¿Qué es un préstamo sin aval?

de Michael

Al comenzar a buscar financiación, existen varios factores esenciales que debes tener en cuenta, como por ejemplo, la cantidad de dinero que deseas solicitar, el plazo de tiempo establecido para devolver el préstamo y, por último, el importe de las cuotas mensuales.

Además de esto, existe algo que naturalmente preocupa a los usuarios: las tasas de interés aplicadas, y qué comisiones u otros gastos asociados tendrán que abonar.

Estos factores están principalmente influenciados por la evaluación de solvencia del usuario, esto es, su situación económica (relación ingresos/gastos) y su historial crediticio.

En este sentido, cuanto peor sea el historial crediticio, mayores serán los intereses, debido al mayor riesgo de impago asociado a prestarte dinero.

En caso de la entidad considere que el riesgo de impago es demasiado elevado, tu préstamo no podrá ser concedido.

Esta situación puede cambiar si presentas un aval al solicitar tu préstamo.
Sin embargo, muchas entidades bancarias han tomado esto como costumbre y solicitan un aval incluso a usuarios con una buena situación económica, donde no tendría porqué ser un requisito.

En este artículo de nuestra guía financiera, te contamos más sobre qué es un aval, qué son los préstamos sin aval y cómo puedes solicitarlos. Además, detallamos las ventajas e inconvenientes de cada uno.

¿Tienes dudas acerca de cuál elegir? Desde Matchbanker te hemos preparado una guía visual que esperemos que te ayude a evaluar si solicitar un préstamo sin aval es la mejor solución para ti.

¿Qué es un préstamo sin aval?

¿Qué es un aval?

Un aval representa la garantía de pago de un préstamo, generalmente de cantidad elevada.

En la mayoría de los casos, esta garantía se trata de la vivienda o el vehículo del solicitante, bienes valiosos que, en caso de impago, la entidad bancaria podría embargar, recuperando así la cantidad prestada al usuario.

En casos como las hipotecas o los préstamos para vehículos, el aval viene adherido a la solicitud del préstamo: al ser este dinero utilizado para la compra de una vivienda o un vehículo, el banco podrá reclamar estos bienes en caso de incumplir varias cuotas de pago.

En el caso de los avalistas, se trata de terceras personas que presentan sus bienes o ingresos como garantías de pago, respaldando así la evaluación de solvencia del solicitante. Esto ocurre con personas que no tienen ingresos suficientes para que su préstamo sea concedido.

En esta situación, el avalista se compromete a hacer frente al pago de las cuotas con sus propios bienes en caso de impago por parte del solicitante.

Por ello, cuando solicitas un préstamo con aval, es importante que estés absolutamente seguro de que serás capaz de reembolsar la cantidad prestada, pues un impago podría resultar en el embargo de tus bienes o los de tus seres queridos, en caso de que alguien haya respaldado tu pago.

Dado que las circunstancias financieras pueden cambiar de un día para otro, cada vez más españoles se decantan por la solicitud de un préstamo sin aval.

¿Qué son los préstamos sin aval?

Tal y como su nombre indica, a diferencia de los préstamos con aval, los préstamos sin aval podrán ser concedidos sin necesidad de presentar una garantía de pago. 

En los casos de los préstamos sin aval, la solvencia del usuario se evaluará basándose en sus ingresos y gastos mensuales, así como en su situación personal (por ejemplo, si cuenta con un trabajo fijo) y su historial crediticio, prestando especial importancia a si el usuario se encuentra listado en algún registro de morosidad, como ASNEF.

En este caso, si un usuario cuenta con ingresos suficientes como para hacer frente al pago de un préstamo, podrá hacer uso de financiación sin poner en riesgo sus bienes, como su vivienda o su coche.

Sin embargo, es posible que el hecho de la cambiante situación económica suponga que los costes asociados al préstamo sin aval sean un poco más elevados, ya que la entidad prestamista se enfrenta a una mayor situación de incertidumbre en cuanto al riesgo de impago.

En este caso, la mejor solución es comparar las diferentes ofertas de préstamo, en conjunto con sus condiciones y características, y determinar cuál es la mejor opción para tu situación.

Si estás considerando solicitar un préstamo sin aval online, hay varias ventajas asociadas. Por ejemplo, las entidades crediticias son mucho menos exigentes a la hora de que justifiques la finalidad de tu dinero.

Además de esto, los préstamos sin nómina ni aval online llevan consigo la gran ventaja de evitar el papeleo normalmente asociado a los bancos, por lo que el proceso de solicitud del préstamo es increíblemente rápido.

¿Qué requisitos son necesarios para solicitar un préstamo sin aval?

Todos los tipos de préstamos tienen como condición una serie de requisitos, depende de cual solicites serán más estrictos o como por ejemplo en los préstamos rápidos, unas condiciones menores.
En el caso de los préstamos sin aval, los requisitos son los siguientes:

  • Ser mayor de edad
  • Tener un documento de identidad en vigor
  • Ser residente espaæol
  • Demostrar la existencia de ingresos mensuales de manera continúa
  • Disponer de una cuenta bancaria propia, es decir, ser el titular de ésta.

En el caso de que cumplas los requisitos mencionados, podrás dirigirte a una entidad bancaria física u online como Matchbanker y solicitar un préstamo sin aval.

Es importante mencionar que al solicitar un préstamo y cumplir los requisitos no significa que éste vaya a ser aprobado con total seguridad.

Las probabilidades de que sea aceptado son altas pero los bancos tendrán en cuenta tu historial crediticio. En el caso de que, desafortunadamente, estés en una lista de morosidad como puede ser ASNEF, el préstamo podría ser denegado.

Si este es tu caso, dirígete a nuestra lista ofertada de préstamos e infórmate de qué bancos aceptan préstamos con ASNEF.

Créditos sin aval vs Préstamos sin aval

¿Te has preguntado alguna vez cuál es la diferencia entre un crédito y un préstamo sin aval? ¿Realmente hay diferencias o ambos son lo mismo?

Matchbanker quiere ayudarte y por eso, te explicamos las diferencias en este apartado.

Un préstamo sin aval es una operación bancaria en la que el cliente solicita una cantidad de dinero a un banco y éstos acuerdan la cantidad monetaria, un plazo de devolución y unos intereses. El dinero solicitado se recibe de manera directa y en su totalidad.

Un crédito sin aval es una operación bancaria en la que el cliente solicita una cantidad de dinero que podrá recibir de manera gradual y en la que los intereses pagados se basan exclusivamente en la cantidad utilizada por el cliente.

Así, la principal diferencia entre ambos son los intereses. Un préstamo tiene intereses fijos sobre la suma total mientras que en un crédito varían ya que dependen de lo que el cliente haya usado mensualmente o anualmente. Además, otra de las diferencias es que un préstamo no te da la opción de ampliar la cantidad de dinero una vez haya sido solicitada ya que es fijo, en cambio, un crédito podrá ser modificado.

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