Banco Santander es un grupo bancario español con presencia destacada en todo el mundo. ¿Lo conocías? Al tratarse de un gran banco, podemos esperar una amplia oferta de financiación, aplicaciones, servicio de atención al cliente, productos vinculados y otras ventajas. En esta página las desgranamos todas una por una.
Santander Productos
| Cantidad | 6.000 – 60.000 € |
| Duración | 48 – 96 meses |
| TAE | 6.54 – 6.92 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
Sobre Santander
Banco Santander se estableció en la ciudad homónima de España en 1857, y desde entonces ha llegado a convertirse en el mayor banco del país y el cuarto de Europa. Esto lo sitúa en un panorama de prestigio, con presencia en los cinco continentes a través de filiales o subsidiarias, destacando América y Asia. El banco cotiza en bolsa en Madrid y Nueva York.
En España, Santander ofrece cuentas corrientes adaptables, cuentas smart, cuentas online y toda clase de tarjetas de crédito o de débito. Por lo que concierne a los préstamos y créditos, Santander ofrece préstamos al consumo, préstamos personales según el objetivo (reformas, coches, coches ecológicos, renting, anticipos de nómina y preconcedidos) además de las clásicas hipotecas.
Estos productos de financiación de Santander son muy flexibles, con amplios abanicos de importes y de plazos de devolución, tanto si se destinan a clientes actuales como si los solicitan nuevos clientes (con la salvedad que los clientes actuales podrían tenerlo preautorizado).
Resumen del análisis
Santander demuestra su experiencia bancaria en todos sus productos y en la seriedad de las ofertas y la información proporcionada en sus servicios. El cliente es invitado a registrarse en el servicio de banca digital o en domiciliar alguna vinculación (nómina, etc.) para conseguir las mejores condiciones, pero en general la oferta es correcta incluso sin ellas. Santander también se apoya en una amplia red de oficinas físicas, en especial en España. En esta sección describimos los puntos principales.
Servicio al cliente
Santander dispone de un servicio de chat bot automático para resolver gran parte de las primeras dudas. A partir de ahí, se anima a los usuarios a contactar con una oficina o bien acceder a la ayuda directa (chat, teléfono, email) a través del área de cliente o la banca digital, en web o en app móvil. La ayuda experta es generalmente positiva y el tiempo de espera es bajo. También se puede pedir que te llamen.
TAE y comisiones
Santander posiciona sus préstamos y créditos con una TIN y una TAE no tan competitivas como otros bancos o empresas financieras. En general, estamos hablando de una TAE de partida del 7 al 8%, que se puede reducir en hasta 2 puntos porcentuales en caso de vinculaciones con el banco (cuenta o nómina, y seguro).
Experiencia de usuario
Santander tiene una web completa y un buen sistema de banca digital, donde el cliente gestiona todos sus productos. No falta información tanto en la página web como en la app, y la navegación es intuitiva, segura y sin errores destacables. También está disponible en catalán e inglés.
Solicitud de préstamo
El banco dispone de un completo simulador de préstamos y créditos donde podemos seleccionar las categorías, el importe, el plazo de devolución y otros factores clave. Se puede consultar si se dispone de preaprobación o de un préstamo inmediato online. El simulador permitir descargar un PDF con el resumen del plan, lo que resulta muy útil.
Ventajas adicionales
Un banco como Santander ofrece multitud de servicios, ventajas y productos adicionales a la financiación, desde cuentas de ahorro o inversión y servicios para autónomos. Los productos se categorizan por público, por interés o por sector, incluyendo renting de coches o la cuenta online gratuita, así como la calculadora de hipotecas.
SANTANDER Préstamos Personales
Santander
| Cantidad | 6.000 – 60.000 € |
| Duración | 48 – 96 meses |
| Interés | Desde 5.95 % |
| TAE | 6.54 – 6.92 % |
| Edad | 18 años |
Ventajas
- La seguridad de un gran banco
- Préstamos personales enfocados a objetivos y ámbitos
- El excelente simulador de préstamos
Inconvenientes
- No puedes contratar por teléfono directamente, pero te llaman
- Podrías necesitar domiciliar nómina o contratar seguro para tener la mejor TAE
- Mínimo de crédito: 6000 euros
Servicio de atención al cliente
Santander, como gran banco, ha utilizado tradicionalmente su amplia red de sucursales y oficinas en ciudades y pueblos de España para atender a sus clientes. A día de hoy siguen siendo un punto principal de consulta y asesoramiento financiero.
Aún así, Santander dispone de varios métodos de contacto. Además del habitual chatbot donde podemos obtener respuestas automatizadas a preguntas frecuentes y dudas, disponemos de la opción de que Santander contacte con nosotros al iniciar la simulación de una solicitud de préstamo. Se trata de enviar nuestros datos de contacto a Santander (nombre, apellido, DNI, teléfono y email) para que un asesor personalizado se ponga en contacto con nosotros al respecto de dicha solicitud. Valoramos esta opción porque no tiene coste, los datos ya están en el sistema y es muy fácil formalizar la solicitud de cualquier tipo de préstamo a partir de este punto.
Adicionalmente, cualquier cliente puede contactar mediante chat, teléfono o email con un asesor de Santander a través de la app para dispositivos móviles o el área de clientes del banco.
Información de la empresa
| Nombre | Banco Santander, S.A. |
| Dirección | C/ Juan Ignacio Luca de Tena, 11, 28027 Madrid |
| – | |
| Teléfono | 915 123 123 |
Opening hours
| Lunes | 24h |
| Martes | 24h |
| Miércoles | 24h |
| Jueves | 24h |
| Viernes | 24h |
| Sábado | 24h |
| Domingo | 24h |
TAE y comisiones
La Tasa de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE) de Santander están, en casi todos los escenarios simulados, un poco por encima de la media del mercado, incluso con las reducciones que granjea la domiciliación de unos ingresos y la posible contratación de un seguro de vida y protección de préstamos, que se deben mantener durante toda la duración del préstamo para garantizar el descuento.
Dicho esto, Santander ofrece importes mayores que otras entidades (desde los 6000 euros de mínimo hasta los 90000 euros de máximo) a plazos más amplios también (de 12 meses a 84 meses). Los préstamos son con tipo fijo en todos los casos y amortización francesa.
Si bien Santander no ofrece préstamos rápidos sin comisiones, debemos destacar que sí dispone, para sus clientes, de préstamos preaprobados y anticipos de nómina con disponibilidad inmediata, lo que en cierto modo compensa esta ausencia. La TAE varía según el importe solicitado y el plazo de devolución, siendo más ventajosa en caso de préstamos largos (alcanzando un mínimo del 7,19% sin contar descuentos).
Toda la información sobre los intereses, la cuota resultante o los plazos se muestra de forma transparente en el simulador de préstamos, donde también se puede descargar un documento resumen.
Requisitos y condiciones
- Mayores de edad
- Domicilio en España
- Tener el DNI o el NIE en vigor
- Teléfono móvil y/o correo electrónico
- Domiciliar ingresos (nómina, pensión, etc)
Experiencia de usuario
Santander pone a disposición de sus usuarios una web repleta de información, aunque no destaca especialmente. Sin embargo, la banca digital es excelente, con una área privada muy completa y que los clientes de este banco disfrutarán para realizar todas sus gestiones incluyendo, por supuesto, la administración del préstamo que hayan solicitado.
Del mismo modo, Santander ha lanzado una app para dispositivos móviles iOS y Android para la banca digital que se actualiza a menudo: muy segura, fácil de usar, ligera e intuitiva. Desde ella se pueden contratar productos, realizar gestiones o incluso contactar con atención al cliente. Su funcionamiento es impecable y sin errores ni tiempos de carga, sea cual sea el trámite a realizar.
El usuario de Santander experimenta una personalización importante, desde la recomendación de productos y servicios a la agregación financiera. Esto incluye consejos sobre los mejores préstamos personales para cada momento o necesidad, lo que libera al usuario de esta carga.
Finalmente, es importante destacar la experiencia de usuario con el simulador de préstamo que, junto con la calculadora de hipoteca, son algunos de los mejores servicios que ofrece este banco.
Solicitud de préstamos
La solicitud de un préstamo en Santander difiere si eres cliente o no. En el primer caso, basta con acceder a la banca digital, en tu área personal, y buscar la opción de préstamos y créditos, para empezar a filtrar las distintas opciones disponibles, y comprobar también si dispones de un préstamo preaprobado o de un anticipo de nómina (en caso de domiciliación de ésta).
Si no eres cliente, la mejor forma de empezar es clicar en el simulador de préstamos que pone a nuestra disposición Banco Santander. Es un aplicativo dinámico, moderno y muy útil e intuitivo donde podemos empezar seleccionando el tipo de préstamo que nos interesa: anticipo de nómina, coche, reforma o préstamo personal (este último con opciones abiertas a múltiples finalidades).
En el simulador hay dos preguntas: ¿cuánto dinero necesitas? y ¿en cuántos meses quieres devolverlo? Tus márgenes de operación son de 6000 euros a 90.000 euros y de 12 meses a 84 meses (7 años) para devolverlo. En algunos casos tienes la opción de carencia de capital los 3 primeros meses, como en el préstamo coche. A continuación, tienes disponibles dos opciones de mejora del precio presupuestado (lo verás a la derecha en todo momento). Para ello, puedes indicar si deseas domiciliar tu nómina o pensión (ganas 1.00% TAE) y si deseas contratar un seguro (mejoras un 0.75% la TAE) en el caso de los préstamos personales.
A partir de ese momento puedes descargar tu informe de préstamo en PDF para ver las condiciones o comparar con otras entidades, además de las opciones clásicas, que serían dejar tus datos de contacto para que Santander se ponga en contacto contigo, normalmente siempre al siguiente día hábil. También puedes consultar si está preaprobado, pero esta opción está limitada a clientes ya actuales del banco Santander. La ventaja es que en ambos casos podrás realizar toda la solicitud de forma online, sin tener que desplazarte a una oficina de Santander a no ser que así lo prefieras.
Ventajas adicionales
Santander es un gran banco, lo que demuestra la cantidad de servicios, opciones y productos que pone a nuestra disposición, la mayoría de ellos contratables en el área de cliente a posterioridad de haber solicitado el préstamo. Estamos hablando de cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones o hipotecas, además de las habituales tarjetas de crédito y de débito.
Además del simulador de préstamos, quizá sea interesante valorar la calculadora de hipotecas, ideal para realizar comprobaciones sobre una futura hipoteca para comprar una vivienda. También tenemos una calculadora de sueldo neto, muy útil para comprobar si nos están aplicando las retenciones correctas a la nómina. Incluye también un test vocacional Smart Talent Scanner y el departamento de renting de coches. Santander tiene productos concretos para jóvenes, para menores de edad, séniors y empresarios autónomos, como es habitual en los bancos.
Destacamos su línea Santander Consumer de financiación al consumo y que, como hemos mencionado, tiene buenas condiciones para financiar ciertas compras grandes. Esta línea concreta permite solicitar préstamos sin cambiar de banco, de forma simple, así como líneas de crédito vinculadas a tarjetas o a cuentas de gastos. También dispone de una calculadora de salud financiera para ver el nivel de endeudamiento global. En este caso, los préstamos pueden ser de importe menor, pero vinculados a compras concretas (como un coche de segunda mano o unos muebles).
Conclusión
Banco Santander tiene una trayectoria internacional como proveedor de servicios financieros excelentes, y eso queda reflejado en su oferta actual. La financiación con Santander no es la más barata del mercado, con una TAE un poco por encima de la media, pero esto lo compensa la alta calidad de la atención recibida, la banca digital, la seguridad de los contratos y la garantía de un gran banco detrás. Santander dispone de una buena app, muchos productos adicionales de ahorro e inversión, y uno de los mejores simuladores de préstamos que hemos analizado.
