Préstamos entre particulares
Los préstamos entre particulares son una buena opción para pedir el dinero que necesitas de forma urgente, simple y rápida y con Matchbanker los puedes solicitar.
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 24 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Hoy 07:11 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 48 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- 100% online
- Más de 1 millón de clientes
- Seguro y confiable
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 4 – 95 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Respuesta rápida a tus necesidades financieras
- Servicio de desembolso inmediato
- Alta tasa de aprobación
| Cantidad | 200 – 75.000 € |
| Duración | 3 – 72 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Procesamiento rápido
- Primer préstamo gratis
- Gestión 100% online
| Cantidad | 200 – 75.000 € |
| Duración | 3 – 72 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Aprobación en tiempo récord
- Fácil solicitud en línea
- Servicio al cliente amigable y profesional
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Primer préstamo al 0% de interés
- Solicita tu oferta desde cualquier lugar con un ordenador o teléfono
- En menos de 2 minutos puedes solicitar una oferta
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Abierto 24/7
- Recibe el dinero en 5 min
- Gran porcentaje de aprobación
Préstamos entre particulares con Matchbanker
Cuando un usuario necesita dinero para hacer frente al pago de una gran factura, comenzar un proyecto particular o abonar las tasas de sus estudios, generalmente acuden a la búsqueda de un préstamo que sea seguro, rentable, y fiable.
Tras el aumento de las tasas de interés por parte de los bancos convencionales, sumado a la exigencia de cumplir cada vez más requisitos y proporcionar más documentación, los consumidores han optado por volver al sistema de los préstamos entre particulares.
En esta página te contaremos más acerca de los préstamos entre particulares, explicaremos cómo es posible conseguirlos a través de internet y detallaremos sus características.
En definitiva, te proporcionamos la siguiente información:
- ¿Qué son los préstamos entre particulares?
- Ventajas y desventajas de los préstamos entre particulares
- Requisitos de solicitar
- Recomendaciones a la hora de pedir préstamos entre particulares
- …. ¡Y mucho más!
Por qué puedes confiar en Matchbanker
Matchbanker es un comparador de préstamos y créditos que te ofrece una lista completamente actualizada de los distintos productos financieros del mercado español. Sin ir más lejos, ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado préstamos entre particulares con Matchbanker desde sus inicios en 2014.
Nuestro servicio es completamente independiente de cualquier entidad financiera, presentándote los requisitos, condiciones, intereses y ventajas de cada uno de los préstamos online en nuestra lista, para que puedas compararlos fácilmente y encontrar el más rentable para tu situación.
Matchbanker es un comparador de préstamos fiable y seguro, ya que cumple con todas las leyes y regulaciones dispuestas en la materia de servicios de comparación.
Además, nuestro servicio es gratuito y no vinculante: nuestro objetivo es ayudar a nuestros usuarios a encontrar préstamos entre particulares por Internet que mejor se adapten a ellos.
Si tienes dudas sobre cómo funciona Matchbanker o cuál es nuestro modelo de negocio, puedes visitar ¿Cómo funciona Matchbanker? o nuestro Aviso comercial.
Préstamos entre particulares: Qué son y cómo funcionan
Los préstamos entre particulares son una opción financiera que permite a las personas obtener dinero prestado directamente de otros individuos, en lugar de acudir a un banco o entidad financiera tradicional. Esta alternativa puede ser especialmente útil para aquellos que no cumplen con los requisitos o condiciones establecidos por los bancos.
La principal diferencia con el resto de préstamos del mercado es que en este caso, el prestatario es un particular que dispone de capital y no una entidad financiera.
Aunque los préstamos entre particulares han sido una opción desde siempre, volvieron a ganar popularidad debido a la crisis financiera, cuando los bancos convencionales comenzaron a aumentar sus tasas de interés y a exigir más documentación a sus usuarios.
Por su parte, los préstamos entre particulares simplifican al máximo los trámites y requisitos necesarios, con el objetivo de que los usuarios puedan disponer de la financiación necesaria con unos intereses justos tanto para el prestamista como para el prestatario.
De esta manera, el funcionamiento de un préstamo entre particulares es similar al de un préstamo personal, con la diferencia de que es una persona física (o varias) la que presta dinero a otra, estableciendo una duración y un tipo de interés específico.
| Importe del préstamo | 3 000 € |
| Plazo | 4 años (48 meses) |
| Cuota mensual constante | 70,44 € – 81,96 € |
| Tipo de Interés Nominal TIN | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 381,18 € – 934,29 € |
| Total Pagos | 3 381,18 € – 3 934,29 € |
Préstamos entre particulares sin garantía
Los préstamos entre particulares sin garantía son una opción financiera que permite obtener dinero prestado sin la necesidad de presentar una garantía o aval. Esto significa que no es necesario poner en riesgo ningún bien personal, como una propiedad o un vehículo, para obtener el préstamo.
Una de las principales ventajas de los préstamos sin garantía es la facilidad y rapidez con la que se pueden obtener. Al no requerir una garantía, el proceso de solicitud y aprobación es más ágil, lo que puede ser especialmente beneficioso en situaciones de emergencia o cuando se necesita dinero de forma inmediata.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los préstamos sin garantía suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos tradicionales. Esto se debe a que el prestamista asume un mayor riesgo al no contar con una garantía que respalde el préstamo. Por lo tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente las condiciones y la capacidad de pago antes de optar por esta alternativa de financiación.
Pros y contras de los préstamos entre particulares
Los préstamos entre particulares tienen sus pros y contras que debes tener en cuenta antes de tomar una decisión.
Pros:
- Mayor flexibilidad: Los préstamos entre particulares suelen ser más flexibles en términos de requisitos y condiciones.
- Rapidez en la aprobación: Los préstamos entre particulares pueden ser aprobados en un tiempo mucho más corto.
- Menos requisitos: No requieren tantos documentos y trámites como los préstamos bancarios. Esto puede hacer que el proceso sea más sencillo y rápido.
Contras:
- Mayor riesgo: Al obtener un préstamo entre particulares, estás asumiendo un mayor riesgo, ya que no cuentas con la protección y regulación que ofrecen las instituciones financieras.
- Tasas de interés más altas: Pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos bancarios.
- Menor flexibilidad en los plazos de pago: Los préstamos entre particulares suelen tener plazos más cortos y menos flexibles.
Recuerda que los préstamos entre particulares son una opción, pero es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades financieras y considerar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión.
Mejor lugar para obtener préstamos entre particulares
Con tantas opciones disponibles en el mercado, es crucial comparar los servicios de los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot.
Trustpilot es una plataforma en línea donde los clientes pueden dejar reseñas y calificar la calidad del servicio de diferentes empresas.
Aquí hay algunas razones por las que es importante comparar los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot:
- Transparencia: Puedes obtener una visión clara de cómo se desempeñan en términos de transparencia. Las empresas con una alta puntuación en Trustpilot suelen ser más transparentes en sus términos y condiciones, lo que te permite tomar decisiones informadas.
- Experiencia del cliente: La puntuación en Trustpilot refleja la experiencia de otros clientes con el proveedor de préstamos.
- Condiciones del préstamo: Comparar los proveedores de préstamos te permite evaluar las diferentes condiciones que ofrecen.
- Ahorro de dinero: Puedes encontrar opciones con tasas de interés más bajas o sin comisiones adicionales. Esto puede ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo y evitar costos innecesarios.
En resumen, comparar los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot es fundamental para tomar una decisión informada y encontrar el mejor lugar para obtener préstamos entre particulares.
Recuerda siempre considerar tus necesidades financieras y evaluar cuidadosamente las condiciones antes de tomar cualquier decisión.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Crezu |
1.9
|
| Finzmo |
2.3
|
| Mi Crédito-OK |
1.9
|
| Cash2go |
4.2
|
¿Cuánto puedes pedir prestado con Matchbanker?
Las características de los préstamos rápidos sin aval entre particulares son indefinidas, pudiendo llegar las cantidades solicitadas de 50€ a alrededor de 50.000€, con una duración de 5 años de media, aunque pueden ser incluso más extensas.
Es por ello que es complejo establecer una tasa de interés concreta. Sin embargo, las tasas suelen ser similares a las establecidas por los bancos convencionales al solicitar los mejores préstamos con garantía personal, rondando desde un 5 % a 11 % de media.
La mayoría de plataformas P2P cuentan con una tabla en su página web en la que puedes conocer el interés a pagar dependiendo de los diferentes niveles de riesgo, o bien puedes usar su simulador de préstamo para conocer lo que te costará el contratar un préstamo con ellos.
Además de esto, las plataformas online cobrarán un pequeño porcentaje como intermediarios, variando este entre un 1 % y un 6 %.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 75.000 € |
|---|---|---|
| Mi Crédito-OK | 50 – 50.000 € | |
| Cash2go | 50 – 2.000 € | |
| MyLoan24.com ES | 100 – 5.000 € | |
| Hero Credito | 100 – 5.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| Binixo | 100 – 10.000 € | |
| Finzmo | 100 – 10.000 € | |
| Creditio | 200 – 75.000 € | |
| Instadinero | 200 – 75.000 € |
Encuentra el mejor préstamo entre particulares mediante la comparación
A la hora de decidirte por un tipo de préstamo entre particulares, existen una serie de factores a tener en cuenta. La comparación va a ayudarte a que puedas escoger el prestamista adecuado según tus necesidades financieras actuales y con las condiciones y tipos de interés que mejor se ajusten a ti.
Por esa misma razón, en Matchbanker te recomendamos que te fijes en:
- TIN (tipo de interés) y TAE (tasa anual equivalente).
- Comisiones, por ejemplo las de apertura y estudio.
- Condiciones y términos de pago y de impago. Es importante prestar atención a diferentes factores como por ejemplo las condiciones del préstamo y comparar bien todas las opciones antes de decidirte por uno.
Siempre que estés en duda puedes consultar nuestra guía financiera para una información más detallada donde te explicamos todo lo que debes saber sobre la TAE, qué determina la tasa de interés, y mucho más.
Además, siempre tienes la posibilidad de contactar con la empresa prestamista para más aclaración.
Recuerda que comparar antes de escoger un préstamo de forma definitiva va a contribuir a que tomes una decisión informada.
¿Qué es la TAE?
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es uno de los números más importantes a tener en cuenta al considerar un préstamo. La TAE representa el costo total de un préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones y otros gastos asociados.
Es una medida que te permite comparar diferentes préstamos y determinar cuál es la opción más económica.
La TAE se expresa como un porcentaje anual y cuanto más baja sea, mejor. Al comparar préstamos, es importante tener en cuenta que una TAE baja no siempre significa que el préstamo sea la mejor opción para ti.
También debes considerar otros factores, como la cantidad de dinero que necesitas, el plazo de pago y las condiciones generales del préstamo.
Recuerda que esta información es solo una referencia y siempre es recomendable visitar el sitio web oficial del banco para obtener información actualizada y detallada sobre los préstamos disponibles.
Para mayor información sobre la TAE, puedes visitar el sitio web oficial del Banco de España.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 317 % |
|---|---|---|
| Hero Credito | 0 – 36 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Creditio | 0 – 36 % | |
| Instadinero | 0 – 36 % | |
| Finzmo | 0 – 36 % | |
| Mi Crédito-OK | 0 – 317 % | |
| Cash2go | 0 – 36 % | |
| Binixo | 4 – 95 % | |
| MyLoan24.com ES | 5 – 289 % |
Tus derechos como cliente
Como cliente, es importante que conozcas tus derechos al solicitar un préstamo. Aquí te presentamos algunos de los derechos más relevantes que tienes:
- Derecho de desistimiento de 14 días: Puedes cancelar el préstamo dentro de los 14 días posteriores a la firma del contrato, sin tener que dar ninguna explicación.
- Período de reflexión de 48 horas: Tienes un período de reflexión de 48 horas después de firmar el contrato, durante el cual puedes reconsiderar tu decisión y cancelar el préstamo si así lo deseas.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización detallado, que te mostrará cómo se distribuirán los pagos a lo largo del tiempo y cuánto pagarás en total.
- Derecho a la amortización anticipada: Puedes pagar el préstamo antes de lo acordado sin incurrir en penalizaciones adicionales.
- Derecho a reclamar: Si tienes algún problema o disputa relacionada con el préstamo, tienes el derecho de presentar una reclamación y buscar una solución justa.
Si deseas mayor información sobre tus derechos como cliente, te invitamos a visitar la web de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).
¿Cuándo podría ser útil un préstamo entre particulares?
Un préstamo entre particulares puede ser útil en diversas situaciones. Aquí te presentamos algunos escenarios en los que este tipo de préstamo podría ser relevante:
- Cuando necesitas dinero rápidamente: Los préstamos entre particulares suelen tener un proceso de solicitud más rápido y menos burocrático que los préstamos tradicionales. Si te encuentras en una situación de emergencia y necesitas dinero de forma rápida, un préstamo entre particulares podría ser una opción a considerar.
- Cuando tienes dificultades para obtener un préstamo bancario: Si tienes un historial crediticio negativo o no cumples con los requisitos establecidos por los bancos, un préstamo entre particulares podría ser una alternativa para obtener financiamiento.
- Cuando necesitas una cantidad pequeña de dinero: Los préstamos entre particulares suelen ser más flexibles en cuanto a la cantidad de dinero que puedes solicitar. Si necesitas una cantidad pequeña de dinero para cubrir gastos imprevistos o realizar una compra importante, un préstamo entre particulares podría ser una opción conveniente.
Recuerda que un préstamo entre particulares debe ser considerado como una opción o alternativa, y es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades financieras antes de solicitar cualquier tipo de préstamo.
¿Quién puede solicitar un préstamo entre particulares?
Aunque solicitar un préstamo entre particulares de forma online no requiere de demasiada burocracia ni papeleo, existen unos procesos por el que la persona solicitante deba pasar.
Por ese mismo motivo, el usuario que vaya a solicitar un préstamo entre particulares debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Cumplir con la mayoría de edad establecida a partir de los 18 años.
- No estar inscrito en ninguna lista ASNEF.
- Tener residencia permanente en territorio español.
Estos requisitos son establecidos por los bancos y los distintos prestamistas, pero se recomienda evaluarlos antes de solicitarlo. Son estos bancos y prestamistas los que evaluaran si conceder el préstamo a la persona solicitante.
Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares online
En cuanto a los préstamos entre particulares online, los pasos a seguir son muy sencillos:
- Compara las diferentes plataformas: Compara para conocer cuál se adapta más a lo que buscas.
- Rellena un formulario: Completa el formulario con tus datos, cantidad y duración del préstamo y finalidad.
- La plataforma estudiará la solicitud: Realizará una evaluación de solvencia, tras lo que asignará un factor riesgo, es decir, la probabilidad de que el usuario no devuelva el préstamo.
- Recibirás una oferta de préstamo: Dicha oferta detallará el interés a pagar, basado en tu solvencia.
- La plataforma recaudará el dinero: Recaudará el dinero y te lo enviarán a tu cuenta.
¿Cómo presupuestar para préstamos entre particulares?
Aquí hay algunos consejos para presupuestar antes de considerar un préstamo entre particulares:
- Evalúa tus ingresos y gastos mensuales: Haz una lista de todos tus ingresos y gastos mensuales para tener una idea clara de tu situación financiera actual.
- Prioriza tus necesidades: Identifica tus necesidades financieras más urgentes y establece prioridades.
- Establece metas de ahorro: Establece metas de ahorro realistas y trabaja para alcanzarlas antes de considerar un préstamo.
- Considera otras opciones: Antes de tomar un préstamo entre particulares, considera otras opciones como recortar gastos innecesarios o buscar fuentes de ingresos adicionales.
Si necesitas apoyo en la elaboración de tu presupuesto, puedes descargar nuestra plantilla gratuitamente.
Recuerda que un préstamo entre particulares es una opción, pero es importante evaluar cuidadosamente tu situación financiera y presupuestar adecuadamente antes de tomar cualquier decisión.
Preguntas frecuentes sobre préstamos entre particulares
Los préstamos entre particulares o P2P son préstamos ofrecidos tanto para financiación personal, como saldar el pago de una factura, como para la financiación de empresas o proyectos emergentes.
Los préstamos de dinero entre particulares se puede hacer de muchas formas y algunas de ellas son las siguientes: entre familiares, con un prestamista particular, a través de plataformas crowdlending, etc.
A pesar de que este tipo de préstamos sean entre particulares, los préstamos deben estar registrados en la Hacienda Pública. Así, esto se aplica a todo tipo de créditos online.
La ley que regula los préstamos entre particulares y otros tipos de préstamos es la Ley 2/2009, de 31 de marzo.
¿Qué buscan los usuarios que solicitan préstamos entre particulares?
Los usuarios que solicitan préstamos entre particulares buscan fuentes de financiamiento alternativas a los bancos y otras instituciones financieras tradicionales con el fin de poner una alternativa financiera a sus emergencias e inconvenientes económicos.
Estos son algunos de los motivos por los que los usuarios piden este tipo de préstamos:
- Tasas de interés más bajas y acceso a crédito cuando se enfrentan a dificultades bancarias.
- Ofrecen flexibilidad en los términos del préstamo y financiamiento para proyectos específicos.
- Menos trámites burocráticos y, a veces, involucran relaciones personales.
Recuerda que se deben considerar riesgos y regulaciones antes de participar en préstamos entre particulares.
¿Es seguro pedir préstamos entre particulares por Matchbanker?
Matchbanker es completamente fiable y seguro, pues cumple con todas las leyes y regulaciones dispuestas en la materia de servicios de comparación.
Tiempo necesario: 20 minutos.
En cuanto a los préstamos entre particulares online, los pasos a seguir son muy sencillos:
- Compara las diferentes plataformas
Compara para conocer cuál se adapta más a lo que buscas.
- Rellena un formulario
Completa el formulario con tus datos, cantidad y duración del préstamo y finalidad.
- La plataforma estudiará la solicitud
Realizará una evaluación de solvencia, tras lo que asignará un factor riesgo, es decir, la probabilidad de que el usuario no devuelva el préstamo.
- Recibirás una oferta de préstamo
Dicha oferta detallará el interés a pagar, basado en tu solvencia.
- La plataforma recaudará el dinero
Recaudará el dinero y te lo enviarán a tu cuenta.
Tipos de préstamos entre particulares: ¿en qué se diferencian?
Existen diferentes tipos de préstamos entre particulares, dependiendo de la finalidad del dinero, la cantidad a solicitar y la forma de solicitarlos.
Dependiendo de esto, tendremos diferentes opciones en cuanto a factores como la finalidad del dinero y la cantidad de préstamo deseada.
Préstamos entre particulares de forma física
1) Acudir a un prestamista particular
Existen muchas agencias que te ponen en contacto con un particular que desea conceder préstamos usando sus ahorros para sacarles una rentabilidad.
Esta concesión de préstamo se hará siempre mediante un contrato firmado ante notario.
Es una opción bastante arriesgada, por lo que debes asegurarte de que todo es correcto y seguro antes de contratar esta opción.
2) Préstamos entre familiares
En muchos casos, los familiares pueden actuar como prestamistas en situaciones de dificultad.
Estos préstamos pueden o no tener intereses, pero siempre deben contar con un contrato que detalle una cantidad y duración establecida, tras lo que el préstamo deberá ser devuelto.
Si esto no ocurre, podrías tener problemas con Hacienda, ya que se consideraría una donación encubierta. Te contamos más en el apartado ‘préstamos entre familiares’.
Préstamos entre particulares a través de Internet
Si lo que deseas es contratar un préstamo entre particulares online, existen diversas plataformas que ponen en contacto a personas que buscan financiación con inversores que están dispuestos a ofrecer este dinero.
Estas plataformas se diferencian según la naturaleza del préstamo y la finalidad del dinero:
1) Crowdlending
Las plataformas de crowdlending ponen en contacto a pequeñas empresas que necesiten financiación con inversores que deseen proporcionarla.
La particularidad de este tipo de plataformas es que la financiación se realiza de forma colectiva, con diferentes inversores particulares que más tarde reciben los intereses correspondientes al dinero que han prestado, o bien acciones de la empresa en cuestión.
2) Plataformas P2P online
Mientras que la otra opción se dirigía a empresas, estas plataformas se usan principalmente para solicitar financiación particular, poniendo en contacto a personas que necesitan dinero con particulares que disponen de ese capital, pagando más tarde unos intereses por el dinero prestado.
Estas plataformas se quedan con un pequeño porcentaje de los intereses pagados por el préstamo por haber hecho de intermediarios.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares sin aval de forma física?
Al igual que las características de los préstamos, la forma de solicitar un préstamo entre particulares sin aval varía dependiendo del tipo de préstamo en el que estés interesado.
Para los préstamos entre particulares contratados de forma física, lo único que deberás hacer será encontrar un particular o bien un familiar que esté dispuesto a prestarte el dinero necesario teniendo en cuenta tu situación y tu economía personal.
Ten en cuenta que para los préstamos entre familiares existen unas condiciones específicas, pues el contrato debe detallar claramente el lugar y fecha de formalización, cantidad, duración, tipo de interés y datos personales de las dos partes, para que la transacción no sea considerada una donación encubierta.
¿Existen los préstamos entre particulares sin intereses?
Los préstamos entre particulares sin intereses existen. En muchas ocasiones los padres se ven obligados a avalar a sus hijos para hacer frente a la compra de una vivienda u otras situaciones como simplemente, ayudar a un amigo a realizar un pago de algún imprevisto.
En este tipo de préstamos entre particulares, como por ejemplo, entre familias o amigos, puede existir un acuerdo en el que dicho préstamo no tenga ningún tipo de interés.
Así pues, los préstamos entre particulares sin intereses son una realidad, especialmente en contextos de confianza y apoyo mutuo. Al tratarse de una transacción privada, no se aplican intereses siempre que ambas partes estén de acuerdo. Aunque no es obligatorio, es recomendable formalizar estos acuerdos por escrito para evitar malentendidos futuros, detallando el monto, plazo de devolución y términos específicos. También es importante verificar si hay implicaciones fiscales según la legislación local.
Como siempre, es recomendable investigar todas tus opciones disponibles antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, aunque sea un préstamo entre particulares.
Préstamos entre familiares: ¿Qué debo tener en cuenta?
Aunque un préstamo se formalice entre dos partes que pertenecen a la misma familia, debes tener en cuenta que es necesario legalmente la existencia de un contrato que deje constancia escrita de la transacción y el proceso.
Este contrato deberá incluir los datos personales de las dos partes, la cantidad prestada y la duración del préstamo, así como una tasa de interés establecida, en caso de que la haya.
Para evitar cualquier malentendido con la Agencia Tributaria, la mejor idea es registrar el contrato de préstamo, incluyendo un sello de esta institución, y presentar el mismo en la declaración de la renta.
¿Son posibles los préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria?
Si tienes deudas o estas registrado en el listado de morosos en España, será difícil conseguir dinero a través de préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria. La solicitud solo será viable si tienes deudas de pequeña cantidad.
Con esta clase de préstamos, no podrás acceder a una gran cantidad de dinero. Generalmente suelen ser menos de 6000 euros.
¿Es seguro contratar préstamos privados entre particulares online?
A pesar de que muchos usuarios se encuentran dudosos a la hora de utilizar una plataforma P2P para contratar un préstamo privado, lo cierto es que encontrando la plataforma adecuada, la transacción es igual de segura que en un banco convencional.
A partir de la Ley 5/2015, este tipo de plataformas se encuentran obligadas a contar con una autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para ejercer como plataformas PFP, con la aprobación del Banco de España.
Contrato de préstamo entre particulares
Un contrato de préstamo entre particulares debe formalizarse por escrito para evitar malentendidos o disputas. Este documento debe incluir:
- Datos de las partes: Identificación completa del prestamista y del prestatario.
- Monto del préstamo: Especificar la cantidad exacta otorgada.
- Plazo y condiciones de devolución: Detallar fechas límite y posibles pagos parciales.
- Tasa de interés (si aplica): Declarar si el préstamo es sin intereses o establecer el porcentaje.
- Cláusulas adicionales: Penalizaciones por incumplimiento o acuerdos especiales.
- Firma de ambas partes: Con testigos, si es posible, para mayor validez.
También puede ser útil registrar el contrato ante una notaría o autoridad fiscal, dependiendo de las leyes locales.
Cómo tributan los préstamos entre particulares
Los préstamos entre particulares pueden tener implicaciones fiscales dependiendo de la legislación del país. En general, deben declararse ante las autoridades para evitar que se consideren donaciones, lo que podría generar impuestos adicionales.
- Sin intereses: Aunque no generen ganancias para el prestamista, algunos países aplican un interés presunto (como en España) que se considera renta y tributa en el IRPF.
- Con intereses: El prestamista debe declarar los ingresos obtenidos por intereses como renta.
- Documentación: Formalizar el préstamo mediante un contrato escrito y registrarlo en una entidad fiscal para demostrar su naturaleza.
Consultar a un asesor fiscal garantiza el cumplimiento legal y evita sanciones.
Alternativas al crédito entre particulares sin intereses
Cuando los créditos entre particulares sin intereses no son viables, existen varias alternativas para obtener financiamiento:
- Préstamos personales bancarios: Ofrecen montos más altos y plazos flexibles, aunque con tasas de interés. Son ideales para necesidades más estructuradas.
- Microcréditos o préstamos rápidos: Disponibles a través de entidades financieras online, con procesos rápidos, aunque suelen tener costos más altos.
- Adelanto de nómina: Algunas empresas permiten a los empleados adelantar una parte de su salario.
- Líneas de crédito: Brindan acceso continuo a fondos, pagando intereses solo sobre lo utilizado.
- Préstamos con garantía: Usar bienes como respaldo para obtener mejores condiciones de préstamo.
- Préstamos de consolidación: Una solución para unificar y refinanciar deudas existentes, reduciendo el estrés financiero y simplificando pagos con una única tasa de interés.
Cada opción debe evaluarse en función de la urgencia, costos y capacidad de pago del solicitante.
Resumen
Los préstamos entre particulares son una opción financiera cada vez más solicitada por los usuarios. Sin ir más lejos, actualmente son más de 100.000 los usuarios que han solicitado su préstamo entre particulares con Matchbanker desde sus inicios en 2014.
Los usuarios que solicitan los préstamos entre particulares lo hacen con el fin de poner una alternativa financiera a distintos tipos de inconvenientes o emergencias económicas, como emergencias sanitarias, inconvenientes del hogar, financiación de proyectos u otro tipo de necesidades financieras debido a sus bajas tasas de interés, una mayor flexibilidad en los términos del préstamo y menos trámites burocráticos.
Para solicitar un préstamo entre particulares, son varios los prestamistas disponibles en Matchbanker, pero generalmente se piden unos requisitos que son esenciales para solicitarlo: la persona solicitante debe cumplir con la mayoría de edad, tener residencia permanente en territorio español y no estar inscrito en ninguna lista de ASNEF.
Aunque solicitar un préstamo entre particulares online en Matchbanker es un proceso sencillo, fácil, rapido e intuitivo, se recomienda al usuario comparar las opciones disponibles antes de solicitar su préstamo definitivo. ¿De qué sirve la comparación? Entre otras cosas, comparar las opciones que te ofrece la plataforma de Matchbanker resulta útil a la hora de comparar las tasas de interés de cada prestamista, la Tasa Anual Equivalente (TAE) u otro tipo de costes adicionales asociados, como los costes por pago atrasado.
El usuario debe determinar su presupuesto y asegurarse de que tiene la capacidad de pago correspondiente en los plazos indicados antes de solicitar su préstamo de forma definitiva.
Después de leer este artículo, entendemos que:
- Solicitar un préstamo entre particulares en línea es un proceso mucho más rápido y efectivo que solicitarlo de forma tradicional.
- Un banco tradicional no es una buena solución a la hora de solicitar un dinero extra de forma rápida.
- La comparación de los prestamistas disponibles es esencial antes de solicitar el préstamo definitivo.
Recuerda que un préstamo entre particulares es una opción financiera y no la única solución a los distintos inconvenientes económicos que puedan surgir en el día a día.
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