Microcréditos

Compara microcréditos para obtener el dinero que necesitas de forma urgente gracias a Matchbanker. Servicio gratuito de comparación de microcréditos online.

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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado abril 19, 2024
19.976 han elegido esto en los últimos 31 días
7.1
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
15.281 han elegido esto en los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Obtén una decisión en 10 minutos
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%. (Publicidad)
10.053 han elegido esto en los últimos 31 días
9.1
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 16:55
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
4.722 han elegido esto en los últimos 31 días
9.3
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 18:40
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación. (Publicidad)
3.383 han elegido esto en los últimos 31 días
8.5
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 16:55
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. (Publicidad)
627 han elegido esto en los últimos 31 días
6.2
Reseña
Cantidad 12.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 10.74 – 18.06 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Respuesta en un plazo de 24 horas
  • Tus opciones en 2 minutos
Ejemplo: Cálculo de un préstamo personal de 100.000 € con un plazo de reembolso de 20 años y un 8% de intereses, TAE 10,74 %: Intereses Totales a Pagar: 82.335,20 euros, Monto Total a Pagar: 182.335,20 euros, Cuota Mensual a Pagar: 759,73 euros. TAE min: 10,74 % – TAE max 18,06 %. (Publicidad)
7.970 han elegido esto en los últimos 31 días
7.8
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,90€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%. (Publicidad)
2.541 han elegido esto en los últimos 31 días
7.4
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Servicio de desembolso inmediato
  • Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95% (Publicidad)
1.556 han elegido esto en los últimos 31 días
6.9
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396% (Publicidad)
3.066 han elegido esto en los últimos 31 días
7.8
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%. (Publicidad)
955 han elegido esto en los últimos 31 días
6.9
Reseña
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 3 – 84 meses
TAE 11.5 – 394 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • Asesoramiento gratuito
  • Respuesta inmediata
  • Recomendaciones personalizadas
Ejemplo: Para un préstamos con un importe de 6.000€ en 42 cuotas mensuales de 195,63€. El importe total a devolver será de 8.216,51€, lo que supondría un coste total de los intereses de 2.216,51€ correspondiente a un TAE del 19,93%. Duración comprendida entre 3 y 84 meses, con un TAE mínimo de 11,5% y un máximo de 394%. (Publicidad)

Microcréditos con Matchbanker

Microcréditos

¿Te ha surgido una emergencia? ¿Necesitas una pequeña cantidad de dinero, de la que no dispones actualmente?

En ese caso, un microcrédito puede ser una alternativa a tus problemas.

Con un minicrédito al instante podrás hacer uso de una cantidad de dinero no muy elevada y devolverla en un plazo corto, de manera flexible y de forma online.

El mercado crediticio español se ha expandido considerablemente durante los últimos años y, debido a esto, ahora es posible solicitar microcréditos 100 % online. Una opción rápida, ya que se puede pedir desde la comodidad de tu casa y casi sin papeleo.

¿Quieres saber más? En este artículo, podrás ver la siguiente información:

  • Microcréditos online, ¿qué son?
  • Condiciones para solicitar microcréditos rápidos
  • Ventajas de los microcréditos en España

Por qué puedes confiar en Matchbanker

2014 Ayudamos a los consumidores españoles desde 2014
+100.000 Clientes han encontrado un préstamo
+200 Bancos están trabajando con nosotros en toda Europa

Matchbanker es un comparador financiero online con años de experiencia en el mercado español. De hecho, ya son más de 100.000 usuarios los que han confiado en los servicios financieros de nuestra plataforma y comparador de préstamos desde sus inicios en 2014.

Nuestro servicio consiste en presentarte una lista actualizada de los mejores préstamos y créditos online, detallando sus:

  • Características
  • Condiciones
  • Requisitos
  • Intereses

Lo hacemos para facilitar la tarea de comparación. De este modo, podrás encontrar el préstamo más rentable y los créditos online en el acto que mejor se adapten a tus necesidades de una forma muy sencilla, y solicitarlo en el momento haciendo clic en el botón verde ‘solicitar’.

De esta manera, vas a poder encontrar el crédito online que sea más rentable para ti y solicitarlo simplemente con hacer clic en el botón de solicitar.

En Matchbanker contamos con una gran experiencia en el mercado financiero en España. Además, en el momento estamos presente en diferentes países europeos como Dinamarca, Suecia, España, Rumanía, Finlandia, Polonia, Noruega, Croacia, República Checa y acabamos de expandirnos a México.

Recuerda que el uso de nuestro servicio es totalmente gratuito y no vinculante, por lo que nadie te cobrará nada, ni tu préstamo resultará más caro si lo solicitas desde nuestra página.

¿Qué son los microcréditos online?

Se trata de productos financieros que ofrecen compañías de préstamos especializadas en ofrecer sus servicios en internet.

Estas empresas ofrecen dinero rápido (usualmente en menos de 24 horas) para cubrir el gasto de cualquier eventualidad.

Según su definición, los microcréditos online se basan en la concesión de una pequeña cantidad de dinero a un usuario, a devolver en un plazo corto de tiempo, que generalmente no supera los tres meses.

La solicitud de este producto financiero se realiza 100 % online, sin necesidad de desplazarse a una entidad bancaria.

La documentación a presentar en caso de solicitar un microcrédito online es mínima, pues en muchos casos únicamente se compone del DNI y un justificante bancario.

Así, las características de los microcréditos online son muy ventajosas para el usuario:

  • Pequeñas cantidades para momentos puntuales
  • Sin pasar por la tediosa burocracia de los bancos
  • No requieren nómina ni aval
  • Se aprueban en cuestión de minutos
Importe del préstamo3 000 €
Plazo4 años (48 meses)
Cuota mensual constante70,44 € – 81,96 €
Tipo de Interés Nominal TINMín. 5,99 % – Max 13,99 %
TAEMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
Duración mínima – máxima3 – 120 meses
Comisión de apertura0 %
Otros Gastos0 €
Total intereses381,18 € – 934,29 €
Total Pagos3 381,18 € – 3 934,29 €

Microcréditos sin garantía: ¿qué significa?

Los microcréditos sin garantía son una opción financiera que puede ser adecuada para ciertas situaciones. En este tipo de préstamo no se requiere que el prestatario ofrezca ningún tipo de garantía, como propiedades o activos, como respaldo para obtener el préstamo. En cambio, se basan principalmente en la confianza del prestamista y en la capacidad del prestatario para reembolsar el préstamo.

La característica más destacada de los microcréditos sin garantía es que no es necesario poner en juego ningún activo como aval. Esto significa que, a diferencia de los préstamos garantizados, en los que se utiliza una propiedad o bien como respaldo, en los microcréditos sin garantía no existe ese requisito.

Sin embargo, esta falta de garantía para el prestamista se traduce generalmente en tasas de interés más elevadas. Los prestamistas tienden a asumir un mayor riesgo al no tener una garantía que respalde el préstamo, por lo que pueden cargar tasas de interés más altas para compensar ese riesgo.

Ventajas y desventajas de los microcréditos

Los microcréditos son una opción financiera que puede ofrecer beneficios, pero también tiene sus desafíos.

Antes de considerar un microcrédito, es importante comprender las ventajas y desventajas asociadas con esta opción.

Ventajas de los microcréditos

  • Acceso rápido a fondos: Los microcréditos suelen ser procesados rápidamente, lo que significa que puede obtener acceso a fondos en poco tiempo.
  • Requisitos flexibles: Por lo general, los requisitos para calificar para un microcrédito son menos estrictos que los de los préstamos tradicionales.
  • Financiamiento para pequeños proyectos: Los microcréditos son ideales para financiar pequeños proyectos empresariales o personales.

Desventajas de los microcréditos:

  • Tasas de interés elevadas: Los microcréditos a menudo vienen con tasas de interés más altas en comparación con otros tipos de préstamos.
  • Pagos frecuentes: Los microcréditos generalmente requieren pagos frecuentes y a menudo en cantidades pequeñas.
  • Riesgo de endeudamiento: Si no se administra adecuadamente, el uso continuo de microcréditos puede llevar a un ciclo de endeudamiento.
El servicio de Matchbanker es independiente y totalmente seguro. Actualmente estamos presentes en nueve países, y esto ha sido posible únicamente gracias a la gran satisfacción de nuestros clientes con nuestro sistema.

El mejor lugar para obtener microcréditos

En la búsqueda de opciones financieras es esencial considerar cuidadosamente dónde obtener microcréditos. En Matchbanker entendemos la importancia de tomar decisiones informadas cuando se trata de sus necesidades financieras. Aquí hay algunas razones convincentes para comparar proveedores de microcréditos y su puntuación en Trustpilot:

  • Confianza y transparencia: La puntuación de Trustpilot es un indicador de la satisfacción de los clientes con un proveedor de microcréditos. Cuanto más alta sea la puntuación, mayor es la probabilidad de recibir un servicio confiable y transparente.
  • Experiencia del cliente: Las reseñas en Trustpilot proporcionan una visión real de la experiencia de otros clientes con el proveedor. Esto le permite evaluar la calidad del servicio al cliente, la facilidad de uso y la respuesta en situaciones inesperadas.
  • Términos y condiciones claros: Al comparar proveedores de microcréditos, puede examinar los términos y condiciones de cada uno para asegurarse de comprender completamente los costos, los plazos y las condiciones antes de comprometerse.
  • Ahorro potencial: La comparación le permite encontrar la oferta más conveniente, lo que podría resultar en tasas de interés más bajas y cargos más bajos, lo que le ahorraría dinero a largo plazo.
  • Seguridad financiera: Elegir un proveedor de microcréditos con una alta calificación en Trustpilot le brinda seguridad financiera y reduce el riesgo de caer en manos de prestamistas dudosos.
Proveedor del préstamo Puntuación en Trustpilot
Crezu
2.5 TrustScore: 2.5
Mi Crédito-OK
3.8 TrustScore: 3.8
Binixo
3.5 TrustScore: 3.5
CreditYES
3.2 TrustScore: 3.2
Financiar24
3.9 TrustScore: 3.9
Kreditiweb
2.6 TrustScore: 2.6

¿Cuánto puedes pedir prestado?

La cantidad que el usuario puede solicitar al pedir un microcrédito puede variar según el prestamista. En términos generales, las cuantías que se pueden solicitar varían desde los 50 € hasta los 5.000 €. Sin embargo, si tienes un buen historial crediticio y eres capaz de demostrar al prestamista que cumples con los plazos de pago y tu solvencia, esta cantidad puede ser mayor.

Por el momento, en Matchbanker los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.

Ten en cuenta que:

  • Las listas se actualizan regularmente.
  • Son microcréditos rápidos y sencillos y completamente online
  • Los microcréditos online son igual de seguros que los solicitados en bancos tradicionales.
Proveedor del préstamo Monto del préstamo Monto del préstamo 50 – 50.000 €
MicroCreditos24 50 – 2.000 €
Mi Crédito-OK 50 – 50.000 €
Crezu 100 – 10.000 €
Presta Puffin 100 – 5.000 €
Casheddy 100 – 1.500 €
MyLoan24.com 100 – 50.000 €
Binixo 100 – 10.000 €
CreditYES 100 – 1.000 €
Financiar24 100 – 5.000 €
Kreditiweb 500 – 50.000 €
Sofkredit 12.000 – 50.000 €

¿Cómo comparar los minicréditos rápidos?

Con el objetivo de encontrar el minicrédito que más se adapte a tu situación específica y tus necesidades, la mejor opción es comparar las características y condiciones de todos los minicréditos que ofrecen las diferentes entidades online y sus diferentes préstamos.

La mejor manera de comparar la rentabilidad de los minicréditos online es fijándote en su TAE, pues incluye tanto los intereses como las comisiones y gastos asociados.

En este contexto puedes:

  • Realizar una consulta de forma individual de las diferentes entidades bancarias existentes en el mercado financiero.
  • O bien utilizar un comparador de préstamos y créditos como el de Matchbanker, una solución bastante más rápida.

Matchbanker compara los mejores minicréditos ofrecidos por fiables entidades de financiación y te da una visión detallada de cada uno de los servicios financieros, para que tú no tengas que preocuparte de revisar todos los detalles.

¿Cómo encontrar microcréditos nuevos?

Para estar seguro de encontrar el mejor microcrédito rápido, sigue el siguiente proceso:

  • Comparar minicréditos online.
  • Seleccionar un prestamista en línea.
  • Firma el contrato.

Antes de contratar cualquier producto financiero, hay que dedicar el tiempo necesario para leer el contrato.

Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

50 € 50.000 €
3 meses 120 meses
5 % 289 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

¿Qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente)?

La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es un indicador fundamental al considerar un microcrédito. Representa el costo total de un préstamo, expresado como un porcentaje anual del monto prestado. Es un número crucial a tener en cuenta al evaluar las opciones de financiamiento.

¿Por qué la TAE es importante?

El TAE integra todos los costos asociados con un préstamo, incluyendo intereses, comisiones, y otros gastos. Esta cifra proporciona una imagen clara del costo real del préstamo, lo que permite una comparación efectiva entre diferentes opciones de microcréditos.

Al tomar un microcrédito, es fundamental elegir una opción con una TAE baja. Una TAE más baja significa que pagarás menos en intereses y costos adicionales a lo largo del tiempo. Por lo tanto, al considerar los microcréditos, busca una TAE competitiva para minimizar el costo total de tu préstamo.

Para obtener información más detallada sobre la TAE, te invitamos a consultar el sitio web del Banco de España.

Proveedor del préstamo TAE TAE 0 – 396 %
Crezu 0 – 36 %
Presta Puffin 0 – 379 %
Casheddy 0 – 36 %
MicroCreditos24 0 – 36 %
Mi Crédito-OK 0 – 317 %
CreditYES 0 – 396 %
Financiar24 0 – 390 %
Binixo 4 – 95 %
MyLoan24.com 5 – 289 %
Sofkredit 10.74 – 18.06 %
Kreditiweb 11.5 – 394 %

Tus derechos como cliente

Estos son sus derechos como cliente:

  • Derecho de desistimiento de 14 días: Tienes el derecho de retractarte en un plazo de 14 días.
  • Período de reflexión de 48 horas: Antes de comprometerte con un microcrédito, te ofrecemos un período de reflexión de 48 horas.
  • Derecho a solicitar un plan de amortización: Tienes el derecho de solicitar un plan de amortización detallado que te indique cómo se pagarán tus cuotas y cuándo.
  • Derecho a la cancelación anticipada: Si en algún momento deseas cancelar anticipadamente tu microcrédito, tienes el derecho de hacerlo.
  • Derecho a la reclamación: Tienes el derecho a buscar compensación y resolver cualquier problema de manera justa.

Para obtener información más detallada sobre estos derechos y cómo ejercerlos, puedes visitar el sitio web de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

¿Cuándo podrían ser útiles los microcréditos?

Los microcréditos, también conocidos como préstamos pequeños o minipréstamos, son una opción financiera que puede ser útil en diversas situaciones.

Aquí hay algunas situaciones en las que un microcrédito podría ser útil:

  • Reparaciones del hogar: Si tu casa necesita reparaciones urgentes, como una fuga de agua o problemas eléctricos, un microcrédito puede ayudarte a realizar las reparaciones sin demora.
  • Facturas inesperadas: A veces, las facturas inesperadas, como las multas de tráfico o los costos legales, pueden surgir de repente.
  • Gastos de transporte: Si tu vehículo se avería y necesitas repararlo para ir al trabajo o llevar a tus hijos a la escuela, un microcrédito temporal podría ser la solución.
  • Compras esenciales: Si necesitas comprar artículos esenciales como alimentos o ropa, pero te encuentras sin fondos en ese momento, un microcrédito puede ayudarte a cubrir estas necesidades básicas.

Te recordamos que los microcréditos deben utilizarse con responsabilidad y solo en situaciones de necesidad genuina. Antes de tomar cualquier préstamo, es importante comprender los términos y condiciones, así como explorar otras alternativas disponibles.

¿Quién puede solicitar microcréditos?

Aunque no son demasiados los requisitos necesarios para solicitar microcréditos de forma online y estos pueden varias resgún el prestamista, es necesario que la persona que vaya a solicitarlo cumpla con los siguientes:

  • Cumplir con la mayoría de edad.
  • Ser residente en territorio español.
  • No estar en ninguna lista ASNEF.

Solicitar un microcrédito de forma online es más fácil que nunca, ya que es de fácil acceso para una mayoría de usuarios y recibes tu dinero al instante. De todas formas, se recomienda investigar las opciones disponibles por parte del propio usuario.

¿Cómo solicitar microcréditos nuevos?

El proceso para solicitar un microcrédito nuevo online es muy sencillo:

  1. Completar un formulario online: Elige el minicrédito más conveniente y completa el formulario online haciendo click en «Ver préstamo».
  2. Evaluación de la situación: La entidad financiera se encargará de evaluar tu situación financiera y así responder de forma inmediata a tu solicitud.
  3. En menos de 1 minuto, podrás conocer si tu solicitud de préstamo ha sido aprobada.
  4. Recepción del minicrédito: Si tu solicitud es aceptada, podrás disponer del dinero en tu cuenta bancaria en unos 15 minutos.

¿Cómo presupuestar antes de considerar microcréditos?

Antes de tomar la decisión de optar por microcréditos, es esencial tener un plan financiero sólido. El presupuesto es una herramienta vital para comprender y gestionar tus finanzas de manera efectiva.

Aquí hay algunos pasos clave para presupuestar antes de considerar minicréditos:

  • Evalúa sus ingresos y gastos: Comienza por listar sus fuentes de ingresos mensuales y luego enumera todos tus gastos mensuales. Esto incluye gastos fijos como alquiler o hipoteca, servicios públicos, alimentos, transporte y otros gastos regulares.
  • Identifica áreas de recorte: Después de tener una imagen clara de tus ingresos y gastos, busca áreas en las que puedas reducir tus gastos.
  • Establece metas financieras: Determina cuánto necesitas y por qué necesitas el microcrédito.
  • Compara opciones de microcréditos: Utiliza herramientas como Matchbanker para comparar diferentes opciones de microcréditos en España.
  • Crea un plan de pago: Antes de solicitar un microcrédito, diseña un plan de pago que incluya cuánto pagarás mensualmente y durante cuánto tiempo.

Para ayudarte en este proceso, puedes descargar nuestra plantilla de presupuesto gratuita.

Al contrario que los bancos convencionales, que requieren de un largo proceso burocrático para conceder un crédito, los microcréditos online son evaluados en cuestión de segundos.

Preguntas frecuentes sobre microcréditos online

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos es una financiación que se concede a personas que necesitan una cantidad de dinero urgente reducida y con un plazo de devolución corto.

¿Es lo mismo un minicrédito y un mini préstamo?

Lo cierto es que no son lo mismo. La principal diferencia se encuentra en la cantidad de dinero: los minicréditos ofrecen hasta un máximo de 300€, con un mini préstamo podrás conseguir en torno a unos 750€ de media.

¿Dónde pedir microcréditos online?

Si necesitas pedir un microcrédito puedes dirigirte a nuestra lista situada en la parte superior de la página y así, comparar el mejor microcrédito para ti. Compara aquí.

¿Cómo surgieron los microcréditos?

Los microcréditos surgieron gracias a un economista de Bangladesh llamado Muhammad Yunus, el cual concedió pequeñas cantidades de dinero con la finalidad de terminar con una hambruna. Llegaron a España en el año 2013.

¿Qué plazo tienen los microcréditos?

Los microcréditos no tienen un plazo de devolución concreto. Dependerá de la entidad bancaria, el dinero solicitado o tu situación económica pero generalmente no supera los 3 meses.

¿Cuánto se tarda en conseguir un microcrédito rápido?

Usualmente el dinero se recibe en menos de 24 horas si el prestatario cumple con todos los requisitos desde el principio.

¿Hay minicréditos nuevos para autónomos?

Sí. Además, para este producto financiero algunos prestamistas ofrecen atractivos beneficios.

¿Para qué se pueden usar los minicréditos online?

Para cualquier cosa que se necesite dinero rápido, desde pagar la factura de la luz, hasta comprar un billete de avión.

Existen programas de verificación populares, como Instantor y Pich, que permiten a las entidades financieras una verificación de la entidad del solicitante de forma automática, permitiendo un proceso de análisis y de evaluación fácil, sencillo y al instante.

¿Qué buscan los usuarios al solicitar microcréditos?

Los principales motivos son los siguientes:

  • Emergencias médicas. La salud es un pilar fundamental en la vida y poder cubrir estas emergencias médicas es esencial.
  • Hacer frente a inconvenientes. Reparaciones en el hogar, reparaciones de automóvil… Los inconvenientes pueden ser varios y es importante poder hacerles frente gracias a los microcréditos en línea.
  • Invertir en ideas de negocio. Gracias a los microcréditos online, los usuarios pueden impulsar un negocio y empezar desde cero.
  • Otros motivos. Cuando se trata de finanzas y economía personal, los motivos por los que los usuarios recurren a los microcréditos pueden ser varios.

Aunque la solicitud de microcréditos es una solución ideal, se recomienda investigar sobre todas las condiciones y requisitos posibles de los prestamistas.

Leer también:

Guia de 10 pasos para prestamos personales
Haga clic en el enlace y descargue el libro electrónico de forma gratuita.
Debido a la gran oferta de préstamos online, es posible que existan varios minicréditos que se adapten a tu situación. Si hay varias ofertas de préstamo que te convencen, recuerda que puedes solicitar una con cada una de las entidades en las que estés interesado sin que tu historial crediticio se vea afectado.

¿Son rápidos los microcréditos online?

En esos momentos en los que precisas de un dinero urgente extra para hacer frente al pago de imprevistos, los microcréditos online pueden serte de gran ayuda.

Los microcréditos rápidos online, sin duda, proporcionan una alternativa

  • real,
  • cómoda
  • y rápida

a la financiación concedida por los bancos tradicionales.

De esta manera, podrás obtener una respuesta a tu solicitud de forma inmediata, y, en caso de que sea aprobado, puedes tener el dinero de tu crédito ingresado en tu cuenta bancaria en pocos minutos. Un ejemplo serían los mini créditos online de respuesta inmediata

La principal garantía de los microcréditos online es su rapidez:

Podrás utilizar el dinero en el mismo día de su solicitud.

Además, para solicitar un microcrédito online, la documentación requerida es mínima, ya que no necesitas nómina ni aval.

Recuerda que por lo general hablamos de importes pequeños con plazos de devolución cortos.
Proveedor del préstamo Desembolso estimado Fecha estimada de pago
Casheddy Hoy 16:55
Hoy
MicroCreditos24 Hoy 16:55
Hoy
MyLoan24.com Hoy 18:40
Hoy
Crezu Lunes 08:00
Lunes
Presta Puffin Lunes 08:00
Lunes
Sofkredit Lunes 08:00
Lunes
Mi Crédito-OK Lunes 08:00
Lunes
Binixo Lunes 08:00
Lunes
CreditYES Lunes 08:00
Lunes
Financiar24 Lunes 08:00
Lunes
Kreditiweb Lunes 08:00
Lunes

Microcréditos al instante

Actualmente existen productos financieros que se promocionan como microcréditos al instante.

Al igual que el resto de microcréditos online, consisten en una cantidad pequeña de dinero, normalmente hasta 300€, a devolver en el plazo aproximado de un mes.

Estos productos están orientados a conseguir dinero urgente para solventar gastos e imprevistos, pudiendo utilizar el dinero 15 minutos después de la aprobación del crédito.

Pero… ¿Cómo es posible obtener dinero al instante?

Mediante un sistema de verificación, las entidades financieras evalúan tu solicitud de forma rápida pudiendo así concederte un crédito al instante.

De esta manera, las entidades financieras online han sido capaces de reducir el tiempo de respuesta prácticamente al mínimo posible, ofreciendo ya créditos con respuesta inmediata.

créditos al instante
créditos sin papeles

Microcréditos con Instantor

Instantor es un sistema de verificación con el que trabajan las entidades de capital privado online.

La función de este programa es comprobar en unos segundos la autentificación de identidad del solicitante de forma automática, hecho que permite acelerar el trámite de solicitud obteniendo una respuesta inmediata de nuestra aprobación.

Ventajas de utilizar Instantor:

  • Una ventaja de utilizar Instantor es que no tienes que presentar ningún documento, ya que la entidad puede comprobar tus datos a través de su sistema.
  • De esta manera, el proceso de solicitud de un crédito se hace más sencillo y llevadero tanto para el solicitante, que solo debe rellenar un formulario, como para la entidad en sí.

¿Cómo funciona Instantor?

Una vez que aceptas realizar la solicitud del micropréstamo con el sistema de verificación de Instantor, la entidad financiera tendrá el permiso para consultar tus datos personales y tu perfil económico, con la finalidad de comprobar que la información proporcionada en el formulario de solicitud es correcta.

Los sistemas de verificación funcionan de una forma muy sencilla:

El solicitante aporta los datos de acceso a su cuenta bancaria online, y así la entidad  puede comprobar la situación económica del solicitante como:

  1. Los ingresos mensuales
  2. Gastos fijos
  3. Ahorros

De esta manera es cómo la entidad puede asegurar que el solicitante ha aportado una información verídica y cumple con los mínimos requisitos para la aprobación del microcrédito.

Como explica la Asociación Española de Micropréstamos, estos sistemas aportan una mayor seguridad a la solicitud de préstamo.

Por qué Instantor es totalmente seguro

Muchos usuarios se muestran escépticos ante la utilización de sistemas como Instantor, ya que deben aportar sus datos bancarios.

Sin embargo, Instantor es totalmente seguro, ya que debe cumplir con una normativa muy estricta de protección de datos personales.

Los programas de autenticación como Instantor únicamente pueden acceder a la visualización de información acerca de su situación personal y económica, tales como ingresos y gastos, para comprobar que la información es correcta.

En ningún caso podrán modificar, alterar o acceder a otro tipo de datos ni usarán sus datos bancarios para ningún otro fin que no sea verificar la información aportada.

En todo caso, las entidades financieras online únicamente utilizarán sistemas de verificación como Instantor con el consentimiento expreso del solicitante.

El tratamiento de datos por parte de sistemas como Instantor no será necesario en caso de que el solicitante se comprometa a aportar toda la documentación correspondiente por otros medios.

Por lo que, si no estás cómodo con la decisión de utilizar un sistema de verificación, siempre puedes ofrecer a la entidad el aportar la documentación tú mismo.

No obstante, debes tener en cuenta que esto puede atrasar el tiempo de aprobación de tu microcrédito.

Microcréditos en España sin intereses

Ante la gran oferta existente de préstamos y créditos online, las entidades financieras online han comenzado a ofrecer el primer préstamo gratis para así atraer a nuevos clientes y superar a la competencia.

Los microcréditos sin intereses, o microcréditos gratis, se caracterizan por ofrecer una cantidad no superior a 300€, a devolver en un periodo de tiempo muy corto, generalmente 30 días.

Este tipo de microcréditos son totalmente gratuitos y se ofrecen a los nuevos clientes que solicitan un crédito con la entidad por primera vez. Es por ello que solamente podrás solicitar el primer microcrédito gratis.

La solicitud de estos microcréditos sin intereses se lleva a cabo exactamente igual que la del resto de microcréditos online:

  1. Rellenando un breve formulario online
  2. Presentando una documentación mínima

Podrás conocer al instante si tu microcrédito gratis se te ha sido concedido, ya que todo el proceso se lleva a cabo de forma online.

Siempre debes asegurarte de que vas a poder realizar el reembolso completo de la cantidad al mes siguiente, antes de solicitar un microcrédito sin intereses.

Por otro lado, deberás leer la letra pequeña y asegurarte de que el microcrédito en el que estás interesado está totalmente libre de:

  • Intereses
  • Comisiones
  • Cargos adicionales

Pues algunos de los microcréditos que se ofertan como gratuitos no lo son realmente, cobrando honorarios, comisiones de apertura o de estudio.

préstamos sin intereses
préstamos sin nómina

Microcréditos rápidos online sin nómina

El primer requisito que solicitan los bancos tradicionales para conceder un crédito personal, sea de la cuantía que sea, es tener una nómina.

Sin una nómina que ellos consideren “aceptable” no podrás acceder a financiación por la vía tradicional.

De forma alternativa existen los microcréditos online, que no requieren de una nómina ni un aval para ser concedidos.

Debido al mecanismo de evaluación de las solicitudes online, es posible conseguir un microcrédito sin presentar una nómina, siempre y cuando la entidad considere que el solicitante posee la suficiente solvencia económica como para afrontar el pago del micro préstamo.

Es por ello que puedes solicitar un microcrédito online estando desempleado o jubilado.

Lo único que necesitas es demostrar que:

  • obtienes unos ingresos regulares,
  • o que tienes suficientes ahorros como para devolver tu microcrédito online a tiempo.

De la misma manera, también es posible contratar un microcrédito con ASNEF, al contrario que con la banca tradicional.

Microcréditos online urgentes para el consumo

Un crédito al consumo es el nombre que reciben los créditos personales que tienen como finalidad financiar el consumo del prestatario.

Dado que la palabra consumo abarca un rango muy amplio, este tipo de microcrédito rápido es quizás el más solicitado por los particulares ante una necesidad de dinero urgente.

Seguramente, tratas de mantener mes a mes una previsión de gastos de tu economía doméstica para evitar imprevistos. Sin embargo, puede que necesites afrontar el pago puntual de, por ejemplo:

  • Una lavadora nueva
  • La reparación de la caldera
  • La compra de libros de texto
  • Etc.

Este es el momento justo para solicitar tu minicrédito al consumo.

Los minicréditos al consumo te servirán como vía de financiación de tus gastos cotidianos en aquellos momentos en que no dispongas de liquidez.

Las ventajas de los minicréditos al consumo son muchas y variadas: 

  • Dinero urgente al instante
  • Solicitud 100% online
  • Sin dar explicaciones
  • Sin nóminas ni avales
  • Puedes disponer del dinero el mismo día 
Los microcréditos son un producto ideado para ser solicitados en momentos puntuales de urgencia, no como una solución a la que recurrir cada vez que se necesite financiació

Dos alternativas a microcréditos para el consumo

  1. Tarjeta de crédito: En ocasiones, una tarjeta de crédito puede ser una mejor opción de financiación, especialmente si tu historial crediticio es bueno y estás pensando en devolver la cantidad de tu microcrédito en un periodo de tiempo pequeño, pues una tarjeta de crédito te permite devolver un importe sin intereses al mes siguiente.
  2. Línea de crédito: En caso de que seas empresario o necesites disponer de financiación en efectivo de manera recurrente, la solución puede ser, quizá, una línea de crédito.
Recuerda que antes de solicitar un microcrédito, debes asegurarte de que se trata de una entidad segura que respeta los derechos de los usuarios, pues muchas entidades que ofrecen créditos de pequeñas cantidades no son reguladas por el Banco de España.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?

Muchas entidades financieras utilizan los términos crédito préstamo sin distinguir entre su significado económico.

Pero los dos términos son más que palabras clave que se pueden emplear indistintamente con el fin de dar variedad al contenido; representan dos productos financieros diferentes.

Que algunas empresas prestamistas consideren los dos términos sinónimos puede fácilmente acarrear confusiones por parte del cliente y, por eso, puede resultar muy difícil conocer cuáles son las diferencias entre los dos términos créditopréstamo.

Los dos términos se diferencian en tres categorías:

  1. La temporalidad
  2. Los intereses
  3. El motivo

A continuación, te explicaré cómo.

La temporalidad: Un préstamo se concede durante un plazo determinado, lo cual también se aplica a un crédito, aunque el plazo de un crédito se puede renovar o ampliar. Además, conforme se va utilizando, se sigue disponiendo del resto del importe acumulado en la cuenta o tarjeta.

Los intereses: En cuanto a los intereses, suelen ser más altos con un crédito que con un préstamo, pero los intereses de un crédito se generan según el dinero del que efectivamente se haya dispuesto, pues solo se paga por la cantidad utilizada.

El motivo: Normalmente, se solicita un préstamo para financiar un bien o servicio, mientras que un crédito se concede para saldar pagos y para afrontar momentos puntuales de liquidez.

Debemos tener en cuenta que, ya que se trata de un microcrédito gratuito, en el caso de que el solicitante posponga la fecha de devolución del mismo o no devuelva el microcrédito en el plazo que había sido acordado, en la mayoría de las ocasiones se suelen cobrar comisiones y cargos adicionales bastante elevados, por lo que al final podría terminar saliendo muy caros.

Resumen

En conclusión, los microcréditos son una alternativa idónea como solución financiera a la hora de hacer frente a diferentes inconvenientes económicos o emergencias financieras de manera rápida, efectiva y transparente. Ya son más de 100.000 usuarios los que recurren a los microcréditos de Matchbanker y a las soluciones que ofrecen los distintos prestamistas, teniendo en cuenta sus condiciones y costes adicionales, las tasas de interés y las TAE (Tasa Anual Equivalente). Además, sus rápidos y fáciles procesos de solicitud, los hacen accesibles para todo el mundo sin tener que cumplir con estrictos requisitos más que el ser mayor de edad, ser residente en territorio español y no figurar en ningún listado de ASNEF.

Los usuarios que solicitan los microcréditos lo hacen con el fin de poner una alternativa financiera a distintos tipos de inconvenientes o emergencias económicas, como emergencias sanitarias, inconvenientes del hogar, financiación de proyectos u otro tipo de necesidades financieras.

Además de todo lo anterior, Matchbanker es una solución rentable para los usuarios debido a sus listas actualizadas de los mejores prestamistas en línea, la transparencia y la confidencialidad con la que se tratan los datos de los usuarios.

El usuario debe determinar su presupuesto y asegurarse de que tiene la capacidad de pago correspondiente en los plazos indicados antes de solicitar su microcrédito de forma definitiva.

En conclusión, tras haber leído esta página sobre de los mejores microcréditos online, deberás recordar que:

  • Existen microcréditos con respuesta inmediata.
  • Los bancos tradicionales no representan una solución a la hora de conseguir dinero rápido.
  • El mejor banco para pedir un microcrédito online es el que pueda adaptarse mejor a tu situación y te ofrezca mejores condiciones.
  • Las condiciones y precios varían constantemente, por lo que es importante comparar las diferentes ofertas.

Pedir microcréditos online con Matchbanker es más fácil que nunca. Entra en nuestra web e infórmate de las opciones disponibles de microcréditos y escoge aquella que mejor se ajuste a ti y a tus necesidades.

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Andreas Linde
De
El experto en préstamos, Andreas Linde, ha trabajado en la industria financiera desde 2014. En Matchbanker escribe sobre préstamos, refinanciamiento, APR, tasas de interés y todo lo relacionado con las finanzas.
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