Préstamos personales baratos

Descubre los mejores préstamos personales baratos del momento en Matchbanker. Compara para encontrar los mejores préstamos y créditos personales baratos para ti.

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Préstamos personales baratos

de Michael - actualizado
Préstamos personales baratos

¿Sabías que puedes conseguir préstamos personales online baratos de forma fácil y rápida?

En Matchbanker hemos seleccionado los préstamos personales más baratos para que puedas liquidar ese pago que tanto te preocupa.

El objetivo principal de esta página es mostrarte cómo utilizar nuestra lista de préstamos para comparar las diferentes opciones y mostrarte cómo encontrar las opciones de financiación más rentables del mercado. 

¿Cómo puedo encontrar los préstamos personales más baratos del mercado español?

Reconocemos que es difícil responder a esta pregunta, pues el hecho de encontrar los mejores préstamos personales más baratos en España dependerá de varios factores.

Existen muchísimas empresas anunciándose diariamente, lanzando diferentes ofertas a cada momento, de modo que la que es más barata hoy, puede no serlo mañana.

Los préstamos más rentables siempre serán los que se adapten mejor a tu situación personal, a la cantidad que necesitas y el plazo en el que puedes devolver el dinero.

Esto es debido a que, por muy barata que sea una oferta, si no se adapta a tus necesidades, puede acabar saliendo muy cara. Un ejemplo muy claro es contratar un préstamo muy barato a devolver en 3 meses, si sabes que no tienes la capacidad de devolverlo hasta dentro de 6. 

En este caso, deberás contratar una extensión del plazo o una prórroga del pago y se te cobrarán intereses de demora. De esta manera, el préstamo será mucho más caro de lo que lo hubiese sido un préstamo mejor adaptado en cuanto a duración. 

Es por ello que la mejor manera de encontrar el préstamo más rentable para tu situación será siempre comparar las diferentes opciones, teniendo en cuenta no solo los intereses, sino sus características, requisitos y ventajas.

¿Cómo puede ayudarme Matchbanker a encontrar los préstamos más baratos?

Matchbanker funciona como un comparador de préstamos que te proporciona una lista completamente actualizada de productos financieros, detallando sus intereses, características, requisitos y ventajas. 

De esta manera, usar el servicio de Matchbanker puede ayudarte a conocer mejor las características de los diferentes productos y así tomar una decisión con respecto a los que se adaptan más a tus necesidades y son más rentables para tu situación.

Además, mediante Matchbanker puedes conocer ofertas que se encuentran activas por tiempo limitado, pues siempre existen ofertas dignas de mencionar para todo tipo de perfiles y usuarios, como por ejemplo, los préstamos sin intereses.

Una vez que hayas encontrado el préstamo perfecto para ti, lo único que deberás hacer será hacer click en el botón de ‘solicitar ahora’ en color verde, y rellenar un sencillo formulario con tus datos personales.

Nuestro servicio es no vinculante y completamente gratuito. Esto significa que nadie te va a cobrarte nada por hacer uso de nuestra lista, ni el préstamo que elijas será más caro por solicitarlo mediante nuestra página. Nuestra misión es ayudar a nuestros usuarios. 

De hecho, Matchbanker está actualmente presente en 9 países, y esto se debe únicamente a la satisfacción de nuestros usuarios con el servicio que prestamos.

Si quieres saber más de nuestro servicio, puedes leer más en conocer más sobre nosotros.

Preguntas frecuentes sobre créditos personales baratos

¿Qué son los créditos o préstamos personales baratos?

Los créditos o préstamos personales baratos son ayudas financieras que te concede un banco para solucionar problemas económicos.

¿Dónde están los préstamos personales más baratos?

Los préstamos personales más baratos puedes encontrarlos online. Matchbanker te trae una lista con las mejores ofertas de préstamos personales.

¿Qué banco da los préstamos personales más baratos?

No hay un banco en específicos que tenga el préstamo personales más barato ya que varía según las necesidades de las personas: cantidad, tiempo de devolución, etc.

¿Puedo pedir un préstamo personal barato sin requisitos?

Todas las entidades bancarias te pedirán unos requisitos mínimos como puede ser tu documento de identidad. Depende de la cantidad y el banco tendrás que entregar más o menos papeleos.

Cómo pedir un préstamo personal barato online

Tiempo necesario: 20 minutos.

Para pedir un préstamo personal barato online puedes leer los siguientes pasos, los cuales te facilitarán el proceso de solicitud:

  1. Echa un vistazo a nuestra lista de préstamos

    Dirígete a la lista de préstamos y selecciona el más adaptado a tu situación.

  2. Completa la solicitud

    Rellena los datos necesarios y así el banco podrá estudiar tu caso.

  3. Aceptación o rechazo de tu crédito

    Recibirás una respuesta por parte del banco, depende de la cantidad solicitud podrá llevar hasta 48 horas.

  4. Recepción del préstamo

    En el caso de que tu préstamo personal haya sido aprobado, recibirás el dinero solicitado en tu cuenta bancaria.

Préstamos personales baratos y rápidos: ¿es posible?

Si estás buscando préstamos personales baratos es muy probable que necesites el dinero con cierta urgencia. Sencillamente, la gente no busca financiación hasta que no la necesita y casi todos los pagos van siempre vinculados a una fecha límite.

Te alegrará saber que si es posible encontrar un préstamo que sea rentable a la par que rápido, pues las entidades online han sido capaces de desarrollar un proceso de solicitud eficiente que permita una respuesta inmediata a la solicitud. 

En nuestra lista de préstamos encontrarás diversas entidades que se caracterizan por ofrecer créditos personales baratos, además de por ofrecer una respuesta inmediata sobre tu préstamo, por lo que no deberás esperar semanas para tener una respuesta.

La mayoría de ellos pueden darte una respuesta en apenas segundos y, una vez que hayas dado tu visto bueno a la oferta que te envíen y hayas revisado tu contrato, te transferirán el dinero el mismo día.

¿Cómo funcionan estos préstamos para conseguir un proceso de aprobación tan rápido? 

Muchos usuarios se preguntan a menudo cuál es el truco para que una entidad pueda ofrecer respuesta inmediata a su solicitud de préstamo. 

Antes, era necesario ir al banco a explicar cuál era la finalidad del dinero de tu préstamo, tras lo que te decían la documentación que necesitaban para comprobar si finalmente aceptarían tu solicitud.

Así, te ibas a casa, reunías la documentación y volvías con una gran carpeta de papeles, esperando a que ellos hicieran sus comprobaciones y te llamaran. ¡Hoy en día esto es un sinsentido!

Préstamos personales baratos con aprobación rápida

Por ello, han surgido instituciones financieras mayormente de capital privado, que son capaces de gestionar todo el proceso online. Lo único que deberás hacer es facilitar tus datos a través de un formulario en su web y esperar respuesta, que tardará apenas unos minutos.

Pero, de nuevo: ¿como procesan la información para ofrecer una respuesta inmediata? Simplemente, se aprovechan de las posibilidades que ofrecen ciertos sistemas informáticos. 

La respuesta inmediata es posible gracias a la utilización de sistemas que cuentan con verificación automática, como Instantor, que únicamente utilizando los datos de tu banca online, es capaz de verificar tu identidad y determinar tu capacidad económica para hacer frente al préstamo.

Préstamos personales baratos con ASNEF

¿Los prestamistas tradicionales te rechazan automáticamente porque estás listado en ASNEF?

Con un préstamo online, esto no tiene por qué ser así. Hoy en día existen prestamistas que conceden créditos con ASNEF siempre y cuando consideren que puedes hacer frente al pago de tu préstamo.

De hecho, en nuestro listado de préstamos encontrarás gran cantidad de entidades que estudiarán tu solicitud aunque estés en ASNEF.

Sin embargo, que un prestamista estudie la opción de conceder préstamos personales baratos con ASNEF no quiere decir que vaya a aceptar tu solicitud automáticamente.

Para que te concedan un préstamo con ASNEF, el prestamista debe estar seguro de que tienes la capacidad económica de devolver el préstamo al finalizar su plazo. Por ello, la gran mayoría de entidades requerirá que dispongas de ingresos regulares.

Como es lógico, un impago os afectaría negativamente a ambos, así que mejor evitarlos. Concederte un préstamo que probablemente acabe en impago no solucionaría tu problema, sino que únicamente lo aplazaría y lo agravaría, ya que podría derivar en más deudas.

Además, un requisito bastante común para conceder préstamos con ASNEF es que la deuda no supere una cantidad límite, que varía según la entidad.

Que tu préstamo sea aprobado también depende de qué tipo de deuda sea. Es más probable que tu préstamo sea aceptado si la razón por la que has sido registrado en ASNEF es por una deuda telefónica, de gas o de una compañía eléctrica, que si estás listado por una deuda bancaria.

Recuerda que la solicitud de préstamo es totalmente gratuita, y apenas lleva unos minutos.

Si no estás seguro de que tu préstamo vaya a ser concedido, o quieres probar varias opciones, puedes realizar la solicitud en más de una entidad. Además, si luego no te interesa, puedes simplemente declinar la oferta, sin compromiso alguno.

Los préstamos personales bancarios más baratos

Si acudes a un banco tradicional tratando de encontrar los préstamos personales más baratos es probable que encuentres opciones con tipos de interés muy interesantes… pero que impliquen la contratación de un seguro, la domiciliación de tu nómina, u otro tipo de productos financieros adicionales.

Si estás evaluando qué banco ofrece los préstamos personales más baratos, cuando hagas tu comparativa, debes tener en cuenta los costes y el papeleo de todos estos servicios adicionales que es necesario contratar:

  • Cambiar tu nómina de banco
  • Contratar un seguro asociado
  • Contratar una tarjeta de crédito
  • Contratar un plan de pensiones
  • Convertirte en accionista del banco

Estos son solo algunos ejemplos de lo que los bancos te pueden poner como requisito para aprovecharte de un interés más bajo.

Sin embargo, lo cierto es que también hay varias empresas que se caracterizan por ofrecer préstamos similares a los bancarios pero siempre con buenas condiciones, por lo que no es arriesgado incluirlas entre los préstamos bancarios más baratos disponibles.

Recuerda que, en muchos casos, el préstamo más barato no es el ofrecido por la entidad que más tarda en evaluar tu historial y tu perfil. Rápido no debe ser sinónimo de caro, y por ello la mayoría de entidades online te permiten contar con tu dinero el mismo día sin cobrarte una fortuna por ello.

Préstamos personales más baratos sin vinculación

En muchas ocasiones, la solicitud de un préstamo viene asociada a la contratación de productos extra, requisito de las entidades para conceder el préstamo. 

Si quieres encontrar préstamos personales baratos sin condiciones extra ni obligación de contratar servicios adicionales, echa un vistazo a nuestro listado de prestamistas.

En Matchbanker encontrarás diferentes opciones, todas ellas caracterizadas por su transparencia: siempre te informaremos en caso de que debas contratar productos adicionales.

De esta manera, evitarás el clásico problema asociado a los bancos de tener que preocuparte en el futuro por cumplir las condiciones de una cuenta corriente o una tarjeta de crédito que te hayan obligado a contratar y que realmente nunca usas.

Las ventajas de los préstamos que encontrarás en Matchbanker son muchas y variadas:

  • No será necesario contratar productos extra
  • No tendrás que abrir una nueva cuenta bancaria
  • No tendrás que visitar la oficina del banco en persona
  • No te exigirán un aval para que tu préstamo sea aprobado
  • Podrás usar el dinero sin dar explicaciones 

¿Cómo puedo saber si el préstamo que contrato es seguro?

Si quieres saber si los mejores préstamos personales baratos son seguros, podemos ayudarte. Hemos reunido un amplio listado de prestamistas fiables que cumplen con las regulaciones españolas y europeas en materia de servicios de financiación.

En Matchbanker nos esforzamos diariamente por mantener nuestras bases de datos actualizadas y ofrecerte siempre la información más precisa posible.

De esta manera, podrás estar seguro de que los préstamos recogidos en nuestra web son totalmente fiables y usarán tus datos únicamente para lo que han sido recogidos.

Si decides investigar por tu cuenta y en tu búsqueda encuentras algo demasiado bueno para ser verdad, ofrecido por una empresa totalmente desconocida, asegúrate de que es una empresa legal que respetará tus derechos antes de proporcionarles tus datos.

Si eliges una de nuestras propuestas, será mucho más sencillo comparar las diferentes opciones, y puedes asegurarte de que todas ellas son seguras, ya que cumplen con las regulaciones y normativas europeas. 

Además, desde Matchbanker recomendamos nunca pagar nada por adelantado, y exigir un contrato que detalle los servicios prestados por la entidad, la cantidad prestada, los intereses y el total a devolver.

Consejos para contratar un préstamo personal barato

  1. Pide solo la cantidad que necesites, no pidas por si acaso.
  2. Compara la TAE: Esta tasa recoge los intereses que deberás pagar añadido a cualquier comisión generada, por lo que te dirá si son préstamos personales baratos en términos relativos.
  3. No pidas un préstamo para pagar otro, especialmente si el segundo tiene más interés que el primero.
  4. Asegúrate de que podrás devolver el dinero dentro del plazo.
  5. No te limites a tu banco, compara más opciones.

Si crees que vas a tener problemas para devolver tu préstamo, debes valorar si te merece la pena contratar un préstamo en el que tengas que pagar menos en las cantidades mensuales, pero a un mayor plazo, ya que de esta manera la deuda durará más y será más cara

La ventaja es que tendrás menos riesgo de impago porque la cantidad a pagar cada mes será más pequeña.

Ten en cuenta que un préstamo con unos intereses relativamente bajos a un plazo muy largo puede resultar más caro que un préstamo con mayores intereses pero a un plazo más corto en duración.

Costes de los préstamos personales baratos

Para elegir entre los préstamos personales baratos es necesario entender sus costes, por lo que vamos a echar un vistazo a los más comunes:

  • Comisión de apertura: Algunos prestamistas te cobran una comisión por contratar el préstamo. Es típico en las hipotecas y en los préstamos personales de grandes cantidades. La mayoría de nuestros prestamistas no cobran este tipo de comisión.
  • Intereses: Es el beneficio que obtendrá el prestamista por prestarte dinero.
  • Tarifa por devolución anticipada: Si devuelves antes el préstamo, el prestamista no contará con el capital que pretendía obtener, así que te cobrará una tarifa. Sin embargo, algunos de nuestros préstamos tienen devolución anticipada gratuita.
  • Tarifa por aplazamiento del pago: Te darán la opción de pagar más tarde sin pagar los siempre altos intereses de demora.
  • Tarifa por avisos de impago: Si no pagas dentro del plazo, el prestamista te enviará un aviso y te cobrará una tarifa por ello. Generalmente no supera los 20 € por aviso. 
  • Interés de demora: Con los retrasos de pago deberás pagar un interés por cada día de retraso y puede ser un porcentaje bastante elevado.

Como ves los gastos se multiplican cuando no pagas a tiempo y los préstamos personales baratos pierden su sentido. Pero si cumples con tus obligaciones respecto a los plazos, con los prestamistas que encontrarás en nuestra lista normalmente solo tendrás que pagar los intereses.

Asegúrate de leer bien el contrato de los préstamos. En él están obligados a informarte claramente de todos los costes asociados al préstamo y con un lenguaje comprensible. Así evitarás sorpresas.

Para calcular el coste de tu préstamo, préstale especial atención a la TAE. La TAE (Tasa Anual Equivalente) representa el interés en puntos porcentuales que tendrías que pagar por ese préstamo si lo tuvieses un año. De esta forma, puedes comparar préstamos con diferentes plazos.

Una de las cosas más interesantes de la TAE es que en el cálculo incluye los gastos asociados al préstamo, por lo que es una de las formas más fáciles y transparentes de comparar los diferentes préstamos personales baratos.

En la siguiente tabla podrás ver un ejemplo de MonedoNow:

Importe de la línea de crédito3.000€
Plazo de devolución inicial24 meses
Tipo de interés mínimo y máximoTIN: 21,72%
TAE: 24,02%
Cuota mensual a pagar155,22€
Importe total a pagar3.728,63 €

Requisitos para obtener préstamos baratos

Los requisitos básicos para poder obtener préstamos personales baratos son los siguientes:

  1. Ser mayor de edad y tener capacidad de obrar
  2. Tener un DNI o NIE en vigor
  3. Tener una cuenta bancaria a tu nombre
  4. Tener ingresos regulares demostrables
  5. Tener un teléfono móvil a tu nombre
  6. Tener una dirección e-mail para enviarte el contrato e información de tu préstamo

Cumpliendo estos seis requisitos, las entidades que conceden préstamos personales baratos estudiarán tu solicitud.

Como ya te hemos explicado, esto no te asegura que vayan a aceptarla. Sin embargo, conocerás pronto el resultado ya que muchas de ellas cuentan con respuesta inmediata.

En resumen…

A la hora de encontrar préstamos personales baratos, la mejor estrategia será siempre comparar las diferentes opciones disponibles. 

Recuerda que el préstamo más rentable es el que mejor se adapta a tu situación personal y a tus necesidades, es decir, que cumpla con tus requisitos en cuanto a cantidad, duración, ventajas…

Como has podido comprobar, existen muchas posibilidades para conseguir préstamos personales baratos. Lo único que necesitabas era un comparador de préstamos que se mantuviera actualizado en todo momento y ¡aquí lo tienes!

Además, todo el proceso de solicitud de un préstamo online es gratis y sin compromiso, por lo que puedes solicitar varios de ellos para estar seguro de recibir financiación. Si cuando recibas la oferta no te convence, simplemente déjala pasar y nadie te cobrará nada.

Encuentra tu próximo préstamo en Matchbanker

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