Microcréditos Online

¿Cuál es tu motivo para pedir un préstamo?

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de Miguelactualizado

¿Te ha surgido un imprevisto? ¿Necesitas una pequeña cantidad de dinero, de la que no dispones actualmente?

En ese caso, un microcrédito puede ser la solución a tus problemas.

Con un microcrédito, podrás hacer uso de una cantidad de dinero no muy elevada, y devolverla en un plazo corto, de manera flexible. Suena bien, ¿verdad?

Afortunadamente, el mercado crediticio español se ha expandido considerablemente durante los últimos años, y, debido a esto, ahora es posible solicitar un microcrédito 100% online, desde la comodidad de tu casa y casi sin papeleo. ¿Quieres saber más?

Microcréditos online: ¿qué son?

Los microcréditos online se basan en la concesión de una pequeña cantidad de dinero a un usuario, a devolver en un plazo corto de tiempo, que generalmente no supera los 3 meses.

La solicitud de este producto financiero se realiza 100% online, sin necesidad de desplazarse a una entidad bancaria.

De hecho, existen algunas entidades que ofrecen la solicitud de micro préstamo simplemente enviando un SMS.

La documentación a presentar en caso de solicitar un microcrédito online es mínima, pues en muchos casos únicamente se compone del DNI y un justificante bancario.

Así, el proceso de solicitud de un microcrédito online es increíblemente sencillo: el usuario rellena un formulario online con sus datos personales, la entidad evalúa su situación de forma inmediata y, en menos de 1 minuto, el usuario es capaz de conocer si su solicitud ha sido aprobada.

Y lo mejor: si tu solicitud es aprobada, podrás disponer del dinero en tu cuenta bancaria en unos 15 minutos.

Así, los microcréditos online se han convertido en una de las soluciones de financiación más recurridas por los usuarios españoles.

Diferencia entre microcrédito y minicrédito

Aunque habrás escuchado microcrédito y minicrédito utilizados como sinónimos, lo cierto es que no son lo mismo.

La principal diferencia se encuentra en la cantidad de dinero máxima ofertada: mientras que los microcréditos ofrecen hasta un máximo de 300€ , con un minicrédito podrás conseguir en torno a unos 750€.

Encuentra los mejores microcréditos online

Con el objetivo de encontrar el microcrédito que más se adapte a tu situación específica y tus necesidades, la mejor opción es comparar las características y condiciones de todos los microcréditos que ofrecen las diferentes entidades online.

En este contexto, puedes optar por realizar una consulta individualizada de las diferentes entidades bancarias que existen en el mercado financiero, o bien utilizar un comparador de préstamos y créditos como el de Matchbanker, una solución bastante más rápida.

El servicio que te ofrece Matchbanker es gratuito.

Matchbanker compara los mejores microcréditos ofrecidos por fiables entidades de financiacióny te da una visión detallada de cada uno de los servicios financieros, para que tú no tengas que preocuparte de revisar todos los detalles.

¿Te resulta dificil decidirte?

Debido a la gran oferta de préstamos online, es posible que existan varios microcréditos que se adapten a tu situación.

Si hay varias ofertas de préstamo que te convienen, recuerda que puedes solicitar uno con cada una de las sociedades en las que estés interesado sin que tu historial crediticio se vea afectado.

Microcréditos rápidos

En esos momentos en los que precisas de un dinero extra para hacer frente al pago de imprevistos de manera urgente, los microcréditos online pueden serte de gran ayuda.

Los microcréditos rápidos online, sin duda, proporcionan una alternativa real, cómoda y rápida a la financiación concedida por los bancos tradicionales.

Al contrario que los bancos convencionales, que requieren de un largo proceso burocrático para conceder un crédito, los microcréditos online son evaluados en cuestión de segundos.

De esta manera, podrás obtener una respuesta a tu solicitud de forma inmediata, y, en caso de que sea aprobado, puedes tener el dinero de tu crédito ingresado en tu cuenta bancaria en pocos minutos.

La principal garantía de los microcréditos online es su rapidez: podrás utilizar el dinero en el mismo día de su solicitud.

Además, para solicitar un microcrédito online, la documentación requerida es mínima, ya que no necesitas nómina ni aval.

Recuerda que por lo general hablamos de importes pequeños con plazos de devolución cortos.

¿Qué características tienen los microcréditos?

✓ Pequeñas cantidades para momentos puntuales
✓ Sin pasar por la tediosa burocracia de los bancos
✓ No requieren nómina ni aval
✓ Se aprueban en cuestión de minutos
✓ Dispones del dinero casi al instante

Microcréditos al instante

Actualmente existen productos financieros que se promocionan como microcréditos al instante.

Al igual que el resto de microcréditos online, consisten en una cantidad pequeña de dinero, normalmente hasta 300€, a devolver en el plazo aproximado de un mes.

Estos productos están orientados a conseguir dinero urgente para solventar gastos e imprevistos, pudiendo utilizar el dinero 15 minutos después de la aprobación del crédito.

La causa de la rapidez de concesión de estos créditos reside en la forma en la que las entidades financieras evalúan tu solicitud: a través de un sistema de verificación. 

Algunos sistemas de verificación populares son Instantor y Pich. Estos programas permiten la verificación de identidad automática del solicitante, por lo que el proceso de análisis y evaluación de la solicitud de crédito es mucho más sencillo y llevadero.

De esta manera, las entidades financieras online han sido capaces de reducir el tiempo de respuesta prácticamente al mínimo posible, ofreciendo ya créditos con respuesta inmediata.

Microcréditos con Instantor

Instantor es un sistema de verificación con el que trabajan las entidades de capital privado online.

Este programa informático realiza una autentificación de identidad automática del solicitante, en apenas unos segundos, por lo que acelera notablemente el trámite de solicitud del microcrédito, y permite obtener una respuesta inmediata con respecto a nuestra aprobación.

Además, realizando la solicitud de tu microcrédito online con Instantor no deberás presentar ningún documento, pues la entidad podrá comprobar todos tus datos a través del propio sistema.

De esta manera, el proceso de solicitud de un crédito se hace más sencillo y llevadero tanto para el solicitante, que solo debe rellenar un formulario, como para la entidad en sí.

¿Cómo funciona instantor?

Cuando aceptas realizar la solicitud de un micropréstamo con un sistema de verificación como Instantor, estarás dando permiso a la entidad financiera a consultar tus datos personales y tu perfil económico, con el fin de verificar que la información aportada en el formulario de solicitud es correcta.

El funcionamiento de los sistemas de verificación es muy sencilla: el solicitante aporta los datos de acceso a su sistema de banca online, y la entidad puede, de este modo, comprobar la situación económica del solicitante, incluyendo sus ingresos mensuales, gastos fijos, ahorros…

De esta forma, la entidad puede comprobar que el solicitante ha aportado información verídica y que cumple con los requisitos mínimos para la aprobación del microcrédito.

Instantor es totalmente seguro

Muchos usuarios se muestran escépticos ante la utilización de sistemas como Instantor, ya que deben aportar sus datos bancarios.

Sin embargo, Instantor es totalmente seguro, ya que debe cumplir con una normativa muy estricta de protección de datos personales.

Los programas de autenticación como Instantor únicamente pueden acceder a la visualización de información acerca de su situación personal y económica, tales como ingresos y gastos, para comprobar que la información es correcta.

En ningún caso podrán modificar, alterar o acceder a otro tipo de datos ni usarán sus datos bancarios para ningún otro fin que no sea verificar la información aportada.

 

En todo caso, las entidades financieras online únicamente utilizarán sistemas de verificación como Instantor con el consentimiento expreso del solicitante.

El tratamiento de datos por parte de sistemas como Instantor no será necesario en caso de que el solicitante se comprometa a aportar toda la documentación correspondiente por otros medios.

Por lo que, si no estás cómodo con la decisión de utilizar un sistema de verificación, siempre puedes ofrecer a la entidad el aportar la documentación tú mismo.

Sin embargo, debes tener en cuenta que esto puede atrasar el tiempo de aprobación de tu microcrédito.

Microcréditos sin intereses

Ante la gran oferta existente de préstamos y créditos online, las entidades financieras online han comenzado a ofrecer el primer préstamo gratis para captar nuevos clientes y superar así a la competencia.

Los microcréditos sin intereses, o microcréditos gratis, se caracterizan por ofrecer una cantidad no superior a 300€, a devolver en un periodo de tiempo muy corto, generalmente 30 días.

Estos microcréditos, totalmente gratuitos, son ofrecidos a los nuevos clientes que solicitan un crédito con esa entidad por primera vez. Es por ello que únicamente podrás solicitar el primer microcrédito gratis.

La solicitud de estos microcréditos sin intereses se lleva a cabo exactamente igual que la del resto de microcréditos online: rellenando un breve formulario online y presentando una documentación mínima.

Así, debido a que todo el proceso se lleva a cabo de forma online, conocerás prácticamente al instante si tu microcrédito gratis te ha sido concedido.

 

Debemos tener en cuenta que, al tratarse de un microcrédito gratuito, en el caso de que el solicitante aplace la fecha de devolución del préstamo o no devuelva el microcrédito en el plazo acordado, suelen cobrarse comisiones y cargos adicionales que en la mayoría de ocasiones son muy elevados, por lo que no solo dejarían de ser gratuitos, sino que podrían salir muy caros.

Es por ello que, antes de solicitar un microcrédito sin intereses, debes asegurarte de que podrás realizar el reembolso de la cantidad al mes siguiente.

Por otro lado, deberás leer la letra pequeña y asegurarte de que el microcrédito en el que estás interesado está totalmente libre de intereses, comisiones y cargos adicionales, pues algunos de los microcréditos que se ofertan como gratuitos no lo son realmente, cobrando honorarios, comisiones de apertura o de estudio.

No todos los microcréditos sin intereses son gratuitos

Debes tener en cuenta también que no todos los microcréditos que se ofertan como gratuitos lo son realmente.

Algunos de ellos cobran comisiones de apertura o de estudio, por lo que tendrás que pagar dichas comisiones adicionales al solicitar tu préstamo.

Es por ello que debes leer siempre la letra pequeña, ya que las promociones y ofertas suelen estar vinculadas a unas condiciones de obligado cumplimiento.

Microcréditos online sin nómina

El primer requisito que solicitan los bancos tradicionales para conceder un crédito personal, sea de la cuantía que sea, es tener una nómina.

Sin una nómina que ellos consideren “aceptable” no podrás acceder a financiación por la vía tradicional.

De forma alternativa existen los microcréditos online, que no requieren de una nómina ni un aval para ser concedidos.

Debido al mecanismo de evaluación de las solicitudes online, es posible conseguir un microcrédito sin presentar una nómina, siempre y cuando la entidad considere que el solicitante posee la suficiente solvencia económica como para hacer frente al pago del micro préstamo.

Es por ello que puedes solicitar un microcrédito online estando desempleado o jubilado: lo único que necesitas es demostrar que obtienes unos ingresos regulares, o que tienes suficientes ahorros como para devolver tu microcrédito online a tiempo.

De la misma manera, también es posible contratar un microcrédito con ASNEF, al contrario que con la banca tradicional.

Microcréditos online urgentes para el consumo

Un crédito al consumo es el nombre que reciben los créditos personales que tienen como finalidad financiar el consumo del prestatario.

Dado que la palabra consumo abarca un rango muy amplio, este tipo de microcrédito rápido es quizás el más solicitado por los particulares ante una necesidad de dinero urgente.

Seguramente, tratas de mantener mes a mes una previsión de gastos de tu economía doméstica para evitar imprevistos.

Sin embargo, puede que necesites afrontar el pago puntual de, por ejemplo, una lavadora nueva, la reparación de la caldera, la compra de libros de texto, etc.

Este es el momento justo para solicitar tu minicrédito al consumo.

Los minicréditos al consumo te servirán como vía de financiación de tus gastos cotidianos en aquellos momentos en que no dispongas de liquidez.

Ventajas de los minicréditos al consumo

Obtén tu dinero urgente prácticamente al instante y sin dar explicaciones de para qué lo necesitas.

  • Dinero urgente al instante
  • Solicitud 100 % Online
  • Sin dar explicaciones
  • Sin nóminas ni avales
  • Puedes disponer del dinero el mismo día

 

Los microcréditos son un producto ideado para ser solicitados en momentos puntuales de urgencia, no como una solución a la que recurrir cada vez que se necesite financiación.

En ocasiones, una tarjeta de crédito puede ser una mejor opción de financiación, especialmente si tienes un buen historial crediticio y estás pensando en devolver la cantidad de tu microcrédito en un corto periodo de tiempo, pues una tarjeta de crédito te permite devolver un importe sin intereses al mes siguiente.

En caso de que seas empresario o necesites disponer de financiación en efectivo de manera recurrente, la solución puede ser, quizá, una línea de crédito.

Los mejores microcréditos de España

En la actualidad, el mercado crediticio está repleto de cientos de entidades financieras dispuestas a ofrecerte dinero.

Ante tanta oferta disponible, puedes terminar volviéndote loco tratando de comparar manualmente los diferentes microcréditos que ofrecen cada una de ellas, a qué tipo de interés, con qué plazos de devolución, etc.

Sin embargo, esta diversidad es buena para el usuario, porque hace que el mercado sea competitivo y que las entidades bancarias ajusten sus precios para ofrecer un producto interesante.

Actualmente dispones de múltiples agencias crediticias que brindan sus servicios de concesión de dinero rápido a través de Internet por lo que no tendrás que conformarte solo con una opción.

Por este motivo, es importante que compares los diferentes productos que ofrecen estas entidades de crédito online y en qué condiciones.

Además, las entidades financieras online se encuentran constantemente cambiando sus ofertas, promociones, tasas de interés y honorarios… según el mercado financiero.

Es por ello que debes contar con una información actualizada, con el objetivo de determinar cuál es el mejor microcrédito para ti.

De esta manera, podrás encontrar la cantidad de dinero urgente que necesitas al mejor interés posible.

Matchbanker se encarga de facilitarte la comparación de créditos: nuestro servicio te mostrará una lista con créditos completamente actualizados para que solicites los que se adaptan a tu perfil económico.

Desde Matchbanker, te ayudamos a comparar los mejores microcréditos del mercado crediticio español, ofreciéndote información clara y actualizada acerca de los requisitos y condiciones de cada uno de ellos.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?

Muchas entidades financieras utilizan los términos crédito préstamo sin distinguir entre su significado económico.

Pero los dos términos son más que palabras clave que se pueden emplear indistintamente con el fin de dar variedad al contenido; representan dos productos financieros diferentes.

Que algunas empresas prestamistas consideren los dos términos sinónimos puede fácilmente acarrear confusiones por parte del cliente y, por eso, puede resultar muy difícil conocer cuáles son las diferencias entre los dos términos créditopréstamo.

Los dos términos se diferencian en tres categorías: la temporalidad, los intereses y el motivo. A continuación, te explicaré cómo.

  • La temporalidad. 

Un préstamo se concede durante un plazo determinado, lo cual también se aplica a un crédito, aunque el plazo de un crédito se puede renovar o ampliar. Además, conforme se va utilizando, se sigue disponiendo del resto del importe acumulado en la cuenta o tarjeta.

  • Los intereses.

En cuanto a los intereses, suelen ser más altos con un crédito que con un préstamo, pero los intereses de un crédito se generan según el dinero del que efectivamente se haya dispuesto, pues solo se paga por la cantidad utilizada.

  • El motivo. 

Normalmente, se solicita un préstamo para financiar un bien o servicio, mientras que un crédito se concede para saldar pagos y para afrontar momentos puntuales de liquidez.

En resumen…

Después de haber leído esta página sabes que:

  • Los microcréditos son pequeñas cantidades de dinero que se conceden de inmediato.
  • Puedes contratar un microcrédito online sin presentar un aval ni una nómina.
  • Existen sistemas informáticos, como Instantor, que permiten la solicitud de un microcrédito sin aportar documentación.
  • Puedes solicitar microcréditos sin intereses si es la primera vez que acudes a este tipo de financiación.
  • Crédito y préstamo no son sinónimos ya que representan dos productos financieros diferentes.