Reseña de Caixabank

Sobre Caixabank

Caixabank se estableció hace más de 160 años en Barcelona, inicialmente como caja de pensiones que luego, con el cambio de normativa, se convirtió en banco y absorbió muchas entidades. Ahora mismo, Caixabank tiene 20 millones de clientes, casi la mitad de la población española, y destacamos también su fondo de inversiones Criteria, sus más de 650 billones de euros en activos, sus 6.000 sucursales físicas y por supuesto su Fundación benéfica Obra Social La Caixa.

Caixabank centra su oferta en las cuentas corrientes y de ahorro, así como los tradicionales depósitos, plazos fijos, planes de pensiones, cuentas de gastos para particulares y autónomos y todo el ámbito de las inversiones. Respecto a la financiación, Caixabank ofrece muchas clases de tipos de préstamos y créditos, desde las líneas de crédito a los préstamos al consumo, préstamos para coches o estudios y más. No se necesita ser cliente previamente para solicitar préstamos en Caixabank, y de hecho, para algunas modalidades tampoco hace falta abrir una cuenta corriente. Sin embargo, los clientes de Caixabank gozan de otras alternativas, como los préstamos preaprobados o las más que habituales tarjetas de crédito.

Servicio de atención al cliente

Caixabank tiene un buen servicio de atención al cliente, empezando por el hecho de que siempre está disponible: las 24h, los 7 días de la semana, por distintos canales. El primer canal en el que muchos pensarán es el chat, disponible en CaixabankNow y que tiene dos modalidades: por un lado, ofrece respuestas automatizadas y tutoriales para las preguntas frecuentes habituales de sus clientes; por el otro, se puede hablar con una persona en vivo para preguntar aspectos concretos o específicos.

Caixabank pone a nuestra disposición un formulario de consultas online desde su página web, donde obtendremos respuesta normalmente en 1 día hábil o máximo 2 días. Especialmente útiles son los canales de Caixabank en Twitter y WhatsApp, aunque en estos casos los asesores sólo pueden dar respuestas generales sin acceder directamente a tus datos o a tu cuenta.
En general, el servicio al cliente no está enfocado a los préstamos rápidos sino a todos los servicios de Caixabank, por lo que a veces cuesta dar con el departamento adecuado al llamar a la primera.

Información de la empresa

Disponibilidad del servicio de atención al cliente

TAE y comisiones

Cuando buscamos financiación, la TAE es un punto importante en cualquier simulador de préstamos. Caixabank nos ofrece esta información de primera mano y con transparencia, en gran parte ya en su página web y también en las condiciones cuando avanzamos en la solicitud del préstamo. Conoces todos los costes en todo momento.

Respecto a la TAE en sí y en cómo se compara con el resto del mercado, Caixabank se posiciona en la parte media-baja de la tabla, es decir, que sus préstamos en general son bastante económicos o se sitúan justo en el promedio ofrecido por el mercado. Hay pocas comisiones aplicadas y en algún caso de préstamo al consumo, podemos hallar condiciones muy beneficiosas.

Caixabank tiene una oferta amplia de líneas de crédito al consumo por cualquier importe, y préstamos de 6 meses a 72 meses (6 años) por un importe abanico que va desde los 5.000 euros hasta los 30.000 en la mayoría de casos. En la simulación hemos visto que TIN y TAE varían según el tipo de préstamo objetivo marcado (coche, coche eléctrico, reforma, estudios, gastos personales) y también según el importe y el plazo. Empezamos en una TAE del 3.97% aproximadamente, y sube un poco según condiciones, siendo lo habitual entre un 5% y un 6% de promedio final. Estas condiciones pueden mejorarse con alguna vinculación, como ocurre en otros bancos.

Experiencia de usuario

Caixabank tiene una página web completa, activa siempre, visualmente agradable y con muchos menús de navegación directa, tanto en ordenador como en dispositivo móvil. La función de buscador, en voz o en escritura, es muy útil para encontrar rápidamente lo que uno busca. El menú, que nos deriva a Particulares o Empresas según nuestros intereses, también desgrana los principales productos de interés, es aquí donde vemos los préstamos personales de Caixabank.

Además, Caixabank prepara algunos de sus servicios para enfocarlos al tipo de público que se dirige: familias con hijos, menores, jóvenes o estudiantes y jubilados (sénior). Esta información está disponible en la banca online de Caixabank, eso sí, reservada para clientes del mismo modo que la app móvil.

En Caixabank podemos probar dicha banca móvil gracias al simulador sin registro previo, en formato demo y sin coste alguno. Esto mejora la experiencia de usuario, que siempre tiene disponible un botón de ayuda en todo momento por si surge cualquier duda. Una vez se tiene el préstamo, gestionarlo es igualmente fácil, incluyendo trámites como el pago parcial o total o la ampliación de plazos.

Solicitud de préstamos

La solicitud de un préstamo en Caixabank empieza en la sección de financiación, donde debemos escoger el tipo de préstamo según el objetivo para el cual vayamos a utilizar ese dinero.

El trámite se realiza en la plataforma de banca digital de este banco, llamada Caixabank Now. Para acceder, como no podría ser de otro modo, se necesita proporcionar los datos de contacto y registrarse. Se trata de un proceso previo rápido, que requiere el DNI o NIE y un modo de contacto habitual (email y teléfono móvil, a partir del cual se confirma el registro y el acceso vía PIN y autenticación de doble factor seguro).

Como en otras entidades, en Caixabank los préstamos online son sin papeleo, sin tiempos de espera y sin necesidad de hablar con nadie. En muchos casos, en especial importes bajos o medios, la respuesta a la solicitud se ofrece al momento. Caixabank ofrece soluciones ya creadas de entre 5000 y 30000 euros, pero si deseamos otro importe o condiciones concretas, podemos contactar directamente con el banco o dirigirnos a una Store (una sucursal física).

El proceso de solicitud es parecido al de otros bancos: hay que proporcionar una información básica personal, superar la validación de perfil y justificar el objetivo del préstamo o el motivo principal de su solicitud. La firma del contrato de crédito es online, con un PIN en el móvil en cualquier momento del día o de la noche. A posterioridad, se transfiere el dinero a la cuenta de tu elección. Si ya eres cliente de Caixabank, este proceso puede ser incluso más rápido, en especial si tienes un importe preaprobado, pero en cualquier caso se trata de transferencias rápidas para que puedas realizar el gasto o disponer de ese dinero de inmediato.

Ventajas adicionales

Caixabank ofrece, como banco, una multitud de productos y servicios, en algún caso vinculados a los préstamos concedidos, y en muchos otros como parte de su oferta para captar nuevos clientes.

En primer lugar, hablamos de los seguros, un aspecto a veces vinculado a un préstamo en especial los seguros de vida obligatorios a partir de cierto importe. Caixabank ofrece también toda clase de seguros: de coche, de hogar, de vida, de salud y otros vinculados a algunos productos como los móviles. En muchos casos, la contratación de un seguro de vida o de pagos en un préstamo, en especial coche o reforma, puede mejorar la TAE final del mismo, por lo que es un aspecto que debe considerarse con atención.

Asimismo, Caixabank tiene una app con ventajas para jóvenes a través de su banco móvil Imagin, o de muchas opciones interesantes de planes de pensiones y ahorro para adultos y sénior. Se suman a estas ventajas la posibilidad de, al ser cliente, acceder a fondos de inversión, depósitos a plazo fijo, hipotecas fijas o variables y más. Del mismo modo, los clientes que domicilien sus ingresos previos podrán beneficiarse de préstamos pre-aprobados o de anticipos de nómina con muy buenas condiciones. Los clientes con buen comportamiento de pago podrán solicitar tarjetas de crédito y ampliar el límite mensual muy por encima de los 1000 euros estándar.