Tarjetas de crédito online

Encuentra las tarjeta de crédito que más se adapten a ti. Cada tarjeta tiene condiciones diferentes, por ello.. ¡Compara tarjetas de crédito online con Matchbanker!

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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado marzo 19, 2024
20.007 han elegido esto en los últimos 31 días
9.3
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 10:30
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
5.659 han elegido esto en los últimos 31 días
8.0
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Hoy 14:15
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%.
10.130 han elegido esto en los últimos 31 días
6.9
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 11:15
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
26.471 han elegido esto en los últimos 31 días
10.0
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 12:15
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación.
5.205 han elegido esto en los últimos 31 días
7.5
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Mañana 10:15
  • Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Servicio de desembolso inmediato
  • Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95%
3.835 han elegido esto en los últimos 31 días
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Hoy 14:15
  • Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396%
1.099 han elegido esto en los últimos 31 días
7.5
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 12:15
  • Dinero en un par de horas
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
Ejemplo: Ejemplo: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. Préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
1.283 han elegido esto en los últimos 31 días
7.0
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Mañana 10:15
  • Rápido y Sencillo
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%.

Tarjetas de crédito online

Tarjetas de crédito

En momentos puntuales de necesidad de financiación, es muy probable que la primera opción que nos venga a la cabeza no sean las tarjetas de crédito.

Quizá tampoco la segunda, ni la tercera.

Sin embargo, lo cierto es que una tarjeta de crédito es un medio de financiación que puede llegar a tener la misma función que un microcrédito rápido, pero de forma mucho más barata si la usas de manera responsable, y, además, de fácil aprobación.

Por lo tanto, si estás pensando en solicitar un microcrédito al consumo, quizá deberías considerar la opción de una tarjeta de crédito.

En este artículo, verás la siguiente información: 

  • Tarjetas de crédito, ¿Qué son?
  • Cuándo es una buena opción contratar una tarjeta de crédito
  • En qué casos puede ser sustituta de un préstamo
  • Tarjetas de crédito gratis, ¿Cómo es posible?
  • … y ¡mucho más!
Calculadora de préstamo

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Qué es una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un método de financiación al consumo que se puede utilizar como sustituto al dinero en efectivo.

Una tarjeta de crédito te permite la retirada de dinero en efectivo en una cajero automático, el pago de productos en tienda con la línea de crédito de la tarjeta o, incluso, la financiación a plazos de compras de una cantidad de dinero algo más elevada.

En el sentido de la financiación, las tarjetas de crédito funcionan prácticamente como un microcrédito rápido: recibimos una cantidad de dinero prestada en nuestra cuenta bancaria para abonar los pagos pertinentes, y, a cambio, devolvemos dicha cantidad al final de un plazo establecido. Y todo ello sin necesidad de cambiar de banco. 

La gran ventaja de las tarjetas de crédito, con la que no cuentan los microcréditos, es su gratuidad: en muchos casos, podemos devolver el dinero al final de mes sin intereses.

Es decir, habremos obtenido financiación gratuita por el plazo de un mes.

Debemos tener en cuenta que el dinero disponible en nuestra visa o mastercard no es nuestro, sino que pertenece a una línea de crédito, que actúa como un préstamo, aunque con ciertas características que diferencian a un producto de otro.

Es por ello que, si no devolvemos el dinero en el plazo acordado, o tenemos un pago aplazado, deberemos abonar comisiones de aplazamiento, impago, o estaremos sujetos a un mayor interés.

Leer también:

Guia de 10 pasos para prestamos personales
Haga clic en el enlace y descargue el libro electrónico de forma gratuita.

¿Es Matchbanker un servicio seguro y fiable para encontrar tarjetas de crédito?

Matchbanker compara productos financieros online, con varios años de experiencia en el mercado español. 

La principal característica que diferencia Matchbanker de otros comparadores online es su misión por convertir el mercado financiero en algo más sencillo y transparente para el usuario.

Es por eso que no solo te mostramos las características, condiciones y requisitos de cada préstamo o tarjeta de crédito, sino que también podrás conocer mediante nuestra lista actualizada las desventajas de cada producto, así como cada uno de sus costes y mucha más información.

Matchbanker es una sociedad independiente de cualquier entidad de crédito, por lo que la información reflejada en nuestra lista es la facilitada por cada prestamista.

Nuestro servicio es completamente no vinculate y gratis. Nuestro principal objetivo es ser de ayuda a nuestros usuarios mediante nuestro comparador de productos financieros. Con nosotros, contratar un préstamo o un crédito no resulta más caro.

Puedes conocer más información en ¿Por qué es útil Matchbanker?, y también ofrecemos un simulador de préstamos si lo necesitas. Además, puedes leer consejos en nuestra guía financiera y nuestra política legal y de privacidad.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito online

¿Es seguro utilizar tarjetas de crédito online rápidas?

Utilizar tarjetas de crédito online rápidas es totalmente seguro ya que cuentan con un código que solo tú puedes usar. En caso de robo, los seguros asociados a dicha tarjeta deberán cubrir los gastos en caso de necesitar dinero urgente.

¿Cómo comprobar lo que llevas gastado?

Puedes consultar los gastos de tu tarjeta a través de una app correspondiente a tu entidad bancaria o en oficinas físicas como en un cajero.

¿Cómo bloquear una tarjeta?

Para bloquear una tarjeta tienes dos opciones. Puedes ponerte en contacto con tu banco a través de un número de teléfono y bloquear tu tarjeta de crédito o a través de la app online de tu banco.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito?

Una tarjeta de crédito te permite usar dinero prestado por la entidad bancaria. Así, una tarjeta de débito te permite usar el saldo que tengas en tu cuenta corriente.

¿Qué interés cobran las tarjetas de crédito?

Los intereses de las tarjetas de crédito normalmente son anuales y son conocidos como TEA. Estos varían según la entidad bancaria. De todas maneras, es importante saber que si pagas en el plazo estipulado podrás evitarte estos intereses. Saber más sobre intereses aquí.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener en España?

Si has leído hasta aquí es porqué seguramente hayas tenido rechazos y problemas a la hora de obtener una tarjeta de crédito. Si lees esta página, te explicamos todo lo que necesitas saber acerca de las tarjetas de crédito más fáiles de obtener en España.

Quiero una tarjeta de crédito pero no sé cuántas necesito

El número de tarjetas de crédito que necesitas va a depender de cada persona ya que, hay personas que controlan 2 o 3 tarjetas de crédito sin problema y hay gente que con 1 tienen suficiente. Mira las ventajas que ofrecen cada una y el tiempo que inviertas en gestionarla.

Cómo solicitar tarjetas de crédito online

Tiempo necesario: 15 minutos.

En cuanto a solicitar una tarjeta de crédito con una entidad privada por Internet, cada vez es más sencillo para particulares como para autónomos y jubilados.

  1. Elige la entidad bancaria

    Una vez elegida la entidad bancaria, dirígete a su página web y al apartado relacionado con tarjetas de crédito.

  2. Rellena el formulario

    Introduce los datos que sean necesarios para completar la solicitud así como la documentación básica: DNI y extracto bancario.

  3. Recibe respuesta

    Tras haber aportado la documentación correctamente, recibirás una respuesta sobre la aprobación de tu tarjeta de crédito.

  4. Recepción de la tarjeta

    Si tu tarjeta ha sido aprobada, será enviada a tu domicilio en un plazo de 1 a 3 semanas.

Las entidades financieras privadas no requieren que cambies de banco o contrates servicios adicionales, por lo que el trámite se realiza de forma mucho más rápida.

Tarjetas de crédito online

¿Sabías que es posible realizar una solicitud de tarjeta de crédito completamente online, sin necesidad de acudir a una sucursal y sin cambiar de banco?

Aunque esta es una iniciativa que comenzó con las empresas de capital privado, que no disponían de un lugar físico donde realizar sus operaciones, cada vez más bancos convencionales ofrecen la posibilidad de solicitud de tarjetas de crédito por Internet a través de su página web o banca online.

Para solicitar una tarjeta de crédito online, lo único que deberás hacer será rellenar un formulario con tus datos a través de Internet y esperar respuesta, que por lo general, es bastante rápida, apenas un par de dias.

Algunas tarjetas de crédito online, incluso, se publicitan como tarjetas con respuesta inmediata debido a su rapidez.

Dado que la solicitud de una tarjeta de crédito es extremadamente sencilla hoy en día, muchos usuarios se olvidan de comparar las tarjetas de crédito ofrecidas con el fin de obtener la más rentable o más adaptada a su situación.

Sin embargo, esto es un grave error: en muchas ocasiones, tarjetas de crédito que en principio parecen muy atractivas conllevan unos costes extremadamente elevados dependiendo de para qué vayan a ser usadas.

Incluso, es posible que una tarjeta de crédito no sea la mejor solución para tu situación.

En el caso que desees una cantidad de dinero elevada, a devolver en plazos más largos y adaptados a ti, un préstamo online puede ser incluso mejor opción. Recuerda que puedes comparar los mejores préstamos online del mercado utilizando la lista de préstamos actualizada de Matchbanker.

Cómo solicitar tarjetas de crédito inmediatas con tu banco

Por lo general, para solicitar una tarjeta de crédito inmediata con un banco tradicional, deberás ser cliente de dicho banco y ser titular de una o varias cuentas corrientes con ellos.

Además, algunos bancos solicitarán contratar servicios adicionales, como seguros de pago.

Para solicitar una tarjeta de crédito con tu banco habitual, únicamente deberás ponerte en contacto con ellos y exponer que deseas solicitar una tarjeta, ya que cuentan con todos tus datos personales y financieros.

Si, por el contrario, eres un nuevo cliente, deberás demostrar que cumples con un número de requisitos y facilitar gran cantidad de documentación acerca de tu situación económica y personal.

Generalmente, las tarjetas de crédito son de fácil aprobación ya que nuestro banco ya nos tiene como clientes y tiene toda nuestra información personal y económica. Además, al abrir una cuenta corriente, solemos tener ya asociada una tarjeta de débito para nuestro uso. 

Tras ello, tu banco realizará un estudio de solvencia (no es gratis ya que puede cobrarte comisiones de estudio), y te ofrecerá una tarjeta con el límite de crédito que ellos estimen oportuno.

Tarjetas de crédito gratis

A todos nos gustaría obtener financiación rápida y gratis ¿verdad?

Pues bien, en España es posible contratar tarjetas de crédito gratis.

Debido a la gran oferta existente de crédito, tanto bancos tradicionales como financieras privadas han comenzado a ofrecer tarjetas sin cuotas de emisión y sin comisiones de mantenimiento.

Algunos bancos tradicionales ofrecen tarjetas de crédito sin coste junto a sus cuentas con nómina. Con ellas, podrás aplazar las compras que hagas hasta el mes siguiente y sin intereses.

Por ello, si necesitas dinero para consumo, puedes tener acceso a dinero sin intereses en todo momento, con la posibilidad de pagarlo al mes siguiente.

Debemos tener en cuenta también que la concesión de tarjetas gratis estará ligada a ciertos requisitos.

Mientras algunas entidades requerirán algún tipo de vinculación a la entidad, como domiciliar una nómina o contratar servicios adicionales, otras pedirán que se realice un consumo mínimo anual para que su mantenimiento sea gratuito.

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Tarjetas de crédito gratuitas: ¿hay truco?

Muchos usuarios se preguntan si existe algún truco con respecto a la solicitud de tarjetas de crédito gratuitas: la respuesta es no. 

Las entidades ofrecen tarjetas de crédito gratuitas a clientes con ingresos regulares y una buena capacidad económica, de manera que puedan estar seguros de que el cliente utilizará la tarjeta y por tanto, recibirán comisión de esas transacciones. 

Cuando nos referimos a ‘tarjetas de crédito gratuitas’, hacemos referencia a tarjetas sin comisiones de expedición o mantenimiento, por lo que el cliente solo paga los intereses de la cantidad de la que ha hecho uso. 

Sin embargo, a pesar de que las tarjetas de crédito en sí sean gratuitas, esto no significa que todas las operaciones que vayamos a realizar con ellas lo sean.

Algunas tarjetas de crédito cobran altas comisiones por la retirada de efectivo del cajero, mientras otras tienen intereses muy elevados en cuanto a la financiación a plazos.

Es por ello que debemos tener en cuenta para qué vamos a usar principalmente nuestra tarjeta, de modo que podamos solicitar la que más se adapte a nuestras necesidades.

Tarjetas de crédito sin cambiar de banco y sin abrir cuenta

Uno de los productos por los que los usuarios se interesan más son las tarjetas de crédito sin cambiar de banco y sin abrir cuenta.

Estas tarjetas son generalmente ofrecidas por entidades de capital privado, y no tienen como requisito el ser cliente de un banco en particular, abrir una cuenta corriente o domiciliar una nómina.

En este caso, las cuotas de la tarjeta de crédito se domicilian en la cuenta corriente que el cliente elija. 

Por lo general, al no requerir que los clientes abran una nueva cuenta, estas tarjetas tienen otros requisitos, como puede ser hacer uso de la tarjeta por una cantidad mínima o contratar ciertos servicios.

Al no estar asociadas a ningún banco, estas tarjetas de crédito suelen tener unos intereses mayores a las tarjetas con cuenta corriente.

Además, al no formar parte de una entidad bancaria con red de cajeros asociados, en la mayoría de estas tarjetas las comisiones por retirada de efectivo suelen ser elevadas, llegando hasta un 4,5% del importe.

El tipo de pago recurrente en estas tarjetas de crédito online suele ser el pago fraccionado o el pago diferido mensual.

Por lo general, las tarjetas sin cambiar de banco suelen ser gratuitas, tanto su emisión como su mantenimiento anual, pagando únicamente si se necesitase un duplicado de tarjeta.

Tarjetas de crédito con ASNEF

Como probablemente sabrás, estar registrado en ASNEF limita el acceso a financiación de cualquier usuario.

Los bancos tradicionales negarán cualquier solicitud de crédito, incluyendo tarjetas, a aquellos usuarios que estén listados en un registro de morosos, bien sea ASNEF, RAI o Experian.

Y de la misma manera, aunque las entidades financieras online sí que son capaces de conceder préstamos online con ASNEF, no es posible obtener tarjetas de crédito con ASNEF.

¿Por qué no es posible conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF?

Debemos tener en cuenta que una tarjeta de crédito representa una línea de crédito abierta, es decir, un préstamo del que puedes hacer uso cada vez que quieras hasta llegar a la cantidad máxima establecida.

La principal diferencia entre un préstamo con ASNEF y nómina, que si puede ser concedido, y una tarjeta de crédito, es que mientras el préstamo es algo puntual y único, que se devuelve al final del plazo establecido; la tarjeta es un producto del que se hace uso mes a mes, asociado a una cuenta bancaria.

De esta manera, las entidades financieras no están dispuestas a afrontar tal riesgo de impago.

Es por ello que, mientras si es posible obtener financiación con ASNEF con un préstamo, no existe la posibilidad de obtener tarjetas de crédito online a tu nombre hasta que no hayas saldado la deuda por la que has sido incluido en ASNEF.

¿Cómo puedo salir de ASNEF?

En general, si realizas el reembolso de la deuda, la empresa tiene la obligación de borrar tus datos de ASNEF ese mismo día.

Sin embargo, debido a los trámites necesarios para eliminar tu nombre del registro y a la cantidad de burocracia que conlleva, el proceso de supresión de tus datos de la lista de morosos puede alargarse hasta meses.

Una vez seas eliminado, las empresas están obligadas legalmente a borrar sus registros, por lo que tus datos serán eliminados y será como si nunca hubieses estado registrado.

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reunificación de deudas

Las mejores tarjetas de crédito del mercado

Muchos usuarios nos preguntan cuales son las mejores tarjetas de crédito online del mercado actual.

La respuesta es muy sencilla: la que más se adapte al uso que quieras hacer de ella. 

Dicho esto, existen algunas tarjetas que, en comparación, son relativamente mejores (o más rentables) para los usuarios.

¿En qué te debes fijar para conseguir una buena tarjeta de crédito?

  • Las cuotas y gastos: actualmente, existen infinidad de tarjetas gratuitas, sin cuotas de emisión o mantenimiento. Por ello, te animamos a que investigues acerca de tus opciones y no pagues nada por tu tarjeta.
  • Comisiones por retirada de efectivo: si deseas retirar efectivo de tu tarjeta en un cajero automático, debes tener este aspecto en cuenta, ya que algunas tarjetas de crédito cobran intereses de hasta el 4,5% por retirada de efectivo, con un mínimo de 4 o 5€. Del mismo modo, existen tarjetas que permiten la retirada de efectivo gratuita, generalmente las asociadas a un banco tradicional con cajero propio.
  • Bonificaciones y puntos: actualmente, muchas entidades, tanto bancarias como privadas, ofrecen programas de fidelización a sus clientes, por lo que puedes obtener bonificaciones en tus compras, descuentos en gasolineras y recibos pagados, programa de puntos con regalos…
  • Seguros y servicios adicionales gratuitos: del mismo modo, muchas entidades ofrecen servicios adicionales gratuitos, generalmente seguros de viajes y protección de compras, lo que puede ser de gran ayuda en momentos de necesidad.
  • Permanencia: muchas entidades exigen al usuario un periodo de permanencia. Revisa tu contrato antes de aceptar un periodo muy extenso o con el que no estás de acuerdo.
  • Tipo de pago: como decíamos, la mejor tarjeta es la que mejor se adapte a ti. Una parte muy importante de esto es el tipo de pago – elige bien si deseas que sea fraccionado, a plazos mensuales…

A pesar de que existan tarjetas de crédito muy buenas en el mercado, es probable que ninguna cumpla todos los requisitos favorablemente al 100%.

Es por ello que debes dar importancia al mayor uso que vayas a hacer de la tarjeta, con el fin de encontrar la más rentable.

La mejor manera de encontrar la tarjeta que más se adapte a ti es comparando las diferentes opciones disponibles y sus tarifas, teniendo en cuenta tus necesidades:

¿Quieres aplazar pagos con ella? ¿Deseas retirar efectivo de un cajero de manera habitual? ¿Quieres domiciliar tu nómina con el banco de tu tarjeta?

Tarjetas de crédito sin nómina

Como hemos comentado anteriormente, es posible conseguir tarjetas de crédito sin necesidad de tener una nómina o domiciliar la misma en una entidad bancaria.

Actualmente, existen cantidad de entidades que ofrecen tarjetas de crédito sin domiciliar una nómina, dado que sus productos de crédito conllevan otros requisitos.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que, aunque no se necesite de una nómina, el usuario necesitará demostrar algún tipo de ingreso regular para acceder a una tarjeta de crédito.

Antes de conceder una tarjeta de crédito, cualquier entidad llevará a cabo un exhaustivo estudio de solvencia para asegurar que el solicitante es capaz de hacer frente al pago de las cuotas.

Es por ello que uno de los requisitos principales para obtener una tarjeta es ser solvente o mantener una buena situación económica.

Este ingreso no tendrá porqué provenir de una nómina, sino que puede formar parte de una pensión, una prestación por desempleo o incluso una beca mensual.

Si tienes preguntas sobre si tu ingreso es considerado apto para obtener una tarjeta de crédito, ponte en contacto con la entidad en la que estás interesado y ellos tratarán de resolver tus dudas.

Medidas de seguridad para tarjetas bancarias de aprobación instantánea

Las tarjetas bancarias de aprobación instantánea son una buena idea para que no tengas que llevar dinero encima y porque puedes pagar lo que quieras al disponer del dinero por adelantado.

Es tan importante controlar los gastos que pagas con ella como que tomes precauciones para evitar su uso fraudulento.

Precauciones a tomar:

  • Firmar la tarjeta: en tu contrato va a especificarse si es obligatorio firmar la tarjeta de aprobación instantánea.
  • Código PIN: se te enviará un código PIN de 4 dígitos que no debes anotarlos en ningún sitio. Cambia el PIN para que te sea más fácil de recordar.

¿Cuándo recibiré mi tarjeta de crédito?

El plazo de recepción de la tarjeta de crédito suele variar de 1 a 3 semanas, dependiendo de la entidad con la que solicites tu tarjeta de crédito.

Por lo general, tu tarjeta será enviada por correo postal a tu domicilio, aunque muchos bancos tradicionales ofrecen también la posibilidad de que sea recogida en la sucursal más cercana. 

Tras ello, deberás activarla, bien acudiendo a una sucursal mediante su cajero automático o bien llamando al número de teléfono que te facilitará la entidad con la que contrates tu tarjeta. 

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de financiar tus compras o gastos de diferentes formas que tu puedes elegir y funciona así:

  • Fraccionando los pagos: mediante esta forma, el cliente sabrá desde el principio qué cuotas va a pagar y cuándo saldará la deuda.
  • Plazos mensuales: permiten al cliente saber cuál va a ser el pago que realice de forma mensual
  • Abonando un porcentaje de la deuda: la opción menos atractiva de las tres, ya que al pagarse un porcentaje sobre la deuda siempre quedará una deuda pendiente de amortizar que generará más intereses.

¿Qué pasa si excedo el límite de crédito?

Con una tarjeta, debes prestar atención al límite de crédito concedido: superarlo puede acarrear serios problemas económicos.

Es crucial devolver el dinero lo antes posible, a final de mes si es posible, con el fin de evitar recargos y comisiones elevadas

Cómo comparar tarjetas de crédito

Como hemos comentado, comparar la extensa oferta de tarjetas de crédito online en el mercado es crucial para encontrar la que mejor se adapte a tu situación y necesidades. Además, comparar diferentes ofertas, te va a permitir el ahorro de dinero en el caso de encontrar promociones.

Lo primero que debes hacer al comparar las diferentes tarjetas de crédito es preguntarte para qué vas a usar tu tarjeta.

Algunas de las principales preguntas que debes hacerte son:

  • ¿Necesitaré sacar efectivo del cajero de forma regular?: Si tu respuesta es afirmativa, trata de encontrar una tarjeta sin comisiones por retirada de efectivo.
  • ¿Necesitaré aplazar pagos y compras?: Si tu respuesta es sí, quizá debes encontrar la tarjeta con un menor interés por pagos aplazados.
  • ¿Quieres realizar transferencias de línea de crédito a cuenta corriente?: en este caso, busca una tarjeta que lo permita de forma sencilla.
  • ¿Qué tipo de ventajas quiero conseguir?: bonificación en compras, descuentos en gasolineras, seguros gratuitos…
  • ¿Estoy dispuesto a cambiar de banco o a domiciliar mi nómina?: en ocasiones, las tarjetas son más rentables si están asociadas a una cuenta corriente con nómina.

¿Cuándo es buena idea contratar una tarjeta como sustituta de financiación?

Una tarjeta de crédito puede representar la mejor solución de financiación en ciertas ocasiones.

Será buena idea contratar una tarjeta de crédito como sustituta, principalmente, en situaciones de financiación al consumo. 

Es decir, si deseas comprar un producto con un precio elevado, como un nuevo frigorífico o un teléfono móvil, financiar un viaje este año o pagar una reforma del hogar, una tarjeta de crédito puede cubrir esa necesidad de financiación sin intereses, o al menos, con unos intereses menos elevados que los de un préstamo. 

No es una buena idea utilizar una tarjeta de crédito para pagar la letra del coche o de la hipoteca. 

Te lo explicamos mejor con un ejemplo:

Si el día 5 de un mes necesitas 400 € para una compra, en vez de pedir un crédito rápido con el que tendrías que devolver más de 500 € en 30 días, puedes solicitar una tarjeta de crédito que te cargará esos 400 € al mes siguiente, sin costes, gratis.

Ejemplo de préstamo representativo:

Importe del préstamo3 000 €
Al mes durante4 años, 48 meses
Pagos48
Cuota mensual constante70,44 € – 81,96 €
Tipo de Interés NominalMín. 5,99 % – Max 13,99 %
TAEMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
TIN anualMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
Duración mínima – máxima3 – 120 meses
Comisión de apertura0 %
Otros Gastos0 €
Total intereses381,18 € – 934,29 €
Total Pagos3 381,18 € – 3 934,29 €
Ejemplo representativo

Ventajas de una tarjeta de crédito

Las entidades bancarias pueden requerir que cumplas más requisitos para obtener una tarjeta de crédito que para conseguir un crédito rápido, ya que se trata de dinero ofrecido por la entidad de forma prácticamente gratuita.

Además, para solicitar tarjetas de crédito online puedes necesitar algo más de papeleo.

A pesar de ello, hay numerosas ventajas asociadas a una tarjeta de crédito:

  • Si las tarjetas son gratuitas, puedes solicitar varias y tenerlas disponibles ante una necesidad de dinero inmediato.
  • La mayoría permite aplazar las compras durante un mes (o más) sin costes con toda la comodidad y seguridad posibles. Por supuesto, también puedes aplazarlas por un bajo interés durante varios meses o incluso años.
  • La flexibilidad sería, sin duda, una de las mayores ventajas de las tarjetas de crédito.
  • También cuentan con otras ventajas como, por ejemplo, intereses muy bajos si la deuda se liquida mes a mes.
  • Además, tienen servicios específicos como la devolución de un tanto por ciento de las compras bonificadas, programas de puntos, ventajas extra, descuentos, etc.
  • De manera adicional, la mayoría de tarjetas de crédito tienen seguros gratuitos incluidos sin coste extra.

Inconvenientes de las tarjetas de crédito

A pesar de que las tarjetas parecen la financiación perfecta al consumo, no todo son ventajas.

El importe que se puede conseguir con una tarjeta de crédito es más limitado que el ofrecido por los préstamos; además, el mal uso de una tarjeta de crédito puede suponer un ahogamiento rápido de la economía familiar.

Se recomienda ser muy cuidadoso en caso de utilizar una tarjeta de crédito como opción de financiación, porque crea la ilusión de una financiación ilimitada.

Para tener un mayor control de tus gastos, puedes descargarte alguna app que te ayude a darte una visión más global.

En resumen…

Una vez hayas leído esta página, deberías recordar que:

  • En cuanto a financiación, una tarjeta de crédito puede actuar como sustituta de un microcrédito, con la diferencia de que podrás devolver ese dinero sin intereses tras un mes.
  • Existe la posibilidad de pagar tus tarjetas de crédito de 3 formas diferentes, dependiendo de tus necesidades.
  • Es posible solicitar una tarjeta de crédito completamente a través de Internet.
  • Actualmente, tanto bancos tradicionales como entidades privadas ofrecen tarjetas de crédito gratis.
  • No es posible conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF, aunque si puedes conseguir un préstamo con ASNEF.
  • No es necesario cambiar de banco ni domiciliar una nómina para conseguir una tarjeta de crédito.

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Andreas Linde
De
El experto en préstamos, Andreas Linde, ha trabajado en la industria financiera desde 2014. En Matchbanker escribe sobre préstamos, refinanciamiento, APR, tasas de interés y todo lo relacionado con las finanzas.
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