Reseña de BBVA

BBVA es una entidad bancaria española con presencia en decenas de países, innovadora y digital. ¿Has oído hablar de este banco? A continuación analizamos su oferta de servicios, sus funcionalidades, su app, sus tarifas y los préstamos y créditos que ofrece. Si quieres conocer todo lo que hay que saber de BBVA, sigue leyendo.

4.2
Rating
Evaluado por Matchbanker
Servicio al cliente
3
Precio
4
Experiencia del usuario
5
Tiempo de aprobación
4
Beneficios extras
5

Sobre BBVA

BBVA fue fundado en 1857 en Bilbao, y a partir de varias fusiones adquiere el nombre actual en 1999. Dispone de una nutrida red de oficinas en toda España y ha ganado premios al mejor banco del mundo por Forbes, de España, y de América Latina. Su presencia se amplía a 25 países y más de 80 millones de clientes. De este banco cabe destacar su app móvil, una aplicación galardonada por su facilidad de uso y sus múltiples funciones avanzadas.

BBVA ofrece cuentas bancarias sin comisiones, líneas de crédito, fondos de inversión, roboadvisors y mucho más. Respecto a los préstamos de BBVA, destacamos los préstamos rápidos online para nuevos clientes, sin documentos y sin comisiones. BBVA, a diferencia de otros bancos, se centra en un producto de préstamo personal con un amplio abanico de importes y de períodos de devolución, pero también ofrece préstamos estudios (formación superior a 2 años), préstamo coche, anticipo de nómina y por supuesto hipotecas. Los productos financieros de BBVA se adaptan a toda clase de personas, clientes o no, aunque los primeros suelen obtener alguna ventaja en la TIN/TAE en caso de vincularse previamente al préstamo.

Resumen del análisis

BBVA es un banco que quiere poner las cosas fáciles a sus usuarios, y en ese sentido enfoca su información y sus servicios. Pensando en la comodidad y en la adaptabilidad, aspectos que vemos en los tipos de financiación ofrecidos por BBVA. Los nuevos clientes pueden realizar gestiones sin necesidad de ser clientes del banco, o bien probar la plataforma en modo demo. Además, BBVA dispone de un simulador de préstamos muy intuitivo. Analizamos en detalle los servicios descritos.


Servicio al cliente

BBVA dispone de un equipo de atención al cliente atento, directo y servicial. Aunque realices todo el proceso de forma online y sin papeleos, es posible que recibas una llamada para confirmar que todo está correcto y para ofrecerte información útil. Para contactar directamente, puedes utilizar tu área personal o bien a través de redes sociales, así como por teléfono. El tiempo de espera es normalmente muy bajo.


TAE y comisiones

BBVA ofrece unas condiciones competitivas para nuevos clientes, con una TIN y una TAE bajas y muy pocas comisiones en su primer préstamo online. Esto, sumado a la gratuidad de los servicios básicos (cuenta sin comisiones, tarjeta de débito gratis, etc.) crea una posición competitiva para este banco frente a su competencia.


Experiencia de usuario

BBVA ofrece una experiencia de usuario fluida, cómoda y agradable como pocas. Todo tiene lugar en torno a una aplicación excelente y gratuita, donde se puede gestionar el préstamo y el resto de la posición financiera. BBVA es una de las entidades que más ha pensado en el viaje del usuario, y eso se nota.


Solicitud de préstamo

Gracias al simulador de préstamos de BBVA, es muy fácil proceder con la solicitud una vez has podido experimentar con el importe, el período de devolución y otros factores que afectan a tu solicitud, como el objetivo del préstamo o tus circunstancias personales. El proceso es sencillo, no implica documentación y se resuelve con rapidez.


Ventajas adicionales

Este banco dispone de muchas opciones adicionales para sus clientes, desde la cuenta sin comisiones a vías de inversión o ahorro, y el destacado servicio de cambio de banco. También hay productos específicos para los más jóvenes, para séniors, muchos recursos educativos y de salud financiera y varias herramientas de cálculo útiles (sueldo, IBAN, gastos, hipoteca, etc.).


BBVA Préstamos Personales y Créditos

Importe del préstamo:3.000 – 75.000 €
Duración del préstamo:24 – 96 meses
TAE:4 – 22 %

Ventajas

  • La app móvil
  • Préstamos flexibles y adaptados al solicitante
  • TIN y TAE competitivas

Inconvenientes

  • Servicio de atención al cliente sólo para clientes registrados
  • Los seguros son más caros que otros
  • No ofrece préstamos de menos de 3.000 euros

Servicio de atención al cliente

BBVA es el segundo banco de España por volumen de negocios, así que como es de esperar, su servicio de atención al cliente es generalmente bueno. Pese a que BBVA permite comunicarse con un asesor para realizar consultas esporádicas o generales a través de redes sociales (Facebook y Twitter), tendrás la opción de acceder a distintos métodos de comunicación clásicos las 24h, los 7 días de la semana.

Además de los teléfonos de atención, dispone de una interesante opción de chat en vivo en la app de banca online de BBVA, eso sí, es una opción reservada para usuarios registrados, es decir, clientes. Aunque, como apuntamos, puedes ser cliente de forma gratuita pues la cuenta estándar de BBVA no aplica comisiones ni gastos de gestión.
De forma complementaria a las vías de contacto del cliente, en la página web de BBVA dispones de un amplio abanico de secciones informativas. Algunas de ellas incluyen preguntas frecuentes con sus respuestas, y otros aspectos útiles para tomar una decisión respecto al tipo de préstamo que necesitas.

Información de la empresa

NombreBanco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
DirecciónPlaza San Nicolás 4, 48005 Bilbao
E-mail
Teléfono900 102 801

Disponibilidad del servicio de atención al cliente

Lunes24h
Martes24h
Miércoles24h
Jueves24h
Viernes24h
Sábado24h
Domingo24h

TAE y comisiones

Los intereses de los préstamos de BBVA son, generalmente, muy cercanos al promedio del mercado, con algunas excepciones puntuales. BBVA tiene habitualmente una promoción activa para nuevos clientes, donde les ofrece un préstamo rápido sin comisiones y a un punto porcentual por debajo de la TIN habitual.

Utilizar el simulador de préstamo es una idea estupenda para conocer las condiciones que se aplicarían de formalizar la solicitud. BBVA muestra esta información de forma transparente y directa en la página del simulador y en la de la solicitud de préstamo. También podrás realizar el cálculo de la cuota del préstamo mensual y de los intereses del préstamo y obtener información sobre los tipos de interés TIN y TAE y el total de comisiones que supondrá de cara a conocer el importe total a devolver adeudado.

BBVA ofrece préstamos de 3.000 € hasta 75.000 €, con un período de devolución de 2 a 8 años (24 a 96 meses). En ambos casos podemos ver cuál es la diferencia si domiciliamos la nómina y abrimos cuenta en BBVA o no, y generalmente los nuevos clientes se benefician de un pequeño descuento en los intereses. Estamos hablando de TAE que oscilan entre el 4,75% y el 5,50% dependiendo del producto, el importe y las condiciones del solicitante.


Requisitos y condiciones

  • A partir de 18 años de edad
  • Residencia fiscal en España
  • Disponer de DNI o NIE en vigor
  • Ingresos o nómina domiciliada
  • Los nuevos clientes se benefician de descuentos en su préstamo

Experiencia de usuario

BBVA ha depurado su experiencia de usuario en la web y en su app móvil para iOS y Android de modo que cualquier usuario, con indiferencia del dispositivo que utilicen y de sus conocimientos previos, pueda encontrar la información de forma ágil y sin obstáculos. La web es simple, ligera, informativa y muy directa a la hora de navegar o buscar.

Esta entidad bancaria destina grandes esfuerzos a la sección de banca personal, y de hecho un menú en forma de cinta nos indica el tipo de gestiones más habituales, como “Necesito un préstamo rápido y online”. También podemos navegar por las categorías de los mejores préstamos personales actuales, como los de estudiantes, los sénior o los préstamos para autónomos.

Además de disponer de un simulador específico de cada tipo de préstamo, BBVA nos ofrece ejemplos ilustrativos de los préstamos ofertados en su página web. Según las condiciones anunciadas, se pueden solicitar en pocos minutos sin papeleos y con toda la documentación de forma digital. El proceso se produce sin errores, con carga rápida y con toda la seguridad de un gran banco, con indiferencia de si se utiliza ordenador, tableta o móvil.


Solicitud de préstamos

Para solicitar un préstamo en BBVA, la forma más rápida de hacerlo es dirigirse directamente al simulador de préstamo. En primer lugar, hay que seleccionar si ya eres cliente de BBVA o no. A continuación, debes escoger para qué es el préstamo: coche, reformas, eficiencia energética u otros (electrodomésticos, boda, viaje, motocicleta o sanidad). Acto seguido, deberás introducir el importe (de 3.000€ a 75.000€ y el plazo de devolución (de 24 a 96 meses) para ver cómo oscila la cuota y las condiciones finales en los recuadros de la derecha.

Aunque no es obligatorio, es recomendable registrarse en BBVA, sea creando un usuario para usar la app de BBVA sin ser cliente o bien directamente abriendo una cuenta a coste cero, y que incluye una tarjeta de crédito vinculada. Para crear una cuenta, se necesita sólo el DNI y un teléfono móvil, y es posible realizar todo este proceso en menos de 10 minutos. En caso contrario, podrás registrarte en el momento en que decidas enviar la solicitud del préstamo a BBVA, y aún así no necesitarás abrir cuenta. Para formalizar la solicitud de préstamo, ​​no tendrás que pasar por ninguna oficina, ni abrir una nueva cuenta en BBVA y solo te pedirán la documentación imprescindible.

La verificación de tus datos, ingresos y situación se realiza mediante una validación por inicio de sesión seguro en tu cuenta habitual (de un banco tercero) como hacen muchísimas entidades financieras online. Esto es seguro y tus datos son borrados al finalizar el proceso, sólo se utilizan para verificar aspectos como tus ingresos regulares, tus deudas presentes o si figuras en ASNEF. Alternativamente puedes enviar la documentación (DNI, nóminas, vida laboral) de forma tradicional, aunque en este caso tu solicitud tardará más en ser aprobada respecto a la vía automatizada.


Ventajas adicionales

BBVA se ha hecho famosa por su cuenta bancaria “sin”, que no incluye costes ni comisiones, y también por su servicio “cambio de banco”, un servicio gratuito que facilita a una persona que acaba de abrir una cuenta en este banco transferir todos sus recibos desde otra entidad bancaria de forma fácil y sin tener que hacerlo uno por uno.

Esta filosofía de banco se traslada también a los préstamos: BBVA ofrece préstamos para estudiantes con carencia de hasta 3 años y devolución de hasta 8 años, lo que facilita enormemente realizar estudios nacionales o extranjeros al tener disponibilidad inmediata de la cantidad necesaria cada curso de los estudios, como una línea de crédito. Desgraciadamente, BBVA no ofrece préstamos con ASNEF ni para personas que figuren

BBVA también ofrece soluciones de ahorro para menores, jóvenes y seniors, que se unen a los ya habituales planes de pensiones y vehículos de inversión como los fondos de BBVA Invest o los depósitos a plazo fijo. La app de BBVA ofrece pistas e información a partir del análisis de los gastos y los movimientos de la cuenta y de los préstamos para educar financieramente al usuario y darle sugerencias de cómo mejorar su posición económica. En definitiva, las soluciones digitales de BBVA intentan hacerle la vida un poco más fácil a sus usuarios, y a menudo lo consiguen.


Conclusión

En resumen, BBVA es un banco grande y sólido con una app galardonada y destacada entre sus competidoras. Eso sitúa sus préstamos en una buena posición, donde los nuevos clientes se llevan algún descuento adicional y aquellos clientes que domicilien la nómina también. Con una TAE en torno al promedio del mercado, promociones habituales y un buen conjunto de ventajas adicionales, BBVA es una alternativa a considerar a la hora de buscar financiación. Además, el servicio de atención al cliente es bueno, rápido, atento y profesional, lo que redondea la experiencia de usuario en estas solicitudes de crédito.

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