Cómo hacer el mejor plan para salir de apuros económicos
Todo el mundo merece una segunda oportunidad. En eso estamos de acuerdo y por ello, existen ciertos mecanismos en España que permiten a los prestamistas poder reparar la deuda o, incluso cancelarla. Esto se debe a que dichas personas no pueden afrontar las cuotas mensuales por diversos motivos que han de justificarse.
La cuestión es que muchas personas desconocen los mecanismos que se ofrecen, como es el plan de gestión de deuda.
Por ese motivo, os explicaremos en este artículo lo siguiente para ayudarte:
Hay ciertos mecanismos que ayudan a las personas a poder salir hacia delante en caso de que no puedan pagar una deuda. La solución no es el castigo, sino la búsqueda de una solución ante un problema que persiste a diario en España y más aún por la crisis que ha dejado la pandemia del coronavirus.
Por ello, un plan de gestión de la deuda con acreedores es una posibilidad para poder hacer frente a lo que puede ser una pesadilla.
- Saber lo que es un plan de gestión de deuda.
- Cómo puedes reconocer las deudas que tienes.
- Cómo resolver lo mejor posible tus deudas y los pasos que has de seguir.
Ventajas e inconvenientes
Ventajas
- Pago único mensual ya que las agencias de asesoramiento de crédito pueden conseguir que pagues en una sola cuota, la llamada reunificación de deudas.
- Más accesibilidad al negociar con tus acreedores una tasa de interés más baja para tus pagos.
- Tu score crediticio no se verá afectado en caso de que sigas una disciplina y cumplas con los pagos negociados.
- Siguiendo un plan de gestión de deuda con una asesoría te puedes eliminar de las deudas más rápidamente.
Inconvenientes
- Se aplican tarifas que, en algunos casos, pueden ser excesivas.
- Debes prestar atención a las deudas, ya que algunas de ellas no pueden ser resueltas a través de este plan.
- No hay garantía de que el asesor crediticio pueda conseguir que te bajen las tasas de interés al negociar con la entidad.
- Además, te puedes encontrar con agencias que acaban siendo un fraude y estafan a sus clientes. Por ello, es recomendable leer las opiniones de las agencias antes de contactar con ellas.
| Plan de deuda | |
| Concepto | Cantidad |
| Tarjeta de crédito 1 | 2.000€ |
| Tarjeta de crédito 2 | 4.000€ |
| Deuda en tarjeta | 1.000€ |
| Préstamo personal | 500€ |
| Total de la deuda | 7.500€ |
| ANTES DEL PLAN DE GESTIÓN | 188€ de cuota mensual |
| DESPUÉS DEL PLAN DE GESTIÓN | 125€ de cuota mensual |
Qué es el plan de gestión de deuda
La gestión de la deuda es una forma de controlar tu deuda mediante la planificación financiera y la elaboración de presupuestos. El objetivo de un plan de gestión de la deuda es utilizar estas estrategias para ayudar a reducir tu deuda actual y avanzar hacia la eliminación por completo de esta, que posiblemente se haya ido acumulando con préstamos personales o minicréditos.
Puedes crear un plan de gestión de deudas o acudir a un asesoramiento crediticio para que te ayude con su plan. Existen organizaciones de asesoría crediticia con y sin fines de lucro. Si bien estas organizaciones operan de diferentes maneras, tienen un mismo objetivo: ayudar a las personas a elaborar un presupuesto para pagar sus deudas y administrar cualquier nueva deuda que puedan crear.
A continuación te dejaremos las ventajas e inconvenientes a la hora de hacer un plan de gestión de deuda con una asesoría crediticia.
¿Cómo funciona un plan de deuda?
Los planes de gestión de deudas están destinados a abordar deudas no garantizadas como tarjetas de crédito y préstamos personales. Pueden funcionar de dos formas:
- La primera forma es una versión que se podría denominar “casera”. En esta versión, eres tú quien creas un presupuesto que te permitirá saldar sus deudas y mantener su estabilidad financiera. Puedes usar calculadoras de presupuesto, calculadoras de pago y aplicaciones de administración financiera desde tu móvil que te ayudarán en este camino. Si es necesario, también puedes negociar un poco con tus acreedores para tratar de reducir tus pagos mensuales o las tasas de interés para ayudar a disminuir su deuda. Una vez que hayas controlado la deuda, puedes decidir si deseas mantener o cerrar una cuenta.
- La segunda forma de gestión de la deuda es la asesoría crediticia. Puedes encontrar un asesor de crédito que te ayudará a elaborar un plan para pagar tu deuda y también negociar un plan de pago con tus acreedores. Este plan de pago está destinado a ayudarte a eliminar las deudas. Dependiendo de tus circunstancias, tu asesor de crédito puede cerrar sus cuentas a medida que se liquida cada deuda, para evitar crear una nueva.
Los mejores pasos para resolver tu deuda
Afortunadamente, existen algunas estrategias que pueden hacer que el pago de la deuda sea más rápido y mucho menos doloroso. Si estás preparado para salir de tus deudas, considere estos métodos:
1. Pague más que el mínimo
Ya sea porque tengas deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos para estudiantes, una de las mejores formas de pagarlos antes es ingresar más que el pago mensual mínimo. Hacerlo no solo te ayudará a ahorrar en intereses durante tu préstamo, sino que también acelerará el proceso de liquidación. Para evitar dolores de cabeza, asegúrate de que tu préstamo no te cobre ninguna penalización por pago anticipado.
2. Prueba el método “bola de nieve” de la deuda
Si estás de humor para pagar más de los pagos mensuales mínimos en tus tarjetas de crédito y otras deudas, considera usar el método “bola de nieve” de la deuda para acelerar el proceso aún más.
Este «efecto de bola de nieve» te permite pagar saldos más pequeños en primer lugar, registrando algunas «ganancias» para el efecto psicológico, mientras te permite guardar los préstamos más grandes para el final. En última instancia, el objetivo es hacer una bola de nieve con todo tu dinero extra hacia tus deudas hasta que sean liquidadas, y finalmente estés libre de deudas.
3. Haz y vive con un presupuesto básico
Si realmente deseas pagar tus deudas más rápido, deberás reducir tus gastos tanto como puedas. Una herramienta que se puede crear y utilizar es un presupuesto básico. Con esta estrategia, reducirás tus gastos y podrás vivir con lo menos posible durante el mayor tiempo posible.
Preguntas Frecuentes – Repara tu Deuda
Sí, de hecho el Gobierno español ha apostado mucho por este tipo de ayudas que pasan por moratorias, préstamos ICO para la población más afectada o ayudas al desempleo con el objetivo de evitar el impago de las cuotas.
Puedes acudir a ciertas entidades, pero lo más importante es que vayas a una de confianza para poder explicar bien el caso en el que te encuentras y buscar un intermediario, como puede ser, por ejemplo, Creditea.
No te puedes culpabilizar por ello, pero si realmente quieres salir de tus deudas, puede que necesites ayuda de un profesional como un asesor crediticio.
