Financiación

Gracias a la financiación podemos afrontar proyectos sin disponer del total del dinero necesario. En el mercado hay una gran variedad de entidades financieras que ofrecen financiación, por lo que es importante comparar y analizar las condiciones de financiación que ofrecen para elegir la mejor opción de acuerdo a nuestras circunstancias particulares.

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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado abril 19, 2024
19.971 han elegido esto en los últimos 31 días
7.1
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 16:02
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
15.278 han elegido esto en los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Obtén una decisión en 10 minutos
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%. (Publicidad)
10.051 han elegido esto en los últimos 31 días
9.1
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 15:17
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
4.698 han elegido esto en los últimos 31 días
9.3
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 17:02
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación. (Publicidad)
3.382 han elegido esto en los últimos 31 días
8.5
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 15:17
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. (Publicidad)
627 han elegido esto en los últimos 31 días
6.2
Reseña
Cantidad 12.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 10.74 – 18.06 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Respuesta en un plazo de 24 horas
  • Tus opciones en 2 minutos
Ejemplo: Cálculo de un préstamo personal de 100.000 € con un plazo de reembolso de 20 años y un 8% de intereses, TAE 10,74 %: Intereses Totales a Pagar: 82.335,20 euros, Monto Total a Pagar: 182.335,20 euros, Cuota Mensual a Pagar: 759,73 euros. TAE min: 10,74 % – TAE max 18,06 %. (Publicidad)
7.968 han elegido esto en los últimos 31 días
7.8
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,90€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%. (Publicidad)
2.540 han elegido esto en los últimos 31 días
7.4
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Servicio de desembolso inmediato
  • Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95% (Publicidad)
1.556 han elegido esto en los últimos 31 días
6.9
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396% (Publicidad)
3.065 han elegido esto en los últimos 31 días
7.8
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%. (Publicidad)
955 han elegido esto en los últimos 31 días
6.9
Reseña
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 3 – 84 meses
TAE 11.5 – 394 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Asesoramiento gratuito
  • Respuesta inmediata
  • Recomendaciones personalizadas
Ejemplo: Para un préstamos con un importe de 6.000€ en 42 cuotas mensuales de 195,63€. El importe total a devolver será de 8.216,51€, lo que supondría un coste total de los intereses de 2.216,51€ correspondiente a un TAE del 19,93%. Duración comprendida entre 3 y 84 meses, con un TAE mínimo de 11,5% y un máximo de 394%. (Publicidad)

Guía para obtener la mejor financiación

Novedad

En muchas circunstancias podemos necesitar dinero para algún imprevisto, y los motivos pueden ser muchos: desde reparaciones de tu coche o del hogar, la adquisición de un coche nuevo, gastos para los estudios universitarios de tus hijos, emprender un nuevo negocio o incluso para darse un capricho como un viaje a un lugar de ensueño o la compra de un móvil de última generación.

Si este es tu caso, tal vez hayas pensado en buscar financiación pero no sabes muy bien por dónde empezar. El problema al buscar en internet es que hay tantas entidades financieras que se hace difícil poder elegir la más adecuada. A esto se une que la información que ofrecen es a veces confusa y no sabemos hasta qué punto una entidad financiera es fiable.

Por ello, la página web de MatchBanker es un sitio de referencia para poder encontrar y comparar las mejores entidades financieras que nos pueden ofrecer financiación. Hemos recopilado la información de los mejores prestamistas y entidades financieras y la hemos puesto a disposición de nuestros usuarios de forma gratuita, para que puedan tener todos los datos en un solo lugar.

Con nuestra completa guía sobre financiación vas a conocer toda la información relevante que te ayudará a tomar las mejores decisiones a la hora de elegir tu financiación. Entre otras cosas aprenderás:

  • A ser consciente de las ventajas e inconvenientes de financiarse con las entidades financieras online.
  • Entender el proceso para buscar financiación
  • Qué significa refinanciar un préstamo y cómo hacerlo
  • Realizar tu propia comparativa de financiación

Con la inestimable ayuda de esta guía y las herramientas de MatchBanker, tendrás toda la información sobre financiación en tu poder y serás capaz de tomar la mejor decisión posible a la hora de elegir la financiación más adecuada para ti.

Calculadora de préstamo

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Entidades financieras online: Ventajas e inconvenientes

En otros tiempos, obtener financiación era un proceso complejo, lento y con mucho papeleo. Hoy en día las cosas han cambiado y existen nuevas posibilidades. Las entidades financieras online ofrecen una gran variedad de productos y han simplificado enormemente todo el proceso de obtener financiación, por lo que buscar financiación a través de ellas es una opción que debemos considerar. No obstante, es importante ser consciente de que no solamente tienen ventajas, sino que también hay algunos inconvenientes que debemos sopesar.

A continuación hemos recopilado para ti las principales ventajas y desventajas de obtener financiación online para que las puedas tener en cuenta a la hora de tomar tus decisiones.

Ventajas

  • La oferta de productos de financiación por parte de las entidades financieras es muy ámplia
  • Existen incluso empresas especializadas como las entidades financieras de coches
  • Con la calculadora de financiación te será muy sencillo calcular el importe que pagarás por tu financiación.
  • Si ya tenías algún tipo de préstamo, puedes refinanciarlo y solicitar una nueva financiación que te permita compaginar tus gastos actuales con tus nuevas necesidades de financiación.
  • El proceso de solicitud de financiación es muy rápido y sencillo. Con tan solo rellenar un formulario sabrás si la entidad acepta tu solicitud en unos pocos minutos.

Inconvenientes

  • Endeudarse puede suponer un problema financiero. Conviene analizar los gastos que tendremos con nuestra calculadora de financiación para evitar este riesgo.
  • Algunas comisiones son elevadas, es imprescindible comparar las opciones financieras existentes.
  • Es posible que algunas entidades financieras no nos concedan financiación si estamos incluidos en ASNEF.
  • Si no disponemos de nómina, algunas entidades financieras nos pedirán probablemente un aval para concedernos la financiación.
Si vas a solicitar financiación, lee atentamente las ventajas e inconvenientes que hemos descrito para tenerlas en cuenta. ¡Te ayudarán a elegir la mejor financiación para ti!
Entidades financieras online: Ventajas e inconvenientes

Comparativa de opciones de financiación con Matchbanker

Gracias a la calculadora de financiación de Matchbanker, podrás encontrar el préstamo online perfecto para tus necesidades de financiación.

Su uso es muy sencillo e intuitivo. Tan solo tienes que informar de los datos de tus préstamos actuales y de la financiación que estás buscando conseguir y de forma inmediata la calculadora de financiación te mostrará el resultado de la financiación, realizando todos los cálculos por ti.

Una vez hecho esto tan solo tendrás que elegir la entidad financiera que se adapte mejor a tus necesidades y circunstancias

A continuación veremos detalladamente cómo utilizar la calculadora de financiación, paso a paso:

Paso 1: Agregue préstamos actuales

En muchas ocasiones tenemos necesidad de financiación para un nuevo proyecto, pero ya tenemos otros préstamos contratados. Para tener en cuenta esta circunstancia, la calculadora nos permite introducir los datos de nuestros préstamos actuales. 

Para cada uno de los préstamos que tengamos actualmente, tendremos que introducir estos datos:

  • Importe total del préstamo
  • Plazo
  • TAE o Tasa Anual Equivalente

Si tenemos más de un préstamo, los iremos añadiendo a la calculadora mediante el botón «Agregar préstamo». De esta forma nos pedirá los mismos datos para cada uno de los préstamos que tengamos actualmente.

La calculadora realiza la suma automáticamente de todos los importes de los préstamos existentes para poder tenerlos en cuenta a la hora de simular la nueva financiación que necesitamos.

Agregue préstamos actuales

Paso 2: su nuevo préstamo

Tras haber introducido los datos de nuestros préstamos actuales, en la simulación de nuestra nueva financiación, tendremos el importe total de dichos préstamos sumados, junto con opciones disponibles para modificar los plazos y tipos de interés.

Podemos modificar el  importe para añadir a los préstamos existentes nuestra nueva necesidad de financiación, y de este modo la calculadora nos mostrará cuál será el resultado final de agregar todos nuestros préstamos y poder disponer de la financiación que necesitamos para nuestros nuevos proyectos.

Cómo elegir financiación

Cómo refinanciar un préstamo

El proceso de refinanciar un préstamo personal consiste en modificar las condiciones de dicho préstamo o contratar uno nuevo que lo sustituya, con el fin de obtener finalmente una nueva financiación más adecuada para nuestras circunstancias particulares.

Esto es muy útil en el caso de que necesitemos reducir el importe que pagamos mensualmente en el caso de que sea tan elevado que nos suponga un esfuerzo financiero excesivo.

Hay 3 formas o modalidades de refinanciar un préstamo:

  • Subrogación: es un proceso que consiste en llevarnos nuestro préstamo a otra entidad bancaria que nos ofrece unas mejores condiciones. Puede conllevar un coste asociado, pero que podría ser compensado por el beneficio obtenido con el cambio de las condiciones en la nueva entidad.
  • Novación: en este caso, el proceso consiste en negociar con la entidad financiera actual las condiciones del préstamo, por ejemplo ampliando el plazo, o solicitando una mejora en los tipos de interés si las condiciones del mercado se han modificado. Esta negociación puede ir en paralelo con una búsqueda de ofertas de subrogación. De este modo, podríamos optar por la opción más ventajosa que nos ofrezcan, ya sea nuestra entidad actual (novación) u otra entidad (subrogación)
  • Reunificación: el proceso de reunificación de deudas consiste en juntar varios préstamos existentes en un nuevo préstamo con otras condiciones, incluso ampliando el importe del mismo si tenemos la necesidad de nueva financiación.

La refinanciación de un préstamo se suele realizar en diversas circunstancias como cuando queremos reunificar nuestras deudas, pero es aconsejable especialmente cuando se produce alguna de estas circunstancias:

  • Las cuotas de nuestros préstamos actuales superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos.
  • Queremos reducir nuestro riesgo financiero.
  • Queremos aprovecharnos de una coyuntura de tipos de interés más bajos.

Financiación: FAQ

Ya tengo un préstamo actualmente, pero necesito más financiación. ¿Es posible obtenerla?

Efectivamente, la financiación a la que podemos tener acceso siempre es valorada en su conjunto por las entidades financieras. Ya sea con tu entidad actual o con otra, es posible obtener nueva financiación o refinanciar la existente ampliando su importe.

Si no tengo nómina, ¿me concederán la financiación que necesito?

Depende de la entidad financiera, pero algunas entidades sí ofrecen financiación sin disponer de una nómina, aunque es posible que en algún caso soliciten otro tipo de aval.

¿Cuánto tiempo tardaré en saber si me conceden la financiación?

La ventaja de las entidades financieras es que tienen excelentes préstamos rápidos online. Una vez hecha tu solicitud, en apenas unos minutos sabrás si te conceden la financiación.

Una vez concedida la financiación, ¿cuándo dispondré del dinero?

Depende de las condiciones particulares de la financiación solicitada, pero por lo general las entidades financieras online te enviarán el dinero a tu cuenta bancaria en menos de 48 horas.

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Andreas Linde
De
El experto en préstamos, Andreas Linde, ha trabajado en la industria financiera desde 2014. En Matchbanker escribe sobre préstamos, refinanciamiento, APR, tasas de interés y todo lo relacionado con las finanzas.
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