Línea de crédito

¿Necesitas una línea de crédito? En Matchbanker encontrarás la línea de crédito para particulares que te permitirá disponer de efectivo de forma inmediata.

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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado mayo 26, 2024
7.968 han elegido esto en los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 50 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Martes 08:00
  • Primer préstamo de 1000 € gratis
  • Préstamos con ASNEF
  • Sin colas, sin aval, sin nómina, sin papeleos
Ejemplo: Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. (Publicidad)
6.013 han elegido esto en los últimos 31 días
9.1
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. (Publicidad)
8.539 han elegido esto en los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Martes 08:00
  • Obtén una decisión en 10 minutos
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%. (Publicidad)
7.831 han elegido esto en los últimos 31 días
9.3
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
10.487 han elegido esto en los últimos 31 días
7.0
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Martes 08:00
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
522 han elegido esto en los últimos 31 días
7.4
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Martes 08:00
  • Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Servicio de desembolso inmediato
  • Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95% (Publicidad)
7.360 han elegido esto en los últimos 31 días
7.1
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Martes 08:00
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,90€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%. (Publicidad)
622 han elegido esto en los últimos 31 días
6.3
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 48 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Primer préstamo al 0% de interés
  • Recibirás una oferta casi al instante
  • Aceptan todo tipo de ingresos
Ejemplo: Crédito de 1.000 EUR, a devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40 EUR. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61 EUR. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 48 meses. TAE mínima 0% – TAE máxima 390%. (Publicidad)
4.272 han elegido esto en los últimos 31 días
9.5
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 23:08
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación. (Publicidad)
3.220 han elegido esto en los últimos 31 días
7.6
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396% (Publicidad)
2.118 han elegido esto en los últimos 31 días
7.9
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%. (Publicidad)

Línea de crédito con Matchbanker

Línea de crédito

La creciente demanda de apertura de líneas de crédito ha hecho que sea posible realizar su solicitud online.

Al contrario que los préstamos y microcréditos online, que son concedidos por entidades de crédito privadas, las líneas de crédito online han comenzado a ser otorgadas principalmente por las entidades bancarias convencionales, siendo conscientes del gran mercado existente actualmente para las mismas.

La situación económica ha propiciado que empresarios y trabajadores autónomos hayan visto la necesidad de contar con una línea de crédito para sufragar los gastos de su negocio cuando no disponen de efectivo en un momento concreto.

¿Pero, qué es exactamente una línea de crédito, y para qué se usa?

En este artículo, podrás ver la siguiente información:

  • Línea de crédito, ¿qué es?
  • Características de una línea de crédito
  • Ventajas de la línea de crédito abierta
  • Explicar sus diferencias con un préstamo y ayudarte a diferenciar cuando es una buena opción contratar cada uno de ellos.
  • Otras alternativas como la línea de crédito entre particulares y empresas.
  • …¡y mucho más!

Por qué puedes confiar en Matchbanker

2014 Ayudamos a los consumidores españoles desde 2014
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Matchbanker compara productos financieros online, y te proporciona una lista actualizada de los mejores préstamos personales y líneas de crédito online del mercado español.

Nuestro servicio es especialmente útil a la hora de encontrar las líneas de crédito online más rentables, pues detallamos las condiciones, intereses, requisitos y ventajas de cada uno de los préstamos recogidos en nuestra lista.

Además, te informamos de todo lo que creemos necesario, como por ejemplo, si el prestamista cobra comisiones adicionales o si debes contratar un seguro. Con nosotros no hay sorpresas, ni letras pequeñas.

El servicio que ofrecemos es totalmente gratuito y no vinculante. Tu microcrédito online gratis no resultará más caro si lo solicitas desde nuestra web. Al contrario, te asegurarás de que estás accediendo a la web de un prestamista fiable y seguro.

Qué es una línea de crédito

Una línea de crédito es un producto financiero muy solicitado debido a su flexibilidad.

A pesar de no ser muy conocido entre particulares, es una buena opción de financiación para empresas que necesitan dinero en efectivo en un momento concreto en el que no disponen de solvencia.

Definiéndose brevemente, podemos decir que una línea de crédito es una ampliación de dinero que una entidad bancaria pone a disposición de un cliente que lo solicite, durante un período de tiempo determinado y con un límite máximo de dinero, pactado previamente en la solicitud.

Con una línea de crédito, el titular de la cuenta corriente o tarjeta dispone de una cantidad límite de dinero, de la que puede hacer uso parcial o completo hasta la fecha de renovación, generalmente a primeros de cada mes.

El cliente puede usar su línea de crédito siempre que quiera, dentro del límite de dinero disponible.

Importe del préstamo3 000 €
Plazo4 años (48 meses)
Cuota mensual constante70,44 € – 81,96 €
Tipo de Interés Nominal TINMín. 5,99 % – Max 13,99 %
TAEMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
Duración mínima – máxima3 – 120 meses
Comisión de apertura0 %
Otros Gastos0 €
Total intereses381,18 € – 934,29 €
Total Pagos3 381,18 € – 3 934,29 €

¿Cómo funciona una línea de crédito?

El funcionamiento de una línea de crédito es sencillo:

Únicamente se hace uso de ella cuando no existe dinero suficiente en la cuenta corriente del titular.

En el momento en el que no se dispone de saldo en la cuenta bancaria del solicitante, se comienza a usar la cantidad de la línea de crédito de forma automática.

Tras ello, una vez que se disponga de saldo en la cuenta bancaria, se realiza una transferencia a la línea de crédito para saldar la deuda de la misma.

Línea de crédito sin garantía

Una línea de crédito sin garantía es una opción de financiación que no requiere que el prestatario proporcione ningún tipo de garantía o colateral. Esto significa que no es necesario poner en riesgo ningún activo, como una propiedad o un vehículo, para obtener el préstamo.

La principal ventaja es la facilidad y rapidez con la que se puede obtener el dinero. No se requiere pasar por el proceso de evaluación de la garantía, lo que agiliza el proceso de solicitud y aprobación.

Es importante tener en cuenta que las líneas de crédito sin garantía suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos garantizados. Esto se debe a que el prestamista asume un mayor riesgo al no tener una garantía que respalde el préstamo.

En resumen, una línea de crédito sin garantía puede ser una opción conveniente para aquellos que necesitan dinero rápidamente y no tienen activos para ofrecer como garantía. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente los términos y condiciones, así como la capacidad de pago, antes de optar por esta alternativa de financiación.

Ventajas e inconvenientes de las línea de crédito

Las ventajas de las líneas de crédito son diversas. Algunas de ellas son las siguientes:

  • Flexibilidad y comodidad: El dinero se encuentra disponible en todo momento, pudiendo hacer uso de él de forma inmediata.
  • Rapidez: Sumada a la flexibilidad y la comodidad, las líneas de crédito presentan también la ventaja de su rapidez.
  • Evita impagos: Esta posibilidad de financiación evita los problemas derivados de impagos y cargos por descubierto en tu cuenta bancaria, ya que carga los pagos automáticamente.

Inconvenientes de las líneas de crédito

Las líneas de crédito también presentan ciertos inconvenientes. Algunos de ellos son los siguientes:

  • Cobro por disponibilidad: Las entidades responsables de las líneas de crédito cobran por el capital dispuesto, es decir, los intereses a pagar se aplican por el dinero disponible.
  • Mayores comisiones: Debido a esa disponibilidad inmediata de capital, esta solución financiera presenta más comisiones que otras vías de financiación.
  • Más burocracia y requisitos: Al estar concedidas principalmente por entidades bancarias tradicionales, la solicitud de las líneas de crédito conlleva mucha más burocracia que otros productos financieros.
Este tipo de financiación es utilizado principalmente por empresas y autónomos, permitiéndoles hacer frente a los pagos de nóminas, cheques o gastos adicionales, aún cuando no disponen del dinero suficiente en ese momento.

Mejor lugar para obtener una línea de crédito

Con tantas opciones disponibles, es importante comparar los servicios de los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot. Trustpilot es una plataforma en línea donde los clientes pueden dejar reseñas y calificaciones sobre sus experiencias con diferentes empresas.

Aquí hay algunas razones por las que es importante comparar los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot:

  • Transparencia: Puedes obtener una visión clara de cómo tratan a sus clientes y si cumplen con sus promesas. Las reseñas en Trustpilot te brindan información honesta y relevante.
  • Confianza: La puntuación en Trustpilot es un indicador de la confiabilidad de un proveedor de préstamos. Si un proveedor tiene una puntuación alta, significa que ha brindado un buen servicio a sus clientes.
  • Mejores condiciones: Puedes encontrar mejores condiciones y tasas de interés.
  • Experiencias de otros clientes: Las reseñas en Trustpilot te permiten leer las experiencias de otros clientes con diferentes proveedores de préstamos.

Comparar los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot es una forma inteligente de tomar una decisión informada sobre dónde obtener una línea de crédito. Recuerda que los préstamos son una opción y no una solución definitiva, por lo que es importante evaluar tus necesidades y capacidades financieras antes de tomar cualquier decisión.

Proveedor del préstamo Puntuación en Trustpilot
Solcredito
4.1 TrustScore: 4.1
Crezu
2.3 TrustScore: 2.3
Mi Crédito-OK
2.6 TrustScore: 2.6
Finzmo
2.8 TrustScore: 2.8
CreditYES
3.2 TrustScore: 3.2
Financiar24
3.9 TrustScore: 3.9

¿Cuánto puedes pedir prestado?

La cantidad que el usuario puede solicitar al pedir líneas de crédito puede variar según el prestamista. En términos generales, las cuantías mínimas que se pueden solicitar varían desde los 50 € hasta los 1.000 €. Sin embargo, si tienes un buen historial crediticio y eres capaz de demostrar al prestamista que cumples con los plazos de pago, esta cantidad puede ser mayor.

Por el momento, en Matchbanker, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.

Ten en cuenta que:

  • Puedes solicitar precisamente la cantidad que necesitas.
  • Puedes obtener una respuesta inmediata.
  • Es posible solicitar préstamos las 24 horas del día, durante los siete días de la semana.
Proveedor del préstamo Monto del préstamo Monto del préstamo 50 – 50.000 €
Solcredito 50 – 1.000 €
MicroCreditos24 50 – 2.000 €
Mi Crédito-OK 50 – 50.000 €
Presta Puffin 100 – 5.000 €
Casheddy 100 – 1.500 €
Crezu 100 – 10.000 €
Finami 100 – 10.000 €
Finzmo 100 – 10.000 €
MyLoan24.com 100 – 50.000 €
CreditYES 100 – 1.000 €
Financiar24 100 – 5.000 €

Encuentra la mejor línea de crédito mediante la comparación

Encontrar tulínea de crédito online es posible y gracias a los recursos en línea. En Matchbanker ponemos a tu disposición las distintas opciones de prestamistas a los que puedes acceder. Nuestra lista actualizada te proporciona los principales prestamistas más rentables con los que puedes pedir tu línea de crédito ideal y poner así solución financiera a tus inconvenientes, ¡y de forma rápida!

Además de comparar las opciones disponibles que tú mismo puedes solicitar, se recomienda comparar y tener en cuenta también las tasas de interés, las TAE (Tasa Anual Equivalente), así como los posibles costes adicionales que estos préstamos puedan cargar, como los costes por pago atrasado. Es por esto que siempre recomendamos comparar las diferentes ofertas en la web antes de realizar una solicitud, pues la rentabilidad y términos de una línea de crédito dependerá siempre del perfil del solicitante, sus ingresos y su historial crediticio.

Son muchos los usuarios que ya han recurrido a las líneas de crédito online para poner una alternativa financiera a sus inconvenientes económicos. Tener en cuenta las distintas opciones posibles es fundamental.

Para más información y ante cualquier duda, el usuario siempre puede contactar con el servicio de atención al cliente de Matchbanker y usar el comparador de préstamos online.

Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

50 € 50.000 €
3 meses 120 meses
5 % 289 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

¿Qué es la TAE?

La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es uno de los números más importantes a tener en cuenta al considerar una opción de financiamiento. La TAE representa el costo total de un préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones asociadas. Es un indicador clave para comparar diferentes opciones de préstamo y determinar cuál es la más conveniente.

La TAE se expresa como un porcentaje anual y refleja el costo total del préstamo en relación con el monto solicitado y el plazo de pago. Cuanto más baja sea la TAE, menos costoso será el préstamo en términos generales.

Es importante tener en cuenta que la TAE puede variar según el proveedor de préstamos y las condiciones específicas de cada oferta. Por lo tanto, al comparar diferentes opciones, es fundamental prestar atención a la TAE para tomar una decisión informada.

Si deseas obtener más información sobre la TAE, puedes hacer clic en el enlace del sitio web del Banco de España.

Proveedor del préstamo TAE TAE 0 – 396 %
Solcredito 0 – 390 %
MicroCreditos24 0 – 36 %
Presta Puffin 0 – 379 %
Casheddy 0 – 36 %
Crezu 0 – 36 %
Mi Crédito-OK 0 – 317 %
Finzmo 0 – 390 %
CreditYES 0 – 396 %
Financiar24 0 – 390 %
Finami 4 – 95 %
MyLoan24.com 5 – 289 %

Tus derechos como cliente

Como cliente, es importante que conozcas tus derechos al solicitar una línea de crédito. Aquí te presentamos algunos de los derechos más relevantes que tienes:

  • Derecho de desistimiento de 14 días: Puedes cancelar tu línea de crédito dentro de los primeros 14 días sin tener que dar ninguna explicación.
  • Período de reflexión de 48 horas: Tienes un período de reflexión de 48 horas después de firmar el contrato, durante el cual puedes reconsiderar tu decisión.
  • Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización que te muestre cómo se distribuirán los pagos a lo largo del tiempo.
  • Derecho a la amortización anticipada: Puedes pagar tu línea de crédito antes de lo acordado sin incurrir en penalizaciones.
  • Derecho a la reclamación: Si tienes algún problema o disputa con respecto a tu línea de crédito, tienes el derecho de presentar una reclamación y buscar una solución justa.

Puedes profundizar sobre tus derechos en la web de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

¿Cuándo podría ser útil una línea de crédito?

Una línea de crédito puede ser útil en diversas situaciones financieras. Aquí hay algunos escenarios en los que este tipo de préstamo podría ser relevante:

  • Para cubrir gastos imprevistos: Si te encuentras con un gasto inesperado, como una reparación del automóvil o una factura médica, una línea de crédito puede proporcionarte los fondos necesarios de manera rápida y conveniente.
  • Para financiar proyectos a corto plazo: Si estás planeando realizar mejoras en tu hogar o iniciar un pequeño negocio, una línea de crédito puede ser una opción flexible para financiar estos proyectos sin comprometer tus ahorros o utilizar otros métodos de financiamiento más costosos.
  • Para gestionar la liquidez de tu negocio: Si eres propietario de una empresa, una línea de crédito puede ayudarte a administrar los flujos de efectivo y cubrir gastos operativos durante períodos de baja actividad o cuando se presenten oportunidades de crecimiento.
  • Para consolidar deudas: Si tienes varias deudas con tasas de interés altas, una línea de crédito puede ser utilizada para consolidar estas deudas en un solo pago mensual con una tasa de interés más baja, lo que te permitirá ahorrar dinero a largo plazo.

Recuerda que una línea de crédito es una opción financiera y siempre es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades y capacidades de pago antes de solicitar cualquier tipo de préstamo.

Quién puede solicitar una línea de crédito

La característica principal de la línea de crédito para particulares es que los criterios de concesión no son tan duros como los tradicionales, aun así hay algunos requisitos con los que debe cumplir:

  • Ser mayor de edad: ser mayor de 18 años;
  • Residir en España de manera permanente;
  • Tener ingresos recurrentes;
  • No tener deudas pendientes registradas ni figurar en un listado de morosidad como ASNEF.

Estos requisitos son establecidos por los bancos y los distintos prestamistas, pero se recomienda evaluarlos antes de solicitarlo. Son estos bancos y prestamistas los que evaluaran si conceder el préstamo a la persona solicitante. Al ser un producto online, el análisis de tu solicitud se realizará de forma rápida y segura y sabremos si estamos preaprobados en pocos minutos.

Cómo solicitar una línea de crédito online

Actualmente, solicitar una línea de crédito es muy fácil. Sigue los siguientes pasos:

  1. Rellenar un formulario de solicitud online: Al hacerlo, facilitamos los datos personales necesarios para que el prestamista inicie el análisis de nuestro perfil crediticio.
  2. Envío de la documentación necesaria: Para verificar los datos cuando se pre apruebe la solicitud.
  3. Leer el contrato y aceptarlo: Al comprobar los datos, se te enviará un contrato online que deberás aceptar.
  4. Traspaso del dinero a tu cuenta: Al aceptar el contrato, se te transferirá el dinero al número de cuenta facilitado.

Cómo presupuestar para una línea de crédito

El presupuesto es una herramienta fundamental antes de considerar una línea de crédito como opción. Aquí te presentamos algunos consejos para presupuestar de manera efectiva:

  • Analiza tus ingresos: Calcula cuánto dinero recibes cada mes, incluyendo salarios, ingresos adicionales y cualquier otra fuente de ingresos.
  • Evalúa tus gastos: Registra todos tus gastos mensuales, desde los gastos fijos como alquiler o hipoteca, hasta los gastos variables como comida, transporte y entretenimiento.
  • Identifica áreas de ahorro: Identifica áreas en las que puedas reducir o eliminar gastos innecesarios.
  • Establece metas financieras: Define metas a corto y largo plazo para tus finanzas.

Te invitamos a descargar nuestra plantilla para que te apoyes en la realización de tu presupuesto.

Recuerda, una línea de crédito es una opción, no una solución. Antes de considerarla, asegúrate de haber realizado un presupuesto exhaustivo y de haber explorado otras alternativas.

Es importante tener un historial crediticio positivo a la hora de solicitar préstamos y créditos en la banca tradicional.

Preguntas frecuentes sobre línea de crédito

¿Qué es una línea de crédito?

Con una linea de crédito, el cliente dispone de una cantidad de dinero durante un tiempo determinado, de la que puede hacer uso siempre que lo necesite dentro del límite de dinero disponible hasta la fecha de renovación.

¿Con qué finalidad se contrata una línea de crédito?

La finalidad principal a la hora de contratar una línea de crédito es tener un rago monetario más flexible en los gastos cotidianos del día a día.

¿Cómo aumentar mi línea de crédito?

Para aumentar tu línea de crédito tienes que ponerte en contacto con la entidad bancaria y solicitar dicho aumento. Ellos decidirán si se concede o no.

¿Préstamo rápido o línea de crédito?

Depende de tus necesidades. Si debes hacer frente a una deuda es más conveniente un préstamo rápido. En cambio, si necesitas una poco más de flexibilidad económica, es aconsejable una línea de crédito.

Con una línea de crédito, el cliente paga intereses únicamente por la cantidad de dinero que utiliza, lo que la hace una buena opción de financiación para empresas y trabajadores autónomos.

¿Qué buscan los usuarios al solicitar una línea de crédito?

En general, los usuarios que solicitan una línea de crédito la piden con el fin de poder obtener una alternativa financiera a sus problemas o inconvenientes económicos.

Estos son algunos de los motivos por los que los usuarios solicitan líneas de crédito:

  • Flexibilidad financiera para acceder a fondos según las necesidades cambiantes.
  • Cubrir gastos inesperados sin necesidad de solicitar préstamos adicionales.
  • Proporcionar capital de trabajo para negocios y oportunidades de inversión.
  • Consolidar deudas y simplificar la gestión financiera.
  • Potencial para mejorar el historial crediticio mediante un uso responsable.
  • Aprovechar ventajas financieras como tasas de interés competitivas.

Es importante utilizar la línea de crédito de manera responsable para evitar problemas financieros a largo plazo.

¿Puedo solicitar una línea de crédito con ASNEF?

Muchos os preguntáis si es posible pedir una línea de crédito con ASNEF.

El hecho de que tu nombre figure en el listado de morosos de ASNEF significará el rechazo por parte de muchos bancos tradicionales al tener una mala calificación crediticia.

Consulta tu score financiero para escoger la entidad prestamista que acepte los llamados préstamos con ASNEF.

¿Cómo devuelvo el dinero de mi línea de crédito?

Una vez termine el período de tiempo establecido, el titular deberá devolver el importe inicial disponible en su línea de crédito, más los intereses correspondientes al uso de la misma.

pedir un préstamo siendo joven

En cuanto a las cuotas de devolución, depende de la entidad financiera a la que se solicite la línea de crédito. Las cuotas de devolución pueden ser fijadas en una cuantía igual para todos los meses indistintamente del consumo de crédito que se haga, aunque, en otras ocasiones, el cliente únicamente paga en función del dinero del que se ha hecho uso.

Adicionalmente, el banco puede cobrar intereses de apertura o utilización de la línea de crédito.

Sin embargo, esta característica dependerá de la entidad con la que solicites tu línea de crédito, ya que algunas de ellas cobran por el dinero del que se ha tenido disponibilidad, no por el que finalmente ha sido utilizado.

préstamos con asnef
préstamos sin nómina

Línea de crédito para empresas

Las líneas de crédito son la solución de financiación perfecta para las empresas que, a pesar de ser rentables, registran ingresos muy irregulares.

Para los negocios que registran sus ingresos una única vez cada varios meses, por ejemplo, una línea de crédito puede compensar los vacíos de financiación existentes en un momento concreto, ayudando así a cubrir los pagos previstos en un corto periodo de tiempo.

De esta manera, las empresas poseen capital disponible en todo momento, pudiendo utilizar únicamente la cantidad estrictamente necesaria para la financiación de sus pagos.

Gracias a ello, una empresa puede hacer frente a los pagos de las nóminas de sus trabajadores, el pago a proveedores o realizar la compra de materiales o herramientas de importancia para desarrollar la actividad laboral, a pesar de no disponer de dinero líquido en el momento de afrontar el pago.

Además, es una solución muy cómoda y fácil de manejar, ya que se presenta como una simple cuenta corriente y es utilizada como tal mientras no existe saldo en la cuenta principal del titular.

Lee más sobre préstamos para autónomos aquí.

Línea de crédito para autónomos

A igual que para las empresas, como mencionábamos anteriormente, las líneas de crédito pueden resultar una buena opción para trabajadores autónomos que necesitan saldar ciertos pagos en un momento en el que no disponen de efectivo suficiente.

A la hora de conceder una línea de crédito a un trabajador autónomo, la entidad bancaria realiza un estudio de solvencia, por el que determina si el solicitante es capaz de hacer frente al reembolso de la línea de crédito, y calcula cuál es la cantidad máxima de la que va a tener disponibilidad. Tras ello, las entidades pueden cobrar comisiones de estudio.

Las líneas de crédito sirven a los autónomos para atender pagos puntuales en momentos de baja liquidez.

Sin embargo, hay que tener en cuenta la situación en la que el autónomo se encuentra con el objetivo de saber cuál es el producto financiero que más nos conviene: si necesitamos hacer frente a un pago imprevisto de manera única, y creemos que es una situación pasajera, quizá un microcrédito podría resultar una mejor opción.

Una buena alternativa para autónomos a una línea de crédito es el préstamo Cofidis, siendo posible el acceso a una cantidad flexible de hasta 4000€ en menos de 24 horas.

¿Cuándo es una buena idea contratar una línea de crédito?

Es una buena idea contratar una línea de crédito cuando se trata de una empresa con flujos de ingreso desequilibrados, que necesita hacer frente a pagos de manera regular y que no dispone de la liquidez necesaria a la hora de ejecutar los pagos, aunque espera la entrada de ingresos en un corto periodo de tiempo. 

También es aconsejable contratar una línea de crédito en un particular si se va a necesitar de liquidez de forma irregular pero frecuente, por lo que sea necesario tener la posibilidad de disponer de un préstamo en efectivo continuamente durante un periodo de tiempo determinado. 

Sin embargo, si se trata de un caso aislado, en el que se necesita financiación rápida debido a un gasto imprevisto de manera única, los créditos online pueden resultar una mejor opción, ya que el interesado es capaz de solicitar la cantidad que estrictamente necesita, los intereses son menores y requiere menos papeleo.

Si finalmente optas por un microcrédito o préstamo, puedes utilizar nuestra lista actualizada para comparar los mejores créditos del mercado.

Diferencias entre una línea de crédito y un préstamo

En muchas ocasiones, los clientes suelen confundir las líneas de crédito con la concesión de un préstamo, a pesar de que se trata de productos de financiación completamente diferentes.

De hecho, las diferencias entre ambos son amplias, siendo cada uno de ellos ideados con un objetivo distinto.

Una de las principales diferencias entre un préstamo y una línea de crédito es que, mientras un préstamo es la concesión de una cantidad de dinero previamente establecida, las líneas de crédito no cuentan con una cantidad fija, sino que el solicitante puede hacer uso de tanto dinero como necesite siempre que esté dentro de un máximo establecido.

Mientras un préstamo ha sido diseñado para afrontar un pago concreto o financiar un proyecto que ha sido planeado con anterioridad, el objetivo de una línea de crédito es cubrir los gastos diarios para los que no se tiene liquidez en el momento de afrontar el pago, es decir, es utilizado en momentos puntuales de necesidad de efectivo.

La naturaleza de un préstamo es la de tratarse de una cantidad de dinero ya establecida, que se percibe en un único pago total, y es más tarde reembolsada a plazos acordados mediante un contrato.

Sin embargo, como hemos comentado antes, con una línea de crédito el dinero es retirado conforme se necesita, sin existir una cantidad establecida, y se reembolsa en el momento en el que termina el periodo de disponibilidad establecido en el contrato.

Es por ello que las líneas de crédito han sido ideadas para financiar proyectos que requieren de una gran inversión o de financiación a corto plazo, mientras que los préstamos online a plazos son utilizados para cubrir pagos de grandes cantidades de dinero, siendo este reembolsado a largo plazo.

El tipo de interés es menor en un préstamo que en una línea de crédito, ya que en una línea de crédito el cliente debe pagar los intereses del dinero utilizado más una comisión por el capital disponible pero que no ha sido utilizado.

Por último, las líneas de crédito vencen en un breve periodo de tiempo, no mayor a un año, tras lo que pueden ser renovadas. Sin embargo, un préstamo acaba con el reembolso de la última cuota del pago.

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Intereses y comisiones de una línea de crédito

Las líneas de crédito poseen diversos tipos de intereses y comisiones asociadas. A continuación ofrecemos una vista general de las principales comisiones cargadas a las líneas de crédito:

  • Comisión de disponibilidad: como ya hemos comentado anteriormente, las entidades financieras cobran una comisión por la cantidad de dinero que ponen a disposición del usuario en su línea de crédito, independientemente de si este es utilizado.
  • Comisión de apertura: esta comisión se cobra por la simple apertura de la línea de crédito a nombre del solicitante. Está calificada como una comisión de gestión.
  • Comisión por renovación: al igual que por apertura, las entidades cobran una comisión por la renovación de la línea de crédito tras acabar el periodo de tiempo establecido.
  • Comisiones de estudio: en caso de que la entidad realice un estudio de solvencia al solicitante con el fin de determinar la capacidad de este de hacer frente al reembolso, el interesado deberá pagar una comisión que sufrague los gastos de dicho estudio.
  • Comisión por cancelación anticipada: en función de la entidad con la que solicites tu línea de crédito, deberás pagar una comisión si deseas devolver el dinero antes del plazo establecido mediante contrato.

¿Cual es la diferencia entre una línea de crédito y una tarjeta de crédito?

En momentos puntuales de necesidad de dinero, especialmente financiación para el consumo, también queda la posibilidad de conseguir financiación mediante una tarjeta de crédito, un medio de financiación que tiene la misma función que los préstamos rápidos, pero de forma mucho más barata y sin costes de mantenimiento.

Además, en España existen tarjetas de crédito gratuitas.

Existen bancos que ofrecen tarjetas de crédito sin ningún tipo de coste, junto a sus cuentas con nómina, con las que existe la posibilidad de retrasar las compras que realices con ellas hasta el mes siguiente sin ningún interés.

De esta forma, si tu necesidad de financiación es primeramente de consumo, puedes acceder a dinero sin intereses en cualquier momento, y teniendo la seguridad de que puedes devolverlo cómodamente al mes siguiente. 

Una tarjeta de crédito posee numerosas ventajas, según sea tu necesidad de financiación:

  • Si las tarjetas son gratuitas, puedes solicitar varias y tenerlas disponibles ante una necesidad de dinero inmediato.
  • La mayoría permite aplazar las compras durante un mes (o más) sin costes con toda la comodidad y seguridad posibles.
  • También puedes aplazarlas por un bajo interés durante varios meses o incluso años.
  • Tienen servicios específicos como la devolución de un tanto por ciento de las compras bonificadas, programas de puntos, ventajas extra, descuentos, etc.
  • De manera adicional, la mayoría de tarjetas de crédito tienen seguros gratuitos incluidos sin coste extra.
En caso de que tu situación sea pasajera y necesites financiación para un caso aislado, recomendamos que optes por un crédito que te permita acceder a la cantidad de dinero que necesitas, de forma rápida y con unos intereses menores que los de la línea de crédito.

Resumen

Las líneas de crédito son una opción financiera cada vez más solicitada por los usuarios. Sin ir más lejos, actualmente son más de 100.000 los usuarios que han solicitado su línea de crédito con Matchbanker desde sus inicios en 2014.

Los usuarios que solicitan líneas de crédito lo hacen con el fin de poner una alternativa financiera a distintos tipos de inconvenientes o emergencias económicas, como emergencias sanitarias, inconvenientes del hogar, financiación de proyectos u otro tipo de necesidades financieras.

Para solicitar una línea de crédito, son varios los prestamistas disponibles en Matchbanker, pero generalmente se piden unos requisitos que son esenciales para solicitarlo: la persona solicitante debe cumplir con la mayoría de edad, tener residencia permanente en territorio español, obtener ingresos regulares y no estar inscrito en ninguna lista de ASNEF.

Aunque solicitar una línea de crédito de forma online en Matchbanker es un proceso sencillo, fácil, rapido e intuitivo, se recomienda al usuario comparar las opciones disponibles antes de solicitar el préstamo definitivo. ¿De qué sirve la comparación? Entre otras cosas, comparar las opciones que te ofrece la plataforma de Matchbanker resulta útil a la hora de comparar las tasas de interés de cada prestamista, la Tasa Anual Equivalente (TAE) u otro tipo de costes adicionales asociados, como los costes por pago atrasado.

El usuario debe determinar su presupuesto y asegurarse de que tiene la capacidad de pago correspondiente en los plazos indicados antes de solicitar su línea de crédito de forma definitiva.

Recuerda que una línea de crédito es una opción financiera y no la única solución a los distintos inconvenientes económicos que puedan surgir en el día a día.

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Andreas Linde
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El experto en préstamos, Andreas Linde, ha trabajado en la industria financiera desde 2014. En Matchbanker escribe sobre préstamos, refinanciamiento, APR, tasas de interés y todo lo relacionado con las finanzas.
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