El informe de Matchbanker, que cubre el período del 1 al 28 de octubre de 2024, examina los principales motivos de endeudamiento entre propietarios de viviendas en España. Este análisis revela tendencias clave en las solicitudes de préstamo, destacando el consumo, los gastos médicos y las mejoras en el hogar como razones principales, con variaciones importantes según factores demográficos, laborales y geográficos.
1. Principales razones de préstamo entre propietarios
Los propietarios de viviendas en España muestran una diversidad de razones al solicitar préstamos, destacando los motivos de consumo general y el financiamiento de gastos médicos o reparaciones del hogar.
Aunque el motivo más recurrente clasificado como “Otro” agrupa varios fines específicos, el consumo y los gastos relacionados con la salud ocupan una gran parte de las solicitudes.
Se observa una tendencia hacia el uso del crédito como herramienta de respaldo para cubrir necesidades esenciales y puntuales, especialmente en áreas de consumo cotidiano y salud.
2. Influencia de la edad y situación laboral en el endeudamiento
El análisis demográfico del informe revela que los propietarios jóvenes y adultos jóvenes, particularmente aquellos entre los 18 y 39 años, son los más propensos a solicitar préstamos. Este grupo representa más de la mitad de las solicitudes, lo que indica una inclinación hacia el uso de créditos para cumplir con necesidades financieras relacionadas con la vida diaria o para proyectos de corto plazo.
En términos laborales, los propietarios con empleo fijo son los principales solicitantes de préstamos, reflejando la estabilidad económica como un factor clave en la decisión de endeudarse.
Este perfil sugiere que los propietarios con ingresos regulares prefieren aprovechar el crédito para cubrir gastos adicionales sin comprometer sus ahorros.
Sin embargo, los pensionistas también recurren al crédito, especialmente para gastos médicos o consolidación de deudas, destacando la importancia del financiamiento como apoyo económico en la jubilación.
3. Diferencias regionales en las solicitudes de préstamos
La distribución de las solicitudes de préstamos entre las distintas regiones españolas presenta variaciones significativas.
Las áreas más pobladas y económicamente dinámicas, como Cataluña, Andalucía, y la Comunidad de Madrid, encabezan la demanda de créditos, probablemente influenciadas por el coste de vida y la densidad poblacional.
En contraste, regiones menos urbanizadas o con menor costo de vida, como La Rioja o Cantabria, muestran niveles de solicitud más bajos.
4. Capacidad de endeudamiento según ingresos
Los datos sobre ingresos mensuales completan el perfil de los solicitantes de préstamos.
Los propietarios con ingresos medios o bajos representan la mayor parte de las solicitudes, lo cual sugiere que estos grupos dependen del crédito para gestionar sus finanzas y enfrentar gastos imprevistos.
Este patrón revela que quienes cuentan con ingresos más limitados buscan apoyo financiero en los préstamos para equilibrar sus finanzas, mientras que los propietarios con ingresos más altos tienden a recurrir menos a esta herramienta, posiblemente gracias a una mayor capacidad de ahorro.
En general, el informe resalta cómo la estabilidad de ingresos influye en la decisión de endeudarse, con una marcada tendencia hacia el uso del crédito como complemento financiero entre quienes buscan equilibrar sus necesidades de gasto y ahorro.
Conclusión
El informe de Matchbanker revela que los propietarios en España priorizan el endeudamiento moderado, enfocado en necesidades de consumo, salud y mejoras en el hogar. La mayoría opta por préstamos de menor tamaño, asegurando una carga financiera manejable que no comprometa su economía a largo plazo. Los jóvenes y adultos jóvenes lideran esta tendencia, especialmente aquellos con empleos estables, aunque el crédito también es una herramienta importante para pensionistas que buscan cubrir gastos médicos.
El hecho de que los propietarios elijan importes moderados para sus préstamos muestra una actitud consciente y prudente hacia el endeudamiento, donde se prioriza cubrir necesidades puntuales sin asumir riesgos elevados.
Andreas Linde, CEO de Matchbanker y experto financiero.
En conclusión, el perfil de los propietarios españoles que solicitan créditos demuestra una preferencia por el endeudamiento moderado y una gestión financiera responsable, usando los préstamos como apoyo para cubrir gastos esenciales y mejorar su calidad de vida sin comprometer sus finanzas personales a largo plazo.
