El análisis de los datos de préstamos de noviembre de 2024 concedidos a través de la plataforma de Matchbanker pone en evidencia interesantes disparidades en los patrones de endeudamiento entre propietarios de viviendas e inquilinos. Este estudio revela cómo la propiedad de una vivienda, junto con factores como los ingresos, la ubicación, y el propósito del préstamo, influyen directamente en los importes solicitados y aprobados.
Propiedad de una vivienda y acceso al crédito
Aunque los propietarios y los no propietarios muestran montos de préstamos solicitados similares, iguales, la diferencia radica en cómo utilizan el crédito y las condiciones bajo las que lo obtienen. Los propietarios suelen contar con la ventaja de ofrecer su vivienda como garantía, lo que les permite negociar mejores tasas de interés y plazos más amplios. Por el contrario, los no propietarios dependen únicamente de su capacidad de ingresos y su historial crediticio, lo que puede limitar las opciones disponibles o resultar en costos de financiación más altos.

Relación entre ingresos e importe del préstamo
La capacidad económica, medida a través de los ingresos mensuales, tiene una correlación directa con los importes solicitados.
Mientras los ingresos altos permiten a los clientes financiar objetivos más ambiciosos, los segmentos de ingresos bajos parecen recurrir al crédito como una herramienta para cubrir gastos esenciales.
Esta diferencia refleja cómo la accesibilidad al crédito está profundamente condicionada por el nivel de ingresos, y cómo los prestamistas pueden desarrollar soluciones específicas para cada segmento.

Propósitos principales del crédito
El análisis de los motivos detrás de las solicitudes de préstamos muestra que la consolidación de deudas ocupa un lugar destacado, seguida de objetivos relacionados con la compra de automóviles y reparaciones del hogar.
Esto indica que los consumidores están utilizando el crédito no solo como una solución inmediata, sino también como una herramienta para reorganizar su economía personal o mejorar su calidad de vida.
Las solicitudes para gastos más generales, como el consumo diario o necesidades médicas, tienden a representar montos más modestos, lo que puede sugerir una mayor cautela en el uso de estos productos financieros.

Variaciones regionales
Las diferencias regionales evidencian cómo el coste de vida y la infraestructura financiera afectan los patrones de endeudamiento.
Regiones como el País Vasco y Madrid destacan por mayores importes promedio solicitados, mientras que otras comunidades autónomas con menor actividad económica registran cifras más bajas.
Las regiones que presentan mayores importes promedio son regiones con unos mayores costes de vida y con economías más desarrolladas.

Conclusión
El comportamiento de endeudamiento en España durante noviembre de 2024 refleja una interacción compleja entre factores económicos y sociales. Los propietarios muestran una ligera ventaja en el acceso al crédito, los ingresos altos determinan montos mayores, y las diferencias regionales y generacionales subrayan la diversidad de necesidades y capacidades financieras en el país.
El análisis de estos datos nos permite comprender mejor las dinámicas financieras de los consumidores y diseñar productos más inclusivos y efectivos,» «Nuestro objetivo es garantizar que cada cliente tenga acceso a soluciones que se adapten a sus necesidades específicas y mejoren su bienestar económico.
Andreas Linde, CEO de Matchbanker.
Al aprovechar estos conocimientos, las instituciones financieras pueden desarrollar estrategias que promuevan un acceso más equitativo al crédito, ayudando a los consumidores a gestionar mejor sus finanzas y a alcanzar sus metas a largo plazo.