Pedir un préstamo suele parecer algo sencillo: se llena un formulario, se indican los ingresos y se espera una aprobación. Sin embargo, detrás del proceso hay muchos factores que pueden jugar a favor o en contra, y uno de los más decisivos es tu estatus laboral. Según datos recientes, una gran parte de los solicitantes de crédito en España desconoce hasta qué punto su tipo de empleo afecta el importe del préstamo aprobado, la tasa de interés e incluso la probabilidad de aprobación.
Si estás considerando solicitar un crédito, te conviene informarte bien. En este artículo, desglosamos datos concretos del mercado español, explicamos los principales errores de percepción sobre el empleo y el crédito, e incluimos comentarios de expertos y opciones de préstamo adaptadas a cada situación.
El estatus laboral: ¿Por qué importa tanto?
Las entidades financieras valoran la estabilidad de los ingresos tanto como su cantidad. Esto significa que no basta con tener un buen sueldo: la naturaleza de tu empleo influye directamente en cómo evalúan tu perfil de riesgo.
Por ejemplo, los trabajadores con empleo fijo acceden a un importe promedio de préstamo de 1.061 €, mientras que los trabajadores temporales apenas alcanzan los 772 €. Los estudiantes y desempleados con subsidio están aún más abajo, con 690 € y 730 €, respectivamente. Sorprendentemente, los pensionistas obtienen cifras cercanas a los asalariados fijos, con 971 €, lo que evidencia que la previsibilidad de los ingresos es un valor clave.
Percepciones erróneas que afectan la toma de decisiones
Muchos solicitantes creen que tener un ingreso alto compensa tener un empleo temporal o inestable. Sin embargo, los datos muestran que no es así. De hecho, incluso quienes ganan más de 6.000 € mensuales obtienen préstamos más altos, sí (unos 1.845 €), pero si su contrato no es indefinido, la probabilidad de aprobación disminuye.
La conclusión es clara: tipo de contrato y antigüedad en el empleo pesan casi tanto como el salario en sí.
¿Cuánto influye el propósito del préstamo?
El destino que se le dará al dinero también impacta el importe aprobado. Consolidar deudas existentes o comprar un coche suelen ser motivos mejor valorados por los prestamistas. Los préstamos para estudios, gastos médicos o consumo en general tienen importes más bajos y condiciones menos favorables.
Por ejemplo, quienes solicitan un préstamo para consolidar otros pagan una media de 1.771 €, mientras que los destinados a consumo apenas alcanzan los 682 €.
¿Qué regiones y perfiles reciben más préstamos?
Además del empleo y el propósito del préstamo, el lugar de residencia también influye. Según los últimos datos, los prestatarios en el País Vasco, Baleares y Cataluña obtienen importes más altos que la media nacional.
También se observa que el grupo de edad entre los 60 y 69 años tiene el importe medio más alto (1.210 €), superando incluso al grupo de los de 40-49 años. Esto puede atribuirse a un mayor patrimonio, estabilidad o historial crediticio positivo.
¿Ser propietario de una vivienda ayuda?
Definitivamente sí. Aquellos que poseen una propiedad acceden a un importe medio de préstamo de 1.024 €, frente a los 999 € de quienes no la tienen. Aunque la diferencia no parece enorme, en evaluaciones de riesgo crediticio incluso unos pocos euros pueden inclinar la balanza.
¿Qué dice un experto?
“Muchos prestatarios subestiman cómo el estatus laboral puede influir en la evaluación del riesgo crediticio. Comprender este vínculo es clave para tomar decisiones financieras informadas.”
— Andreas Linde, CEO de Matchbanker
¿Qué día de la semana se aprueban más préstamos?
Un dato curioso: los lunes, martes y miércoles se registran los mayores importes promedio por cliente (1.052 € – 1.053 €). En cambio, los sábados y domingos los importes bajan significativamente (905 € – 983 €).
Este patrón podría explicarse por la operativa bancaria o una mayor actividad comercial a inicios de semana.
Conclusión
Tu estatus laboral no es solo un dato administrativo, sino un indicador clave que determina tu acceso al crédito, las condiciones de pago y el importe final aprobado. Ser consciente de esto te permite tomar decisiones más informadas y aumentar tus probabilidades de éxito al solicitar un préstamo.
Tanto si tienes contrato fijo como si eres autónomo o estudiante, lo importante es saber dónde buscar. En Matchbanker, puedes comparar ofertas de préstamo según tu perfil y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades actuales.
