Microcréditos

Compara microcréditos para obtener el dinero que necesitas de forma urgente gracias a Matchbanker. Servicio gratuito de comparación de microcréditos online.

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Microcréditos

de Michael - actualizado
Microcréditos

¿Te ha surgido una emergencia? ¿Necesitas una pequeña cantidad de dinero, de la que no dispones actualmente? 

En ese caso, un microcrédito puede ser la solución a tus problemas.

Con un minicrédito al instante, podrás hacer uso de una cantidad de dinero no muy elevada, y devolverla en un plazo corto, de manera flexible y de forma online.

Suena bien, ¿verdad?

Afortunadamente, el mercado crediticio español se ha expandido considerablemente durante los últimos años, y, debido a esto, ahora es posible solicitar microcréditos 100% online, rápidos ya que se pueden pedir desde la comodidad de tu casa y casi sin papeleo.

¿Quieres saber más?

En este artículo, podrás ver la siguiente información: 

  • Microcréditos online, ¿Qué son?
  • Condiciones para solicitar microcréditos rápidos
  • Ventajas de los microcréditos en España
  • Microcréditos rápidos online, ¿Cómo es posible?
  • … y ¡mucho más!

Microcréditos online: ¿Qué son?

Según su definición, los microcréditos online se basan en la concesión de una pequeña cantidad de dinero a un usuario, a devolver en un plazo corto de tiempo, que generalmente no supera los 3 meses (ver definición aquí).

La solicitud de este producto financiero se realiza 100% online, sin necesidad de desplazarse a una entidad bancaria.

De hecho, existen algunas entidades que ofrecen la solicitud de micro préstamo simplemente enviando un SMS.

La documentación a presentar en caso de solicitar un microcrédito online es mínima, pues en muchos casos únicamente se compone del DNI y un justificante bancario.

Así, las características de los microcréditos online son muy ventajosas para el usuario:

  • Pequeñas cantidades para momentos puntuales
  • Sin pasar por la tediosa burocracia de los bancos
  • No requieren nómina ni aval
  • Se aprueban en cuestión de minutos
  • Dispones del dinero casi al instante

¿Por qué confiar en Matchbanker para encontrar microcréditos rápidos?

Matchbanker es un comparador financiero online con años de experiencia en el mercado español. 

Nuestro servicio consiste en presentarte una lista actualizada de los mejores préstamos y créditos online, detallando sus características, condiciones, requisitos e intereses, para facilitar la tarea de comparación.

De este modo, podrás encontrar el préstamo más rentable y los créditos online en el acto que mejor se adapten a tus necesidades de una forma muy sencilla, y solicitarlo en el momento haciendo click en el botón verde ‘solicitar’.

Recuerda que el uso de nuestro servicio es totalmente gratuito y no vinculante, por lo que nadie te cobrará nada, ni tu préstamo resultará más caro si lo solicitas desde nuestra página.

El servicio de Matchbanker es independiente y totalmente seguro. Actualmente, estamos presentes en 9 países, y esto ha sido posible únicamente gracias a la gran satisfación de nuestros clientes con nuestro sistema.

Puedes conocer más de nuestro servicio en ¿cómo puede ayudarte Matchbanker?.

Preguntas frecuentes sobre microcréditos online

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos es una financiación que se concede a personas que necesitan una cantidad de dinero reducida y con un plazo de devolución corto.

¿Es lo mismo un minicrédito y un mini préstamo?

Lo cierto es que no son lo mismo. La principal diferencia se encuentra en la cantidad de dinero: los minicréditos ofrecen hasta un máximo de 300€ , con un mini préstamo podrás conseguir en torno a unos 750€ de media.

¿Dónde pedir microcréditos online?

Si necesitas pedir un microcrédito puedes dirigirte a nuestra lista situada en la parte superior de la página y así, comparar el mejor microcrédito para ti.

¿Cómo surgieron los microcréditos?

Los microcréditos surgieron gracias a un economista de Bangladesh llamado Muhammad Yunus, el cual concedió pequeñas cantidades de dinero con la finalidad de terminar con una hambruna. Llegaron a España en el año 2013.

¿Qué plazo tienen los microcréditos?

Los microcréditos no tienen un plazo de devolución concreto. Dependerá de la entidad bancaria, el dinero solicitado o tu situación económica pero generalmente no supera los 3 meses.

Cómo solicitar microcréditos nuevos

Tiempo necesario: 10 minutos.

El proceso para solicitar un microcrédito nuevo online es increíblemente sencillo:

  1. Completar un formulario online

    Elige el minicrédito más conveniente y completa el formulario online haciendo click en «Ver préstamo».

  2. Evaluación de la situación

    La entidad evalúa tu situación de forma inmediata y, en menos de 1 minuto, serás capaz de conocer si tu solicitud ha sido aprobada.

  3. Recepción del minicrédito

    Si tu solicitud es aceptada, podrás disponer del dinero en tu cuenta bancaria en unos 15 minutos.

¿Cómo comparar los minicréditos rápidos?

Con el objetivo de encontrar el minicrédito que más se adapte a tu situación específica y tus necesidades, la mejor opción es comparar las características y condiciones de todos los minicréditos que ofrecen las diferentes entidades online.

En este contexto, puedes realizar una consulta de forma individual de las diferentes entidades bancarias existentes en el mercado financiero, o bien utilizar un comparador de préstamos y créditos como el de Matchbanker, una solución bastante más rápida.

El servicio que te ofrece Matchbanker es gratuito.

Matchbanker compara los mejores minicréditos ofrecidos por fiables entidades de financiacióny te da una visión detallada de cada uno de los servicios financieros, para que tú no tengas que preocuparte de revisar todos los detalles.

La mejor manera de comparar la rentabilidad de los minicréditos online es fijándote en su TAE, pues incluye tanto los intereses como las comisiones y gastos asociados. 

Debido a la gran oferta de préstamos online, es posible que existan varios minicréditos que se adapten a tu situación. Si hay varias ofertas de préstamo que te convencen, recuerda que puedes solicitar una con cada una de las entidades en las que estés interesado sin que tu historial crediticio se vea afectado.

¿Son rápidos los microcréditos online?

En esos momentos en los que precisas de un dinero urgente extra para hacer frente al pago de imprevistos, los microcréditos online pueden serte de gran ayuda.

Los microcréditos rápidos online, sin duda, proporcionan una alternativa real, cómoda y rápida a la financiación concedida por los bancos tradicionales.

Al contrario que los bancos convencionales, que requieren de un largo proceso burocrático para conceder un crédito, los microcréditos online son evaluados en cuestión de segundos.

De esta manera, podrás obtener una respuesta a tu solicitud de forma inmediata, y, en caso de que sea aprobado, puedes tener el dinero de tu crédito ingresado en tu cuenta bancaria en pocos minutos. Un ejemplo serían los mini créditos online de respuesta inmediata

La principal garantía de los microcréditos online es su rapidez: podrás utilizar el dinero en el mismo día de su solicitud.

Además, para solicitar un microcrédito online, la documentación requerida es mínima, ya que no necesitas nómina ni aval.

Recuerda que por lo general hablamos de importes pequeños con plazos de devolución cortos.

Microcréditos al instante

Actualmente existen productos financieros que se promocionan como microcréditos al instante.

Al igual que el resto de microcréditos online, consisten en una cantidad pequeña de dinero, normalmente hasta 300€, a devolver en el plazo aproximado de un mes.

Estos productos están orientados a conseguir dinero urgente para solventar gastos e imprevistos, pudiendo utilizar el dinero 15 minutos después de la aprobación del crédito.

Mediante un sistema de verificación, las entidades financieras evalúan tu solicitud de forma rápida pudiendo así concederte un crédito al instante.

Existen programas de verificación populares como Instantor y Pich que permiten a las entidades financieras una verificación de la entidad del solicitante de forma automática permitiendo un proceso de análisis y de evaluación fácil, sencillo y al instante.

De esta manera, las entidades financieras online han sido capaces de reducir el tiempo de respuesta prácticamente al mínimo posible, ofreciendo ya créditos con respuesta inmediata.

Microcréditos con Instantor

Instantor es un sistema de verificación con el que trabajan las entidades de capital privado online.

La función de este programa es comprobar en unos segundos la autentificación de identidad del solicitante de forma automática, hecho que permite acelerar el trámite de solicitud obteniendo una respuesta inmediata de nuestra aprobación.

Además, una ventaja de utilizar Instantor es que no tienes que presentar ningún documento, ya que la entidad puede comprobar tus datos a través de su sistema.

De esta manera, el proceso de solicitud de un crédito se hace más sencillo y llevadero tanto para el solicitante, que solo debe rellenar un formulario, como para la entidad en sí.

¿Cómo funciona Instantor?

Una vez que aceptas realizar la solicitud del micropréstamo con el sistema de verificación de Instantor, la entidad financiera tendrá el permiso para consultar tus datos personales y tu perfil económico, con la finalidad de comprobar que la información proporcionada en el formulario de solicitud es correcta.

Los sistemas de verificación funcionan de una forma muy sencilla: el solicitante aporta los datos de acceso a su cuenta bancaria online, y así la entidad  puede comprobar la situación económica del solicitante como los ingresos mensuales, gastos fijos o ahorros.

Matchbanker te informa de cómo funciona Instantor para pedir un minicrédito

De esta manera es cómo la entidad puede asegurar que el solicitante ha aportado una información verídica y cumple con los mínimos requisitos para la aprobación del microcrédito.

Como explica la Asociación Española de Micropréstamos, estos sistemas aportan una mayor seguridad a la solicitud de préstamo.

Por qué Instantor es totalmente seguro

Muchos usuarios se muestran escépticos ante la utilización de sistemas como Instantor, ya que deben aportar sus datos bancarios.

Sin embargo, Instantor es totalmente seguro, ya que debe cumplir con una normativa muy estricta de protección de datos personales.

Los programas de autenticación como Instantor únicamente pueden acceder a la visualización de información acerca de su situación personal y económica, tales como ingresos y gastos, para comprobar que la información es correcta.

En ningún caso podrán modificar, alterar o acceder a otro tipo de datos ni usarán sus datos bancarios para ningún otro fin que no sea verificar la información aportada.

En todo caso, las entidades financieras online únicamente utilizarán sistemas de verificación como Instantor con el consentimiento expreso del solicitante.

El tratamiento de datos por parte de sistemas como Instantor no será necesario en caso de que el solicitante se comprometa a aportar toda la documentación correspondiente por otros medios.

Por lo que, si no estás cómodo con la decisión de utilizar un sistema de verificación, siempre puedes ofrecer a la entidad el aportar la documentación tú mismo.

No obstante, debes tener en cuenta que esto puede atrasar el tiempo de aprobación de tu microcrédito.

Microcréditos en España sin intereses

Ante la gran oferta existente de préstamos y créditos online, las entidades financieras online han comenzado a ofrecer el primer préstamo gratis para así atraer a nuevos clientes y superar a la competencia.

Los microcréditos sin intereses, o microcréditos gratis, se caracterizan por ofrecer una cantidad no superior a 300€, a devolver en un periodo de tiempo muy corto, generalmente 30 días.

Este tipo de microcréditos son totalmente gratuitos y se ofrecen a los nuevos clientes que solicitan un crédito con la entidad por primera vez. Es por ello que solamente podrás solicitar el primer microcrédito gratis.

La solicitud de estos microcréditos sin intereses se lleva a cabo exactamente igual que la del resto de microcréditos online: rellenando un breve formulario online y presentando una documentación mínima.

Podrás conocer al instante si tu microcrédito gratis se te ha sido concedido, ya que todo el proceso se lleva a cabo de forma online.

Debemos tener en cuenta que, ya que se trata de un microcrédito gratuito, en el caso de que el solicitante posponga la fecha de devolución del mismo o no devuelva el microcrédito en el plazo que había sido acordado, en la mayoría de las ocasiones se suelen cobrar comisiones y cargos adicionales bastante elevados, por lo que al final podría terminar saliendo muy caros. 

Por ello debes asegurarte de que vas a poder realizar el reembolso completo de la cantidad al mes siguiente, antes de solicitar un microcrédito sin intereses.

Por otro lado, deberás leer la letra pequeña y asegurarte de que el microcrédito en el que estás interesado está totalmente libre de intereses, comisiones y cargos adicionales, pues algunos de los microcréditos que se ofertan como gratuitos no lo son realmente, cobrando honorarios, comisiones de apertura o de estudio.

Microcréditos rápidos online sin nómina

El primer requisito que solicitan los bancos tradicionales para conceder un crédito personal, sea de la cuantía que sea, es tener una nómina.

Sin una nómina que ellos consideren “aceptable” no podrás acceder a financiación por la vía tradicional.

De forma alternativa existen los microcréditos online, que no requieren de una nómina ni un aval para ser concedidos.

Debido al mecanismo de evaluación de las solicitudes online, es posible conseguir un microcrédito sin presentar una nómina, siempre y cuando la entidad considere que el solicitante posee la suficiente solvencia económica como para afrontar el pago del micro préstamo.

Es por ello que puedes solicitar un microcrédito online estando desempleado o jubilado: lo único que necesitas es demostrar que obtienes unos ingresos regulares, o que tienes suficientes ahorros como para devolver tu microcrédito online a tiempo.

De la misma manera, también es posible contratar un microcrédito con ASNEF, al contrario que con la banca tradicional.

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Microcréditos online urgentes para el consumo

Un crédito al consumo es el nombre que reciben los créditos personales que tienen como finalidad financiar el consumo del prestatario.

Dado que la palabra consumo abarca un rango muy amplio, este tipo de microcrédito rápido es quizás el más solicitado por los particulares ante una necesidad de dinero urgente.

Seguramente, tratas de mantener mes a mes una previsión de gastos de tu economía doméstica para evitar imprevistos. Sin embargo, puede que necesites afrontar el pago puntual de, por ejemplo, una lavadora nueva, la reparación de la caldera, la compra de libros de texto, etc.

Este es el momento justo para solicitar tu minicrédito al consumo.

Los minicréditos al consumo te servirán como vía de financiación de tus gastos cotidianos en aquellos momentos en que no dispongas de liquidez.

Las ventajas de los minicréditos al consumo son muchas y variadas: 

  • Dinero urgente al instante
  • Solicitud 100% online
  • Sin dar explicaciones
  • Sin nóminas ni avales
  • Puedes disponer del dinero el mismo día 
Los microcréditos son un producto ideado para ser solicitados en momentos puntuales de urgencia, no como una solución a la que recurrir cada vez que se necesite financiació

En ocasiones, una tarjeta de crédito puede ser una mejor opción de financiación, especialmente si tu historial crediticio es bueno y estás pensando en devolver la cantidad de tu microcrédito en un periodo de tiempo pequeño, pues una tarjeta de crédito te permite devolver un importe sin intereses al mes siguiente.

En caso de que seas empresario o necesites disponer de financiación en efectivo de manera recurrente, la solución puede ser, quizá, una línea de crédito.

¿Cómo puede ayudarte Matchbanker?

En la actualidad, el mercado crediticio está repleto de entidades financieras dispuestas a ofrecerte dinero.

Ante tanta oferta disponible, tratar de comparar manualmente los diferentes microcréditos que ofrecen cada una de ellas, a qué tipo de interés, con qué plazos de devolución, etc. es una tarea prácticamente imposible. 

Sin embargo, esta diversidad es positiva para el usuario, porque hace que el mercado sea competitivo y que las entidades bancarias ajusten sus precios para ofrecer un producto interesante.

Debido a esto, las entidades financieras online se encuentran constantemente cambiando sus ofertas, promociones, tasas de interés y honorarios… según el mercado financiero.

Por este motivo, es importante que compares los diferentes productos que ofrecen estas entidades de crédito online y en qué condiciones. Para ello debes contar con una información actualizada, con el objetivo de determinar cuál es el mejor minicrédito para ti.

Con nuestro comparador podrás encontrar la cantidad de dinero urgente que necesitas al mejor interés posible.

Matchbanker se encarga de facilitarte la comparación de créditos: nuestro servicio te mostrará una lista con créditos completamente actualizados para que solicites los que se adaptan a tu perfil económico.<

Desde Matchbanker, te ayudamos a comparar los mejores microcréditos del mercado crediticio español, ofreciéndote información clara y actualizada acerca de los requisitos y condiciones de cada uno de ellos.

Recuerda que antes de solicitar un microcrédito, debes asegurarte de que se trata de una entidad segura que respeta los derechos de los usuarios, pues muchas entidades que ofrecen créditos de pequeñas cantidades no son reguladas por el Banco de España.

Matchbanker únicamente presenta entidades fiables, seguras y con cientos de clientes satisfechos. 

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?

Muchas entidades financieras utilizan los términos crédito préstamo sin distinguir entre su significado económico.

Pero los dos términos son más que palabras clave que se pueden emplear indistintamente con el fin de dar variedad al contenido; representan dos productos financieros diferentes.

Que algunas empresas prestamistas consideren los dos términos sinónimos puede fácilmente acarrear confusiones por parte del cliente y, por eso, puede resultar muy difícil conocer cuáles son las diferencias entre los dos términos créditopréstamo.

Los dos términos se diferencian en tres categorías: la temporalidad, los intereses y el motivo.

A continuación, te explicaré cómo.

  • La temporalidad

Un préstamo se concede durante un plazo determinado, lo cual también se aplica a un crédito, aunque el plazo de un crédito se puede renovar o ampliar. Además, conforme se va utilizando, se sigue disponiendo del resto del importe acumulado en la cuenta o tarjeta.

  • Los intereses

En cuanto a los intereses, suelen ser más altos con un crédito que con un préstamo, pero los intereses de un crédito se generan según el dinero del que efectivamente se haya dispuesto, pues solo se paga por la cantidad utilizada.

  • El motivo

Normalmente, se solicita un préstamo para financiar un bien o servicio, mientras que un crédito se concede para saldar pagos y para afrontar momentos puntuales de liquidez.

En resumen…

Después de haber leído esta página sabes que:

  • Los microcréditos son pequeñas cantidades de dinero que se conceden de inmediato.
  • Puedes contratar un microcrédito online sin presentar un aval ni una nómina.
  • Existen sistemas informáticos, como Instantor, que permiten la solicitud de un microcrédito sin aportar documentación.
  • Puedes solicitar microcréditos sin intereses si es la primera vez que acudes a este tipo de financiación.
  • Crédito y préstamo no son sinónimos ya que representan dos productos financieros diferentes.
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