Financiación

Gracias a la financiación podemos afrontar proyectos sin disponer del total del dinero necesario. En el mercado hay una gran variedad de entidades financieras que ofrecen financiación, por lo que es importante comparar y analizar las condiciones de financiación que ofrecen para elegir la mejor opción de acuerdo a nuestras circunstancias particulares.

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Actualizado octubre 17, 2021
10 Excelente
24021 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 - 5.000 €
Duración 1 - 60 meses
TAE Desde 3.5 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Sin papeleos y en hasta 5 minutos
  • Primer Mini Crédito GRATIS!
Importe del préstamo: 3000 €, devuelto después de las 12 y devuelve un total de 4050 €. APR máximo variable
9,8 Excelente
9205 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 - 50.000 €
Duración 12 - 86 meses
TAE 4.95 - 320 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • 100% online
  • Sin comisiones
  • Respuesta inmediata
Si pide prestado 500 € por 1 año, va a pagar 516 € en total. Así que el impuesto va a ser 16 €.​
9,4 Excelente
3205 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 - 5.000 €
Duración 15 - 730 días
TAE 0 - 11.5 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Acepta ASNEF
  • 100% Online
  • Reunificación puede llegar hasta los 50.000 €
Si pide prestado 600 € por 24 meses, va a pagar 15.61 € en total. Así que el impuesto va a ser 15.61 €.
9,2 Excelente
1935 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 - 1.500 €
Duración 91 - 120 días
TAE Desde 0 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Desde 0% de interés
  • Pago en 15 minutos
  • Sin cargo por el servicio
300 €, Plazo de crédito: 65 días, Cantidad a devolver: 345,26 €, T.A.E.: 203.72 %
9,0 Excelente
4604 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 - 5.000 €
Duración 1 - 60 meses
TAE Desde 35 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Tu préstamo rápido y fácil
  • Encuentra los intereses más bajos
  • 100 % Online
3000 €, devuelto después de las 12 y devuelve un total de 4050 €. APR máximo variable
8,8 Muy bueno
2927 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 - 1.000 €
Duración 61 - 90 días
TAE Desde 0 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Con cualquier tipo de historial crediticio
  • Aprobado en 14 minutos
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
8,8 Muy bueno
883 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 - 300 €
Duración 7 - 30 días
TAE Desde 0 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Dinero en 15 minutos
  • Primer préstamo gratis
  • El crédito instantáneo más rápido de España
Importe del crédito: 300 €. Intereses: 0 €. Devolución: 300 €
8,6 Muy bueno
1555 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 - 50.000 €
Duración 1 - 84 meses
TAE Desde 11.5 %
Recepción del préstamo Miércoles 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Servicio personalizado
  • Tus opciones en 2 minutos
Si pide prestado 600 € por 24 meses, va a pagar 15.61 € en total. Así que el impuesto va a ser 15.61 €.
8,6 Muy bueno
551 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 1.000 - 50.000 €
Duración 3 - 96 meses
TAE 4.72 - 39.97 %
Recepción del préstamo Martes 08:00
  • Hasta 50.000€
  • Sin papeleo, sin envío de nómina
  • Tu préstamo en 24h
Solicita 30.000€ a 60 meses (5 años), al 7,95% TIN (8,25% TAE). En total: 36.626,34€, repartidos en 60 cuotas de 607,57€ cada una.

Guía para obtener la mejor financiación

Novedad

En muchas circunstancias podemos necesitar dinero para algún imprevisto, y los motivos pueden ser muchos: desde reparaciones de tu coche o del hogar, la adquisición de un coche nuevo, gastos para los estudios universitarios de tus hijos, emprender un nuevo negocio o incluso para darse un capricho como un viaje a un lugar de ensueño o la compra de un móvil de última generación.

Si este es tu caso, tal vez hayas pensado en buscar financiación pero no sabes muy bien por dónde empezar. El problema al buscar en internet es que hay tantas entidades financieras que se hace difícil poder elegir la más adecuada. A esto se une que la información que ofrecen es a veces confusa y no sabemos hasta qué punto una entidad financiera es fiable.

Por ello, la página web de MatchBanker es un sitio de referencia para poder encontrar y comparar las mejores entidades financieras que nos pueden ofrecer financiación. Hemos recopilado la información de los mejores prestamistas y entidades financieras y la hemos puesto a disposición de nuestros usuarios de forma gratuita, para que puedan tener todos los datos en un solo lugar.

Con nuestra completa guía sobre financiación vas a conocer toda la información relevante que te ayudará a tomar las mejores decisiones a la hora de elegir tu financiación. Entre otras cosas aprenderás:

  • A ser consciente de las ventajas e inconvenientes de financiarse con las entidades financieras online.
  • Entender el proceso para buscar financiación
  • Qué significa refinanciar un préstamo y cómo hacerlo
  • Realizar tu propia comparativa de financiación

Con la inestimable ayuda de esta guía y las herramientas de MatchBanker, tendrás toda la información sobre financiación en tu poder y serás capaz de tomar la mejor decisión posible a la hora de elegir la financiación más adecuada para ti.

Calculadora de préstamo

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Entidades financieras online: Ventajas e inconvenientes

En otros tiempos, obtener financiación era un proceso complejo, lento y con mucho papeleo. Hoy en día las cosas han cambiado y existen nuevas posibilidades. Las entidades financieras online ofrecen una gran variedad de productos y han simplificado enormemente todo el proceso de obtener financiación, por lo que buscar financiación a través de ellas es una opción que debemos considerar. No obstante, es importante ser consciente de que no solamente tienen ventajas, sino que también hay algunos inconvenientes que debemos sopesar.

A continuación hemos recopilado para ti las principales ventajas y desventajas de obtener financiación online para que las puedas tener en cuenta a la hora de tomar tus decisiones.

Ventajas

  • La oferta de productos de financiación por parte de las entidades financieras es muy ámplia
  • Existen incluso empresas especializadas como las entidades financieras de coches
  • Con la calculadora de financiación te será muy sencillo calcular el importe que pagarás por tu financiación.
  • Si ya tenías algún tipo de préstamo, puedes refinanciarlo y solicitar una nueva financiación que te permita compaginar tus gastos actuales con tus nuevas necesidades de financiación.
  • El proceso de solicitud de financiación es muy rápido y sencillo. Con tan solo rellenar un formulario sabrás si la entidad acepta tu solicitud en unos pocos minutos.

Inconvenientes

  • Endeudarse puede suponer un problema financiero. Conviene analizar los gastos que tendremos con nuestra calculadora de financiación para evitar este riesgo.
  • Algunas comisiones son elevadas, es imprescindible comparar las opciones financieras existentes.
  • Es posible que algunas entidades financieras no nos concedan financiación si estamos incluidos en ASNEF.
  • Si no disponemos de nómina, algunas entidades financieras nos pedirán probablemente un aval para concedernos la financiación.
Si vas a solicitar financiación, lee atentamente las ventajas e inconvenientes que hemos descrito para tenerlas en cuenta. ¡Te ayudarán a elegir la mejor financiación para ti!
Entidades financieras online: Ventajas e inconvenientes

Comparativa de opciones de financiación con Matchbanker

Gracias a la calculadora de financiación de Matchbanker, podrás encontrar el préstamo online perfecto para tus necesidades de financiación.

Su uso es muy sencillo e intuitivo. Tan solo tienes que informar de los datos de tus préstamos actuales y de la financiación que estás buscando conseguir y de forma inmediata la calculadora de financiación te mostrará el resultado de la financiación, realizando todos los cálculos por ti.

Una vez hecho esto tan solo tendrás que elegir la entidad financiera que se adapte mejor a tus necesidades y circunstancias

A continuación veremos detalladamente cómo utilizar la calculadora de financiación, paso a paso:

Paso 1: Agregue préstamos actuales

En muchas ocasiones tenemos necesidad de financiación para un nuevo proyecto, pero ya tenemos otros préstamos contratados. Para tener en cuenta esta circunstancia, la calculadora nos permite introducir los datos de nuestros préstamos actuales. 

Para cada uno de los préstamos que tengamos actualmente, tendremos que introducir estos datos:

  • Importe total del préstamo
  • Plazo
  • TAE o Tasa Anual Equivalente

Si tenemos más de un préstamo, los iremos añadiendo a la calculadora mediante el botón «Agregar préstamo». De esta forma nos pedirá los mismos datos para cada uno de los préstamos que tengamos actualmente.

La calculadora realiza la suma automáticamente de todos los importes de los préstamos existentes para poder tenerlos en cuenta a la hora de simular la nueva financiación que necesitamos.

Agregue préstamos actuales

Paso 2: su nuevo préstamo

Tras haber introducido los datos de nuestros préstamos actuales, en la simulación de nuestra nueva financiación, tendremos el importe total de dichos préstamos sumados, junto con opciones disponibles para modificar los plazos y tipos de interés.

Podemos modificar el  importe para añadir a los préstamos existentes nuestra nueva necesidad de financiación, y de este modo la calculadora nos mostrará cuál será el resultado final de agregar todos nuestros préstamos y poder disponer de la financiación que necesitamos para nuestros nuevos proyectos.

Todo esto es más sencillo de entender utilizando un ejemplo que puede ilustrar cómo funciona el proceso.

Ejemplo de cálculo de financiación

Para nuestro ejemplo, vamos a suponer que necesitamos obtener una financiación de 5000 euros para un nuevo proyecto y en la actualidad ya teníamos 2 préstamos contratados por un importe de 1000 euros y 2000 euros con las condiciones que mostramos en la tabla a continuación:

PRÉSTAMO 1PRÉSTAMO 2TOTAL
Importe1000 €2000 €3000 €
Plazo12 meses18 meses
TAE15%13,3%
Cuota mensual90 €123 €213 €
Total a devolver1083 €2217 €3300 €

En total estaríamos pagando una cuota mensual de 213 euros en la actualidad.

Supongamos que para nuestra necesidad extra de financiación de 5000 euros nos ofrecen unas condiciones como las siguientes:

Importe5000 €
Plazo24 meses
TAE12,1 %
Cuota mensual236 €
Total a devolver5654 €

Si añadimos este nuevo préstamo a los existentes sin refinanciar nada nos quedaría la siguiente situación:

PRÉSTAMO 1PRÉSTAMO 2NUEVO PRESTAMOTOTAL
Importe1000 €2000 €5000 €8000 €
Plazo12 meses18 meses24 meses
TAE15%13,3%12,1%
Cuota mensual90 €123 €236 €449 €
Total a devolver1083 €2217 €5654 €8954 €

En esta situación, por los 3 préstamos pagaremos una cuota mensual total de 449 euros que es un importe bastante elevado y podría suponer para nosotros una carga mensual demasiado elevada y que tal vez no podamos asumir.

Para intentar obtener unas mejores condiciones, utilizaremos la calculadora de financiación.

Si en la calculadora de financiación metemos estos datos, haríamos lo siguiente:

  1. Agregar el préstamo 1 actual de 1000 €.
  2. Agregar el préstamo 2 actual de 2000 €.
  3. Aumentar el importe de la nueva financiación a 8000 € para incluir los dos préstamos actuales y la nueva necesidad de 5000 € 
  4. Modificamos los parámetros de la calculadora para ampliar el plazo. Veamos varias opciones:
Simulación 1Simulación 2
Importe8000 €8000 €
Plazo48 meses24 meses
TAE15,8 %12,1 %
Cuota mensual226 €377 €
Total a devolver10843 €9047 €

En la primera simulación, hemos ampliado el plazo a 48 meses. Incluso con un tipo de interés más elevado que el que pagamos por nuestros otros préstamos, la cuota mensual baja a 226 euros, que es un importe mucho más asumible. Por contra, el coste total del préstamo se ha incrementado.

En la segunda simulación, con unas condiciones de TAE más ventajosas, hemos reducido el plazo a 24 meses y todavía pagamos menos importe mensual (377 euros) que con los 3 préstamos por separado. El coste total del préstamo se ha reducido respecto a la simulación número 1.

Como vemos, con distintas opciones de financiación, los costes mensual y total van sufriendo variaciones.

Con esta información y gracias a la ayuda de la calculadora financiera, podremos elegir la mejor opción de financiación para nosotros, a la vez que reduciremos nuestro riesgo financiero.

Es fundamental conocer nuestra situación financiera para saber qué importe mensual podemos asumir de coste de nuestra financiación.

Cómo elegir financiación

Como hemos visto, las herramientas de Matchbanker como la calculadora de financiación o el simulador de préstamos nos ayudan a elegir las mejores opciones para nosotros.

Para entender mejor nuestras opciones, hay que tener claros todos los conceptos financieros y características a tener en cuenta de los préstamos y opciones de financiación. Los hemos resumido para ti en la siguiente tabla.

CaracterísticaDescripción
PlazoCuanto mayor sea el plazo, será menor la cuota mensual, pero mayores los intereses.
CuotaSerá menor cuanto mayor sea el plazo. Incluye la amortización del principal más los intereses.
Tipo de interésDeterminará junto con el plazo el importe de los intereses.
ComisionesDependen de cada préstamo.
Cómo elegir financiación

Cómo refinanciar un préstamo

El proceso de refinanciar un préstamo personal consiste en modificar las condiciones de dicho préstamo o contratar uno nuevo que lo sustituya, con el fin de obtener finalmente una nueva financiación más adecuada para nuestras circunstancias particulares.

Esto es muy útil en el caso de que necesitemos reducir el importe que pagamos mensualmente en el caso de que sea tan elevado que nos suponga un esfuerzo financiero excesivo.

Hay 3 formas o modalidades de refinanciar un préstamo:

  • Subrogación: es un proceso que consiste en llevarnos nuestro préstamo a otra entidad bancaria que nos ofrece unas mejores condiciones. Puede conllevar un coste asociado, pero que podría ser compensado por el beneficio obtenido con el cambio de las condiciones en la nueva entidad.
  • Novación: en este caso, el proceso consiste en negociar con la entidad financiera actual las condiciones del préstamo, por ejemplo ampliando el plazo, o solicitando una mejora en los tipos de interés si las condiciones del mercado se han modificado. Esta negociación puede ir en paralelo con una búsqueda de ofertas de subrogación. De este modo, podríamos optar por la opción más ventajosa que nos ofrezcan, ya sea nuestra entidad actual (novación) u otra entidad (subrogación)
  • Reunificación: el proceso de reunificación de deudas consiste en juntar varios préstamos existentes en un nuevo préstamo con otras condiciones, incluso ampliando el importe del mismo si tenemos la necesidad de nueva financiación.

La refinanciación de un préstamo se suele realizar en diversas circunstancias como cuando queremos reunificar nuestras deudas, pero es aconsejable especialmente cuando se produce alguna de estas circunstancias:

  • Las cuotas de nuestros préstamos actuales superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos.
  • Queremos reducir nuestro riesgo financiero.
  • Queremos aprovecharnos de una coyuntura de tipos de interés más bajos.

Financiación: FAQ

Ya tengo un préstamo actualmente, pero necesito más financiación. ¿Es posible obtenerla?

Efectivamente, la financiación a la que podemos tener acceso siempre es valorada en su conjunto por las entidades financieras. Ya sea con tu entidad actual o con otra, es posible obtener nueva financiación o refinanciar la existente ampliando su importe.

Si no tengo nómina, ¿me concederán la financiación que necesito?

Depende de la entidad financiera, pero algunas entidades sí ofrecen financiación sin disponer de una nómina, aunque es posible que en algún caso soliciten otro tipo de aval.

¿Cuánto tiempo tardaré en saber si me conceden la financiación?

La ventaja de las entidades financieras es que tienen excelentes préstamos rápidos online. Una vez hecha tu solicitud, en apenas unos minutos sabrás si te conceden la financiación.

Una vez concedida la financiación, ¿cuándo dispondré del dinero?

Depende de las condiciones particulares de la financiación solicitada, pero por lo general las entidades financieras online te enviarán el dinero a tu cuenta bancaria en menos de 48 horas.

Encuentra tu próximo préstamo en Matchbanker