pagabas antes.
Además, ofrece varias ventajas:
- Tú decides cuál será el plazo de devolución máxima.
- Gestionas tú mismo las amortizaciones como quieras.
- Puedes realizar amortizaciones parciales o totales.
- No tienes que hacer nada por tu cuenta, la empresa de reunificación se encarga.
- Es posible amortizar con anticipación eliminando así algunas cuotas.
La agencia de reunificación se encarga de todo, desde negociar con las entidades con las que tienes tus préstamos existentes hasta gestionar todo el papeleo necesario.
También se deben tener en cuenta los inconvenientes más comunes:
- Aumento del periodo de devolución
- Costes y gastos adicionales
- Comisiones de cancelación de tus préstamos actuales: del mismo modo que unas entidades pueden cobrar costes adicionales, también te cobrarán algo extra por la modificación o cancelación de tu préstamo vigente.
La mejor opción para una reunificación de deudas
En Matchbanker entendemos que cada situación financiera es única y por eso proporcionamos una plataforma para comparar opciones de préstamos y de reunificación de deudas.
Hemos recopilado una tabla con las puntuaciones de Trustpilot de diversos proveedores de préstamos, lo que te permite evaluar fácilmente la satisfacción de sus clientes anteriores.
La reunificación de deudas es una opción que puede tener un impacto significativo en tus finanzas. Al comparar diferentes proveedores, puedes obtener una visión completa de las tasas de interés, los términos y las condiciones que ofrecen.
Aquí algunos aspectos clave antes de tomar una decisión son los siguientes:
- Tasas de interés: Comparar te permite encontrar las tasas más competitivas.
- Plazos y condiciones: Cada proveedor puede tener condiciones y plazos diferentes para la reunificación de deudas. Es importante encontrar una opción que se ajuste a tus necesidades.
- Costes adicionales: Algunos proveedores pueden tener cargos adicionales. Comprender estos costes te ayudará a evitar sorpresas desagradables.
- Opiniones de clientes: La experiencia de otros prestatarios puede brindarte información valiosa sobre la calidad del servicio al cliente y la satisfacción general con el proveedor.
En Matchbanker te proporcionamos la información que necesitas para comparar proveedores de préstamos y tomar decisiones informadas. Te recomendamos hablar con un asesor financiero antes de comprometerte con una reunificación de deudas.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Creditilia |
2.1
|
| Bravo |
4.2
|
| Finzmo |
2.3
|
| Crezu |
1.9
|
¿Cuánto puedes pedir prestado?
La cantidad que los usuarios pueden pedir prestada para la reunificación de deudas puede variar según el prestamista y lo que este ofrece. Las cantidades mínimas suelen variar entre los 50€ y los 1.500€, pero si tienes un buen historial crediticio y eres capaz de demostrar al prestamista que cumples con los plazos de pago, esta cantidad puede ser mayor.
Por el momento, en Matchbanker, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), las tasas de interés, el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.
Ten en cuenta que:
- Puedes reducir tus deudas bajando tu cuota mensual.
- Puedes solicitar precisamente la cantidad que necesitas.
- Puedes elegir cuándo y de qué forma quieres devolver el dinero.
- Es posible solicitar préstamos las 24 horas del día, durante los siete días de la semana.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 100.000 € |
|---|---|---|
| Creditilia | 50 – 60.000 € | |
| Hero Credito | 100 – 5.000 € | |
| MyLoan24.com ES | 100 – 5.000 € | |
| Finzmo | 100 – 10.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| Creditio | 200 – 75.000 € | |
| Instadinero | 200 – 75.000 € | |
| Bravo | 4.000 – 100.000 € |
Encuentra la mejor reunificación de deudas mediante la comparación
Encontrar la mejor forma de reunificación de deudas es posible y más fácil que nunca gracias a los recursos en línea. En Matchbanker, ponemos a tu disposición las mejores opciones de prestamistas a los que puedes acceder. Nuestra lista actualizada te proporciona los prestamistas más rentables con los que puedes pedir tu reunificación de deudas ideal y así tener una alternativa financiera a tus deudas pendientes.
Además de comparar las opciones disponibles que tú mismo puedes solicitar, se recomienda comparar y tener en cuenta también las tasas de interés, las TAE (Tasa Anual Equivalente), así como los posibles costes adicionales que estos préstamos puedan cargar, como los costes por pago atrasado. Es por esto que siempre recomendamos comparar las diferentes ofertas en la web antes de realizar una solicitud, pues la rentabilidad y términos de una opción dependerá siempre del perfil del solicitante, sus ingresos y su historial crediticio.
Son muchos los usuarios que ya han recurrido a la reunificación de deudas en búsqueda de una alternativa financiera a sus deudas pendientes. Tener en cuenta las distintas opciones posibles es fundamental.
Para más información y ante cualquier duda, el usuario siempre puede contactar con el servicio de atención al cliente de Matchbanker.
Reunificación de deudas – Simulador
Estás pensando en reunificar tus deudas y necesitas más información tal como la cuota mensual a pagar, los intereses, etc.
Existe una herramienta, un simulador que te permite saber todo lo que necesitas ¡y de una manera muy fácil!
Solamente tienes que introducir los datos correspondientes y te proporciona una simulación de la reunificación de tus deudas. Así, puedes saber anticipadamente la cuota mensual y los intereses a pagar.
¿Qué es la TAE?
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es un indicador financiero fundamental a la hora de considerar opciones de financiación como préstamos o la reunificación de deudas.
Reflejada en forma de porcentaje, la TAE incluye no solo el interés nominal, sino también otros costes asociados al préstamo, como comisiones y gastos adicionales.
Esencialmente, la TAE ofrece una visión más completa de cuánto te costará el préstamo en su conjunto.
Al comparar diferentes ofertas de reunificación de deudas es inteligente prestar atención a la TAE. Una TAE más baja generalmente indica un préstamo más asequible y transparente. Sin embargo, no olvides considerar otros factores relevantes, como plazos de pago y condiciones.
Para obtener más información sobre las tasas y términos vigentes, te recomendamos consultar el sitio web del Banco de España.
Recuerda que, mientras exploramos esta opción de financiación, siempre es importante evaluar cuidadosamente si es la alternativa adecuada para tu situación financiera.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 289 % |
|---|---|---|
| Hero Credito | 0 – 36 % | |
| Creditio | 0 – 36 % | |
| Instadinero | 0 – 36 % | |
| Bravo | 0 – % | |
| Finzmo | 0 – 36 % | |
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Creditilia | 4.02 – 289 % | |
| MyLoan24.com ES | 5 – 289 % |
Tus derechos como consumidor
- Derecho de desistimiento de 14 días: Tienes el derecho de retractarte dentro de los 14 días posteriores a la firma del contrato, sin penalización.
- Período de reflexión de 48 horas: Te ofrecemos un lapso de 48 horas para reconsiderar tu decisión sin compromiso.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes pedir un plan claro que detalle cómo se amortizará el préstamo.
- Derecho a amortización anticipada: Si decides pagar antes, tienes el derecho de hacerlo sin costes adicionales excesivos.
- Derecho a reclamación: Si encuentras problemas o desacuerdos, tienes derecho a buscar soluciones justas.
Para obtener más detalles sobre tus derechos como consumidor, te recomendamos visitar el sitio web del Centro Europeo del Consumidor en España, donde encontrarás información valiosa.
¿Cuándo podría ser útil una reunificación de deudas?
Una reunificación de deudas es una opción financiera que puede resultar útil en varias situaciones.
Algunos momentos en los que podría ser útil incluyen:
- Múltiples préstamos: Si tienes varios préstamos pendientes, consolidarlos en un solo préstamo podría simplificar tus finanzas.
- Altas tasas de interés: Si estás lidiando con préstamos de alto interés, la reunificación podría permitirte obtener una tasa más baja, lo que podría reducir tus pagos mensuales y el coste total.
- Dificultad para administrar pagos: La reunificación te permite unificar todo en un solo pago, facilitando la gestión de tus obligaciones financieras.
- Mejora de la liquidez: Si necesitas un flujo de efectivo adicional cada mes, la reunificación podría liberar dinero al reducir tus pagos mensuales totales.
- Evitar el incumplimiento: Si estás luchando por realizar tus pagos mensuales y temes el incumplimiento, la reunificación podría proporcionarte un respiro financiero.
Recuerda que cada situación es única y es importante analizar los pros y contras antes de tomar una decisión.
¿Quién puede solicitar una reunificación de deudas?
Los requisitos básicos para poder acceder a la reunificación de deudas son los siguientes:
- Cumplir con la mayoría de edad y tener capacidad de obrar
- No estar inscrito en ASNEF
- Ser residente permanente en territorio español
Cumpliendo estos tres requisitos, las entidades que conceden opciones de reunificación de deudas estudiarán tu solicitud. Al final, son los propios prestamistas y los bancos los que evalúan quiénes pueden acceder a estos préstamos.
Como ya te hemos explicado, esto no te asegura que vayan a aceptarla. Sin embargo, conocerás pronto el resultado, ya que muchas de las opciones disponibles ofrecen una respuesta inmediata.
Condiciones asociadas a la reunificación de deudas
Se puede definir la reunificación de deudas como el acto de reemplazar varias deudas existentes por otra en una sola cuota, bajo diferentes condiciones.
La mayoría de las entidades bancarias requerirán que el interesado agrupe todas sus deudas bajo un mismo pago.
Además, en caso de que estés interesado en una reunificación de deudas hipotecaria, el préstamo conseguido no podrá superar el 80% del valor en el que la vivienda ha sido tasada.
De esta manera, las entidades guardan una garantía de pago mucho más fiable.
En Internet hay varias empresas que ofrecen la posibilidad de realizar la operación de reunificación de deudas a través de sus servicios. Estas empresas mediadoras se encargan de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles.
Además, organizan la cancelación de tus préstamos y créditos existentes, tramitando todo el papeleo necesario relacionado con la operación financiera.
Cinco pasos para reunificar tus deudas online
Las entidades financieras son conscientes de la evolución que ha experimentado el mercado crediticio español. Muchas de ellas ofrecen la posibilidad de realizar una solicitud para reunificación de deudas online mediante los siguientes pasos:
- Compara las opciones: Encuentra una entidad que te interese gracias a la lista que Matchbanker te proporciona.
- Rellena un formulario: Así podrás realizar tu solicitud de reunificación online.
- Estudia la propuesta: La entidad te envía por e-mail una propuesta adaptada a tu situación.
- Envía los datos necesarios: Si aceptas las condiciones, debes enviar la documentación requerida para iniciar el proceso de reunificación.
- El contrato final: Una vez procesada la solicitud, recibirás el contrato final y la entidad se encargará de tramitar tu reunificación de deudas.
¿Cómo presupuestar antes de optar por la reunificación de deudas?
Presupuestar adecuadamente te ayudará a comprender tu situación y determinar si la reunificación de deudas es la alternativa adecuada para ti.
Aquí hay algunos consejos para presupuestar de manera efectiva:
- Evalúa tus ingresos y gastos: Examina detenidamente cuánto dinero ingresa y cómo se gasta. Esto te dará una idea clara de tu capacidad.
- Calcula tus deudas actuales: Enumera todas tus deudas pendientes. Esto te ayudará a entender el alcance de tus obligaciones financieras.
- Identifica áreas de reducción: Encuentra áreas donde puedas reducir gastos. Esto podría liberar más dinero para abordar tus deudas.
- Explora opciones de pago: Habla con tus acreedores actuales para discutir posibles opciones de pago ajustadas a tu situación actual.
- Evalúa la viabilidad: Con la vista clara de tus finanzas, evalúa si la reunificación de deudas es realmente necesaria para ti.
Recuerda que la reunificación de deudas es solo una alternativa, y tomar esta decisión con conocimiento y un presupuesto sólido es esencial.
Preguntas frecuentes sobre reunificación de deudas
La reunificación de deudas es la unificación de todas tus deudas en una sola para reducir la cuota mensual.
La finalidad de este proceso es pagar menos intereses. Pagarías intereses de una sola deuda en vez de cuatro deudas distintas.
Tienes derecho y es posible mientras que sea un plazo no superior a 14 días después de la firma del contrato.
Realizar la reunificación de deudas puede ser un proceso desconocido, por eso, Matchbanker te quiere facilitar el proceso.
¿Qué buscan los usuarios al solicitar su reunificación de deudas?
Los usuarios que solicitan una reunificación de deudas buscan simplificar el pago de varios préstamos en una sola cuota mensual, generalmente con una tasa de interés (TAE) más baja y un plazo de devolución más largo. Esta consolidación puede reducir la presión financiera al disminuir la cuota mensual, pero al extender el plazo, el coste total del préstamo puede ser mayor.
El límite del nuevo préstamo suele depender del valor de las deudas acumuladas y la capacidad de pago del solicitante. Los usuarios buscan una solución que les permita gestionar mejor sus deudas y evitar el impago o morosidad.
¿Cómo reunificar deudas?
A pesar de que el proceso de reunificación de deudas es cada vez más conocido, la respuesta a cómo reunificar deudas de una forma sencilla sigue siendo desconocida para muchos.
Si deseas reunificar deudas, tienes dos opciones principales: la primera es contratar a una empresa dedicada a esta tarea, que realizará las negociaciones con el banco y conseguirá un acuerdo de reunificación por ti.
La segunda opción es contratar por tu cuenta un préstamo de cantidad elevada que te permita pagar el resto de préstamos, para luego pagar una sola cuota.
Con el simple hecho de rellenar un formulario online, podrás poner en marcha tu proceso de reunificación de deudas y comenzar a ahorrar dinero.
Si estás interesado en contratar una reunificación de deudas, existen entidades prestamistas que ofrecen realizar el servicio por ti, por lo que ellos se encargaran de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles.
Así, las entidades con las que contratas tu reunificación organizan la cancelación de tus préstamos y créditos existentes además de encargarse completamente de todo el papeleo necesario relacionado con la operación financiera.
Las diferentes posibilidades incluyen, por ejemplo, la reunificación de deudas con garantía hipotecaria, reunificación de deudas sin vivienda, reunificación de deudas sin aval, reunificación de deudas con garantía personal…
Motivos por los que optar por la reunificación de deudas
Con el proceso de reunificación de tus deudas se produce la ampliación de la duración tu préstamo o la apertura de uno nuevo, pero teniendo una sola cuota inferior a la que abonabas antes por todas tus deudas separadas.
La ventaja más obvia de la reunificación de deudas es la gran rebaja de los pagos mensuales.
Además, el hecho de que la empresa con la que contratas la reunificación de deudas se encargue de todo el papeleo y negociación, es también una clara ventaja a tener en cuenta.
El principal motivo por el que contratar una reunificación de deudas es si tu situación económica ha cambiado recientemente y ya no puedes hacer frente al pago de una cuota que habías contratado con anterioridad.
En este caso concreto, una reunificación de deudas permitiría que pudieran pagar menos al mes, pero durante más meses.
¿Es seguro realizar una reunificación de deudas?
A pesar de que muchos usuarios tienen dudas en cuanto a la seguridad de realizar una reunificación de deudas, debemos tener en cuenta que esta opción financiera se encuentra regulada para garantizar la seguridad y protección del usuario.
Por tanto, teniendo en cuenta la normativa, realizar una reunificación de deudas es tan seguro como solicitar un préstamo personal o pedir una hipoteca. Simplemente se trata de un producto financiero diferente que trata de satisfacer las necesidades de usuarios con varias deudas pendientes en el mismo momento.
En caso de tener algún problema con una empresa de reunificación de deudas, existen tres posibilidades para interponer una reclamación:
- A través de una asociación de consumidores, como la OCU o FACUA
- La Dirección General de Consumo de tu comunidad autónoma
- El Tribunal de Justicia
¿A quién beneficia una reunificación de deudas?
¿Eres un consumidor cansado de la presión de tus deudas y agobiado por hacer frente a todos esos pagos mensuales?
Si estás cansado de tener que recordar las diferentes fechas de cobro de tus deudas, tal vez este producto sea una opción que deberías tener en cuenta.
Realizar una simulación de la reunificación de tus deudas te permite conocer si esta opción es conveniente para tu situación.
La mayoría de entidades financieras online poseen un simulador de reunificación de deudas en su página web, que resulta muy sencillo de utilizar y no conlleva compromiso alguno.
La mejor opción es utilizar el simulador de reunificación de deudas que ofrece la entidad en la que estás interesado, para que puedas conocer de primera mano cuál sería la cuota mensual a pagar para tu caso específico.
Además, realizar una simulación de reunificación de deudas no conlleva ningún compromiso con la entidad, por lo que puedes utilizar diversos simuladores de reunificación de deudas en sus respectivas páginas web y más tarde, comparar los resultados para optar por la reunificación que más te conviene.
En definitiva, la reunificación de deudas puede cobrar sentido en aquellas ocasiones en que dispones de varios créditos o préstamos activos al mismo tiempo, y deseas pagar una sola cuota con menos intereses.
Reunificación de deudas sin vivienda
En caso de que no se posea una vivienda, se puede realizar una reunificación de deudas sin garantía hipotecaria, o reunificación de deudas sin vivienda.
Para solicitar esta reunificación de deudas, la entidad tomará como garantía únicamente los bienes actuales del solicitante, es decir, se realizará un estudio de la economía del solicitante, incluyendo sus ahorros, ingresos mensuales y gastos fijos, con el fin de verificar que el interesado puede hacer frente al pago del préstamo de reunificación de deudas.
Es por eso que las condiciones de una reunificación de deudas dependen de una variedad de factores.
Debemos tener en cuenta que, al solicitar un préstamo para hacer frente a nuestras deudas, deberemos asumir el pago de unos intereses elevados y comisiones asociadas, según las condiciones de tu nuevo préstamo.
En cuanto a dónde solicitar tu reunificación de deudas sin vivienda, la mejor idea es realizar la solicitud con la sociedad con la que has contratado la mayoría de tus préstamos.
En caso de tener deudas pendientes con varias entidades financieras, se recomienda solicitar una ampliación de capital en la entidad con la que hayamos contraído una deuda mayor, con la que podremos hacer frente al resto de deudas de menor cuantía.
Una tercera opción son las entidades de capital privado, que ofrecen préstamos de reunificación de deudas siempre y cuando estas no superen una determinada cuantía, que por lo general, no es muy elevada.
Reunificación de deudas con hipoteca
La reunificación de deudas con garantía hipotecaria es una de las opciones más recurridas en el mercado crediticio español, ya que permite la unificación de préstamos de un particular de una forma sencilla.
De esta forma, el solicitante presenta su vivienda como garantía de pago, por lo que es muy sencillo que la reunificación de deudas sea concedida.
Algo importante a tener en cuenta es que, para contratar una reunificación de deudas hipotecaria, la vivienda deberá estar libre de cargos y sin hipoteca previa.
En caso de haber contratado una hipoteca previamente, al menos el 80% de la cuantía de la hipoteca deberá haber sido pagada con anterioridad a la solicitud de reunificación de deudas
Gastos asociados a esta opción
Debemos tener en cuenta que esta opción de financiación requiere la solicitud de una nueva hipoteca, con todos los gastos que esto conlleva.
Por ello, es necesario calcular el coste final de la reunificación de deudas previo a su solicitud, ya que es posible que, sumando estos gastos, una reunificación de deudas con hipoteca sea menos rentable:
- Notaría
- Gestoría
- Registro de propiedad
- Tasación
- Impuestos derivados
- Seguros del hogar
Un avalista es una tercera persona que presenta sus bienes e ingresos como garantía del pago del préstamo del solicitante.
Sin embargo, si no contamos con una tercera persona que nos avale, seguimos teniendo la oportunidad de solicitar una reunificación de deudas mediante un aval, un bien valioso a nuestro nombre, como un vehículo o una vivienda que ejerzan como garantía de nuestro pago.
Más allá de estas opciones, algunas entidades ofrecen la reunificación de deudas sin aval, por lo que no deberás presentar ninguno de tus bienes como garantía de pago, ni será necesario contar con una tercera persona.
En estas ocasiones, las reunificación de deudas se lleva a cabo a través de un préstamo de garantía personal, siempre y cuando el solicitante cuente con los ingresos regulares necesarios y se trate de una cantidad no muy elevada.
De esta manera es posible conseguir una reunificación de deudas sin poner en riesgo los bienes de más valor, como una vivienda o el vehículo familiar.
Reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval
Si deseas reunificar tus deudas en un solo préstamo sin hipotecar tu vivienda, y no cuentas con una tercera persona que te avale en la solicitud del nuevo préstamo, puedes reunificar tus deudas con un préstamo de garantía personal como opción alternativa.
En el caso de una reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval, lo único que necesitarás será tener unos ingresos regulares y una cantidad de ahorros que permita que la entidad tenga la seguridad de que puedes hacer frente al pago del préstamo.
Por otro lado, existen empresas privadas que proporcionan préstamos para reunificación de deudas usando como garantía otros bienes materiales, como vehículos y joyas de alto valor.
Debemos tener en cuenta que, sin una hipoteca y sin un aval, tendremos una probabilidad de financiación muy limitada, y la reunificación de deudas únicamente sería concedida en caso de que la cuantía de las deudas no sea elevada.
Reunificación de deudas con ASNEF
En caso de que el interesado se encuentre listado en un registro de morosidad, como ASNEF, las posibilidades de realizar una reunificación de deudas son mínimas, aunque existentes.
En esta situación, el solicitante deberá recurrir a una empresa de capital privado, ya que los bancos tradicionales no ofrecen la opción de reunificar deudas a los usuarios registrados en un listado de impago o con deudas a terceros.
Muchas entidades privadas ofrecen, por ejemplo, un préstamo de reunificación de deudas con ASNEF al presentar un vehículo como aval, siendo posible seguir circulando con el mismo.
Como es lógico, las condiciones de una reunificación de deudas con ASNEF serán mucho más duras, y conllevarán intereses muy elevados.
Es por ello que es necesario calcular, en primer lugar, la cantidad total a pagar con la reunificación de deudas con ASNEF, teniendo en cuenta intereses, comisiones y servicios asociados.
De esta manera, evitaremos acabar pagando más de lo que ya debíamos anteriormente.
Muchas de estas empresas de capital privado, especialmente online, no están reguladas por el banco de España, por lo que debemos tener especial cuidado al acudir a ellas.
Si tu deuda con ASNEF no es muy elevada, puedes comparar las condiciones y solicitar entonces un préstamo con ASNEF.
Reunificación de deudas con ASNEF sin propiedad
Como hemos mencionado en el apartado anterior, existe la posibilidad de pedir una reunificaicón de deudas estando inscrito en el registro de morosos ASNEF con una condiciones más duras y pagando intereses elevados.
En el caso de querer realizar una reunificación de deudas con ASNEF sin propiedad el que vas a necesitar es tener ingresos regulares y tener ahorros para justificar a la entidad prestamista que tienes dinero para hacer frente al pago del préstamo.
Hay empresas privadas que ofrecen préstamos con ASNEF sin propiedad usando como garantía bienes materiales que poseas, como un vehículo.
Ten en cuenta que estando en ASNEF y sin propiedad, la reunificación de deudas se te va a conceder en el caso de que la deuda no sea elevada.
Gastos asociados a la reunificación de deudas
La reunificación de deudas puede llevar asociados gran cantidad de gastos y comisiones adicionales, que es importante conocer previamente:
- Comisiones por pago anticipado: la reunificación de deudas consiste en la cancelación anticipada de tus préstamos y deudas, con el objetivo de pagar una sola cuota. Debido a esto, es probable que debas pagar comisiones por el pago anticipado de tus préstamos.
- Comisiones de apertura: algunas entidades privadas cobran comisiones de apertura y administración tras la contratación de una reunificación de deudas. Sin embargo, los bancos convencionales no suelen cobrar tasas en este aspecto.
- Comisiones de estudio: en caso de reunificar las deudas mediante un préstamo con garantía personal, deberás pagar las comisiones de estudio derivadas del análisis y evaluación de tu perfil económico, gastos e ingresos.
- Gastos derivados de la hipoteca: como hemos comentado anteriormente, si optamos por una reunificación hipotecaria, deberemos hacer frente al pago de gran cantidad de gastos derivados de la misma, como gestoría, notaría y registro.
- Seguros: en el caso de la reunificación hipotecaria, las entidades suelen requerir la contratación de un seguro de hogar que cubra, al menos, desastres naturales e incendios. En el caso de un préstamo personal, suele ser un requisito el contratar un seguro de vida para tener una garantía en caso de impago al fallecimiento del solicitante.
3 prestamistas que te pueden interesar
Si estás buscando solicitar una reunificación de deudas, en Matchbanker puedes encontrar distintos prestamistas a los que puedes acudir y ver así las condiciones que ofrecen. A continuación, te presentamos tres prestamistas principales que te podrían interesar:
Openbank
Openbank es una entidad bancaria 100% onine que pertenece al grupo del Banco Santander. Dependiendo de si tienes domiciliada la nómina o no, tendrás un tipo de interés u otro. Además, podrás solicitar hasta 24.000 euros.
Banco Santander
Banco Santander es uno de los bancos más importantes del panorama internacional y de España. Dependiendo de las características personales y económicas de cada solicitante, así como el importe de dinero que solicites, el plazo de devolución y tu historial crediticio, tendrás unos intereses menor o mayores.
Bankia
Bankia es una de las entidades bancarias más grandes de España y concede todo tipo de préstamos y créditos. Puedes pedir hasta 60.000 euros y los intereses variarián según el solicitante.
¿Y si lo que necesitamos es financiación?
Si lo que se necesita es financiación, los usuarios buscan obtener fondos para cubrir gastos o inversiones sin disponer del dinero necesario de inmediato. Los préstamos personales, líneas de crédito o tarjetas de crédito son opciones comunes. Es importante considerar factores como la Tasa de Interés (TAE), que puede variar según la entidad y el perfil del solicitante, así como el plazo de devolución y el límite de crédito disponible. Los usuarios buscan financiación rápida, con condiciones flexibles y una cuota mensual asequible, equilibrando la necesidad de liquidez con la capacidad de pagar sin generar endeudamiento excesivo.
Tipos de reunificación de deudas
Existen varios tipos de reunificación de deudas, cada uno con características específicas.
- Préstamos personales: Se solicita un préstamo para saldar todas las deudas existentes, consolidando así los pagos en una sola cuota.
- Hipoteca de consolidación: Permite usar el valor de la vivienda para pagar deudas, ofreciendo generalmente mejores tasas de interés.
- Transferencia de saldo: Implica mover deudas de tarjetas de crédito a una tarjeta con una tasa de interés más baja.
Al considerar la reunificación, es esencial evaluar la Tasa de Interés (TAE), el plazo de amortización, las comisiones y si la nueva cuota mensual es manejable, evitando así caer en un nuevo endeudamiento.
Riesgos de la reunificación de deudas
La reunificación de deudas conlleva varios riesgos que deben considerarse antes de proceder. Uno de los principales es la posibilidad de un mayor coste total, ya que al extender el plazo de amortización, se puede pagar más en intereses a largo plazo. Además, si se utiliza un préstamo hipotecario para consolidar deudas, se arriesga la pérdida de la vivienda si no se cumplen los pagos. También existe el riesgo de caer en un ciclo de endeudamiento si no se aborda la causa del problema financiero.
Por último, es crucial leer detenidamente los términos y condiciones del nuevo préstamo para evitar sorpresas desagradables.
¿Existen alternativas a la reunificación de deudas?
Sí, existen varias alternativas a la reunificación de deudas que pueden ser más adecuadas según la situación financiera del individuo
Una opción es la negociación de deudas, donde se contacta a los acreedores para intentar reducir el importe o modificar las condiciones de pago. Otra alternativa es la refinanciación, que implica obtener un nuevo préstamo con mejores términos para pagar deudas existentes. También se pueden considerar planes de ahorro y presupuestos más estrictos para evitar el endeudamiento.
Por último, en casos extremos, la declaración de insolvencia o concurso de acreedores puede ser una solución, aunque tiene implicaciones a largo plazo en el historial crediticio.
Documentación necesaria para la reunificación de deudas
La reunificación de deudas requiere una serie de documentos para evaluar la situación financiera del solicitante y facilitar el proceso de aprobación del préstamo. Es fundamental preparar la documentación adecuada para garantizar una gestión eficiente y aumentar las posibilidades de éxito. A continuación, se detalla la documentación necesaria:
- Identificación personal: DNI o NIE del solicitante.
- Justificantes de ingresos: Nóminas, pensiones o declaración de la renta.
- Extractos bancarios: Los últimos tres meses de cuentas bancarias.
- Información sobre deudas: Detalles de los préstamos o créditos a consolidar, incluyendo montos y entidades.
- Documentación de propiedades: Escrituras o valor de la vivienda en caso de usarla como garantía.
- Contratos de trabajo: Para demostrar la estabilidad laboral, si aplica.
De todas formas, es conveniente comprobar las condiciones y documentación que requieren los distintos prestamistas en línea.
Resumen
En resumen, los préstamos para la reunificación de deudas son una alternativa ideal que ya han ayudado a más de 100.00 usuarios de Matchbanker. Estos préstamos brindan distintas opciones de diversos prestamistas con el fin de poder ayudar a dichos usuarios con sus diferentes inconvenientes económicos o emergencias que permiten solventar deudas pendientes.
No obstante, es relevante tener en cuenta las condiciones y costes adicionales que ofrecen los prestamistas, como los costes por pago atrasado, las tasas de interés y las TAE (Tasa Anual Equivalente). Además, sus rápidos y fáciles procesos de solicitud, los hacen accesibles para todo el mundo que cumpla con determinados requisitos como cumplir con la mayoría de edad o ser residente en territorio español.
Además de todo lo anterior, Matchbanker es una alternativa que resulta para los usuarios debido a sus listas actualizadas de los mejores prestamistas en línea, la transparencia y la confidencialidad con la que se tratan los datos de los usuarios.
En resumen, tras haber leído esta página sobre las mejores opciones para la reunificación de deudas, se debe recordar que existen préstamos para la reunificación de deudas con respuesta inmediata, los bancos tradicionales no representan una solución a la hora de conseguir dinero urgente, el mejor banco para pedir un préstamo para la reunificación de deudas es el que pueda adaptarse mejor a tu situación y te ofrezca mejores condiciones y las condiciones y precios varían constantemente, por lo que es importante comparar las diferentes ofertas.
Asimismo, es importante también recordar la necesidad de determinar un presupuesto previo y valorar las opciones disponibles antes de solicitar tu reunificación de deudas.
Pedir préstamos para la reunificación de deudas con Matchbanker es más fácil que nunca. Entra en nuestra web e infórmate de las opciones disponibles de préstamos y escoge aquella que mejor se ajuste a ti y a tus necesidades.
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