Línea de crédito
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| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 16:18 |
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| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
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| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
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| Cantidad | 1.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
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| Desembolso estimado | Mañana 16:03 |
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| Cantidad | 500 – 50.000 € |
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| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 61 – 730 días |
| TAE | 3 – 380 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
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| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
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| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 84 meses |
| TAE | 11.5 – 394 % |
| Desembolso estimado | Miércoles 16:03 |
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| Cantidad | 5.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 3 – 28 % |
| Desembolso estimado | Mañana 16:03 |
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| Cantidad | 500 – 4.000 € |
| Duración | 13 – 44 meses |
| TAE | 22.6 – 22.6 % |
| Desembolso estimado | Miércoles 16:03 |
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| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
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Línea de crédito online
La creciente demanda de apertura de líneas de crédito ha hecho que sea posible realizar su solicitud online.
Al contrario que los préstamos y microcréditos online, que son concedidos por entidades de crédito privadas, las líneas de crédito online han comenzado a ser otorgadas principalmente por las entidades bancarias convencionales, siendo conscientes del gran mercado existente actualmente para las mismas.
La situación económica ha propiciado que empresarios y trabajadores autónomos hayan visto la necesidad de contar con una línea de crédito para sufragar los gastos de su negocio cuando no disponen de efectivo en un momento concreto.
¿Pero, qué es exactamente una línea de crédito, y para qué se usa?
En este artículo, podrás ver la siguiente información:
- Línea de crédito, ¿Qué es?
- Características de una linea de crédito
- Ventajas de la línea de crédito abierta
- Explicar sus diferencias con un préstamo y ayudarte a diferenciar cuando es una buena opción contratar cada uno de ellos.
- Otras alternativas como la línea de crédito entre particulares y empresas.
- … y ¡mucho más!
Significado de una línea de crédito
Una línea de crédito es un producto financiero muy solicitado debido a su flexibilidad.
A pesar de no ser muy conocido entre particulares, es una buena opción de financiación para empresas que necesitan dinero en efectivo en un momento concreto en el que no disponen de solvencia.
Con una línea de crédito, el titular de la cuenta corriente o tarjeta dispone de una cantidad límite de dinero, de la que puede hacer uso parcial o completo hasta la fecha de renovación, generalmente a primeros de cada mes.
El cliente puede usar su línea de crédito siempre que quiera, dentro del límite de dinero disponible.
¿Cómo puede ser de ayuda el servicio de Matchbanker para tu línea de crédito online?
Matchbanker compara productos financieros online, y te proporciona una lista actualizada de los mejores préstamos personales y líneas de crédito online del mercado español.
Nuestro servicio es especialmente útil a la hora de encontrar las línea de crédito online más rentables, pues detallamos las condiciones, intereses, requisitos y ventajas de cada uno de los préstamos recogidos en nuestra lista.
El servicio que ofrecemos es totalmente gratuito y no vinculante. Tu microcrédito online gratis no resultará más caro si lo solicitas desde nuestra web, al contrario:
Te asegurarás de que estás accediendo a la web de un prestamista fiable y seguro.
Si lo deseas, puedes leer más sobre nuestro servicio o sobre nuestra forma de trabajar.
Preguntas frecuentes sobre línea de crédito
Con una linea de crédito, el cliente dispone de una cantidad de dinero durante un tiempo determinado, de la que puede hacer uso siempre que lo necesite dentro del límite de dinero disponible hasta la fecha de renovación.
La finalidad principal a la hora de contratar una línea de crédito es tener un rago monetario más flexible en los gastos cotidianos del día a día.
Para aumentar tu línea de crédito tienes que ponerte en contacto con la entidad bancaria y solicitar dicho aumento. Ellos decidirán si se concede o no.
Depende de tus necesidades. Si debes hacer frente a una deuda es más conveniente un préstamo rápido. En cambio, si necesitas una poco más de flexibilidad económica, es aconsejable una línea de crédito.
Cómo solicitar una línea de crédito online
Tiempo necesario: 20 minutos.
Actualmente, solicitar una línea de crédito es muy fácil. Sigue los siguientes pasos:
- Rellenar un formulario de solicitud online
Al hacerlo, facilitamos los datos personales necesarios para que el prestamista inicie el análisis de nuestro perfil crediticio.
- Envío de la documentación necesaria
Para verificar los datos cuando se pre apruebe la solicitud.
- Leer el contrato y aceptarlo
Al comprobar los datos, se te enviará un contrato online que deberás aceptar.
- Traspaso del dinero a tu cuenta
Al aceptar el contrato, se te transferirá el dinero al número de cuenta facilitado.
¿Cómo funciona una línea de crédito?
En la práctica, una línea de crédito es una especie de cuenta corriente con dinero que la entidad bancaria facilita a un cliente, cuando este no dispone de liquidez suficiente para financiar sus gastos.
El funcionamiento de una línea de crédito es sencillo:
Únicamente se hace uso de ella cuando no existe dinero suficiente en la cuenta corriente del titular.
Es decir, si llega el momento de hacer frente a una factura, y el cliente no dispone de liquidez suficiente para pagarla en su totalidad, se hace uso del dinero de la línea de crédito para afrontar el pago de la misma mientras aún se encuentre dentro del límite disponible.
En el momento en el que no se dispone de saldo en la cuenta bancaria del solicitante, se comienza a usar la cantidad de la línea de crédito de forma automática.
Tras ello, una vez que se disponga de saldo en la cuenta bancaria, se realiza una transferencia a la línea de crédito para saldar la deuda de la misma.
¿Puedo solicitar una línea de crédito con ASNEF?
Muchos os preguntáis si es posible pedir una línea de crédito con ASNEF.
El hecho de que tu nombre figure en el listado de morosos de ASNEF significará el rechazo por parte de muchos bancos tradicionales al tener una mala calificación crediticia.
Consulta tu score financiero para escoger la entidad prestamista que acepte los llamados préstamos con ASNEF.
¿Cómo devuelvo el dinero de mi línea de crédito?
Una vez termine el período de tiempo establecido, el titular deberá devolver el importe inicial disponible en su línea de crédito, más los intereses correspondientes al uso de la misma.
En cuanto a las cuotas de devolución, depende de la entidad financiera a la que se solicite la línea de crédito. Las cuotas de devolución pueden ser fijadas en una cuantía igual para todos los meses indistintamente del consumo de crédito que se haga, aunque, en otras ocasiones, el cliente únicamente paga en función del dinero del que se ha hecho uso.
Adicionalmente, el banco puede cobrar intereses de apertura o utilización de la línea de crédito.
Sin embargo, esta característica dependerá de la entidad con la que solicites tu línea de crédito, ya que algunas de ellas cobran por el dinero del que se ha tenido disponibilidad, no por el que finalmente ha sido utilizado.
Línea de crédito para empresas
Las líneas de crédito son la solución de financiación perfecta para las empresas que, a pesar de ser rentables, registran ingresos muy irregulares.
De esta manera, las empresas poseen capital disponible en todo momento, pudiendo utilizar únicamente la cantidad estrictamente necesaria para la financiación de sus pagos.
Gracias a ello, una empresa puede hacer frente a los pagos de las nóminas de sus trabajadores, el pago a proveedores o realizar la compra de materiales o herramientas de importancia para desarrollar la actividad laboral, a pesar de no disponer de dinero líquido en el momento de afrontar el pago.
Además, es una solución muy cómoda y fácil de manejar, ya que se presenta como una simple cuenta corriente y es utilizada como tal mientras no existe saldo en la cuenta principal del titular.
Lee más sobre préstamos para autónomos aquí.
Línea de crédito para autónomos
A igual que para las empresas, como mencionábamos anteriormente, las líneas de crédito pueden resultar una buena opción para trabajadores autónomos que necesitan saldar ciertos pagos en un momento en el que no disponen de efectivo suficiente.
A la hora de conceder una línea de crédito a un trabajador autónomo, la entidad bancaria realiza un estudio de solvencia, por el que determina si el solicitante es capaz de hacer frente al reembolso de la línea de crédito, y calcula cuál es la cantidad máxima de la que va a tener disponibilidad. Tras ello, las entidades pueden cobrar comisiones de estudio.
Sin embargo, hay que tener en cuenta la situación en la que el autónomo se encuentra con el objetivo de saber cuál es el producto financiero que más nos conviene: si necesitamos hacer frente a un pago imprevisto de manera única, y creemos que es una situación pasajera, quizá un microcrédito podría resultar una mejor opción.
Una buena alternativa para autónomos a una línea de crédito es el préstamo Cofidis, siendo posible el acceso a una cantidad flexible de hasta 4000€ en menos de 24 horas.
Línea de crédito para particulares
La característica principal de la línea de crédito para particulares es que los criterios de concesión no son tan duros como las líneas de crédito para autónomos o empresas ya que no tenemos que dar información sobre nuestro negocio o proyecto empresarial.
Lo que sí se debe hacer es cumplir con una minimas condiciones:
- Ser mayor de edad: ser mayor de 18 años. Algunas compañías nos pueden pedir ser mayor de 21 o 25 años. Depende de las políticas de riesgo de cada entidad.
- Residir en España de manera permanente
- Tener ingresos: tener, por ejemplo, una nómina que justifique el pago de las cuotas mensuales
- No tener deudas pendientes registradas: Si estás registrado en ASNEF o Badexcug, tendrás limitada esta financiación pero tienes otros tipos de préstamos rápidos.
Al ser un producto online, el análisis de tu solicitud se realizará de forma rápida y segura y sabremos si estamos preaprobados en pocos minutos.
¿Cuándo es una buena idea contratar una línea de crédito?
Es una buena idea contratar una línea de crédito cuando se trata de una empresa con flujos de ingreso desequilibrados, que necesita hacer frente a pagos de manera regular y que no dispone de la liquidez necesaria a la hora de ejecutar los pagos, aunque espera la entrada de ingresos en un corto periodo de tiempo.
También es aconsejable contratar una línea de crédito en un particular si se va a necesitar de liquidez de forma irregular pero frecuente, por lo que sea necesario tener la posibilidad de disponer de un préstamo en efectivo continuamente durante un periodo de tiempo determinado.
Sin embargo, si se trata de un caso aislado, en el que se necesita financiación rápida debido a un gasto imprevisto de manera única, los créditos online pueden resultar una mejor opción, ya que el interesado es capaz de solicitar la cantidad que estrictamente necesita, los intereses son menores y requiere menos papeleo.
Si finalmente optas por un microcrédito o préstamo, puedes utilizar nuestra lista actualizada para comparar los mejores créditos del mercado.
Diferencias entre una línea de crédito y un préstamo
En muchas ocasiones, los clientes suelen confundir las líneas de crédito con la concesión de un préstamo, a pesar de que se trata de productos de financiación completamente diferentes.
De hecho, las diferencias entre ambos son amplias, siendo cada uno de ellos ideados con un objetivo distinto.
Una de las principales diferencias entre un préstamo y una línea de crédito es que, mientras un préstamo es la concesión de una cantidad de dinero previamente establecida, las líneas de crédito no cuentan con una cantidad fija, sino que el solicitante puede hacer uso de tanto dinero como necesite siempre que esté dentro de un máximo establecido.
La naturaleza de un préstamo es la de tratarse de una cantidad de dinero ya establecida, que se percibe en un único pago total, y es más tarde reembolsada a plazos acordados mediante un contrato.
Sin embargo, como hemos comentado antes, con una línea de crédito el dinero es retirado conforme se necesita, sin existir una cantidad establecida, y se reembolsa en el momento en el que termina el periodo de disponibilidad establecido en el contrato.
Es por ello que las líneas de crédito han sido ideadas para financiar proyectos que requieren de una gran inversión o de financiación a corto plazo, mientras que los préstamos online a plazos son utilizados para cubrir pagos de grandes cantidades de dinero, siendo este reembolsado a largo plazo.
Por último, las líneas de crédito vencen en un breve periodo de tiempo, no mayor a un año, tras lo que pueden ser renovadas. Sin embargo, un préstamo acaba con el reembolso de la última cuota del pago.
Intereses y comisiones de una línea de crédito
Las líneas de crédito poseen diversos tipos de intereses y comisiones asociadas. A continuación ofrecemos una vista general de las principales comisiones cargadas a las líneas de crédito:
- Comisión de disponibilidad: como ya hemos comentado anteriormente, las entidades financieras cobran una comisión por la cantidad de dinero que ponen a disposición del usuario en su línea de crédito, independientemente de si este es utilizado.
- Comisión de apertura: esta comisión se cobra por la simple apertura de la línea de crédito a nombre del solicitante. Está calificada como una comisión de gestión.
- Comisión por renovación: al igual que por apertura, las entidades cobran una comisión por la renovación de la línea de crédito tras acabar el periodo de tiempo establecido.
- Comisiones de estudio: en caso de que la entidad realice un estudio de solvencia al solicitante con el fin de determinar la capacidad de este de hacer frente al reembolso, el interesado deberá pagar una comisión que sufrague los gastos de dicho estudio.
- Comisión por cancelación anticipada: en función de la entidad con la que solicites tu línea de crédito, deberás pagar una comisión si deseas devolver el dinero antes del plazo establecido mediante contrato.
Ventajas de las líneas de crédito
Las ventajas de las líneas de crédito son diversas. Algunas de ellas son las siguientes:
- Flexibilidad y comodidad
- Rapidez
- Evita impagos
Flexibilidad y comodidad: Con una línea de crédito, el dinero se encuentra disponible en todo momento, pudiendo hacer uso de él de forma inmediata. De esta manera, puedes utilizar únicamente la cantidad que realmente necesites. Además, una línea de crédito actúa como una simple cuenta corriente, por lo que hacer uso de ella es cómodo y muy sencillo.
Rapidez: Sumada a la flexibilidad y la comodidad, las líneas de crédito presentan también la ventaja de su rapidez: al tener disponibilidad de capital de manera permanente, el cliente puede hacer uso del dinero como si se tratase de su propia cuenta bancaria.
Evita impagos: Esta posibilidad de financiación evita los problemas derivados de impagos y cargos por descubierto en tu cuenta bancaria, ya que carga los pagos automáticamente al saldo de la línea de crédito en el momento en el que no se dispone de dinero suficiente en la cuenta bancaria.
Inconvenientes de las líneas de crédito
A pesar de poseer grandes ventajas, las líneas de crédito también presentan ciertos inconvenientes. Algunos de ellos son los siguientes:
- Cobro por disponibilidad
- Mayores comisiones
- Más burocracia y requisitos
Cobro por disponibilidad: En muchas ocasiones, las entidades responsables de las líneas de crédito cobran por el capital dispuesto, es decir, los intereses a pagar se aplican por el dinero disponible y no por el dinero del que finalmente has hecho uso.
Mayores comisiones: Precisamente debido a esa disponibilidad inmediata de capital, esta solución financiera presenta más comisiones que otras vías de financiación, lo que la hace una solución mucho más costosa.
Más burocracia y requisitos: Al estar concedidas principalmente por entidades bancarias tradicionales, la solicitud de las líneas de crédito conlleva mucha más burocracia que otros productos financieros. Además, al tratarse de una alta disponibilidad de financiación, los requisitos son mayores, con el objetivo de disminuir el riesgo de impago que asumen las entidades bancarias.
¿Cual es la diferencia entre una línea de crédito y una tarjeta de crédito?
En momentos puntuales de necesidad de dinero, especialmente financiación para el consumo, también queda la posibilidad de conseguir financiación mediante una tarjeta de crédito, un medio de financiación que tiene la misma función que los préstamos rápidos, pero de forma mucho más barata y sin costes de mantenimiento.
Además, en España existen tarjetas de crédito gratuitas.
De esta forma, si tu necesidad de financiación es primeramente de consumo, puedes acceder a dinero sin intereses en cualquier momento, y teniendo la seguridad de que puedes devolverlo cómodamente al mes siguiente.
Una tarjeta de crédito posee numerosas ventajas, según sea tu necesidad de financiación:
- Si las tarjetas son gratuitas, puedes solicitar varias y tenerlas disponibles ante una necesidad de dinero inmediato.
- La mayoría permite aplazar las compras durante un mes (o más) sin costes con toda la comodidad y seguridad posibles.
- También puedes aplazarlas por un bajo interés durante varios meses o incluso años.
- Tienen servicios específicos como la devolución de un tanto por ciento de las compras bonificadas, programas de puntos, ventajas extra, descuentos, etc.
- De manera adicional, la mayoría de tarjetas de crédito tienen seguros gratuitos incluidos sin coste extra.
En resumen..
Después de haber leído esta página sabes que:
- Una línea de crédito sirve para sufragar gastos en un momento en el que no se dispone de liquidez suficiente.
- Las líneas de crédito son una buena opción de financiación para empresas con ingresos irregulares.
- Si tu situación es aislada, un microcrédito puede ser una mejor solución.
- Las líneas de crédito y los préstamos son soluciones de financiación totalmente diferentes.
- Existen diversos tipos de interés y comisiones asociadas a una línea de crédito.
- Con una tarjeta de crédito puedes aplazar tus gastos en compras durante un mes sin costes.
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