Préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares son una buena opción para pedir el dinero que necesitas de forma urgente, simple y rápida y con Matchbanker los puedes solicitar.

Leer más
Actualizado junio 13, 2021
10 Excelente
6273 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 - 5.000 €
Duración 15 - 730 días
TAE 0 - 11.5 %
Recepción del préstamo Hoy 08:00
  • Acepta ASNEF
  • 100% Online
  • Reunificación puede llegar hasta los 50.000 €
Si pide prestado 600 € por 24 meses, va a pagar 15.61 € en total. Así que el impuesto va a ser 615.61 €.​
9,8 Excelente
4668 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 - 5.000 €
Duración 1 - 60 meses
TAE Desde 3.5 %
Recepción del préstamo Hoy 08:00
  • Ahorra,hasta -70% en interés
  • ¡Te transferimos el dinero en un par de horas!
  • Primer Mini Crédito GRATIS!
Importe del préstamo: 3000 €, devuelto después de las 12 y devuelve un total de 4050 €. APR máximo variable
9,4 Excelente
3100 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 - 50.000 €
Duración 12 - 86 meses
TAE 4.95 - 320 %
Recepción del préstamo Hoy 08:00
  • 100% online
  • Sin comisiones
  • Respuesta inmediata
Si pide prestado 500 € por 1 año, va a pagar 516 € en total. Así que el impuesto va a ser 16 €.​
9,2 Excelente
795 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 4.000 - 500.000 €
Duración 12 - 60 meses
TAE 0 - 0 %
Recepción del préstamo Miércoles 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Servicio Personalizado
  • Asesoramiento gratuito
Por ejemplo, si la deuda es de 10.000 euros, con la Ley de Segunda Oportunidad podría cancelar 50.000 euros de la deuda que le quedan al deudor.
9,0 Excelente
1149 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 - 5.000 €
Duración 1 - 60 meses
TAE 0 - 21.84 %
Recepción del préstamo Martes 08:00
  • No acepta Asnef
  • Sin papeleos y hasta en 2 minutos
  • Tarjeta de crédito revolving
TIN 19,92% Importe 500 € Plazo 12 meses 12 cuotas de 46,21 € Importe total adeudado 554,53 € Cumpliendo condiciones
8,8 Muy bueno
396 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 - 5.000 €
Duración 15 - 60 meses
TAE Desde 41 %
Recepción del préstamo Hoy 08:00
  • 24 horas al día
  • Sin trámites, papeleos ni colas
  • Aplicar en 2 minutos
Si se realiza una solicitud de 400 € en 3 meses, la devolución será de 482,5€, con un TAE del 213,84%
8,8 Muy bueno
145 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 300 - 7.500 €
Duración 1 - 48 meses
TAE 0 - 151.8 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Tiene una plataforma ágil
  • Opera 100% online
  • El equipo de atención al cliente es bueno
Microcrédito de 400€ a pagar en 12 cuotas mensuales. Total a devolver 636,94€. Cuota mensual 53,08€ (TAE 151,82%).
8,6 Muy bueno
265 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 - 1.000 €
Duración 5 - 91 días
TAE 2.83 - 30 %
Recepción del préstamo Hoy 08:00
  • ¡Te transferimos el dinero en un par de horas!
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés!
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad.
Si pide prestado 100 € por 5 días, va a pagar 100 € en total. Así que el impuesto va a ser 0 €.​
8,6 Muy bueno
825 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 - 50.000 €
Duración 1 - 84 meses
TAE Desde 11.5 %
Recepción del préstamo Martes 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Servicio personalizado
  • Tus opciones en 2 minutos
Si pide prestado 600 € por 24 meses, va a pagar 15.61 € en total. Así que el impuesto va a ser 615.61 €.​
8,5 Muy bueno
22 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 600 - 6.000 €
Duración 12 - 36 meses
TAE 19.8 - 19.8 %
Recepción del préstamo Mañana 08:00
  • Consigue hasta 6.000€ en 24 horas
  • Acepta ASNEF
  • Coche como aval sin cambiar de titular
Ejemplo: 3.400€ a 24 meses. Cuota: 235,62€ TAE: 19,8% + 300€ apertura Total: 5.654,88€

Préstamos entre particulares

Préstamos entre particulares

Cuando un usuario necesita dinero para hacer frente al pago de una gran factura, comenzar un proyecto particular o abonar las tasas de sus estudios, generalmente acuden a la búsqueda de un préstamo que sea seguro, rentable, y fiable. 

Tras el aumento de las tasas de interés por parte de los bancos convencionales, sumado a la exigencia de cumplir cada vez más requisitos y proporcionar más documentación, los consumidores han optado por volver al sistema de los préstamos entre particulares. 

En esta página te contaremos más acerca de los préstamos entre particulares, explicaremos cómo es posible conseguirlos a través de internet y detallaremos sus características. 

Préstamos entre particulares: Qué son y cómo funcionan

La principal diferencia con el resto de préstamos del mercado es que en este caso, el prestatario es un particular que dispone de capital y no una entidad financiera.

Aunque los préstamos entre particulares han sido una opción desde siempre, volvieron a ganar popularidad debido a la crisis financiera, cuando los bancos convencionales comenzaron a aumentar sus tasas de interés y a exigir más documentación a sus usuarios.

asegúrese de tener el dinero que necesita

Por su parte, los préstamos entre particulares simplifican al máximo los trámites y requisitos necesarios, con el objetivo de que los usuarios puedan disponer de la financiación necesaria con unos intereses justos tanto para el prestamista como para el prestatario.

De esta manera, el funcionamiento de un préstamo entre particulares es similar al de un préstamo personal, con la diferencia de que es una persona física (o varias) la que presta dinero a otra, estableciendo una duración y un tipo de interés específico. 

¿Es seguro pedir préstamos entre particulares por Matchbanker?

Matchbanker es un comparador de préstamos y créditos que te ofrece una lista completamente actualizada de los mejores productos financieros del mercado español.

Nuestro servicio es completamente independiente de cualquier entidad financiera,  presentándote los requisitos, condiciones, intereses y ventajas de cada uno de los préstamos online en nuestra lista, para que puedas compararlos fácilmente y encontrar el más rentable para tu situación. 

¿Lo mejor? Nuestra lista no solo te muestra la parte bonita: también te contamos las desventajas de cada préstamo, y si existe algún tipo de gasto o comisión oculta.

Matchbanker es completamente fiable y seguro, pues cumple con todas las leyes y regulaciones dispuestas en la materia de servicios de comparación.

Además, nuestro servicio es gratuito y no vinculante: ¡nuestro objetivo es ayudar a nuestros usuarios a encontrar préstamos entre particulares por Internet que mejor se adapten a ellos!.

Si tienes dudas sobre cómo funciona Matchbanker o cuál es nuestro modelo de negocio, puedes visitar ¿Cómo funciona Matchbanker? o nuestro Aviso comercial.

Preguntas frecuentes sobre préstamos entre particulares

¿Qué son los préstamos personales entre particulares?

Los préstamos entre particulares o P2P son préstamos ofrecidos tanto para financiación personal, como saldar el pago de una factura, como para la financiación de empresas o proyectos emergentes. Saber más aquí.

¿Cómo hacer préstamos de dinero entre particulares?

Los préstamos de dinero entre particulares se puede hacer de muchas formas y algunas de ellas son las siguientes: entre familiares, con un prestamista particular, a través de plataformas crowdlending, etc. Leer más.

¿Dónde se registran los préstamos entre particulares?

A pesar de que este tipo de préstamos sean entre particulares, los préstamos deben estar registrados en la Hacienda Pública. Así, esto se aplica a todo tipo de créditos online.

¿Qué ley regula los préstamos entre particulares en España?

La ley que regula los préstamos entre particulares y otros tipos de préstamos es la Ley 2/2009, de 31 de marzo. Más información aquí.

Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares online

Tiempo necesario: 20 minutos.

En cuanto a los préstamos entre particulares online, los pasos a seguir son muy sencillos:

  1. Compara las diferentes plataformas

    Compara para conocer cuál se adapta más a lo que buscas. 

  2. Rellena un formulario

    Completa el formulario con tus datos, cantidad y duración del préstamo y finalidad.

  3. La plataforma estudiará la solicitud

    Realizará una evaluación de solvencia, tras lo que asignará un factor riesgo, es decir, la probabilidad de que el usuario no devuelva el préstamo. 

  4. Recibirás una oferta de préstamo

    Dicha oferta detallará el interés a pagar, basado en tu solvencia.

  5. La plataforma recaudará el dinero

    Recaudará el dinero y te lo enviarán a tu cuenta. 

Tipos de préstamos entre particulares: ¿en qué se diferencian?

Existen diferentes tipos de préstamos entre particulares, dependiendo de la finalidad del dinero, la cantidad a solicitar y la forma de solicitarlos. 

La diferenciación principal que debemos hacer para clasificar los tipos de préstamo entre particulares es si la solicitud de préstamo va a ser realizada a través de internet o de forma física.

Dependiendo de esto, tendremos diferentes opciones en cuanto a factores como la finalidad del dinero y la cantidad de préstamo deseada. 

Préstamos entre particulares de forma física

Si deseamos solicitar un préstamo entre particulares de forma física, tendremos dos opciones:

1) Acudir a un prestamista particular

  • Existen muchas agencias que te ponen en contacto con un particular que desea conceder préstamos usando sus ahorros para sacarles una rentabilidad.

  • Esta concesión de préstamo se hará siempre mediante un contrato firmado ante notario.

  • Es una opción bastante arriesgada, por lo que debes asegurarte de que todo es correcto y seguro antes de contratar esta opción. 

2) Préstamos entre familiares

  • En muchos casos, los familiares pueden actuar como prestamistas en situaciones de dificultad.

  • Estos préstamos pueden o no tener intereses, pero siempre deben contar con un contrato que detalle una cantidad y duración establecida, tras lo que el préstamo deberá ser devuelto.

  • Si esto no ocurre, podrías tener problemas con Hacienda, ya que se consideraría una donación encubierta. Te contamos más en el apartado ‘préstamos entre familiares’. 

Préstamos entre particulares a través de Internet

Si lo que deseas es contratar un préstamo entre particulares online, existen diversas plataformas que ponen en contacto a personas que buscan financiación con inversores que están dispuestos a ofrecer este dinero. 

Estas plataformas se diferencian según la naturaleza del préstamo y la finalidad del dinero:

1) Crowdlending

Las plataformas de crowdlending ponen en contacto a pequeñas empresas que necesiten financiación con inversores que deseen proporcionarla.

La particularidad de este tipo de plataformas es que la financiación se realiza de forma colectiva, con diferentes inversores particulares que más tarde reciben los intereses correspondientes al dinero que han prestado, o bien acciones de la empresa en cuestión. 

2) Plataformas P2P online

Mientras que la otra opción se dirigía a empresas, estas plataformas se usan principalmente para solicitar financiación particular, poniendo en contacto a personas que necesitan dinero con particulares que disponen de ese capital, pagando más tarde unos intereses por el dinero prestado.

Estas plataformas se quedan con un pequeño porcentaje de los intereses pagados por el préstamo por haber hecho de intermediarios.

préstamos personales
préstamos sin intereses

¿Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares sin aval de forma física?

Al igual que las características de los préstamos, la forma de solicitar un préstamo entre particulares sin aval varía dependiendo del tipo de préstamo en el que estés interesado. 

Para los préstamos entre particulares contratados de forma física, lo único que deberás hacer será encontrar un particular o bien un familiar que esté dispuesto a prestarte el dinero necesario teniendo en cuenta tu situación y tu economía personal.

Tras ello, deberéis formalizar un contrato que detalle la cantidad, duración y tasa de interés (si la hay) y firmarlo ante notario.

Ten en cuenta que para los préstamos entre familiares existen unas condiciones específicas, pues el contrato debe detallar claramente el lugar y fecha de formalización, cantidad, duración, tipo de interés y datos personales de las dos partes, para que la transacción no sea considerada una donación encubierta. 

¿Cuánto se paga por los préstamos rápidos sin aval entre particulares online?

Las características de los préstamos rápidos sin aval entre particulares son indefinidas, pudiendo llegar las cantidades solicitadas de 50€ a alrededor de 50.000€, con una duración de 5 años de media, aunque pueden ser incluso más extensas.

Es por ello que es complejo el establecer una tasa de interés concreta. Sin embargo, las tasas suelen ser similares a las establecidas por los bancos convencionales al solicitar los mejores préstamos con garantía personal, rondando desde un 5% a 11% de media. 

Debes recordar que las tasas de interés se establecen según tu evaluación de solvencia y el factor de riesgo que conlleva prestarte dinero, por lo que cuanto mayor sea el factor de riesgo asignado, más intereses deberás pagar.

La mayoría de plataformas P2P cuentan con una tabla en su página web en la que puedes conocer el interés a pagar dependiendo de los diferentes niveles de riesgo, o bien puedes usar su simulador de préstamo para conocer lo que te costará el contratar un préstamo con ellos. 

Además de esto, las plataformas online cobrarán un pequeño porcentaje como intermediarios, variando este entre un 1% y un 6%. 

¿Existen los préstamos entre particulares sin intereses?

Los préstamos entre particulares sin intereses existen. En muchas ocasiones los padres se ven obligados a avalar a sus hijos para hacer frente a la compra de una vivienda u otras situaciones como simplemente, ayudar a un amigo a realizar un pago de algún imprevisto.

En este tipo de préstamos entre particulares, como por ejemplo, entre familias o amigos, puede existir un acuerdo en el que dicho préstamo no tenga ningún tipo de interés.

Es importante que toda la información y los detalles del préstamo, así como acuerdos en el que no haya intereses, aparezcan en el contrato.

Préstamos entre familiares: ¿Qué debo tener en cuenta?

Aunque un préstamo se formalice entre dos partes que pertenecen a la misma familia, debes tener en cuenta que es necesario legalmente la existencia de un contrato que deje constancia escrita de la transacción y el proceso. 

Este contrato deberá incluir los datos personales de las dos partes, la cantidad prestada y la duración del préstamo, así como una tasa de interés establecida, en caso de que la haya. 

Si se desea formalizar un contrato de préstamo sin intereses, lo recomendable es especificar en ese mismo documento que se trata de un préstamo a título gratuito, con el fin de que no sea considerado una donación encubierta.

Para evitar cualquier malentendido con la Agencia Tributaria, la mejor idea es registrar el contrato de préstamo, incluyendo un sello de esta institución, y presentar el mismo en la declaración de la renta. 

¿Son posibles los préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria?

Si tienes deudas o estas registrado en el listado de morosos en España, será difícil conseguir dinero a través de préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria. La solicitud solo será viable si tienes deudas de pequeña cantidad.

Con esta clase de préstamos, no podrás acceder a una gran cantidad de dinero. Generalmente suelen ser menos de 6000 euros. 

¿Es seguro contratar préstamos privados entre particulares online?

A pesar de que muchos usuarios se encuentran dudosos a la hora de utilizar una plataforma P2P para contratar un préstamo privado, lo cierto es que encontrando la plataforma adecuada, la transacción es igual de segura que en un banco convencional. 

A partir de la Ley 5/2015, este tipo de plataformas se encuentran obligadas a contar con una autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para ejercer como plataformas PFP, con la aprobación del Banco de España.

Esto significa que este tipo de plataformas están sujetas a una serie de regulaciones establecidas por el Banco de España, por lo que la tramitación de un préstamo privado mediante sus servicios es totalmente segura.
préstamos online
préstamos personales baratos

Préstamos entre particulares con ASNEF en España

Hay prestamistas privados que pueden solucionar tus problemas de financiación que generalmente son rechazados por la banca tradicional.

Estos prestamista pariculares otorgan financiación a personas que están registradas en los listados de morsosos como ASNEF y RAI en España. 

PrestamistasAcepta ASNEF
CofidisNo
MonedoNowNo
FerratumNo
Vivus.esNo
Québueno
Younited creditNo
Fidinda
Solcredito

En resumen…

Tras haber leído esta página, debes recordar que: 

  • Los préstamos entre particulares son ofrecidos tanto a personas físicas como a empresas
  • Puedes solicitar un préstamo entre particulares tanto de forma física como online
  • Los requisitos de los préstamos entre particulares están simplificados al máximo
  • Los intereses de tu préstamo entre particulares serán mayores cuanto mayor sea tu factor de riesgo
  • Debes tener en cuenta que hay unas regulaciones específicas en cuanto a los préstamos entre familiares para que estos sean legales
  • Las plataformas P2P están sujetas a regulaciones, por lo que es totalmente seguro contratar un préstamo mediante las mismas. 
Encuentra tu próximo préstamo en Matchbanker
author
De
El experto en préstamos, Andreas Linde, ha trabajado en la industria financiera desde 2014. En Matchbanker escribe sobre préstamos, refinanciamiento, APR, tasas de interés y todo lo relacionado con las finanzas.