En el actual contexto económico, los ingresos mensuales se han convertido en un factor determinante para la aprobación de préstamos. Basado en el informe de LoanScouter que cubre el período del 14 de marzo hasta el 14 de abril de 2024, este análisis explora cómo diferentes rangos de ingresos influyen en las tasas de aprobación de préstamos y las implicaciones para los consumidores.
Distribución de ingresos y tasas de aprobación
El informe de LoanScouter muestra que un 45.31% de los consumidores tienen ingresos que oscilan entre 1.000 y 1.500 EUR, mientras que el 22.88% ganan entre 1.500 y 2.000 EUR, y un 17.10% reportan ingresos inferiores a 1.000 EUR. Estos datos indican que, a diferencia de lo que podría pensarse, los préstamos personales no se concentran exclusivamente en personas con ingresos altos. De hecho, estas cifras demuestran que los préstamos personales son una opción financiera accesible también para aquellos con ingresos medios o bajos.
Impacto de los ingresos en las condiciones del préstamo
Además de afectar las probabilidades de aprobación, los ingresos mensuales también determinan las condiciones del préstamo, como las tasas de interés y los plazos de pago. Los clientes con ingresos más altos a menudo reciben mejores condiciones, lo que refleja una menor percepción de riesgo por parte de los prestamistas.
Efectos en diferentes segmentos demográficos
La mayoría de los préstamos son solicitados por personas con trabajo fijo, destacando la estabilidad laboral como un criterio crucial en la evaluación de la capacidad de crédito de los solicitantes. Los pensionistas son el segundo segmento que más recurre a los préstamos, comprendiendo un 15,70% del total (en contraposición al 68,28% de los asalariados con un empleo fijo). Los estudiantes son el perfil que menos préstamos solicita, con un 1,22%.
Distribución de edad de los prestatarios
El análisis de la distribución de edad revela que los prestatarios se distribuyen de manera relativamente uniforme entre las edades de 18 a 49 años, con un 26.48% en el grupo de 18-29 años, 26.44% en el grupo de 30-39 años, y 25.37% en el grupo de 40-49 años. Sin embargo, hay un declive notable en los grupos de mayor edad, donde sólo el 13.41% pertenecen al grupo de 50-59 años, 6.22% al de 60-69 años, y solo el 2.09% son mayores de 70 años .
Conclusión
La conclusión que se extrae de estos datos es que aquellos que tienen ingresos más altos no recurren tanto a los préstamos personales. Esto también muestra que esta tipología de préstamos es también accesible para personas con ingresos medios o con ingresos bajos, incluso para personas que poseen unos ingresos inferiores a 1.000 EUR al mes.
En un mercado en constante cambio, entender cómo los ingresos y la edad afectan la accesibilidad al crédito es fundamental para garantizar la equidad y la inclusión financiera.
Andreas Linde, experto en finanzas y CEO de LoanScouter.
