Comprende lo que es un préstamo
Un préstamo es un contrato entre dos partes, que se llaman a partir de ahora prestamista y prestatario, que acuerdan la entrega de un dinero, llamado capital, con unos intereses, fuente de ingresos de la entidad prestataria (individuo o empresa), para poder satisfacer las necesidades del prestamista (banco o corporación privada).
Estos préstamos se deben devolver en cuotas mensuales, donde se añaden los intereses, en un plazo que se estipula al principio del acuerdo. Pero si no se hace, puede acarrear consecuencias tanto para tu economía como para tu salud.
Pedir un préstamo puede suponer toda una aventura para una persona ya que supone endeudarse, en ocasiones a largo plazo. Por ello, es importante que reúnas todos los requisitos, que conocerás a continuación, para poder tener acceso a esa financiación con el mejor tipo de interés.
Uno de los factores más importantes es saber qué financiera escoger para tu préstamo.
Por ello, te aconsejamos que leas muy bien este artículo para saber exactamente lo que debes hacer para pedir un préstamo y que no se te acumulen las deudas ya que esto también puede afectar a terceras personas, las que se llaman avales.
A lo largo de este artículo aprenderás:
- Qué debes tener en cuenta antes de pedir un préstamo
- Las ventajas e inconvenientes de pedir un préstamo
- Ejemplos de préstamo
Ventajas e inconvenientes de pedir un préstamo
Ahora que sabes cómo pedirlo y qué pasos has de seguir, queda valorar las ventajas e inconvenientes que tiene este proceso. Sin embargo, hay diferentes tipos que luego verás en una tabla en este apartado. A continuación, te mostraremos estos pros y contras de un préstamo personal.
Ventajas
- Flexibilidad y versatilidad
Algunos tipos de préstamos solo se pueden utilizar para un fin determinado. Por ejemplo, si consigues un préstamo para un coche, la única forma de utilizar los fondos es comprar un vehículo. Los préstamos personales se pueden utilizar para muchos propósitos, desde consolidar deudas hasta pagar facturas médicas.
- Tasas de interés más bajas y límites de endeudamiento más altos
Los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Los consumidores con un historial crediticio excelente pueden calificar para tasas de préstamos personales con intereses más bajos. También puede calificar para un monto de préstamo mayor que el límite de sus tarjetas de crédito.
Desventajas
- Las tasas de interés pueden ser más altas que las alternativas
Las tasas de interés de los préstamos personales no siempre son la opción más baja. Esto es especialmente cierto para los prestatarios con mal crédito, que podrían pagar tasas de interés más altas que con tarjetas de crédito.
- Las tarifas y las sanciones pueden ser elevadas
Los préstamos personales pueden tener tarifas y multas que pueden aumentar el costo de los préstamos. Algunos préstamos vienen con comisiones de apertura del 1 al 6 por ciento del monto del préstamo. Asimismo, también se paga como multa por amortizar antes del tiempo pactado.
Ejemplo de préstamos según el plazo e interés
| Cantidad del préstamo | Plazo de devolución (en meses) | Tasa de interés | Cuota mensual | Total de interés pagado |
| 15.000 € | 36 | 3,24% | 437,81€ | 761€ |
| 48 | 3,39% | 334,61€ | 1.061€ | |
| 60 | 3,49% | 272,81€ | 1.369€ | |
| 72 | 3,74% | 232,90€ | 1.769€ |
Cómo puedes acceder a un préstamo
Antes de pedir un préstamo, necesitas reunir una serie de requisitos básicos. Sin ellos, no vas a poder acceder a dicha financiación. Además, en caso de que solicites constantemente el préstamo, puede salir perjudicado tu historial crediticio. Otra de las cuestiones que has de saber es que cada entidad puede imponer sus propios requisitos, por lo que es primordial que también conozcas las políticas de las diferentes corporaciones mientras simulas tu préstamo.
Por todo ello, debes estar atento a todo los documentos que llevarás o adjuntar para conseguir el dinero prestado. Estos son los requisitos generales:
- Ser mayor de edad: Es obligatorio que la persona que vaya a solicitar una financiación haya cumplido la mayoría de edad, es decir, 18 años. Pero en algunas financieras, es posible que no dejen con 18 años pedir el préstamo y aumentan la edad mínima a 21 años o, incluso, a 25 años.
- DNI o residente: Tanto para demostrar tu identidad como tu edad, has de presentar el DNI o el NIE. Esto significa que solo los españoles o los residentes en España pueden solicitar un préstamo.
- Una cuenta bancaria en España: debes tener una cuenta bancaria y por ello, es recomendable que tengas toda la información previamente sobre qué banco trabaja con qué entidad a la que vas a pedir el préstamo para que el proceso sea más fácil.
- Nómina: Los bancos te van a pedir un justificante de ingresos regulares, como puede ser una nómina, para la aceptación del crédito y demostrar que tienes la suficiente solvencia económica para poder hacer frente al préstamo personal. Pero de no tener una nómina, las financieras te piden un justificante de ingresos regular para saber que no hay riesgos. Ese justificante para el crédito puede ser una prestación de desempleo o una pensión.
- No estar en la lista de morosos: Los bancos no suelen aceptar que tu nombre figure en la lista de morosos, como la de ASNEF en España. Sin embargo, algunas entidades privadas sí lo aceptan, pero los intereses suelen ser muy altos.
Preguntas Frecuentes – Qué es un préstamo
Dependerá del tipo de préstamo que pidas. Si por ejemplo, se trata de un préstamo rápido, puede estar en menos de 24 horas. Si se trata de una hipoteca, la operación puede durar varios días.
Sí, pero has de ser residente en España.
Eso va a depender de si te penalizan o no por la amortización anticipada. A veces, vale la pena. Otras, no.
