Préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares son una buena opción para pedir el dinero que necesitas de forma urgente, simple y rápida y con Matchbanker los puedes solicitar.

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meses
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meses
Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado julio 15, 2024
12.041 han elegido esto en los últimos 31 días
9.8
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 24 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 11:33
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación. (Publicidad)
6.827 han elegido esto en los últimos 31 días
8.9
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 09:48
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
6.465 han elegido esto en los últimos 31 días
Reseña
Cantidad 50 – 60.000 €
Duración 12 – 60 meses
TAE 4.02 – 289 %
Desembolso estimado Mañana 09:33
  • 100% online
  • Sin comisiones
  • Respuesta inmediata
Ejemplo: Ejemplo representativo: Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20.La oferta de financiación es orientativa, no vinculante y tiene que ser aprobada por la entidad financiera que te ofrezca el préstamo después de realizar las comprobaciones necesarias. Plazo de amortización entre 3-96 meses, con una tipo de interés (TAE) desde 4,02% hasta máximo 289%.Para los usuarios el uso de este intermediario financiero es gratuito. (Publicidad)
5.482 han elegido esto en los últimos 31 días
6.9
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 11:33
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,90€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%. (Publicidad)
3.783 han elegido esto en los últimos 31 días
8.5
Reseña
Cantidad 500 – 60.000 €
Duración 3 – 96 meses
TAE 4.02 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 10:18
  • Respuesta inmediata
  • 100% online
  • Sin comisiones
Ejemplo: Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20 €. Plazo de amortización entre 3-96 meses, con una tipo de interés (TAE) desde mínimo 4,02% hasta máximo 289%. (Publicidad)
6.649 han elegido esto en los últimos 31 días
6.5
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 10:33
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
3.954 han elegido esto en los últimos 31 días
7.5
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Mañana 09:33
  • Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Servicio de desembolso inmediato
  • Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95% (Publicidad)
1.567 han elegido esto en los últimos 31 días
7.6
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Hoy 13:33
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%. (Publicidad)
6.340 han elegido esto en los últimos 31 días
8.0
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Mañana 09:33
  • Obtén una decisión en 10 minutos
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%. (Publicidad)
1.411 han elegido esto en los últimos 31 días
8.1
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 09:48
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. (Publicidad)
189 han elegido esto en los últimos 31 días
5.2
Reseña
Cantidad 1.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 2.99 – 101.47 %
Desembolso estimado Mañana 09:33
  • Hasta 50.000€
  • Sin papeleo, sin envío de nómina
  • En menos de 24h
Ejemplo: 30.000€ en 60 meses al 7,95% TIN (8,25% TAE). Total a devolver 36.626,34€. Duración comprendida entre 12 y 84 meses, con un TAE mínimo de 2,99% y un máximo de 101,47%. (Publicidad)
2.427 han elegido esto en los últimos 31 días
7.2
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Hoy 13:33
  • Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396% (Publicidad)

Préstamos entre particulares con Matchbanker

Préstamos entre particulares

Cuando un usuario necesita dinero para hacer frente al pago de una gran factura, comenzar un proyecto particular o abonar las tasas de sus estudios, generalmente acuden a la búsqueda de un préstamo que sea seguro, rentable, y fiable.

Tras el aumento de las tasas de interés por parte de los bancos convencionales, sumado a la exigencia de cumplir cada vez más requisitos y proporcionar más documentación, los consumidores han optado por volver al sistema de los préstamos entre particulares.

En esta página te contaremos más acerca de los préstamos entre particulares, explicaremos cómo es posible conseguirlos a través de internet y detallaremos sus características.

En definitiva, te proporcionamos la siguiente información:

  • ¿Qué son los préstamos entre particulares?
  • Ventajas y desventajas de los préstamos entre particulares
  • Requisitos de solicitar
  • Recomendaciones a la hora de pedir préstamos entre particulares
  • …. ¡Y mucho más!

Por qué puedes confiar en Matchbanker

2014 Ayudamos a los consumidores españoles desde 2014
+100.000 Clientes han encontrado un préstamo
+200 Bancos están trabajando con nosotros en toda Europa

Matchbanker es un comparador de préstamos y créditos que te ofrece una lista completamente actualizada de los distintos productos financieros del mercado español. Sin ir más lejos, ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado préstamos entre particulares con Matchbanker desde sus inicios en 2014.

Nuestro servicio es completamente independiente de cualquier entidad financiera, presentándote los requisitos, condiciones, intereses y ventajas de cada uno de los préstamos online en nuestra lista, para que puedas compararlos fácilmente y encontrar el más rentable para tu situación.

Matchbanker es un comparador de préstamos fiable y seguro, ya que cumple con todas las leyes y regulaciones dispuestas en la materia de servicios de comparación.

Además, nuestro servicio es gratuito y no vinculante: nuestro objetivo es ayudar a nuestros usuarios a encontrar préstamos entre particulares por Internet que mejor se adapten a ellos.

Si tienes dudas sobre cómo funciona Matchbanker o cuál es nuestro modelo de negocio, puedes visitar ¿Cómo funciona Matchbanker? o nuestro Aviso comercial.

Préstamos entre particulares: Qué son y cómo funcionan

Los préstamos entre particulares son una opción financiera que permite a las personas obtener dinero prestado directamente de otros individuos, en lugar de acudir a un banco o entidad financiera tradicional. Esta alternativa puede ser especialmente útil para aquellos que no cumplen con los requisitos o condiciones establecidos por los bancos.

La principal diferencia con el resto de préstamos del mercado es que en este caso, el prestatario es un particular que dispone de capital y no una entidad financiera.

Aunque los préstamos entre particulares han sido una opción desde siempre, volvieron a ganar popularidad debido a la crisis financiera, cuando los bancos convencionales comenzaron a aumentar sus tasas de interés y a exigir más documentación a sus usuarios.

Por su parte, los préstamos entre particulares simplifican al máximo los trámites y requisitos necesarios, con el objetivo de que los usuarios puedan disponer de la financiación necesaria con unos intereses justos tanto para el prestamista como para el prestatario.

De esta manera, el funcionamiento de un préstamo entre particulares es similar al de un préstamo personal, con la diferencia de que es una persona física (o varias) la que presta dinero a otra, estableciendo una duración y un tipo de interés específico.

Importe del préstamo3 000 €
Plazo4 años (48 meses)
Cuota mensual constante70,44 € – 81,96 €
Tipo de Interés Nominal TINMín. 5,99 % – Max 13,99 %
TAEMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
Duración mínima – máxima3 – 120 meses
Comisión de apertura0 %
Otros Gastos0 €
Total intereses381,18 € – 934,29 €
Total Pagos3 381,18 € – 3 934,29 €

Préstamos entre particulares sin garantía

Los préstamos entre particulares sin garantía son una opción financiera que permite obtener dinero prestado sin la necesidad de presentar una garantía o aval. Esto significa que no es necesario poner en riesgo ningún bien personal, como una propiedad o un vehículo, para obtener el préstamo.

Una de las principales ventajas de los préstamos sin garantía es la facilidad y rapidez con la que se pueden obtener. Al no requerir una garantía, el proceso de solicitud y aprobación es más ágil, lo que puede ser especialmente beneficioso en situaciones de emergencia o cuando se necesita dinero de forma inmediata.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los préstamos sin garantía suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos tradicionales. Esto se debe a que el prestamista asume un mayor riesgo al no contar con una garantía que respalde el préstamo. Por lo tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente las condiciones y la capacidad de pago antes de optar por esta alternativa de financiación.

Pros y contras de los préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares tienen sus pros y contras que debes tener en cuenta antes de tomar una decisión.

Pros:

  • Mayor flexibilidad: Los préstamos entre particulares suelen ser más flexibles en términos de requisitos y condiciones.
  • Rapidez en la aprobación: Los préstamos entre particulares pueden ser aprobados en un tiempo mucho más corto.
  • Menos requisitos: No requieren tantos documentos y trámites como los préstamos bancarios. Esto puede hacer que el proceso sea más sencillo y rápido.

Contras:

  • Mayor riesgo: Al obtener un préstamo entre particulares, estás asumiendo un mayor riesgo, ya que no cuentas con la protección y regulación que ofrecen las instituciones financieras.
  • Tasas de interés más altas: Pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos bancarios.
  • Menor flexibilidad en los plazos de pago: Los préstamos entre particulares suelen tener plazos más cortos y menos flexibles.

Recuerda que los préstamos entre particulares son una opción, pero es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades financieras y considerar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión.

Nuestra lista no solo te muestra la parte bonita: también te contamos las desventajas de cada préstamo, y si existe algún tipo de gasto o comisión oculta.

Mejor lugar para obtener préstamos entre particulares

Con tantas opciones disponibles en el mercado, es crucial comparar los servicios de los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot.

Trustpilot es una plataforma en línea donde los clientes pueden dejar reseñas y calificar la calidad del servicio de diferentes empresas.

Aquí hay algunas razones por las que es importante comparar los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot:

  • Transparencia: Puedes obtener una visión clara de cómo se desempeñan en términos de transparencia. Las empresas con una alta puntuación en Trustpilot suelen ser más transparentes en sus términos y condiciones, lo que te permite tomar decisiones informadas.
  • Experiencia del cliente: La puntuación en Trustpilot refleja la experiencia de otros clientes con el proveedor de préstamos.
  • Condiciones del préstamo: Comparar los proveedores de préstamos te permite evaluar las diferentes condiciones que ofrecen.
  • Ahorro de dinero: Puedes encontrar opciones con tasas de interés más bajas o sin comisiones adicionales. Esto puede ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo y evitar costos innecesarios.

En resumen, comparar los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot es fundamental para tomar una decisión informada y encontrar el mejor lugar para obtener préstamos entre particulares.

Recuerda siempre considerar tus necesidades financieras y evaluar cuidadosamente las condiciones antes de tomar cualquier decisión.

Proveedor del préstamo Puntuación en Trustpilot
Mi Crédito-OK
2.7 TrustScore: 2.7
Prestalo
4.6 TrustScore: 4.6
Crezu
2.1 TrustScore: 2.1
Binixo
3.5 TrustScore: 3.5
Financiar24
3.9 TrustScore: 3.9
Fintonic
2.5 TrustScore: 2.5
CreditYES
3.2 TrustScore: 3.2

¿Cuánto puedes pedir prestado con Matchbanker?

Las características de los préstamos rápidos sin aval entre particulares son indefinidas, pudiendo llegar las cantidades solicitadas de 50€ a alrededor de 50.000€, con una duración de 5 años de media, aunque pueden ser incluso más extensas.

Es por ello que es complejo establecer una tasa de interés concreta. Sin embargo, las tasas suelen ser similares a las establecidas por los bancos convencionales al solicitar los mejores préstamos con garantía personal, rondando desde un 5 % a 11 % de media.

La mayoría de plataformas P2P cuentan con una tabla en su página web en la que puedes conocer el interés a pagar dependiendo de los diferentes niveles de riesgo, o bien puedes usar su simulador de préstamo para conocer lo que te costará el contratar un préstamo con ellos.

Además de esto, las plataformas online cobrarán un pequeño porcentaje como intermediarios, variando este entre un 1 % y un 6 %.

Proveedor del préstamo Monto del préstamo Monto del préstamo 50 – 60.000 €
Creditilia 50 – 60.000 €
Mi Crédito-OK 50 – 50.000 €
MicroCreditos24 50 – 2.000 €
MyLoan24.com ES 100 – 5.000 €
Casheddy 100 – 1.500 €
Crezu 100 – 10.000 €
Binixo 100 – 10.000 €
Financiar24 100 – 5.000 €
Presta Puffin 100 – 5.000 €
CreditYES 100 – 1.000 €
Prestalo 500 – 60.000 €
Fintonic 1.000 – 50.000 €

Encuentra el mejor préstamo entre particulares mediante la comparación

A la hora de decidirte por un tipo de préstamo entre particulares, existen una serie de factores a tener en cuenta. La comparación va a ayudarte a que puedas escoger el prestamista adecuado según tus necesidades financieras actuales y con las condiciones y tipos de interés que mejor se ajusten a ti.

Por esa misma razón, en Matchbanker te recomendamos que te fijes en:

  • TIN (tipo de interés) y TAE (tasa anual equivalente).
  • Comisiones, por ejemplo las de apertura y estudio.
  • Condiciones y términos de pago y de impago. Es importante prestar atención a diferentes factores como por ejemplo las condiciones del préstamo y comparar bien todas las opciones antes de decidirte por uno.

Siempre que estés en duda puedes consultar nuestra guía financiera para una información más detallada donde te explicamos todo lo que debes saber sobre la TAE, qué determina la tasa de interés, y mucho más.

Además, siempre tienes la posibilidad de contactar con la empresa prestamista para más aclaración.

Recuerda que comparar antes de escoger un préstamo de forma definitiva va a contribuir a que tomes una decisión informada.

Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

50 € 50.000 €
3 meses 120 meses
5 % 289 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

¿Qué es la TAE?

La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es uno de los números más importantes a tener en cuenta al considerar un préstamo. La TAE representa el costo total de un préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones y otros gastos asociados.

Es una medida que te permite comparar diferentes préstamos y determinar cuál es la opción más económica.

La TAE se expresa como un porcentaje anual y cuanto más baja sea, mejor. Al comparar préstamos, es importante tener en cuenta que una TAE baja no siempre significa que el préstamo sea la mejor opción para ti.

También debes considerar otros factores, como la cantidad de dinero que necesitas, el plazo de pago y las condiciones generales del préstamo.

Recuerda que esta información es solo una referencia y siempre es recomendable visitar el sitio web oficial del banco para obtener información actualizada y detallada sobre los préstamos disponibles.

Para mayor información sobre la TAE, puedes visitar el sitio web oficial del Banco de España.

Proveedor del préstamo TAE TAE 0 – 396 %
Casheddy 0 – 36 %
Mi Crédito-OK 0 – 317 %
Crezu 0 – 36 %
Financiar24 0 – 390 %
Presta Puffin 0 – 379 %
MicroCreditos24 0 – 36 %
CreditYES 0 – 396 %
Fintonic 2.99 – 101.47 %
Binixo 4 – 95 %
Creditilia 4.02 – 289 %
Prestalo 4.02 – 289 %
MyLoan24.com ES 5 – 289 %

Tus derechos como cliente

Como cliente, es importante que conozcas tus derechos al solicitar un préstamo. Aquí te presentamos algunos de los derechos más relevantes que tienes:

  • Derecho de desistimiento de 14 días: Puedes cancelar el préstamo dentro de los 14 días posteriores a la firma del contrato, sin tener que dar ninguna explicación.
  • Período de reflexión de 48 horas: Tienes un período de reflexión de 48 horas después de firmar el contrato, durante el cual puedes reconsiderar tu decisión y cancelar el préstamo si así lo deseas.
  • Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización detallado, que te mostrará cómo se distribuirán los pagos a lo largo del tiempo y cuánto pagarás en total.
  • Derecho a la amortización anticipada: Puedes pagar el préstamo antes de lo acordado sin incurrir en penalizaciones adicionales.
  • Derecho a reclamar: Si tienes algún problema o disputa relacionada con el préstamo, tienes el derecho de presentar una reclamación y buscar una solución justa.

Si deseas mayor información sobre tus derechos como cliente, te invitamos a visitar la web de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

¿Cuándo podría ser útil un préstamo entre particulares?

Un préstamo entre particulares puede ser útil en diversas situaciones. Aquí te presentamos algunos escenarios en los que este tipo de préstamo podría ser relevante:

  • Cuando necesitas dinero rápidamente: Los préstamos entre particulares suelen tener un proceso de solicitud más rápido y menos burocrático que los préstamos tradicionales. Si te encuentras en una situación de emergencia y necesitas dinero de forma rápida, un préstamo entre particulares podría ser una opción a considerar.
  • Cuando tienes dificultades para obtener un préstamo bancario: Si tienes un historial crediticio negativo o no cumples con los requisitos establecidos por los bancos, un préstamo entre particulares podría ser una alternativa para obtener financiamiento.
  • Cuando necesitas una cantidad pequeña de dinero: Los préstamos entre particulares suelen ser más flexibles en cuanto a la cantidad de dinero que puedes solicitar. Si necesitas una cantidad pequeña de dinero para cubrir gastos imprevistos o realizar una compra importante, un préstamo entre particulares podría ser una opción conveniente.

Recuerda que un préstamo entre particulares debe ser considerado como una opción o alternativa, y es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades financieras antes de solicitar cualquier tipo de préstamo.

¿Quién puede solicitar un préstamo entre particulares?

Aunque solicitar un préstamo entre particulares de forma online no requiere de demasiada burocracia ni papeleo, existen unos procesos por el que la persona solicitante deba pasar.

Por ese mismo motivo, el usuario que vaya a solicitar un préstamo entre particulares debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Cumplir con la mayoría de edad establecida a partir de los 18 años.
  • No estar inscrito en ninguna lista ASNEF.
  • Tener residencia permanente en territorio español.

Estos requisitos son establecidos por los bancos y los distintos prestamistas, pero se recomienda evaluarlos antes de solicitarlo. Son estos bancos y prestamistas los que evaluaran si conceder el préstamo a la persona solicitante.

Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares online

En cuanto a los préstamos entre particulares online, los pasos a seguir son muy sencillos:

  1. Compara las diferentes plataformas: Compara para conocer cuál se adapta más a lo que buscas.
  2. Rellena un formulario: Completa el formulario con tus datos, cantidad y duración del préstamo y finalidad.
  3. La plataforma estudiará la solicitud: Realizará una evaluación de solvencia, tras lo que asignará un factor riesgo, es decir, la probabilidad de que el usuario no devuelva el préstamo.
  4. Recibirás una oferta de préstamo: Dicha oferta detallará el interés a pagar, basado en tu solvencia.
  5. La plataforma recaudará el dinero: Recaudará el dinero y te lo enviarán a tu cuenta.

¿Cómo presupuestar para préstamos entre particulares?

Aquí hay algunos consejos para presupuestar antes de considerar un préstamo entre particulares:

  • Evalúa tus ingresos y gastos mensuales: Haz una lista de todos tus ingresos y gastos mensuales para tener una idea clara de tu situación financiera actual.
  • Prioriza tus necesidades: Identifica tus necesidades financieras más urgentes y establece prioridades.
  • Establece metas de ahorro: Establece metas de ahorro realistas y trabaja para alcanzarlas antes de considerar un préstamo.
  • Considera otras opciones: Antes de tomar un préstamo entre particulares, considera otras opciones como recortar gastos innecesarios o buscar fuentes de ingresos adicionales.

Si necesitas apoyo en la elaboración de tu presupuesto, puedes descargar nuestra plantilla gratuitamente.

Recuerda que un préstamo entre particulares es una opción, pero es importante evaluar cuidadosamente tu situación financiera y presupuestar adecuadamente antes de tomar cualquier decisión.

La diferenciación principal que debemos hacer para clasificar los tipos de préstamo entre particulares es si la solicitud de préstamo va a ser realizada a través de internet o de forma física.

Preguntas frecuentes sobre préstamos entre particulares

¿Qué son los préstamos personales entre particulares?

Los préstamos entre particulares o P2P son préstamos ofrecidos tanto para financiación personal, como saldar el pago de una factura, como para la financiación de empresas o proyectos emergentes.

¿Cómo hacer préstamos de dinero entre particulares?

Los préstamos de dinero entre particulares se puede hacer de muchas formas y algunas de ellas son las siguientes: entre familiares, con un prestamista particular, a través de plataformas crowdlending, etc.

¿Dónde se registran los préstamos entre particulares?

A pesar de que este tipo de préstamos sean entre particulares, los préstamos deben estar registrados en la Hacienda Pública. Así, esto se aplica a todo tipo de créditos online.

¿Qué ley regula los préstamos entre particulares en España?

La ley que regula los préstamos entre particulares y otros tipos de préstamos es la Ley 2/2009, de 31 de marzo.

Debes recordar que las tasas de interés se establecen según tu evaluación de solvencia y el factor de riesgo que conlleva prestarte dinero, por lo que cuanto mayor sea el factor de riesgo asignado, más intereses deberás pagar.

¿Qué buscan los usuarios que solicitan préstamos entre particulares?

Los usuarios que solicitan préstamos entre particulares buscan fuentes de financiamiento alternativas a los bancos y otras instituciones financieras tradicionales con el fin de poner una alternativa financiera a sus emergencias e inconvenientes económicos.

Estos son algunos de los motivos por los que los usuarios piden este tipo de préstamos:

  • Tasas de interés más bajas y acceso a crédito cuando se enfrentan a dificultades bancarias.
  • Ofrecen flexibilidad en los términos del préstamo y financiamiento para proyectos específicos.
  • Menos trámites burocráticos y, a veces, involucran relaciones personales.

Recuerda que se deben considerar riesgos y regulaciones antes de participar en préstamos entre particulares.

¿Es seguro pedir préstamos entre particulares por Matchbanker?

Matchbanker es completamente fiable y seguro, pues cumple con todas las leyes y regulaciones dispuestas en la materia de servicios de comparación.

Tiempo necesario: 20 minutos.

En cuanto a los préstamos entre particulares online, los pasos a seguir son muy sencillos:

  1. Compara las diferentes plataformas

    Compara para conocer cuál se adapta más a lo que buscas. 

  2. Rellena un formulario

    Completa el formulario con tus datos, cantidad y duración del préstamo y finalidad.

  3. La plataforma estudiará la solicitud

    Realizará una evaluación de solvencia, tras lo que asignará un factor riesgo, es decir, la probabilidad de que el usuario no devuelva el préstamo. 

  4. Recibirás una oferta de préstamo

    Dicha oferta detallará el interés a pagar, basado en tu solvencia.

  5. La plataforma recaudará el dinero

    Recaudará el dinero y te lo enviarán a tu cuenta. 

Tipos de préstamos entre particulares: ¿en qué se diferencian?

Existen diferentes tipos de préstamos entre particulares, dependiendo de la finalidad del dinero, la cantidad a solicitar y la forma de solicitarlos. 

Dependiendo de esto, tendremos diferentes opciones en cuanto a factores como la finalidad del dinero y la cantidad de préstamo deseada. 

Préstamos entre particulares de forma física

1) Acudir a un prestamista particular

  • Existen muchas agencias que te ponen en contacto con un particular que desea conceder préstamos usando sus ahorros para sacarles una rentabilidad.

  • Esta concesión de préstamo se hará siempre mediante un contrato firmado ante notario.

  • Es una opción bastante arriesgada, por lo que debes asegurarte de que todo es correcto y seguro antes de contratar esta opción. 

2) Préstamos entre familiares

  • En muchos casos, los familiares pueden actuar como prestamistas en situaciones de dificultad.

  • Estos préstamos pueden o no tener intereses, pero siempre deben contar con un contrato que detalle una cantidad y duración establecida, tras lo que el préstamo deberá ser devuelto.

  • Si esto no ocurre, podrías tener problemas con Hacienda, ya que se consideraría una donación encubierta. Te contamos más en el apartado ‘préstamos entre familiares’. 

Préstamos entre particulares a través de Internet

Si lo que deseas es contratar un préstamo entre particulares online, existen diversas plataformas que ponen en contacto a personas que buscan financiación con inversores que están dispuestos a ofrecer este dinero. 

Estas plataformas se diferencian según la naturaleza del préstamo y la finalidad del dinero:

1) Crowdlending

Las plataformas de crowdlending ponen en contacto a pequeñas empresas que necesiten financiación con inversores que deseen proporcionarla.

La particularidad de este tipo de plataformas es que la financiación se realiza de forma colectiva, con diferentes inversores particulares que más tarde reciben los intereses correspondientes al dinero que han prestado, o bien acciones de la empresa en cuestión. 

2) Plataformas P2P online

Mientras que la otra opción se dirigía a empresas, estas plataformas se usan principalmente para solicitar financiación particular, poniendo en contacto a personas que necesitan dinero con particulares que disponen de ese capital, pagando más tarde unos intereses por el dinero prestado.

Estas plataformas se quedan con un pequeño porcentaje de los intereses pagados por el préstamo por haber hecho de intermediarios.

préstamos personales
préstamos sin intereses

¿Cómo puedo solicitar un préstamo entre particulares sin aval de forma física?

Al igual que las características de los préstamos, la forma de solicitar un préstamo entre particulares sin aval varía dependiendo del tipo de préstamo en el que estés interesado. 

Para los préstamos entre particulares contratados de forma física, lo único que deberás hacer será encontrar un particular o bien un familiar que esté dispuesto a prestarte el dinero necesario teniendo en cuenta tu situación y tu economía personal.

Tras ello, deberéis formalizar un contrato que detalle la cantidad, duración y tasa de interés (si la hay) y firmarlo ante notario.

Ten en cuenta que para los préstamos entre familiares existen unas condiciones específicas, pues el contrato debe detallar claramente el lugar y fecha de formalización, cantidad, duración, tipo de interés y datos personales de las dos partes, para que la transacción no sea considerada una donación encubierta. 

¿Existen los préstamos entre particulares sin intereses?

Los préstamos entre particulares sin intereses existen. En muchas ocasiones los padres se ven obligados a avalar a sus hijos para hacer frente a la compra de una vivienda u otras situaciones como simplemente, ayudar a un amigo a realizar un pago de algún imprevisto.

En este tipo de préstamos entre particulares, como por ejemplo, entre familias o amigos, puede existir un acuerdo en el que dicho préstamo no tenga ningún tipo de interés.

Es importante que toda la información y los detalles del préstamo, así como acuerdos en el que no haya intereses, aparezcan en el contrato.

Préstamos entre familiares: ¿Qué debo tener en cuenta?

Aunque un préstamo se formalice entre dos partes que pertenecen a la misma familia, debes tener en cuenta que es necesario legalmente la existencia de un contrato que deje constancia escrita de la transacción y el proceso. 

Este contrato deberá incluir los datos personales de las dos partes, la cantidad prestada y la duración del préstamo, así como una tasa de interés establecida, en caso de que la haya. 

Si se desea formalizar un contrato de préstamo sin intereses, lo recomendable esespecificar en ese mismo documento que se trata de un préstamo a título gratuito, con el fin de que no sea considerado una donación encubierta.

Para evitar cualquier malentendido con la Agencia Tributaria, la mejor idea es registrar el contrato de préstamo, incluyendo un sello de esta institución, y presentar el mismo en la declaración de la renta. 

¿Son posibles los préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria?

Si tienes deudas o estas registrado en el listado de morosos en España, será difícil conseguir dinero a través de préstamos entre particulares sin garantía hipotecaria. La solicitud solo será viable si tienes deudas de pequeña cantidad.

Con esta clase de préstamos, no podrás acceder a una gran cantidad de dinero. Generalmente suelen ser menos de 6000 euros

¿Es seguro contratar préstamos privados entre particulares online?

A pesar de que muchos usuarios se encuentran dudosos a la hora de utilizar una plataforma P2P para contratar un préstamo privado, lo cierto es que encontrando la plataforma adecuada, la transacción es igual de segura que en un banco convencional. 

A partir de la Ley 5/2015, este tipo de plataformas se encuentran obligadas a contar con una autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para ejercer como plataformas PFP, con la aprobación del Banco de España.

Esto significa que este tipo de plataformas están sujetas a una serie de regulaciones establecidas por el Banco de España, por lo que la tramitación de un préstamo privado mediante sus servicios es totalmente segura.
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Los préstamos entre particulares ofrecen opciones de financiamiento con tasas de interés más bajas, pero conviene realizar una comparación adecuada antes de solicitar el préstamo definitivo.

Resumen

Los préstamos entre particulares son una opción financiera cada vez más solicitada por los usuarios. Sin ir más lejos, actualmente son más de 100.000 los usuarios que han solicitado su préstamo entre particulares con Matchbanker desde sus inicios en 2014.

Los usuarios que solicitan los préstamos entre particulares lo hacen con el fin de poner una alternativa financiera a distintos tipos de inconvenientes o emergencias económicas, como emergencias sanitarias, inconvenientes del hogar, financiación de proyectos u otro tipo de necesidades financieras debido a sus bajas tasas de interés, una mayor flexibilidad en los términos del préstamo y menos trámites burocráticos.

Para solicitar un préstamo entre particulares, son varios los prestamistas disponibles en Matchbanker, pero generalmente se piden unos requisitos que son esenciales para solicitarlo: la persona solicitante debe cumplir con la mayoría de edad, tener residencia permanente en territorio español y no estar inscrito en ninguna lista de ASNEF.

Aunque solicitar un préstamo entre particulares online en Matchbanker es un proceso sencillo, fácil, rapido e intuitivo, se recomienda al usuario comparar las opciones disponibles antes de solicitar su préstamo definitivo. ¿De qué sirve la comparación? Entre otras cosas, comparar las opciones que te ofrece la plataforma de Matchbanker resulta útil a la hora de comparar las tasas de interés de cada prestamista, la Tasa Anual Equivalente (TAE) u otro tipo de costes adicionales asociados, como los costes por pago atrasado.

El usuario debe determinar su presupuesto y asegurarse de que tiene la capacidad de pago correspondiente en los plazos indicados antes de solicitar su préstamo de forma definitiva.

Después de leer este artículo, entendemos que:

  • Solicitar un préstamo entre particulares en línea es un proceso mucho más rápido y efectivo que solicitarlo de forma tradicional.
  • Un banco tradicional no es una buena solución a la hora de solicitar un dinero extra de forma rápida.
  • La comparación de los prestamistas disponibles es esencial antes de solicitar el préstamo definitivo.

Recuerda que un préstamo entre particulares es una opción financiera y no la única solución a los distintos inconvenientes económicos que puedan surgir en el día a día.

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Andreas Linde
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El experto en préstamos, Andreas Linde, ha trabajado en la industria financiera desde 2014. En Matchbanker escribe sobre préstamos, refinanciamiento, APR, tasas de interés y todo lo relacionado con las finanzas.
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