Reunificación de deudas

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de Miguelactualizado

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Reunifica tus deudas y ahorra dinero

La reunificación de deudas se trata de una operación mediante la cual una persona decide agrupar todas o algunas de sus deudas y obligaciones en un solo préstamo.

Al unificar todos tus préstamos, créditos e hipotecas en una sola deuda puedes conseguir pagar mucho menos de lo que pagabas antes por todas las cuotas separadas.

En otras palabras, un prestatario reunifica los préstamos y créditos abiertos a su nombre y, con ello, la persona prestataria goza de la comodidad de solo tener una única cuota de devolución que pagar en vez de varias.

El concepto es muy simple: acumula todas tus deudas en una sola y ahorrarás dinero. 

¿En qué consiste la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas suele consistir en una amplificación de tus préstamos existentes o la concesión de un nuevo préstamo con intereses inferiores.

Con los nuevos fondos obtenidos devolverás todos los saldos pendientes del resto de tus préstamos u obligaciones, pero a unos intereses inferiores, pues lograrás ahorrar dinero en tus pagos mensuales.

Así funciona la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es una posibilidad interesante para conseguir dinero rápido que cubra todas las deudas pendientes.

Se trata de una operación financiera que unifica todos tus préstamos y créditos en una sola obligación, consiguiendo así unos intereses más rentables.

Con la reunificación acabas pagando una sola cuota inferior a la suma total de todas tus otras deudas.

Además, la reunificación te permite devolver tu deuda en un plazo que se adapte a tus necesidades específicas.

¿Qué debo hacer para reunificar mis deudas?

Existen varias entidades financieras que ofrecen la operación de reunificación de deudas.

Ponte en contacto con una entidad prestamista y ella se encargará de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles y organizar la cancelación de tus préstamos y créditos existentes además de todo el papeleo necesario que se relaciona con la operación financiera.

A continuación, te presento tres sociedades con las que posiblemente puedes negociar una reunificación de deudas.

Motivos por los que optar por la reunificación de deudas

Detrás de la reunificación de tus deudas se produce la ampliación de tu préstamo o la apertura de uno nuevo, con lo que tendrás una sola cuota inferior a la que abonabas antes por todas tus deudas separadas.

Agrupar tus préstamos en un solo puede suponer un gran ahorro en tus cuotas mensuales de devolución.

La ventaja más obvia de la reunificación de deudas es la gran rebaja de los pagos mensuales.

Paga menos al mes con una reunificación de deudas

¿Demasiado bueno para ser cierto? No.

El resultado es algo tan sencillo como pagar menos al mes, pero durante más meses.

Es decir, detrás de la reunificación de las deudas se produce la ampliación de una hipoteca o la apertura de una nueva, con lo que se pasa a tener una sola cuota.

Esta suele ser inferior a lo que se abonaba antes por todas las deudas separadas, pero se pagará durante un plazo de tiempo superior.

Ventajas de la reunificación de deudas

Reunificar tus préstamos puede resultar ser un gran alivio para tus finanzas personales.

Con la reunificación de deudas puedes conseguir pagar mucho menos por todas tus deudas conjuntas ya que los intereses serán menores.

Puedes reducir la cuota mensual significativamente para que sea hasta un 80 % menor que la cuota mensual que estabas pagando antes. 

Flexibilidad: la mayor ventaja

La reunificación de deudas te permite la mejor flexibilidad:

  • Tú mismo eliges qué deudas unificar
  • Tú decides cuál será el plazo de devolución máxima
  • Gestionas tú mismo las amortizaciones como quieras

Puedes realizar amortizaciones parciales o totales.

Además, en caso de que tengas una mejoría de tu situación económica es posible amortizar con anticipación eliminando así cuotas.

Otra gran ventaja es que no tienes que hacer nada tú mismo.

La agencia de reunificación se encarga de todo, desde negociar con las entidades con las que tienes tus préstamos existentes hasta gestionar todo el papeleo necesario para que todo esté en orden.

¿A quién se aplica una reunificación de deudas?

¿Eres un consumidor cansado de la presión de tus deudas y agobiado por hacer frente a todos esos pagos mensuales?

Si tus obligaciones de deudas te están molestando, tal vez este producto sea una solución que deberías tener en cuenta.

Para decidir si te resulta rentable reunificar tus deudas, se recomienda realizar un cálculo para ver cómo quedará tu cuota mensual si optas por la reunificación.

Realizar una simulación de la reunificación de todas tus deudas te permite conocer qué te conviene más.

Utiliza el simulador de reunificación de deudas que tiene la sociedad en cuestión.

En caso de que la cuota mensual resulte inferior que la suma de todas tus deudas conjuntas, la reunificación puede ser una solución válida para ti y tu situación financiera.

¿Cuándo?

La reunificación de deudas puede cobrar sentido en aquellas ocasiones en que dispones de varios créditos o préstamos activos al mismo tiempo.

Al reunificar tus deudas acabas pagando menos intereses.

Intereses asociados a tus deudas existentes

Seguramente, cada uno de los préstamos que se te ha concedido tenga asociado un interés diferente de devolución.

Los intereses de los préstamos personales varían en gran medida según el momento de su contratación y el tipo de interés también varía según la entidad bancaria que concede el préstamo. Por ello, si tus créditos o préstamos son de años diferentes, sus intereses también lo serán con toda probabilidad.

Reunificar tus deudas te permite quedarte con una única deuda que tenga el menor interés.

De esta forma, habrás logrado un ahorro considerable en tus cuotas mensuales de devolución.

Plazo superior

Recuerda que, aunque pagas menos al mes, el plazo de devolución es superior.

Esto significa que pagarás durante más tiempo, lo cual puede ser un inconveniente.

Por otro lado, si lo que te conviene es pagar una cantidad mensual menor a la que pagabas, reunificar tus deudas es una solución relevante.

Condiciones asociadas a la reunificación de deudas

Se puede definir la reunificación de deudas como el acto de reemplazar una deuda existente por otra bajo diferentes condiciones.

En Internet hay varias empresas que ofrecen la posibilidad de realizar la operación de reunificación de deudas en las que se encargan de realizar la negociación con las entidades bancarias para que consigas las mejores condiciones posibles.

Además, organizan la cancelación de tus préstamos y créditos existentes además de todo el papeleo necesario relacionado con la operación financiera.

Para conseguir las mejores condiciones y un plazo de devolución superior, es necesario que canceles tus otras deudas y dispongas de o una hipoteca o un bien para hipotecar.

Evaluación de tu historial crediticio

Las condiciones de una reunificación dependen de una variedad de factores.

Una entidad financiera evalúa, entre otros, el estatus económico del solicitante, lo cual determina la capacidad del prestatario de devolver su deuda.

Inconvenientes de la reunificación de deudas

Las ventajas que tiene la reunificación de deudas son varias y obvias, sin embargo, no todo son ventajas.

Es importante que compruebes las ventajas e inconvenientes asociados a la reunificación antes de realizar esta operación financiera.

A continuación, te indicaré por qué la reunificación de deudas puede que no sea la opción más rentable para ti.

Aumento del importe total que se debe devolver

Un inconveniente de la reunificación de la deuda es que alargará la duración de tu nuevo préstamo, aumentando así la cuantía del capital que se debe devolver.

Cuando aumenta el tiempo de la devolución, también aumentan los intereses al ser contabilizados durante más tiempo.

Por eso, aunque pagarás cuotas mensuales menores con una reunificación, al fin y al cabo acabarás pagando más intereses en el resultado final de todo el préstamo debido al extenso plazo de devolución.

Costes y gastos adicionales

Reunificar o reestructurar tus deudas tiene unos costes adicionales asociados, por ejemplo, comisiones de cancelación de tus préstamos existentes y penalizaciones por pago anticipado.

Ten en cuenta que sí existen entidades financieras que te permiten devolver tu préstamo con anticipación sin cobrarte nada.

Comisiones

Las comisiones que una entidad te pide pagar dependen de en qué condiciones tengas tus préstamos existentes.

Si tus préstamos existentes no poseen comisiones por cancelación, las condiciones de la reunificación serán mucho menores.

Reunificación de tu hipoteca

Del mismo modo que unas entidades pueden cobrarte costes adicionales por cancelar tus obligaciones con anticipación, también te cobrarán algo extra por la modificación o cancelación de tu préstamo hipotecario, incluso existen gastos asociados por abrir otra hipoteca.

Al reunificar tu hipoteca, el coste se dispara y podrías estar añadiendo un tanto por ciento elevado al importe que ya debes.

Motivos de la aparición de la refinanciación de deudas

La reunificación de deudas es una solución que se corresponde bien con la situación económica de nuestro país.

La mala situación económica ha provocado que muchas familias y personas se encuentren con múltiples obligaciones y deudas simultáneas a las que hacer frente cada mes.

Tenemos la hipoteca de la casa, los plazos del coche, las tarjetas de crédito, el viaje de las vacaciones de verano, la escuela de los niños, los seguros, los impuestos, etc.

Esta situación fue la que provocó la aparición de las entidades de reunificación de deudas.

En resumen…

Después de haber leído esta página sabes que:

  • Reunificar tus deudas en un sólo préstamo permite obtener una gran rebaja de los pagos mensuales.
  • Con la reunificación acabas pagando una sola cuota inferior a la suma total de todas tus otras deudas.
  • No tienes que hacer nada, la agencia de reunificación se encarga de todo.
  • Un inconveniente de la reunificación de la deuda es que alargará la duración de tu nuevo préstamo, aumentando así la cuantía del capital que se debe devolver.