Préstamos con ASNEF
| Cantidad | 50 – 60.000 € |
| Duración | 12 – 60 meses |
| TAE | 4.02 – 289 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- 100% online
- Sin comisiones
- Respuesta inmediata
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 24 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Hoy 14:56 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
- Altas tasas de aprobación
- Opciones de pago flexibles
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 61 – 730 días |
| TAE | 3 – 380 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Acepta ASNEF
- 100% Online
- Reunificación hasta 50.000€
| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 84 meses |
| TAE | 11.5 – 394 % |
| Desembolso estimado | Lunes 12:56 |
- Asesoramiento gratuito
- Respuesta inmediata
- Recomendaciones personalizadas
| Cantidad | 1.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 2.99 – 101.47 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Hasta 50.000€
- Sin papeleo, sin envío de nómina
- En menos de 24h
Préstamos con ASNEF con Matchbanker
¿Buscas obtener dinero rápido e inmediato? ¿Has intentado solicitar un préstamo online, y no te ha sido aceptado por estar listado en ASNEF? Son muchos los usuarios que cada vez más abogan por solucionar sus problemas financieros o cubrir emergencias económicas con la ayuda de los préstamos rápidos, una solución fácil, rápida y de acceso sin complicaciones ni burocracias pesadas como respuesta a cualquier inconveniente financiero.
Nos encantaría ayudarte a adoptar la mejor decisión en cuanto a tu solicitud de préstamos con ASNEF y, por ese motivo, hemos ideado el servicio de Matchbanker.
El objetivo de esta página es proporcionarte la siguiente información:
- ¿Qué es ASNEF?
- ¿Cómo te ayuda Matchbanker a encontrar un préstamo con ASNEF?
- Cómo solicitar un préstamo con ASNEF
Por qué puedes confiar en Matchbanker
Ya son muchos los usuarios que deciden solicitar préstamos con ASNEF para poner solución a sus problemas financieros. Sin ir más lejos, más de 100.000 usuarios han solicitado su préstamo con Matchbanker desde su inicio en 2014 y más de 200 bancos trabajan con nuestra plataforma en toda Europa. Además, te ofrecemos una lista actualizada de todos los prestamistas disponibles, con los importes de préstamo que puedes solicitar como usuario, así como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los posibles costes adicionales que pueden estar arraigados a cada préstamo.
En definitiva, existen varias razones por las que Matchbanker es considerado un comparador de préstamos confiable:
- Ayudamos a los consumidores españoles desde 2014.
- Más de 100.000 clientes han encontrado un préstamo a partir de la información que les proporcionamos.
- Más de 200 bancos están trabajando con nosotros en toda Europa.
- Los datos de usuario están completamente protegidos y somos transparentes en nuestros servicios.
¿Qué es un préstamo con ASNEF?
Un préstamo con ASNEF se refiere a un tipo de préstamo otorgado a personas que están incluidas en el registro de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). ASNEF es una entidad en España que recopila información sobre personas y empresas que tienen deudas impagadas.
«Queremos ver más fuentes de financiación alternativa, desde innovaciones en factoring como MarketInvoice o en préstamos entre pares como Funding Circle, que las autoridades laboristas locales están utilizando ahora para apoyar e invertir en empresas locales.»
Chuka Umunna, político
¿Qué es ASNEF?
ASNEF, la llamada lista de morosos, es, junto con RAI, uno de los listados o registros de impago más usados en España.
Tanto los bancos convencionales como las empresas prestamistas online consultan los registros de morosos, por ejemplo, ASNEF, cuando evalúan el riesgo de impago asociado a prestarte dinero.
Si tu nombre figura en uno de estos ficheros de morosos, los bancos convencionales concluyen que no te encuentras en una buena situación económica y, por tanto, es posible que no puedas cumplir con tu obligación financiera y hacer frente a las cuotas de tu préstamo.
Como consecuencia, los bancos tradicionales tienen por norma el no conceder solicitudes de financiación en caso de aparecer en, por ejemplo, ASNEF.
Afortunadamente, existen servicios que ofrecen préstamos por Internet, aunque estés en ASNEF.
Ejemplo de préstamo representativo:
| Importe del préstamo | 3 000 € |
| Plazo | 4 años (48 meses) |
| Cuota mensual constante | 70,44 € – 81,96 € |
| Tipo de Interés Nominal TIN | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 381,18 € – 934,29 € |
| Total Pagos | 3 381,18 € – 3 934,29 € |
Préstamos con ASNEF sin garantía
Los préstamos con ASNEF sin garantía son una opción para aquellos que necesitan dinero urgente, pero no pueden ofrecer una garantía o aval. Este tipo de préstamo permite obtener fondos sin tener que poner en riesgo ningún bien personal, como una propiedad o un vehículo. Una de las ventajas de los préstamos sin garantía es que el proceso de solicitud suele ser más rápido y sencillo, ya que no requiere la evaluación de un bien físico.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los préstamos sin garantía suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos tradicionales. Esto se debe a que el prestamista asume un mayor riesgo al no contar con una garantía que respalde el préstamo. Por lo tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente tus necesidades financieras y capacidades de pago antes de optar por esta opción.
Préstamos con ASNEF: Ventajas y desventajas
Los préstamos con ASNEF ofrecen una opción para aquellas personas que están en una situación financiera complicada y necesitan dinero rápido, incluso si tienen un historial de crédito negativo. A continuación, analizaremos los principales pros y contras de los préstamos con ASNEF para brindarte una visión clara de esta opción financiera.
Pros:
- Accesibilidad: Los préstamos con ASNEF brindan acceso a financiamiento a personas con historial crediticio desfavorable, permitiéndoles obtener los fondos que necesitan en momentos de emergencia.
- Rapidez: La solicitud y aprobación de estos préstamos suelen ser rápidas, lo que significa que puedes recibir el dinero en tu cuenta en poco tiempo, lo que resulta beneficioso en situaciones urgentes.
- Flexibilidad: A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos con ASNEF suelen ser más flexibles en términos de requisitos y condiciones, lo que aumenta las posibilidades de obtener la aprobación.
Contras:
- Tasas de interés más altas: Debido al mayor riesgo que representa prestar dinero a personas con historial crediticio negativo, los préstamos con ASNEF suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos convencionales.
- Montos limitados: Es posible que los préstamos con ASNEF tengan límites más bajos en cuanto al monto que puedes solicitar, lo cual puede resultar insuficiente en casos de necesidades financieras mayores.
- Posibles consecuencias: Si no cumples con tus obligaciones de pago, tu historial crediticio podría empeorar aún más, lo que dificultaría la obtención de crédito en el futuro.
Mejor lugar para obtener préstamos con ASNEF
Si estás buscando préstamos con ASNEF en España, es fundamental elegir el mejor lugar para obtener esta opción financiera. Aquí en Matchbanker, comprendemos la importancia de comparar los proveedores de préstamos y encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades. Permítenos explicarte por qué es vital comparar y cómo te podemos ayudar.
- Comparar proveedores de préstamos: Al comparar diferentes proveedores de préstamos con ASNEF, tienes la oportunidad de evaluar las diversas condiciones y términos que ofrecen. Cada prestamista puede tener diferentes tasas de interés, plazos de reembolso y políticas relacionadas con el ASNEF. Comparar te permite encontrar el prestamista más adecuado para tus circunstancias individuales.
- Calificación de Trustpilot: En Matchbanker, proporcionamos una tabla con las calificaciones de Trustpilot de los proveedores de préstamos. Trustpilot es una plataforma de reseñas en línea que recopila opiniones de los clientes sobre diversos servicios. Al verificar las calificaciones de Trustpilot, puedes obtener información sobre la experiencia de otros usuarios con el prestamista. Esto puede darte una idea de la calidad del servicio al cliente y la satisfacción general de los clientes anteriores.
- Transparencia y confianza: La transparencia es uno de nuestros principales valores. En Matchbanker, nos esforzamos por brindarte información veraz y relevante sobre los préstamos con ASNEF. No ofrecemos préstamos directamente, sino que te ofrecemos una plataforma para comparar diferentes opciones de préstamos disponibles en el mercado. Queremos que tomes decisiones informadas basadas en tu situación financiera y tus necesidades.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Mi Crédito-OK |
2.7
|
| Crezu |
2.0
|
| MrFinan |
3.2
|
| Kreditiweb |
2.3
|
| Fintonic |
3.7
|
¿Cuánto puedes pedir prestado?
La cuantía que el usuario puede pedir prestada dependerá del prestamista y también del tipo de deuda que el propio usuario tenga con ASNEF. En términos generales, la cantidad mínima a pedir prestada puede ir de los 50 € a los 500 €, solamente la mínima. También puede suceder que la cuantía mínima que requiere un prestamista no sea suficiente. En ese caso, el usuario tiene la opción de comparar entre otros prestamistas, informarse e investigar antes de tomar la decisión acertada.
En Matchbanker, los distintos prestamistas a los que el usuario puede acceder son los que se reflejan en la siguiente tabla. En ella, podrás visualizar la lista actualizada de los prestamistas que ofrecen sus servicios con Matchbanker, así como sus importes mínimos y máximos que puedes aportar. Además, podrás ver también cuál es la duración del propio préstamo y el porcentaje de su Tasa Anual Equivalente (TAE) indicada.
Un recurso de mucha ayuda para aquellos usuarios como tú, interesados en solicitar su préstamo con ASNEF en línea.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 60.000 € |
|---|---|---|
| Creditilia | 50 – 60.000 € | |
| Mi Crédito-OK | 50 – 50.000 € | |
| MrFinan | 100 – 50.000 € | |
| Kreditiweb | 500 – 50.000 € | |
| Fintonic | 1.000 – 50.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| MyLoan24.com ES | 100 – 5.000 € | |
| Presta Puffin | 100 – 5.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € |
Encuentra el mejor préstamo con ASNEF mediante la comparación
Entendemos perfectamente que formarse una idea general de todas las ofertas del mercado puede resultar, no solo difícil, sino también un proceso lento y un gran consumo de tu tiempo. Ahí es donde actúa Matchbanker, facilitando la comparación de los servicios financieros que ofrecen las diversas entidades prestamistas.
Matchbanker como comparador de préstamos online, te ayuda a encontrar el préstamo online que mejor se adapta a lo que estás buscando. En nuestra lista podrás encontrar información acerca de las diferentes entidades bancarias que ofrecen préstamos, las cantidades, las condiciones del préstamo, sus intereses, la TAE y los requisitos, para que puedas evitar intereses exorbitantes y sorpresas desagradables.
Siempre es recomendable que seas tú como usuario el encargado de investigar y formarte una idea aproximada sobre las opciones que te ofrecen los distintos prestamistas. Además de comparar la cantidad que puedes pedir prestada según estos prestamistas y sus condiciones, no solamente es recomendable comparar e investigar esto último, sino también otros costes adicionales que puedan tener los diferentes tipos de préstamos, como por ejemplo las posibles comisiones o los cargos por atraso. En otras palabras, es importante tenerlo todo en cuenta.
¿Qué es el TAE?
El TAE, o Tasa Anual Equivalente, es uno de los números más importantes que debes tener en cuenta al solicitar un préstamo. Representa el costo total de un préstamo anualmente, incluyendo tanto los intereses como otras comisiones y gastos asociados.
El TAE te brinda una idea más clara y precisa del costo real de un préstamo, ya que incorpora todos los costos adicionales que pueden surgir durante la vida del mismo. Al comparar diferentes préstamos, es fundamental fijarse en el TAE para tomar una decisión informada.
Es importante tener en cuenta que el TAE puede variar según el tipo de préstamo y el proveedor. Algunos factores que pueden influir en el TAE incluyen la cantidad solicitada, el plazo de pago y la situación crediticia del solicitante.
En Matchbanker te proporcionamos una tabla con diferentes proveedores y sus tasas de TAE, para que puedas comparar y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Recuerda siempre evaluar cuidadosamente las condiciones y leer los términos y condiciones antes de tomar una decisión.
Si deseas obtener más información sobre el TAE y cómo se calcula, puedes visitar el sitio web del Banco de España.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 394 % |
|---|---|---|
| Mi Crédito-OK | 0 – 317 % | |
| Presta Puffin | 0 – 379 % | |
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| Fintonic | 2.99 – 101.47 % | |
| MrFinan | 3 – 380 % | |
| Creditilia | 4.02 – 289 % | |
| MyLoan24.com ES | 5 – 289 % | |
| Kreditiweb | 11.5 – 394 % |
Tus derechos como cliente
En Matchbanker nos preocupamos por brindarte la información necesaria para que tomes decisiones informadas. Como cliente, tienes derechos que debes conocer al considerar préstamos con ASNEF. Aquí están tus derechos:
- Derecho de desistimiento de 14 días: Tienes el derecho de cancelar el contrato dentro de los 14 días posteriores a la firma, sin tener que proporcionar una razón.
- Periodo de reflexión de 48 horas: Puedes tomarte un tiempo para pensar antes de comprometerte con un préstamo. Durante las primeras 48 horas después de la solicitud, puedes reconsiderar tu decisión sin incurrir en ningún costo.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: Tienes el derecho de solicitar un plan detallado de amortización que te brinde información clara sobre los pagos periódicos y la duración del préstamo.
- Derecho a amortización anticipada: Si deseas pagar tu préstamo antes de la fecha acordada, tienes el derecho de hacerlo. Al hacerlo, es posible que se te apliquen ciertas condiciones o cargos, por lo que es importante consultar los términos del contrato.
- Derecho a reclamar: Si encuentras alguna irregularidad o tienes un problema con tu préstamo, tienes el derecho de presentar una reclamación y buscar una solución adecuada.
Recuerda que es fundamental que conozcas y comprendas tus derechos como consumidor. Para obtener más información, puedes visitar el sitio web del Centro Europeo del Consumidor en España, donde encontrarás información detallada sobre tus derechos y recursos disponibles para resolver posibles problemas.
¿Cuándo podría ser útil un préstamo con ASNEF?
Un préstamo con ASNEF puede ser una opción útil en varias situaciones. A continuación, te presentamos diferentes escenarios donde este tipo de préstamo podría resultar relevante:
- Emergencias económicas: Si te encuentras en una situación de emergencia financiera y necesitas dinero rápidamente, un préstamo con ASNEF podría ser una alternativa para obtener los fondos necesarios.
- Consolidación de deudas: Si tienes varias deudas pendientes y estás buscando una forma de simplificar tus pagos, un préstamo con ASNEF te permite reunificar tus deudas en un solo préstamo. Esto te brinda la posibilidad de manejar mejor tus finanzas y reducir el estrés de tener múltiples pagos mensuales.
- Mejoras en el hogar: Si deseas realizar mejoras en tu vivienda y necesitas financiación adicional, un préstamo con ASNEF puede ser una opción para obtener los fondos necesarios y llevar a cabo las reformas deseadas.
- Oportunidades laborales: En algunas ocasiones, puede surgir una oportunidad laboral que requiere una inversión inicial, como comprar herramientas o equipo. Un préstamo con ASNEF puede ayudarte a aprovechar estas oportunidades y dar un impulso a tu carrera o negocio.
¿Quién puede aplicar para préstamos con ASNEF?
En realidad, para este tipo de préstamos solamente pueden aplicar todas aquellas personas que estén incluidas en la lista de morosidad de ASNEF. Es decir, que una persona particular tenga una deuda mínima de 50 € y, en el caso de una empresa, de 300 €.
Asimismo, una vez que una persona o empresa como colectivo está incluida en la lista de morosidad de ASNEF, los requisitos principales que piden los prestamistas a la hora de pedir un préstamo con ASNEF por parte de los usuarios son los siguientes:
- Tener cumplidos los 18 años de mayoría de edad a la hora de su solicitud.
- Ser residente en territorio español.
- Tener el documento de identidad en vigor.
- Ser el titular de una cuenta bancaria.
Cómo solicitar créditos online con ASNEF
Te explicamos a continuación cómo puedes solicitar créditos online con ASNEF de forma totalmente online:
- Mira las opciones que te ofrecemos en nuestro listado: En el listado de Matchbanker encontrarás varias entidades prestamistas que ofrecen préstamos con ASNEF. Lee atentamente las características y los detalles de cada producto.
- Cuando hayas decidido uno, haz clic en solicitar: Serás redirigido automáticamente a la web del prestamista. Allí, podrás empezar la solicitud rellenando el formulario con tus datos personales y económicos.
- Recepción del contrato: Una vez enviada la solicitud, el prestamista hará una evaluación de riesgo de impagos. Si ve que puedes devolver el dinero del préstamo, te enviará el contrato via e-mail.
- Firma del contrato: Lee detalladamente las cláusulas del contrato y, si estás de acuerdo con las condiciones, firma el contrato y reenvíalo. Vas a recibir el dinero en pocos minutos en tu cuenta bancaria.
Cómo presupuestar para préstamos con ASNEF
Antes de considerar préstamos con ASNEF, es fundamental tener un presupuesto sólido en su lugar. El presupuesto le permite administrar sus finanzas de manera efectiva y tomar decisiones informadas sobre cómo utilizar su dinero. Aquí hay algunos consejos clave sobre cómo presupuestar antes de solicitar préstamos con ASNEF:
- Analice sus ingresos y gastos mensuales para tener una imagen clara de su situación financiera actual.
- Identifique áreas en las que pueda reducir gastos y ahorre tanto como sea posible.
- Priorice sus pagos y destine una parte de sus ingresos a liquidar deudas existentes.
- Establezca metas financieras realistas y trabaje para alcanzarlas gradualmente.
- Considere la posibilidad de aumentar sus ingresos a través de fuentes adicionales o trabajos a tiempo parcial.
Recuerde, un presupuesto sólido puede ayudarlo a evitar la necesidad de préstamos con ASNEF en primer lugar.
Preguntas frecuentes de los préstamos con ASNEF urgentes
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito tiene recopilados todos los impagos de los usuarios. Las entidades prestamistas buscarán si tu nombre está inscrito en el fichero de morosidad más popular de España.
Básicamente, si estás inscrito en ASNEF es porque no has pagado una factura y tienes deudas pendientes de pagar. Esto va a perjudicarte a la hora de pedir financiación en bancos pero, por suerte, existen entidades prestamistas que ofrecen préstamos con ASNEF.
A la hora de evaluar la solicitud del préstamo online, las entidades financieras van a evaluar el riesgo de impago del usuario. A mayor riesgo de impago, mayores intereses a pagar.
Hoy en día, las entidades financieras online ofrecen préstamos con ASNEF. La única desventaja es que serán un poco más caros que los préstamos personales tradicionales.
Significa que a pesar de estar inscrito en el fichero de morosos, tendrás abierta la puerta a dinero urgente gracias a las entidades financieras que ofrecen préstamos con ASNEF.
¿Qué buscan los usuarios al pedir préstamos con ASNEF?
Los usuarios que piden préstamos con ASNEF son usuarios que generalmente tienen dificultades económicas para hacer frente a deudas o cubrir emergencias financieras de todo tipo. En términos generales, buscan consolidar deudas y simplificar así sus pagos mensuales, hacer frente a inconvenientes como reparaciones del hogar o de vehículos, gastos inesperados o emergencias médicas o también cubrir gastos pendientes.
Otras opciones que contemplan los usuarios que piden préstamos con ASNEF son la financiación para crear o expandir un negocio o mejorar su historial crediticio, es decir, demostrar que tiene la capacidad de pagar el préstamo correctamente en tiempo y forma. Esto último resulta positivo a la hora de formar una imagen positiva del usuario de cara a los distintos prestamistas y de cara al futuro.
¿Cómo puedo acabar incluido en ASNEF?
Si te preguntas.. ¿Cómo puedo acabar incluido en un listado de morosidad? Aquí encontrarás información útil.
Formar parte de un registro de morosidad como ASNEF es más fácil de lo que parece.
No hace falta que seas insolvente, o un gran deudor con gran cantidad de pagos pendientes. Simplemente, es suficiente con que no pagues una factura cualquiera, por ejemplo, de móvil, luz, gas, etc. Sin importar el valor de la misma para entrar en un listado como ASNEF.
En caso de impago, automáticamente te conviertes en moroso de cara a tu banco, las diferentes empresas y la administración.
Al darse casos de malentendidos o facturas devueltas, la Agencia Española de Protección de Datos solicita que se cumplan unos requisitos para que puedas ser incluido en un fichero de morosos.
Así, para que seas incluido en un registro de impago, se han de cumplir una serie de requisitos, por ejemplo:
- Que se trate de una deuda verídica e impagada.
- Un aviso por escrito al responsable de la deuda de su inclusión en la lista.
- La concesión previa de un plazo de 30 días para saldar la deuda antes de que ésta sea incluida.
Por tanto, desde el momento en el que recibas el aviso por escrito, dispondrás de un mes para pagar tu deuda.
Si durante ese mes no eres capaz de reembolsar la deuda, pasarás a formar parte del registro de morosidad (durante 6 años en el caso de ASNEF).
Lo ideal es que no esperes a que esto ocurra: desde Matchbanker hemos preparado una guía para ayudarte con tus finanzas personales.
Consecuencias de aparecer en ASNEF
Las consecuencias de aparecer en ASNEF no son inmediatas, aunque son bastante graves.
La ley marca unos plazos para que los acreedores puedan comenzar el recobro de la deuda por vía judicial.
Por ejemplo, en el caso de la hipoteca, es suficiente con el incumplimiento de tres cuotas consecutivas para que tu expediente sea derivado directamente al departamento jurídico de tu entidad bancaria.
El recobro de una deuda por la vía judicial es el último estado del proceso en caso de impago y el desenlace puede ser desastroso.
En la mayoría de los casos, el proceso puede terminar con el embargo de bienes y propiedades, o de la nómina del deudor.
Figurar en ASNEF dificulta el acceso a financiación
Mientras tu nombre figure en un fichero de morosidad, tus probabilidades de obtener un préstamo disminuirán notablemente, haciendo muy difícil el acceso a financiación.
Por ejemplo, no será posible obtener una tarjeta de crédito mientras te encuentres listado en ASNEF.
En el caso de la banca tradicional te será prácticamente imposible obtener un crédito.
Ya no solo por las consecuencias que puedan desencadenarse si tu situación de impago es finalmente llevada a juicio, sino por las consecuencias intrínsecas de figurar en los listados de morosos, recaer en una situación de impago es algo que ciertamente no te conviene de ningún modo.
A raíz de la situación de la crisis financiera, ciertos bancos tradicionales no permitirán, ni siquiera, que abras una cuenta corriente o accedas a un producto de ahorro estando registrado en un listado de deudores.
En esta situación, tienes la posibilidad de intentar salir del registro de impago, aunque es un proceso difícil y que conlleva mucho tiempo y papeleo.
Cómo salir de ASNEF
Si te preguntas.. ¿Qué tengo que hacer para salir de ASNEF? Aquí te informamos.
Aunque es muy sencillo entrar a formar parte de un listado de morosos, no lo es tanto abandonar dichos registros de morosidad.
Generalmente, si reembolsas la deuda, la empresa tiene toda la obligación de borrar tu información de ASNEF el mismo día.
Sin embargo, el proceso de supresión de tus datos puede alargarse hasta un mes debido a los trámites necesarios y a la burocracia que conlleva el eliminar tu nombre del registro.
Una vez que tus datos hayan sido eliminados, las empresas tienen la obligación de eliminar sus registros, por lo que será como si nunca hubieses estado registrado en la lista.
6 condiciones que debes cumplir para salir de ASNEF
ASNEF se compromete a eliminar tus datos de su fichero y a no dejar rastro de tu inclusión en él, si se cumplen alguna o varias de las siguientes condiciones:
- La deuda ya ha sido abonada.
- La deuda tiene una antigüedad superior a 6 años.
- No se te ha notificado por escrito la inclusión en el fichero.
- El importe a pagar no es real o no estás conforme con el mismo.
- No se puede demostrar la deuda reclamada.
- La deuda no es pertinente o han suplantado tu identidad.
Sin embargo, debemos tener en cuenta que la realidad es muy distinta.
Existe constancia de personas que tardan años en desaparecer de ASNEF, a pesar de que su deuda ya haya sido abonada; personas que se mantienen en la lista aunque no hayan sido notificados por escrito, e incluso algunos que nunca han tenido relación con las empresas a las que se atribuye la deuda.
La mejor solución es tratar de pagar todas nuestras deudas a tiempo para no ser incluidos en ASNEF.
¿Puedo confiar en Matchbanker para encontrar un crédito con ASNEF?
Matchbanker cuenta con varios años de experiencia en el mercado crediticio español y se encarga de comparar prestamistas y productos financieros online.
Nuestro servicio nació con la idea de acercar el mercado financiero a nuestros usuarios, haciéndolo más sencillo y transparente.
El servicio de Matchbanker es gratuito, y tu crédito o microcrédito con ASNEF no será más caro ni pagarás más si lo solicitas a través de nuestra web.
Matchbanker es una sociedad registrada, que cumple con estrictas políticas de privacidad y almacenamiento de datos, así como con las regulaciones vigentes en cuanto a servicios financieros.
Así, puedes estar seguro de que el servicio que te prestamos es totalmente seguro y fiable, al igual que las entidades financieras mostradas en nuestra lista de préstamos actualizada, pues nos encargamos personalmente de evaluar su servicio al cliente.
Para conocer más sobre nuestro servicio o si tienes preguntas, puedes visitar la página Matchbanker. Si quieres saber más sobre nuestros términos y modelo de negocio, te invitamos a leer más en nuestro aviso comercial.
Consecuencias de estar en ASNEF a la hora de pedir un crédito
¿Son más caros los préstamos online con ASNEF?
En el mercado crediticio actual existen grandes posibilidades de obtener un préstamo estando anotado en ASNEF.
Por esa razón, solicitar un préstamo online en el acto con ASNEF suele ser algo más caro que solicitar un préstamo con un buen historial crediticio.
¿Es más lento el proceso de aprobación de un préstamo si se está en ASNEF?
Si estás en una situación en la que necesitas disponer de dinero urgente, como por ejemplo 1.000 o 2.000 euros, los bancos tradicionales no representan una buena opción ya que la probabilidad de que puedas obtener financiación se puede ver muy limitada al estar en listado en ASNEF.
Además, el proceso de solicitud del préstamo se alargará considerablemente.
Si solicitas un préstamo a la banca tradicional, vas a tener que proporcionar una gran cantidad de información y papeleo sobre tu situación económica, bienes y propiedades, sin tener la seguridad de que será aprobado y realizar muchas gestiones por teléfono.
Afortunadamente, hoy día existen múltiples entidades bancarias de capital privado que ofrecen préstamos y créditos rápidos con ASNEF fáciles, evaluando tu solicitud en el momento.
Las entidades financieras online ofrecen préstamos con respuesta inmediata y créditos rápidos con ASNEF, por lo que tendrás la posibilidad de conocer si el préstamo solicitado ha sido concedido en apenas segundos después de haber realizado la solicitud.
| Proveedor del préstamo | Desembolso estimado | Fecha estimada de pago |
|---|---|---|
| MyLoan24.com ES | Hoy 14:56 | |
| Creditilia | Lunes 08:00 | |
| Mi Crédito-OK | Lunes 08:00 | |
| Presta Puffin | Lunes 08:00 | |
| Crezu | Lunes 08:00 | |
| Casheddy | Lunes 08:00 | |
| MrFinan | Lunes 08:00 | |
| Fintonic | Lunes 08:00 | |
| Kreditiweb | Lunes 12:56 |
Si tu solicitud es aprobada, podrás disponer del dinero de tu crédito rápido con ASNEF en cuestión de minutos.
Hay que tener en cuenta que este tipo de opciones de financiación pueden contener unas tasas de interés muy elevadas debido al riesgo de impago que es asumido por la entidad y al limitado tiempo de aprobación de tu solicitud.
Sin embargo, debido a la reciente expansión del mercado crediticio y la gran competencia que esto conlleva, las entidades financieras online han comenzado a ofrecer el primer préstamo gratuito con ASNEF.
Dónde puedes solicitar préstamos o créditos con ASNEF y RAI
Tal y cómo hemos indicado anteriormente, Matchbanker te ayuda a comparar decenas de préstamos fácilmente en unos instantes. Entre ellos encontrarás créditos y préstamos con ASNEF.
Matchbanker te facilita toda la información que necesitas para tomar la mejor decisión al elegir un préstamo: información sobre las entidades bancarias, así como la cuantía que puedes solicitar con cada uno de ellos, los intereses asociados a cada préstamo, el TAE y posibles comisiones asociadas. Con toda esta información evitarás sorpresas indeseadas.
Tipos de prestamos con ASNEF
Existen varios tipos de préstamos disponibles para personas incluidas en ASNEF:
- Microcréditos: Pequeñas cantidades de dinero con plazos cortos y requisitos flexibles.
- Préstamos personales con garantía: Requieren una garantía como propiedad o vehículo, lo que puede reducir el riesgo para el prestamista.
- Préstamos rápidos: Se caracterizan por su rápida aprobación y desembolso, aunque pueden tener tasas de interés más altas.
Es crucial comparar las ofertas disponibles, entender los términos y condiciones específicos para personas con ASNEF, y asegurarse de poder cumplir con los pagos para evitar complicaciones financieras adicionales. Mejorar el historial crediticio puede abrir opciones de préstamos más favorables en el futuro.
Documentación para pedir un préstamo con ASNEF
Aunque cada prestamista solicitará unos documentos distintos, para solicitar un préstamo con ASNEF, generalmente se requiere:
- Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte vigente.
- Justificación de ingresos: Puede ser mediante nómina, pensión, o declaración de ingresos para autónomos.
- Certificado de deuda con ASNEF: Documento que confirme la deuda pendiente y su estado actual.
- Datos bancarios: Detalles de la cuenta bancaria donde se realizará el depósito del préstamo.
Algunas entidades pueden requerir documentación adicional, como contrato laboral o comprobantes de domicilio. Es fundamental verificar los requisitos específicos de cada prestamista y asegurarse de proporcionar la documentación completa y correcta para facilitar el proceso de aprobación.
Préstamos ASNEF para autónomos
Es posible obtener préstamos con ASNEF para autónomos, aunque puede ser más desafiante debido a la falta de nómina fija. Los autónomos deben demostrar ingresos estables mediante declaraciones de impuestos, facturas emitidas o estados financieros actualizados. Además de la documentación estándar, como DNI, es fundamental mostrar la capacidad de pago y la viabilidad del negocio.
Asimismo, algunas entidades financieras especializadas pueden ofrecer opciones adaptadas a las necesidades de los autónomos con ASNEF, aunque los términos pueden incluir intereses más altos y requisitos más estrictos comparados con los préstamos convencionales. En todo caso, es conveniente verificar estas condiciones de cada prestamista.
Resumen
Como se ha visto, los préstamos con ASNEF son una solución financiera cada vez más adquirida por los usuarios, ya que les permite acceder a fondos de forma rápida y en situaciones de urgencia. La ventaja de estos préstamos con ASNEF, aparte de permitir cubrir necesidades financieras imprevistas como urgencias médicas, reparaciones o pagos de deudas, entre muchos otros, es que son mucho más rápidos a la hora de tramitarlos y acceder a ellos.
A diferencia de los préstamos tradicionales realizados en entidades bancarias físicas, los préstamos con ASNEF permiten al usuario una rápida gestión sin necesidad de burocracia pesada ni arduo papeleo. Además, ofrecen una respuesta ágil y sencilla para el usuario, de manera que es una opción realmente atractiva para aquellos que necesitan una cantidad adecuada de dinero con urgencia.
Para poder acceder a estos préstamos, el usuario debe ser una persona mayor de edad (teniendo en cuenta que algunas entidades piden como requisito que la persona tenga 21 años o más), ser residente en territorio español, presentar el Documento Nacional de Identidad u otro documento que verifique la identidad de la persona, y, por supuesto, ser titular de una cuenta bancaria en línea.
Además de todo lo anterior, las principales ventajas de solicitar tu préstamo con ASNEF en Matchbanker es que el usuario dispone de una rapidez, una flexibilidad y una transparencia total a la hora de pedir su préstamo ideal para cubrir sus necesidades financieras.
Asimismo, recuerda que solicitar préstamos con ASNEF conlleva mayores riesgos como unas tasas de interés más altas, montos de solicitud más limitados y posibles consecuencias si no cumples con tus obligaciones de pago, lo que podría afectar a tu historial crediticio.
Si estás decidido a pedir tu préstamo con ASNEF teniendo en cuenta todo lo anterior, empieza a comparar opciones y pide tu préstamo con ASNEF de forma online, rápida y segura hoy mismo.
Opiniones
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