Préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares son una buena opción para pedir el dinero que necesitas de forma urgente, simple y rápida y con Matchbanker los puedes solicitar.

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Préstamos entre particulares

de Michael - actualizado
Préstamos entre particulares

Cuando un usuario necesita dinero para hacer frente al pago de una gran factura, comenzar un proyecto particular o abonar las tasas de sus estudios, generalmente acuden a la búsqueda de un préstamo que sea seguro, rentable, y fiable. 

Tras el aumento de las tasas de interés por parte de los bancos convencionales, sumado a la exigencia de cumplir cada vez más requisitos y proporcionar más documentación, los consumidores han optado por volver al sistema de los préstamos entre particulares. 

En esta página te contaremos más acerca de los préstamos entre particulares, explicaremos cómo es posible conseguirlos a través de internet y detallaremos sus características. 

Préstamos entre particulares: Qué son y cómo funcionan

La principal diferencia con el resto de préstamos del mercado es que en este caso, el prestatario es un particular que dispone de capital y no una entidad financiera.

Aunque los préstamos entre particulares han sido una opción desde siempre, volvieron a ganar popularidad debido a la crisis financiera, cuando los bancos convencionales comenzaron a aumentar sus tasas de interés y a exigir más documentación a sus usuarios.

Te ayudamos a entender que son los préstamos entre particulares y mucho más

Por su parte, los préstamos entre particulares simplifican al máximo los trámites y requisitos necesarios, con el objetivo de que los usuarios puedan disponer de la financiación necesaria con unos intereses justos tanto para el prestamista como para el prestatario.

De esta manera, el funcionamiento de un préstamo entre particulares es similar al de un préstamo personal, con la diferencia de que es una persona física (o varias) la que presta dinero a otra, estableciendo una duración y un tipo de interés específico. 

¿Es seguro pedir préstamos entre particulares por Matchbanker?

Matchbanker es un comparador de préstamos y créditos que te ofrece una lista completamente actualizada de los mejores productos financieros del mercado español.

Nuestro servicio es completamente independiente de cualquier entidad financiera,  presentándote los requisitos, condiciones, intereses y ventajas de cada uno de los préstamos en nuestra lista, para que puedas compararlos fácilmente y encontrar el más rentable para tu situación. 

¿Lo mejor? Nuestra lista no solo te muestra la parte bonita: también te contamos las desventajas de cada préstamo, y si existe algún tipo de gasto o comisión oculta.

Matchbanker es completamente fiable y seguro, pues cumple con todas las leyes y regulaciones dispuestas en la materia de servicios de comparación.

Además, nuestro servicio es gratuito y no vinculante: ¡nuestro objetivo es ayudar a nuestros usuarios a encontrar préstamos entre particulares por Internet que mejor se adapten a ellos!.

Si tienes dudas sobre cómo funciona Matchbanker o cuál es nuestro modelo de negocio, puedes visitar ¿Cómo funciona Matchbanker? o nuestro Aviso comercial.

Preguntas frecuentes sobre préstamos entre particulares

¿Qué son los préstamos personales entre particulares?

Los préstamos entre particulares o P2P son préstamos ofrecidos tanto para financiación personal, como saldar el pago de una factura, como para la financiación de empresas o proyectos emergentes.

¿Cómo hacer préstamos de dinero entre particulares?

Los préstamos de dinero entre particulares se puede hacer de muchas formas y algunas de ellas son las siguientes: entre familiares, con un prestamista particular, a través de plataformas crowdlending, etc.

¿Dónde se registran los préstamos entre particulares?

A pesar de que este tipo de préstamos sean entre particulares, los préstamos deben estar registrados en la Hacienda Pública.

¿Qué ley regula los préstamos entre particulares en España?

La ley que regula los préstamos entre particulares y otros tipos de préstamos es la Ley 2/2009, de 31 de marzo.

Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares online

Tiempo necesario: 20 minutos.

En cuanto a los préstamos entre particulares online, los pasos a seguir son muy sencillos:

  1. Compara las diferentes plataformas

    Compara para conocer cuál se adapta más a lo que buscas. 

  2. Rellena un formulario

    Completa el formulario con tus datos, cantidad y duración del préstamo y finalidad.

  3. La plataforma estudiará la solicitud

    Realizará una evaluación de solvencia, tras lo que asignará un factor riesgo, es decir, la probabilidad de que el usuario no devuelva el préstamo. 

  4. Recibirás una oferta de préstamo

    Dicha oferta detallará el interés a pagar, basado en tu solvencia.

  5. La plataforma recaudará el dinero

    Recaudará el dinero y te lo enviarán a tu cuenta. 

Tipos de préstamos entre particulares: ¿en qué se diferencian?

Existen diferentes tipos de préstamos entre particulares, dependiendo de la finalidad del dinero, la cantidad a solicitar y la forma de solicitarlos. 

La diferenciación principal que debemos hacer para clasificar los tipos de préstamo entre particulares es si la solicitud de préstamo va a ser realizada a través de internet o de forma física.

Dependiendo de esto, tendremos diferentes opciones en cuanto a factores como la finalidad del dinero y la cantidad de préstamo deseada. 

Préstamos entre particulares de forma física

Si deseamos solicitar un préstamo entre particulares de forma física, tendremos dos opciones:

1) Acudir a un prestamista particular

  • Existen muchas agencias que te ponen en contacto con un particular que desea conceder préstamos usando sus ahorros para sacarles una rentabilidad.

  • Esta concesión de préstamo se hará siempre mediante un contrato firmado ante notario.

  • Es una opción bastante arriesgada, por lo que debes asegurarte de que todo es correcto y seguro antes de contratar esta opción. 

2) Préstamos entre familiares

  • En muchos casos, los familiares pueden actuar como prestamistas en situaciones de dificultad.

  • Estos préstamos pueden o no tener intereses, pero siempre deben contar con un contrato que detalle una cantidad y duración establecida, tras lo que el préstamo deberá ser devuelto.

  • Si esto no ocurre, podrías tener problemas con Hacienda, ya que se consideraría una donación encubierta. Te contamos más en el apartado ‘préstamos entre familiares’. 

Préstamos entre particulares a través de Internet

Si lo que deseas es contratar un préstamo entre particulares online, existen diversas plataformas que ponen en contacto a personas que buscan financiación con inversores que están dispuestos a ofrecer este dinero. 

Estas plataformas se diferencian según la naturaleza del préstamo y la finalidad del dinero:

1) Crowdlending

Las plataformas de crowdlending ponen en contacto a pequeñas empresas que necesiten financiación con inversores que deseen proporcionarla.

La particularidad de este tipo de plataformas es que la financiación se realiza de forma colectiva, con diferentes inversores particulares que más tarde reciben los intereses correspondientes al dinero que han prestado, o bien acciones de la empresa en cuestión. 

2) Plataformas P2P online

Mientras que la otra opción se dirigía a empresas, estas plataformas se usan principalmente para solicitar financiación particular, poniendo en contacto a personas que necesitan dinero con particulares que disponen de ese capital, pagando más tarde unos intereses por el dinero prestado.

Estas plataformas se quedan con un pequeño porcentaje de los intereses pagados por el préstamo por haber hecho de intermediarios.

¿Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares sin aval de forma física?

Al igual que las características de los préstamos, la forma de solicitar un préstamo entre particulares sin aval varía dependiendo del tipo de préstamo en el que estés interesado. 

Para los préstamos entre particulares contratados de forma física, lo único que deberás hacer será encontrar un particular o bien un familiar que esté dispuesto a prestarte el dinero necesario teniendo en cuenta tu situación y tu economía personal.

Tras ello, deberéis formalizar un contrato que detalle la cantidad, duración y tasa de interés (si la hay) y firmarlo ante notario.

Ten en cuenta que para los préstamos entre familiares existen unas condiciones específicas, pues el contrato debe detallar claramente el lugar y fecha de formalización, cantidad, duración, tipo de interés y datos personales de las dos partes, para que la transacción no sea considerada una donación encubierta. 

¿Cuánto se paga por los préstamos rápidos sin aval entre particulares online?

Las características de los préstamos rápidos sin aval entre particulares son indefinidas, pudiendo llegar las cantidades solicitadas de 50€ a alrededor de 50.000€, con una duración de 5 años de media, aunque pueden ser incluso más extensas.

Es por ello que es complejo el establecer una tasa de interés concreta. Sin embargo, las tasas suelen ser similares a las establecidas por los bancos convencionales al solicitar los mejores préstamos con garantía personal, rondando desde un 5% a 11% de media. 

Debes recordar que las tasas de interés se establecen según tu evaluación de solvencia y el factor de riesgo que conlleva prestarte dinero, por lo que cuanto mayor sea el factor de riesgo asignado, más intereses deberás pagar.

La mayoría de plataformas P2P cuentan con una tabla en su página web en la que puedes conocer el interés a pagar dependiendo de los diferentes niveles de riesgo, o bien puedes usar su simulador de préstamo para conocer lo que te costará el contratar un préstamo con ellos. 

Además de esto, las plataformas online cobrarán un pequeño porcentaje como intermediarios, variando este entre un 1% y un 6%. 

¿Existen los préstamos entre particulares sin intereses?

Los préstamos entre particulares sin intereses existen. En muchas ocasiones los padres se ven obligados a avalar a sus hijos para hacer frente a la compra de una vivienda u otras situaciones como simplemente, ayudar a un amigo a realizar un pago de algún imprevisto.

En este tipo de préstamos entre particulares, como por ejemplo, entre familias o amigos, puede existir un acuerdo en el que dicho préstamo no tenga ningún tipo de interés.

Es importante que toda la información y los detalles del préstamo, así como acuerdos en el que no haya intereses, aparezcan en el contrato.

Préstamos entre familiares: ¿Qué debo tener en cuenta?

Aunque un préstamo se formalice entre dos partes que pertenecen a la misma familia, debes tener en cuenta que es necesario legalmente la existencia de un contrato que deje constancia escrita de la transacción y el proceso. 

Este contrato deberá incluir los datos personales de las dos partes, la cantidad prestada y la duración del préstamo, así como una tasa de interés establecida, en caso de que la haya. 

Si se desea formalizar un contrato de préstamo sin intereses, lo recomendable es especificar en ese mismo documento que se trata de un préstamo a título gratuito, con el fin de que no sea considerado una donación encubierta.

Para evitar cualquier malentendido con la Agencia Tributaria, la mejor idea es registrar el contrato de préstamo, incluyendo un sello de esta institución, y presentar el mismo en la declaración de la renta. 

¿Son posibles los préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria?

Si tienes deudas o estas registrado en el listado de morosos en España, será difícil conseguir dinero a través de préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria. La solicitud solo será viable si tienes deudas de pequeña cantidad.

Con esta clase de préstamos, no podrás acceder a una gran cantidad de dinero. Generalmente suelen ser menos de 6000 euros. 

¿Es seguro contratar préstamos privados entre particulares online?

A pesar de que muchos usuarios se encuentran dudosos a la hora de utilizar una plataforma P2P para contratar un préstamo privado, lo cierto es que encontrando la plataforma adecuada, la transacción es igual de segura que en un banco convencional. 

A partir de la Ley 5/2015, este tipo de plataformas se encuentran obligadas a contar con una autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para ejercer como plataformas PFP, con la aprobación del Banco de España.

Esto significa que este tipo de plataformas están sujetas a una serie de regulaciones establecidas por el Banco de España, por lo que la tramitación de un préstamo privado mediante sus servicios es totalmente segura.

Préstamos entre particulares con ASNEF en España

Hay prestamistas privados que pueden solucionar tus problemas de financiación que generalmente son rechazados por la banca tradicional.

Estos prestamista pariculares otorgan financiación a personas que están registradas en los listados de morsosos como ASNEF y RAI en España. 

PrestamistasAcepta ASNEF
CofidisNo
MonedoNowNo
FerratumNo
Vivus.esNo
Québueno
Younited creditNo
Fidinda
Solcredito

En resumen…

Tras haber leído esta página, debes recordar que: 

  • Los préstamos entre particulares son ofrecidos tanto a personas físicas como a empresas
  • Puedes solicitar un préstamo entre particulares tanto de forma física como online
  • Los requisitos de los préstamos entre particulares están simplificados al máximo
  • Los intereses de tu préstamo entre particulares serán mayores cuanto mayor sea tu factor de riesgo
  • Debes tener en cuenta que hay unas regulaciones específicas en cuanto a los préstamos entre familiares para que estos sean legales
  • Las plataformas P2P están sujetas a regulaciones, por lo que es totalmente seguro contratar un préstamo mediante las mismas. 
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